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직전 거래일 오후 3시 30분 기준

투자라고 하면 주식을 가장 먼저 떠올리지만, 실제 그 의미는 훨씬 넓어요. 한정된 시간과 감정을 어디에 쓰는지도 하나의 투자라고 볼 수 있으니까요. 오늘 머니레터를 읽으며 내가 무엇에 시간과 마음을 투자하고 있는지, 투자에 대한 시야를 한층 더 넓혀보세요. 👀

1. 경제뉴스 브리핑에서 주요 소식을 한눈에 살펴보세요
2. 기준금리가 오르며 주담대 금리에도 경고등이 켜진 상황을 알아봤어요
3. 머니로그: 점점 불어나는 대출 어떻게 하면 좋을까요?

• 미국의 8월 ISM 서비스업 PMI가 발표돼요.
• 미국 증시에서 시에나, 룰루레몬, 지스케일러, 도큐사인 등 주요 기업들의 실적발표가 있어요.

• 3일(현지 시각) 테슬라의 무인로보택시 ‘사이버캡’ 출시 행사가 개최돼요. 

• 2일 코스피는 중동 지역의 군사적 긴장 고조로 인한 유가 상승과 글로벌 국채 금리 급등 여파로 3.99% 하락한 6,562.72에 마감했어요. 

• 미국과 이란의 충돌로 물가 우려가 커지면서 일본 10년물 금리는 3%를 넘어서고, 미국 10년물 금리는 4.8%에 육박하는 등 주요국 국채 금리가 동반 급등했어요. 월가에서는 미국 30년물 국채 금리가 5.7%까지 오르는 상황에 대비한 옵션 거래도 등장했어요.

• 한국거래소가 오후 4~8시에 열리는 애프터마켓의 거래 대상에서 ETF와 ETN을 제외해요. 장 마감 후에는 적정 가격 산출과 유동성 관리가 어렵다는 우려 등을 반영했어요. 

• 호르무즈해협 대신 수에즈운하를 원유 수송로로 이용하는 사례가 늘면서, 중형 원유운반선인 수에즈막스 유조선 수요도 늘고 있어요. 국내 조선업계가 반사이익을 얻을 전망이에요. 
• 삼성전자와 LG전자가 메모리 용량을 절반 수준으로 줄이고 가격을 낮춘 100만 원대 가성비 노트북을 출시해요.

• 델 테크놀로지스가 AI 서버 수요 증가에 힘입어 2분기 사상 최대 매출을 기록하고 매출 전망도 크게 높였어요. 장 마감 이후 주가는 8% 이상 급등했어요. 
• 액션카메라 업체 고프로가 광학기업 ‘스타맨 옵티컬’과 합병 계약을 맺고 AI 데이터센터와 방위산업 시장으로 사업 영역을 넓혀요. 1일(현지 시각) 고프로 주가는 40% 이상 급등했어요.
• 출시 직후 1만 건 넘는 사전 주문을 기록한 탁상형 AI 로봇 ‘마이크로덕’의 핵심 공급망이 주목받고 있어요. 국내 로봇기업 로보티즈가 관절 역할을 하는 서보모터를 공급했어요. 
• 오비맥주가 제로슈거 소주 ‘찰랑’을 출시하며 소주 시장에 처음 진출해요.

• 앤트로픽이 신규 AI 모델 ‘클로드 페이블 5.1’과 ‘미토스 5.1’을 공개했어요. 미토스는 사전 검증을 거친 일부 미국 기관만 이용할 수 있어요. 
• 중국 창신메모리가 5세대 고대역폭 메모리인 HBM3E를 소량 생산하기 시작했어요. 수율과 신뢰성에서는 아직 우리나라 기업들과 격차가 있는 것으로 평가돼요.

• 정부가 만기를 5년으로 제한하고 납입 한도 이월을 없애려던 기존 ISA 개편안을 철회했어요. 신설되는 생산적금융 ISA도 계약 기간 제한을 없애고, 미사용 납입 한도 이월을 허용해요. 
• 정부가 종합부동산세 개편안에서 실거주 1주택자 혜택은 유지하되, 비거주 1주택자의 종부세 기본공제를 9억 원으로 축소하는 방안은 철회했어요. 

청년 2명 중 1명이 앞으로 5년 안에 AI에 일자리를 뺏길까 봐 우려하고 있다는 설문조사 결과가 발표됐어요. ‘내 자리가 사라질 수도 있다’는 생각은 두 가지 불안을 한꺼번에 불러와요. ‘나는 이제 쓸모없는 사람이 되는 걸까?’ 하는 정체성의 불안과 ‘앞으로도 꾸준히 돈을 벌 수 있을까?’ 하는 경제적 불안이죠. AI가 일터 안으로 더 깊숙이 들어오기 전에 새로운 직무를 찾아 자리를 옮기려는 사람들이 많아진 이유도 여기에 있어요.

the 독자: AI에 대체될 걱정 없으면서 돈은 더 많이 벌 수 있는 그런 직업은 없겠죠?

어피티: 아예 AI라는 거대한 파도 위에 올라타 서핑하는 사람이 된다면 가능하죠. 🏄

한쪽에서는 AI가 기존 일자리를 흔들고 있지만, 다른 한쪽에서는 새로운 일자리도 생겨나고 있어요. 그중에서도 AI 기술을 실제 업무에 적용해 새로운 서비스를 만들어내는 AI 엔지니어는 취업 한파를 뚫고 채용 수요가 늘고 있는 직무예요. AI에 대체되지 않을 안정적인 커리어를 고민하고 있다면, 기업들이 너도나도 찾는 AI 엔지니어를 새로운 커리어 선택지로 살펴보시는 것도 좋아요.

KANT와 함께 9개월 만에
AI 엔지니어로 거듭나기

온라인 국비 교육 1위 브랜드 팀스파르타가 운영하는 한국형 AI 전문가 양성 과정 KANT와 함께라면 누구든지 AI 인재로 거듭날 수 있어요. KANT가 운영하는 AI 엔지니어 취업 과정은 9개월 동안 오프라인으로 참여해야 해서 가벼운 마음으로 도전하기는 쉽지 않은데요. 하지만 그만큼 취업에 필요한 역량을 밀도 있게 쌓을 수 있어 제대로 된 커리어 전환을 목표로 하는 분에게는 딱이랍니다. 

AI 엔지니어 취업 과정에는 하나의 커리큘럼 안에 3개월간의 기업 연계 프로젝트, 현직자 튜터와 함께 완성하는 포트폴리오, 취업할 때까지 이어지는 무제한 취업 밀착 관리가 모두 담겨 있어요. 또 혼자서는 완주하기 어려운 9개월의 긴 여정도 동료들이 있는 오프라인 공간에서는 마지막까지 밀도 높게 끝마칠 수 있죠. 

오랫동안 안정적인 소득을 만들어 갈 기반을 다지는 기간이라고 생각하면, 9개월은 오히려 짧고 효율적인 투자일지도 몰라요. 기초 학습부터 기업 실습까지 하나의 과정 안에서 촘촘하게 수행할 수 있는 KANT와 함께 커리어 전환에 도전해 보시는 건 어떨까요?

• 모집 일정: ~ 2026년 10월 26일(목)까지
• 운영 장소: 서울시 구로구 구로동 170-10 
• 교육비: 전액 무료 & 훈련장려금 총 360만 원 지급

📌 이 글은 팀스파르타의 제작 지원을 받아 작성되었습니다.

👉 오늘 광고 어떠셨나요? 의견을 남겨주세요. ☺️

기준금리 3% 시대 진입했어요 

8월 27일 열린 금융통화위원회에서 한국은행이 기준금리를 2.75%에서 3.00%로 인상했어요. 기준금리가 3%대로 올라선 것은 1년 6개월 만이에요. 신현송 총재는 이번 금리 인상을 ‘호미로 막을 것을 가래로 막지 않기 위한’ 선제적 조치라고 강조했어요. 금리를 미리 올려 물가를 제어하겠다는 건데요. 데이터를 바탕으로 이후 인상 속도를 조절하겠다는 말로 볼 때, 7월과 8월에 이어 10월까지 세 차례 연속으로 금리를 인상할 확률은 높지 않아요. 하지만 가능성은 여전히 열려 있어요. 모건스탠리는 부동산 가격과 물가, 경제성장률 등을 고려하면 내년까지 최종금리가 3.5%까지 오를 수 있다고 전망해요. 

주담대 최고금리 8% 시대 열릴지도 몰라요 

기준금리가 오르면 은행채 등 시장금리에도 상승 압력이 커지고 대출 금리도 오르죠. 8월 31일 기준 고정형 주담대 최고금리는 이미 7%를 넘어섰고 변동형도 6%대 중반까지 올라왔어요. 지난 4월 말 고정형 금리 상단이 6%대였던 것과 비교하면 크게 높아진 셈이에요. 고정형 주담대 최고금리가 8%를 넘어설 수 있다는 관측도 나오죠. 금리만 비교하면, 3억 원을 연 4%로 30년간 원리금균등분할 상환할 경우 월 상환액은 약 143만 원이에요. 금리가 연 8%로 오르면 월 상환액은 약 220만 원으로 늘어나고요.

변동형 금리는 부담이 더 클 수 있어요 

6월 말 기준 가계부채는 2000조 원을 넘어섰어요. 문제는 지난 7월 새로 주택담보대출을 받은 차주의 68.1%가 변동금리를 선택했다는 점이에요. 일반적으로 금리 상승기에는 이자 부담이 커질 가능성에 대비해 고정형을 선택하는 경우가 많아요. 하지만 최근에는 기준금리 인상 전망이 고정금리에 먼저 반영되어 고정금리가 먼저 높아졌고, 상대적으로 금리가 낮아 보이는 변동금리로 대출이 쏠렸어요. 앞으로는 변동형과 고정형의 금리 차이가 줄어들 가능성이 커요. 여기에 기준금리가 추가로 오르면 변동형을 선택한 차주들의 이자 부담은 더 커질 수 있어요.

부자홈프로텍터 님의 돈 관련 목표와 고민
저는 14년차 직장인이에요. 스무 살 초반 치아교정비가 부족해 신용카드를 만들고 난 뒤부터 지출 감각이 무뎌졌고, 빚을 정리하려고 받은 대출이 오히려 계속 늘어났어요. 어릴 때 부모님이 돌아가시고부터 큰 부모님과 함께 살았어요. 저를 키워주신 큰어머니께 맛있는 음식이나 좋은 물건을 사드리고, 가족처럼 지내는 조카들에게 용돈을 주는 데도 큰돈을 쓰는 편입니다. 돈을 적게 버는 게 아닌데 매달 적자가 나고, 큰 성과급이 들어와야만 겨우 숨통이 트이는 생활이 이제는 너무 지긋지긋해요.

현재 월급은 세후 약 300만 원이지만 월 지출은 평균 350만 원 정도라, 매달 부족한 돈을 성과급과 신용으로 메우고 있어요. 두 달 안에 약 1500만 원의 성과급이 들어오면 그중 1000만 원은 2년 뒤 이사를 위한 보증금으로 파킹통장에 넣고 절대로 건드리지 않으려고요. 남은 금액은 신용카드 대금이나 금리가 높은 신용대출부터 갚고 싶지만, 여러 대출을 하나로 합치려 하면 신규 대출로 처리돼 금리가 더 높아질 수 있다고 해서 어떻게 해야 할지 막막해요. 다른 분들의 머니로그를 봐도 저처럼 대출이 복잡하게 얽힌 사례는 없는 것 같아서 사연을 보내봅니다. 앞으로 빚을 갚는 순서와 월 지출을 줄이는 기준을 세워 안정적으로 살아갈 밑바탕을 만들고 싶어요.

부자홈프로텍터 님을 위한 어피티의 솔루션

부자홈프로텍터 님은 열아홉 살부터 일을 시작해 벌써 14년째 직장생활을 이어오고 있어요. 부모님이 돌아가신 뒤 자신을 키워주신 큰어머니와 조카들에게 받은 마음을 돌려주고 싶었던 것도 당연했을 거예요.

그런데 지금은 가족을 챙기는 데 쓰는 돈까지 신용카드와 대출로 이어지고 있어요. 이제는 우선순위를 바꿔야 해요. 가족을 덜 챙기라는 뜻이 아니라, 지금처럼 빚을 내서 챙기는 방식부터 바꾸자는 거예요. 내가 감당할 수 있는 돈 안에서 생활할 수 있어야 가족도 오래 챙길 수 있으니까요.

지금은 ‘선저축 후지출’ 대신 ‘선상환 후지출’이에요

부채가 없다면 월급날 저축과 투자를 먼저 하고 남은 돈으로 생활하자고 말씀드렸을 거예요. 지금은 저축보다 대출 상환에 힘을 모을 때예요. 투자 역시 당분간 쉬어가세요. 투자금은 시장 상황에 따라 손실이 날 수 있지만, 대출 원금을 갚으면 앞으로 내야 할 이자는 확실히 줄어들어요. 당장 증시가 좋아 보이더라도 지금 가장 먼저 줄여야 할 것은 신용대출과 마이너스통장 잔액입니다.

한 달을 다 보내고 남은 돈이 있으면 갚는 방식으로는 10만~20만 원 정도밖에 남지 않을 가능성이 커요. 그러면 열심히 갚고 있다는 느낌은 드는데, 대출 잔액은 좀처럼 줄지 않을 수 있습니다. 그래서 상환도 저축처럼 월급날 먼저 해두는 편이 좋아요.

월급 300만 원 가운데 최소 150만 원은 원리금 상환에 쓰는 것을 목표로 잡아보세요. 현재 내고 있는 분할상환액 22만 원과 이자 15만 원도 이 150만 원에 포함하면 됩니다. 월급이 들어오면 먼저 상환할 돈을 떼어두고, 남은 금액으로 월세와 보험료, 통신비, 생활비를 쓰는 거예요.

가장 먼저 할 일은 이번 성과급으로 결제 예정인 신용카드 대금을 전부 정리하고, 카드 사용을 멈추는 거예요. 지난달 카드값을 이번 달 월급으로 갚고 이번 달 생활비를 다시 카드로 쓰면, 다음 월급도 카드값으로 빠져나가죠. 성과급으로 한 번 카드값을 정리해도 계속 사용하면 다시 돌아오게 됩니다.

카드에 걸어둔 자동이체는 계좌이체나 체크카드로 바꾸고, 남아 있는 할부도 확인해보세요. 지금 신용카드와 공동생활비로 나가는 200만~250만 원은 룸메이트와 함께 쓰는 돈과 내 개인 소비를 나눠서 봐야 해요. 공동생활비는 월초에 정한 금액만 별도 통장으로 보내고, 그 안에서 쓰는 방법을 권해요.

여러 지출 중에서도 큰어머니와 조카들을 위한 식사와 선물, 용돈은 더 줄이기 어려운 항목일 거예요. 대출을 갚는 동안만큼은 예산을 정해두는 게 필요합니다. 지금 빚을 줄여두면 나중에는 카드를 긁거나 대출을 받지 않고도 가족에게 쓸 수 있어요.

대출은 하나씩 없애는 게 좋아요

총부채 1억3640만 원이라는 숫자만 보면 어디서부터 손대야 할지 막막할 수 있어요. 우선 주거에 필요한 전세자금대출 5600만 원과 나머지 대출 8040만 원을 나눠서 보세요. 전세자금대출은 기존 약정에 맞춰 갚고, 당분간은 신용대출과 마이너스통장, 비상금대출, 보험약관대출을 줄이는 데 힘을 모으면 됩니다.

먼저 대출마다 잔액, 금리, 월 이자, 중도상환수수료를 한곳에 적어보세요. 각 대출에 정해진 납입액은 그대로 내면서, 추가로 갚을 수 있는 돈은 한 대출에 몰아주는 방식이 좋아요.

이때 많이 사용하는 방법이 ‘눈사태 방식’과 ‘눈덩이 방식’이에요. 눈사태 방식은 금리가 가장 높은 대출부터 갚는 방법입니다. 내야 할 이자를 가장 많이 줄일 수 있어서 비용 면에서는 유리해요. 눈덩이 방식은 잔액이 가장 작은 대출부터 없애는 방법이에요. 이자를 조금 더 낼 수 있지만, 대출 하나가 완전히 사라지는 경험이 다음 상환을 이어가는 힘이 되기도 합니다.

실제로 여러 채무를 가진 사람들을 대상으로 한 연구에서도 추가 상환액을 여러 계좌에 조금씩 나눠 넣기보다 한 계좌에 집중했을 때 빚을 더 적극적으로 갚는 경향이 나타났어요. 특히 잔액이 작은 계좌가 빠르게 줄어드는 모습을 확인할수록 다음 채무를 갚으려는 동기도 커졌고요.

부자홈프로텍터 님은 두 방법을 섞어도 좋겠어요. 이번 성과급으로 카드 대금을 정리한 뒤, 잔액이 300만 원인 비상금대출부터 끝내보세요. 대출 하나가 사라지면 그다음부터는 금리가 가장 높은 대출에 상환액을 몰아주는 거예요.

한 대출을 다 갚았다고 월 상환액을 줄이지 않는 것도 중요해요. 그동안 그 대출에 내던 원금과 이자를 다음 대출 상환에 그대로 보태세요. 이렇게 해야 시간이 갈수록 한 건을 갚는 속도가 빨라집니다. 

대환대출을 알아보는 것도 괜찮지만, 월 납입액이 줄어든다는 이유만으로 갈아타지는 마세요. 새 대출의 금리와 중도상환수수료까지 계산했을 때 실제로 총이자가 줄어드는지 확인해야 해요. 대환을 했다면 기존 마이너스통장이나 대출 한도도 함께 정리하는 편이 좋습니다. 한도를 그대로 열어두면 다시 쓰게 될 가능성이 있으니까요.

이사 보증금은 필요한 금액부터 계산해보세요

성과급 1500만 원 가운데 1000만 원을 이사 보증금으로 남겨둘 계획도 조금 더 구체적으로 계산해보면 좋겠어요. 2년 뒤 필요한 보증금에서 현재 보증금 1400만 원을 뺐을 때 실제로 1000만 원이 더 필요하다면, 그 돈은 파킹통장처럼 따로 떼어두세요. 아직 이사할 집이나 필요한 보증금 규모가 정해지지 않았다면 1000만 원을 전부 묶어둘 필요는 없어요. 현실적으로 필요한 금액을 먼저 잡고, 나머지는 금리가 높은 대출을 갚는 데 쓰는 편이 좋습니다.

부자홈프로텍터 님은 성인이 된 이후 줄곧 스스로의 생계를 책임져왔고 꾸준히 소득을 만들어온 힘이 있습니다. 이제 그 돈이 모두 카드값과 이자로 빠져나가지 않도록 재정비할 타이밍이에요. 오늘 제안드린 순서대로 대출을 하나씩 없애다 보면 앞으로 받는 성과급은 빚을 메우는 돈이 아니라, 이사와 저축을 위해 온전히 남겨둘 수 있을 거예요.