제가 제일 좋아하는 하늘 사진이에요. 핑크색 하늘을 보면 기분이 너무나 좋아져요!

머니 프로필

• 닉네임: 헤앙
• 나이: 21세
• 금융 성향: 현실적인 라쿤
• 돈 관련 목표: 1억 원 모으기
• 하는 일: 대학생, 인턴 활동 중
• 월평균 실수령액: 220만 원
• 주거 형태: 본가 거주
• 현재 자산
  • 비상금: 100만 원
  • 예·적금: 700만 원
  • CMA: 460만 원
  • 주식: 평가금액 기준 60만 원
  • 지역화폐: 8만 원

나의 돈 관리 루틴

나의 한 달 돈 관리 방법

• 소득 관리
  • 인턴과 과외로 월 230만 원 정도 벌고 있어요. 인턴은 곧 끝나서 하반기부터는 정기적인 수입이 많이 줄어들 것 같습니다. 인턴을 하기 전에는 40~200만 원 정도의 월 소득을 유지하고 있었어요.
  • 중고 거래를 자주 해서 매달 2만 원 정도 소소하게 벌어요.
• 지출 관리
  • 소득이 들어오면 적금과 주식, 비상금으로 나누어 사용하고 있어요.
  • 용돈을 받아 생활하면서, 여행을 가거나 친구와의 약속으로 돈을 쓸 때는 제 비상금에서 지출해요.
  • 좋은 주식이 보이면 투자하려고 하지만, 투자금이 200만 원은 넘지 않도록 해요. 
  • 네일아트를 좋아해서 두 달에 한 번은 받고 있고, 먹는 것과 여행에 돈 쓰는 건 아끼지 않는 편이에요. 
  • 캐시워크, 티멤버십 등 포인트 적립 앱을 자주 이용해, 포인트를 쏠쏠하게 쓰고 있어요.

월평균 고정비

• 저축: 약 200만 원
• 교통비: 5만 원(부모님 지원)
• 통신비: 4만 원(부모님 지원)
• 유료 구독 서비스: 밀리의서재, 폴라이스 오피스(연간 5만 원)

월평균 변동비

• 식비: 10~30만 원(용돈 제외하고 10만 원 이내로 지출)
• 쇼핑: 10~30만 원(변동이 큰 편)
• 자기계발: 인터넷 강의 6만 원
• 문화생활: 미용 8만 원

연간 비정기 지출

• 연간 여행 경비: 100만 원
• 연간 경조사 비용: 40만 원

돈 관련 고민과 어피티의 솔루션

Q. 취준 기간, 어떻게 재테크를 해야 할까요?

제 목표는 1억 원을 모으는 건데요, 여행에 돈을 쓰면 지금까지 모은 시드머니가 금방 소진될 것 같아요. 목표를 달성하기 위해 위험자산을 늘려야 할지 고민이에요. 

제 성향은 안정적인 적금으로 모으는 쪽에 더 가까워요. 취업 후 소득이 높아질 테니, 지금처럼 안정적으로 저축하는 게 나을까요?

A. 우선순위를 명확하게 잡아보세요!

벌써 1,300만 원의 시드머니를 모았어요

헤앙 님은 취업 전인 상황에도 1천만 원이 넘는 시드머니를 모았어요. 부모님 지원과 본가에 거주하는 환경에서도 번 돈을 모으지 못하고 소비지출로 써버리는 경우가 많은데, 헤앙 님은 내 힘으로 번 돈의 중요성을 잘 알고 계신 분 같아요.

이렇게 돈 관리 습관이 일찍부터 잘 잡혀있는 건 장기적으로 큰 도움이 될 거예요. 취직 후 더 많은 소득이 들어올 때, 지금 헤앙 님이 갖춘 돈 관리 습관을 그대로 유지하면 또래보다 빠른 속도로 자산을 만들어 갈 수 있을 거예요.

소비는 습관이라, 지금부터 잘 잡아야 해요

1억 원을 모으겠다는 목표를 갖고 있지만, 앞으로 소득이 줄어들 예정인 데다 여행 등으로 나갈 돈이 커질 듯해 고민이 있다고 하셨어요. 일단 소비 습관에 대한 이야기부터 해볼게요.

먹고살기 위한 지출이 아닌, 나의 즐거움을 위한 소비지출은 행복한 삶을 살기 위해 꼭 필요해요. 하지만, 기준을 세워놓고 쓰지 않으면 나도 모르게 무한정 돈을 써버릴 수 있는 영역이기도 해요. 세상에 내가 못 해 본 경험과 즐거움은 수도 없이 많으니까요.

헤앙 님은 여행을 하거나 맛있는 것을 먹는 데 돈을 아끼지 않는 편이라고 하셨는데요, 이런 성향이라면 자칫 직장인이 되어 소득이 늘었을 때 소비지출이 커질 우려가 있어요.

한 번 커진 소비지출은 다시 줄이기가 정말 어렵습니다. 더 달고, 더 맵고 자극적인 음식을 찾게 되는 것처럼 욕망의 크기가 점점 커질 수 있어요.

적금 위주로 저축률이 낮아지지 않게 관리하세요

즐거움에 돈을 쓰지 말라는 것은 아니지만, 1억 원을 만들겠다는 목표가 계속 미뤄지지 않도록 만들어야 해요.

앞으로 취직할 때까지는 적금 위주로 저축률이 낮아지지 않게 관리하세요. 소득이 줄어들더라도 저축하는 습관 자체는 잡아둬야 합니다. 

운동을 쉬다가, 다시 시작하면 처음 하는 것처럼 어렵게 느껴지죠. 저축도 마찬가지입니다. 큰돈을 모으는 게 목적이 아니라, 습관을 유지하기 위해 저축을 꾸준히 해야 하죠.

여행에 쓸 돈은 따로 빼두는 게 좋겠어요. 비상금 통장 외에 ‘여행 통장’을 따로 만들어 매달 얼마간 저축되도록 하거나, 지금 보유한 현금 자산 중에서 얼마간 이체해 보세요.

여행지에서는 최대한 현금이나 체크카드로 결제해, 예산 내에서 돈을 쓸 수 있도록 결제 수단을 관리하세요. 해외여행에서는 신용카드가 필요할 때가 있는데요, 요즘에는 ‘트레블월렛’과 같은 카드를 사용하면 내가 적립해 둔 현금 내에서 문제없이 지출할 수 있습니다.

조급할 필요는 없어요

헤앙 님은 앱테크도 열심히 하시고, 모은 돈은 대부분 저축하고, 충동적으로 소비하는 습관이 없는 분이에요. 체질적으로 건강한 사람처럼, 타고난 재테크 모범생에 가깝죠.

그러니 너무 조급해할 필요는 없어요. 게다가 헤앙 님에게는 자산 형성을 위한 강력한 무기, 시간이 있는걸요. 취업 후, 매달 정기적인 소득이 들어오기 시작하면 헤앙 님의 재테크 습관은 더 빛을 발할 거랍니다.