💰기준금리: 기 엄청 쎔 / 주담대: 유리멘탈

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💰기준금리: 기 엄청 쎔 / 주담대: 유리멘탈

2022년 3월 31일 (목)

#주택담보대출 #금리 #대출상환 #머니로그

2022. 3. 31. 목ㅣ웹으로 보기ㅣ구독하기

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* 전일 종가 기준

오늘의 머니레터 줄거리

NEWS / 미리 보는 이번 주 일정, 주택담보대출 금리 인상, 부산 롯데월드 개장, 키워드 머니뉴스 5개를 담았습니다.

SERIAL / 대출상환이라는 목표가 있는 머니로그

#머니캘린더

오늘의 체크 포인트

글, 김희욱

✔️ 오늘의 경제 일정

① 경제지표: 오늘 2월 국내 산업활동동향이 발표됩니다. 이 지표는 매달 발표되는데, 우리나라의 경제가 한 달간 어떻게 돌아가고 있었는지 볼 수 있는 일종의 경제 성적표예요. 지난 1월에는 생산과 소비가 1년 10개월 만에 동반 하락했어요.

✔️ 오늘의 증시 일정

① CJ제일제당: CJ제일제당이 오늘부터 햇반 가격을 인상합니다. 연료비와 부자재 가격이 크게 오르면서, 제품을 만드는 데 드는 비용이 높아졌기 때문이에요. 햇반 가격은 판매가격을 기준으로 7~8% 인상될 예정이에요.

② 에스엠: 오늘 에스엠의 주주총회가 열립니다. 최근 에스엠의 주주인 얼라인파트너스자산운용은 이수만 총괄 프로듀서의 개인 회사인 ‘라이크 기획’과 맺은 용역 계약을 해지해야 한다고 요구하기도 했는데요. 분위기가 냉랭한 만큼, 이번 주주총회에서 사측과 주주의 표 대결이 격화될 전망이에요.

#금융

주담대 금리

더 올라간다?

글, 정인

무슨 일이 있었냐면요

국내 주택담보대출(주담대) 금리가 최고 연 6%를 넘어섰습니다. 3개월만에 최고금리가 1%p 넘게 오른 건데요, 아직 금리가 인상될만한 이슈가 남아 있어 올해 안에 연 7%까지 오를지도 모른다는 말이 나와요.

좀 더 설명하면 이렇습니다

금리 인상의 원인을 찾을 때 가장 눈에 띄는 건 미국의 기준금리 인상이에요. 올해 3월 16일, 미국은 기준금리를 0.25%p 인상했고 앞으로도 몇 차례 인상할 수 있다는 가능성을 언급했습니다.

현재 미국 기준금리는 0.5%이고 미국 연준은 올해 말 기준금리가 1.9%가 될 것으로 예상하고 있는데요. 왜 우리나라 주담대 금리는 올해 안에 7%를 넘는다는 이야기가 나오는 걸까요?

미국 기준금리 인상이 연쇄 반응을 일으켜서 주담대 금리에 영향을 주기 때문입니다. 주담대 금리는 은행채권 금리와 연동되어 있어요. 은행채권 금리가 올라가면 주담대 금리도 올라가는 거죠.

은행채권 금리에 영향을 주는 요소를 타고 올라가면 미국 기준금리 인상이 있습니다. 미국 기준금리 인상이 미국 국채 금리 → 우리나라 국채 금리 → 우리나라 은행채권 금리 → 우리나라 주담대 금리로 흘러흘러 영향을 주는 거예요.

이렇게 연쇄적으로 영향을 주고 받아서 미국 기준금리가 조금 올라가도 주담대 금리는 큰 영향을 받게 됩니다.

독자님이 알아야 할 것

✔️ 규제 완화에 대한 기대감으로 은행 문턱이 낮아지고 있습니다. 하지만 금리 인상 요인이 많은 만큼, 대출 계획은 신중해야 해요. 금리가 가장 높은 대출을 우선순위로 빠르게 정리하는 것도 권해 드려요.

✔️ IMF는 지난 29일, ‘부동산 규제는 풀되 대출 규제는 조여야 한다’는 권고를 내놓았어요. IMF는 금리가 올라가면서 대출 상환 부담이 늘고 그에 따른 금융기관 부실화가 우려된다는 걸 이유로 들었습니다.

✔️ 우리나라 국채 금리는 2014년 이후 최고치를 기록했습니다. 미국 국채 금리가 급등한 영향인데요, 전문가들은 채권 금리가 한동안 오를 것으로 전망하고 있어요.

#증권

제 2의 모험과 신비의 나라

글, 효라클

무슨 일이 있었냐면요

오늘 ‘부산 롯데월드 어드벤처(부산 롯데월드)’가 개장합니다.

좀 더 설명하면 이렇습니다

부산 롯데월드는 서울 잠실 롯데월드 어드벤처가 문을 연 지 30여 년 만에 부산 기장군 오시리아 관광단지에 들어섭니다.

롯데월드를 운영하는 호텔롯데는 비상장기업이에요. 주주도 일본 롯데홀딩스, 광윤사 등 일본 기업입니다. 롯데월드 옆에 있는 롯데프리미엄아울렛은 롯데쇼핑이 운영하고 있습니다.

독자님이 알아야 할 것

✔️ 롯데월드 방문객이 많아지면서 롯데프리미엄아울렛 동부산점의 매출 향상도 기대해 볼만 합니다.

✔️ 롯데쇼핑의 롯데백화점 사업은 2021년에 2조 8,881억 원의 매출과 3,488억 원의 영업이익을 기록했습니다. 모두 2020년 대비 개선된 실적인데요. 이커머스, 영화상영업, 할인점 사업에서는 영업손실이 컸어요.

📌 본 정보는 개별 종목에 대한 매수 추천이 아니며 이를 근거로 행해진 거래에 대해 책임지지 않습니다.

#shorts

키워드 머니뉴스

글, 어피티

① 연료비: 한국전력이 2분기(4~6월) 연료비 조정단가를 이전과 같이 동결했어요. 우리나라는 #연료비 연동제를 적용하고 있지만, 국제 에너지 가격 인상에도 연료비를 올리지 않았어요. 소비자의 전기요금 부담이 커질 우려는 사라졌지만, 한국전력의 적자를 걱정하는 목소리도 나오고 있어요.

📌 #연료비 연동제에 대한 설명은 머니레터 하단, ‘UPPITAG’에서 확인하실 수 있어요!

② 부스터샷: 미국 식품의약국(FDA)이 50세 이상을 대상으로 코로나19 4차 부스터샷을 접종하는 방안을 승인했어요. 승인 대상 백신은 화이자, 모더나인데요. 몇 달 이내로 코로나19가 다시 전국을 휩쓸 가능성이 있어, 50세 이상의 면역력을 강화할 필요가 있다고 해요.

③ 오스템임플란트: 횡령사건으로 이슈가 된 오스템임플란트의 상장폐지 여부를 여전히 결정짓지 못하고 있어요. 한국거래소가 회의를 다시 여는 ‘속개’를 결정해 다음 기업심사위원회를 기다려야 하는 상황입니다. 이로써 오스템임플란트의 거래정지 기간이 3개월을 훌쩍 넘게 되었어요.

④ 롯데제과: 서울 양평동 롯데제과 영등포 공장이 변신합니다. 신동빈 회장의 지시에 따라, 이 지역을 뉴욕의 첼시마켓처럼 개발할 계획이라고 해요. 영등포공장은 롯데제과의 껌, 사탕, 초콜릿, 빙과류 등을 생산하는 공장인데, 이 공장은 다른 곳으로 옮기거나 지금과 다른 방식으로 활용할 수 있습니다.

⑤ ESG: 통신 3사(SK텔레콤, KT, LG유플러스)가 함께 ESG 펀드를 만든다고 해요. 각 회사에서 약 100억 원을 출자해 총 400억 원 규모로 펀드를 만들어서, 탄소중립 등 ESG 분야에서 사업을 펼치고 있는 스타트업에 투자할 계획입니다.

#머니로그

대출 상환이란 목표가 있는
번역가의 머니로그

photo by Pixabay

자유를 꿈꾸는 바람

머니 프로필

닉네임: 바람잡이신선
나이: 만 32세
금융 성향: 현실적인 라쿤
돈 관련 목표: 현명한 소비습관 길러서 카드 지출 줄이고 빠르게 대출금 상환하기
하는 일: 번역가
세전연봉: 3,950만 원
월평균 실수령액: 월 300만 원
주거 형태: 월세
현재 자산
- 비상금: 30만 원
- 예·적금: 50만 원(청약)
- 보증금: 1,000만 원
- 대출금: 3,000만 원

나의 한 달 돈 관리 방법

월급 관리: 매월 140만 원이 외국에서 사용했던 카드대금 상환금으로 나가요. 남은 월급으로 국내 카드대금을 상환하고 생활비로 써요.
지출 관리: 먹는 거나 입는 옷 등 필요하다고 생각하면 소비하는 편이에요. 주거비와 공과금은 가족이 부담해서 관련 지출은 없지만, 대출금 상환금이 많이 나가요.

월평균 고정비

교통비: 7만 원
통신비: 5만 원
자기계발: 5만 원(인터넷 강의)
운동 트레이닝: 14만 원
대출상환: 해외송금 매달 140만 원(카드 대금 및 대출금 상환 중)

월평균 변동비

식비: 25만 원
쇼핑: 30만 원

연간 비정기 지출

연간 여행 경비: 100만 원
연간 명절 비용: 10만 원
연간 경조사 비용: 100만 원

일주일 머니로그 보러 가기

돈 관련 고민과 어피티의 솔루션

Q. 현명한 소비습관을 길러서 카드 지출을 줄이고 싶어요.

사회생활 시작하기 전까지 돈의 가치, 소비패턴, 돈 관리의 중요성은 전혀 몰랐고, 경제 개념도 전혀 없었어요. 세계 경제에 대해서도 몰랐고요. 지금도 또래에 비하면 정말 경제 지식이 없는 편입니다.

초등학생 때 어머니께서 사기를 당하셔서 빚을 떠안게 됐는데, 집, 물건 등을 팔아서 다 갚고 대학 유학까지 보내주셨어요. 그런데 유학 중간부터 경제 상황이 더 안 좋아져서, 유학을 마치긴 했지만 카드빚과 대출금이 많이 늘어났어요.

제 소비 습관을 보면 사치를 하진 않지만 검소한 편은 아닌 것 같아요. 먹는 거나 입는 옷 등 필요하다고 생각하면 소비하는 편이에요. 그런데 정작 문화 생활을 하려하면 부담스러워서 지출할 수가 없어요.

어떻게 하면 카드 대출을 상환하는 그 과정에서 문화 생활을 조금이라도 누릴 수 있을까요? 현명한 소비 습관과 돈 관리를 차근차근 배워나가고 싶어요.

A. 대출 상환에 먼저 집중해 주세요!

바람잡이신선 님, 먼저 솔직한 이야기를 보내주신 것에 대해 박수를 보내고 싶습니다. 대출과 소비습관에 대한 고민 등 복잡한 이슈들이 있지만, 사실 돈 문제는 ‘직면하는 단계’가 가장 어렵거든요. 이제 ‘하면 해결되는’ 일들만 남았으니, 더 나아질 미래의 모습을 상상하며 조금씩 바꿔가면 될 거예요.

먼저 카드대출에 대한 이야기부터 해볼게요. 대출 상환에 대한 고민에는 정답이 있습니다. 대출은 금리가 높은 것부터 갚는 게 정석입니다. 대출은 예금보다 금리가 높기 때문에 예금 통장에 두는 것보다는 얼른 갚는 게 낫습니다.

그렇지만 이것보다 중요한 건 심리적인 문제예요. 그대로 두면 마음의 부담도 대출이자도 더 커지기만 할 거예요. 소비를 줄여 여유자금이 생겼을 때, 대출 상환과 저축의 두 가지 선택 중 하나를 택해야 한다면 무조건 대출 상환이에요.

대출 갚을 때 꼭 기억할 세 가지

잠깐 저축과 투자는 멈춰도 괜찮습니다. 대출 상환에 집중해 내 자산에서 대출을 지우고, 바닥돈(한 달 동안 지출하고 나서 내 계좌에 남아있는 돈)을 마이너스가 아닌 0으로 만들어 주세요. 아래 순서대로 해보시는 건 권해드려요.

카드론 대출금리는 매우 높습니다. 대출금이 눈덩이처럼 불어나서 또 다른 대출을 불러오게 하는 것도 카드 대출의 특징이죠. 올해 갚는 게 목표라고 알려주셨으니, 카드론 대출 먼저 꼭 상환 완료해주세요!
카드론을 갚는 기간 동안 신용카드 사용은 정지해주세요. 신용카드를 사용하면 결제 시점과 계좌에서 돈이 빠져나가는 시점이 약 한 달간 차이가 나기 때문에, 습관이 들면 도중에 그만 쓰기가 쉽지 않아요. 체크카드, 현금으로 지출하면서 서서히 카드결제 대금을 줄여가는 습관을 가져보세요.
대출을 갚기 위해 또 다른 대출을 만드는 건 절대 금물이에요. 대출 만기일이 다가오면 마음이 급해지는 건 이해되지만, 대출이 ‘언제는 돈이 급할 때 선택할 수 있는 것’으로 느껴지지 않도록 주의가 필요해요.

바람잡이신선 님은 대출을 갚을 여유자금(저축, 투자금)은 있지만 비상금은 따로 관리되지 않는 상황입니다. 부수입 등 갑자기 들어오는 돈을 활용해, 갑자기 돈 나갈 상황을 대비하는 비상금을 만들어보세요.

돈 모으기에도 단계가 있어요!

앞서 이야기드린 것처럼 대출 상환에 주력하신다면 차근 차근 상환을 완료하실 수 있을 거예요. 이때부터 집중해야 할 것은 ‘비상금 마련’ 입니다.

비상금은 ‘일상이 아닌, 비상(非常)의 상황에서 필요한 돈’입니다. 갑자기 사고가 났을 때 병원비, 차가 고장 났을 때 수리비, 경조사비까지. 매달 꼭 한 번씩은 예상외로 돈이 나갈 일이 생기곤 해요.

이때 바로 쓸 수 있는 현금, 비상금이 없으면 영 좋지 않은 선택을 하게 될 수 있습니다. 예전과 같은 선택을 해서 대출을 받거나 잘 유지해오던 저축상품을 해지해야 할 테니까요. 무엇보다 잘 지켜왔던 마음가짐이 흐트러지는 게 가장 큰 문제입니다.

먼저 ‘내 한 달 치 월급 금액’ 만큼 모으겠다는 목표를 세우고, 달성해주세요. 그 다음으로는 ‘내 세 달 치 월급 금액’을 목표로 비상금을 늘리는 게 2단계입니다. 이렇게 ‘좀 많지 않나’ 싶을 정도로 비상금을 모은 뒤, ‘내 연봉 만큼의 금액’을 목표로 종잣돈을 모아가며 투자 공부와 소액 투자를 병행하면 됩니다.

대출을 다 갚을 때까지 독자님에게 주어진 그 시간은 돈과 관련된 생애주기 중 ‘가장 재미없는 과정’이자, 가장 여유 있게 돈을 공부하면서 나만의 재무 플랜을 짤 수 있는 황금기입니다. 얼른 벗어나고 싶은 마음은 이해하지만, 다시 없을 이 시기를 충분히 활용해보기로 해요!

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머니로그는 2018년 7월 어피티의 시작과 함께한 코너이자, 돈을 벌고, 쓰고, 모으는 이야기를 솔직하게 공유하는 참여형 기획 콘텐츠입니다. 더 친절하고, 더 솔직한 돈 이야기가 공유될 수 있도록 여러분들의 돈 이야기를 공유해주세요.

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정인 Ⅰ UPPITY CCO, 필진

돈을 잘 쓰고, 모으고, 불리기 위해 꼭 알아야 할 금리, 환율, 유가 이야기 <오늘 배워 내일 써 먹는 경제상식>의 저자입니다.

효라클 Ⅰ 필진

필수 주식 지침서 <오늘의 주식>의 저자입니다. 유튜브 <효라클: 오늘의 주식>도 운영하고 있으니 많이 방문해주세요.

#용어공부

3월 31일 #UPPITAG 🏷

#연료비 연동제

연료비 연동제는 3개월마다 석탄, 석유, 액화천연가스(LNG) 등 연료 가격의 변동분을 전기요금에 반영하는 제도입니다.
발전소에서 전기를 생산할 때 필요한 석탄, 석유 등 연료의 가격은 수요와 공급에 따라 그때그때 달라요.
연료비 연동제를 적용하면 연료 수입 비용이 저렴할 때는 전기요금이 낮아지고, 비용이 오르면 전기요금이 높아져요.
한국전력은 연료비 상승으로 전기요금에 대한 부담이 갑자기 커지지 않도록 요금 상승 폭을 조절하고 있어요. 다만 요금을 인상하지 않으면 한국전력의 적자가 더 커진다는 점도 고려할 요소입니다.