💰통화스와프? 전화 바꾸라는 건가?(아님)

뉴스레터, 머니레터

💰통화스와프? 전화 바꾸라는 건가?(아님)

2021년 12월 13일 (월)

#통화 #언디셈버 #포트폴리오

2021. 12. 13. 월ㅣ웹으로 보기ㅣ구독하기

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USD 환율 1,182.00 ▲ 5.50 (+0.47%)

* 직전 영업일 종가 기준

오늘의 머니레터 줄거리

NEWS / 미리 보는 이번 주 일정, 한·미 통화스와프 연장 여부, 라인게임즈의 신작 <언디셈버>, 주목할 만한 짧은 뉴스를 담았어요.

EVENT / ‘껄무새가 과거로 돌아간다면?’<껄무새 테스트>에서 확인해보세요!

SERIAL / 내 포트폴리오의 높은 위험자산 비중이 고민이라면?
NOTICE / 어피티에서 함께할 디자이너를 찾고 있습니다!

#머니캘린더

미리 보는 이번 주 일정

글, 김희욱

✔️ 12월 13일(월): 식당·카페 등 다중 이용시설 16종 방역패스 의무화, 첫 민간 사전청약 실시, 미국 11월 생산자물가지수, 블루베리NFT 첫 드랍 예정

✔️ 12월 14일(화): 서울옥션 올해 마지막 메이저 경매 예정, 한국 11월 수출입물가지수, 미국 FOMC 회의, 미국 11월 소매판매, 디와이씨 스팩합병 상장

✔️ 12월 15일(수): 한국 10월 예금취급기관 가계대출, 한국 10월 통화 및 유동성동향, 한국 11월 고용동향, 중국 11월 실업률, 중국 11월 산업생산, FOMC 회의 결과발표, 미국 11월 소매판매, 중국 오포 첫 폴더블폰 공개

✔️ 12월 16일(목): NH스팩22호, 하나금융스팩20호 공모청약(~17일), 케이티비네트워크 신규상장, 페덱스, 엑센추어 실적 발표

✔️ 12월 17일(금): 한국 12월 최근 경제동향, 미국 선물/옵션 동기 만기일, 싸이월드 서비스 재개, 마이데이터 콘퍼런스 개최, 씨엔알리서치 스팩합병 상장

#글로벌

한·미 통화스와프
연장될 수 있을까?

글, 정인

Photo by Andres Perez on Unsplah

무슨 일이 있었냐면요

지난해 3월 체결한 우리나라와 미국 사이 통화스와프 계약이 연장될지 불확실하다고 합니다. 통화스와프 계약 만기가 다가온 시점인데 아직 계약 연장 소식이 들려오지 않고 있어요. 미국이 유동성을 회수하는 테이퍼링을 시행하면서 금리를 인상하려는 지금, 통화스와프 계약이 굉장히 요긴하게 쓰일 수 있는데 말이죠.

좀 더 설명하면 이렇습니다

코로나19가 가져온 글로벌 시장 충격을 완화하기 위해 한국은행은 미국의 Fed와 600억 달러 규모의 통화스와프를 체결했습니다. 우리나라에서 미국 달러가 필요할 때마다 600억 달러 규모 안에서 원화를 주고 달러를 가져올 수 있도록 한 거예요. 조금 더 구체적으로 예를 들어볼게요.

지난해 10만 원 규모의 한·미 통화스와프 계약을 했다고 가정할게요. 이때 환율로 원화 10만 원은 84달러입니다.
올해 우리나라에서 급히 달러가 필요해지면, 우리나라는 미국에 10만 원을 주고 84달러를 바로 빌려올 수 있습니다. 계약 체결 당시의 환율이 적용되는 거예요.
달러를 갚을 때는 갚는 시점의 환율과 상관없이 84달러를 주고 다시 10만 원을 돌려받으면 됩니다.

다시 말해 ‘교환 거래 형식’을 띄고 있을 뿐, 실질적으로는 계약 체결 규모의 외환 유동성을 공급하는 것이라고 볼 수 있어요.

독자님이 알아야 할 것

✔️ 테이퍼링이 더 본격적으로 진행되고 미국의 금리가 인상되면 달러가 미국으로 돌아가게 됩니다. 우리나라에서 달러가 귀해지고, 그만큼 비싸진다는 거예요. 그럼 우리나라 돈의 가치는 떨어집니다. 우리나라 금융 시장도 불안해질 거예요. 이때 한·미 통화스와프는 안전판처럼 작동할 수 있습니다.

✔️ 통화스와프는 보통 기축통화인 미국 달러나, 안전 자산으로 여겨지는 인기 많은 국가의 통화를 체결합니다. 우리나라도 미국뿐 아니라 일본이나 중국, UAE, 캐나다, 호주, 인도네시아, 터키 등과 통화스와프를 맺은 적이 있어요. 서로가 서로의 안전판이 되어주자는 거죠.

✔️ 통화스와프는 정치적인 이슈에 영향을 많이 받는 계약 중 하나입니다. 일본과의 통화스와프는 2015년 우리나라 대통령이 독도에 방문하면서 파기된 이후로 재개되지 못하고 있어요. 또 이번 달 터키 리라화가 폭락하면서 지난 8월 맺은 2조 원 규모 통화스와프가 손실로 돌아올 수도 있다는 소식이 들려옵니다.

#증권

막대한 투자,
<언디셈버>로 통할까?

글, 효라클

무슨 일이 있었냐면요

오늘(13일), 라인게임즈의 신작 <언디셈버>가 공개됩니다.

좀 더 설명하면 이렇습니다

<언디셈버>는 핵앤슬래시 액션 RPG 장르의 모바일게임입니다. <언디셈버>는 5일 만에 사전예약자 100만 명을 돌파하며 뜨거운 관심을 모았어요.

라인게임즈는 이번 <언디셈버>를 통해 새로운 게임플랫폼 ‘플로어’를 선보인다는 계획입니다. 플로어는 모바일게임을 PC에서도 손쉽게 즐길 수 있도록 만들어진 플랫폼이에요. PC에서 결제, 커뮤니티 기능 등을 원활하게 이용할 수 있다고 해요.

그동안 라인게임즈는 <엑소스 히어로즈>외에 뚜렷한 흥행작 없이 인수합병에 치중하며 좋지 않은 실적을 보여왔습니다. 3자배정 유상증자를 통해 외부 자금을 수혈받으며 라인게임즈는 새로운 도약을 꿈꾸고 있어요.

독자님이 알아야 할 것

✔️ 라인게임즈는 비상장사이지만 상장사 대유와 조광ILI가 지분 투자를 단행한 바 있어요. 두 회사는 총 500억 원 규모의 투자를 통해 텐센트와 함께 라인게임즈에 투자했습니다. 증권업계는 <언디셈버>의 인기로 라인게임즈의 주주인 두 기업의 지분가치가 상승할 것으로 전망하고 있어요.

📌 본 정보는 개별 종목에 대한 매수 추천이 아니며 이를 근거로 행해진 거래에 대해 책임지지 않습니다.

#shorts

키워드 머니뉴스

글, 어피티

① 포스코: 포스코가 지주회사 체제로 바뀝니다. 물적분할을 통해 본업인 철강사업을 하는 자회사(신설법인)를 따로 두고, 그 위에 지금의 포스코(존속법인)가 지주회사로 있는 형태예요. 이렇게 되면 포스코는 6곳의 상장사와 28곳의 비상장사를 두게 됩니다.

② 보안: 지난 주말, 자바(JAVA)를 기반으로 제작된 온라인 게임 ‘마인크래프트’에서 역대 최악의 보안 취약점이 발견됐습니다. 디버깅에 활용되는 자바 기반 도구, ‘로그4j’에서 발견된 취약점인데, 많은 기업과 기관에서 ‘로그4j’를 사용하고 있다는 게 문제입니다.

③ 내부자들: 미국 유명 기업의 CEO들이 자사 주식을 매도하는 분위기라고 해요. 테슬라의 CEO 일론 머스크를 포함해, S&P500 소속 기업 CEO 48명이 각각 2억 달러 이상을 현금화했습니다. 2016~2020년 평균 거래의 4배 정도예요.

④ 탄소중립: 미국도 탄소중립(탄소 순배출량 제로)을 향해 움직이고 있습니다. 바이든 대통령은 2035년까지 정부 관용차 60만 대를 배기가스 제로 차량으로만 구매하도록 지시했어요. 연방정부의 건물도 2030년까지 ‘탄소프리전력(carbon-free electricity)’을 사용하도록 바꿀 예정입니다.

⑤ 반려동물: 미국의 반려동물 산업이 급성장세를 보이고 있습니다. 미국 애완용품 쇼핑몰 츄이(Chewy)는 코로나19 확산 이후 주가가 4배 이상 급등했어요. 최근 발표한 분기 매출은 22억 1천만 달러로 작년 같은 기간 대비 24%가량 성장했습니다.

🔊 어피티와 함께할

디자이너를 찾습니다!

어피티와 함께 ‘밀레니얼의 경제적 자립’을 더 선명하게 그려나갈 디자이너 님을 모십니다.

모집직종
미디어 콘텐츠 디자이너

주요업무

어피티 콘텐츠 디자인(뉴스레터, 영상, 인스타그램)
인포그래픽 디자인

선발 절차

서류 지원: 12월 10일(금)~12월 17일(금)
서류 결과 발표: 12월 20일(월)
면접: 12월 21일(화)~12월 24일(금)
최종 합격 발표: 12월 27일(월)
온보딩: 2022년 1월 3일(월)

어피티 채용공고 보러가기

#EVENT

K-직장인이 20%,
껄무새가 18%라니!
by 어피티 X 카카오페이

어피티: 환영합니다. 어피티 상담소입니다. 무엇을 도와드릴까요?

the독자: 껄무새 테스트할 때 꿈에서 조상님이 알려주신 로또 1등 당첨번호를 적어두고 타임슬립을 했거든요?

어피티: 그러면 ‘인생 한 방’이 나오셨겠군요!

the독자: 저도 그렇게 생각했는데, 막상 테스트를 해보니까 그게 아니더라고요!

어피티: 그럼…?

the독자: K-직장인이 나왔어요! 로또 번호를 기억하고 테스트했는데도 K-직장인이라니 너무해요!

‘후견지명’이라는 단어를 들어보셨나요? 앞일을 미리 내다보는 통찰력을 ‘선견지명’이라고 하는데요. 후견지명은 일이 벌어진 후에 ‘내가 그럴 줄 알았다~’ 하는 태도를 지적하는 농담이에요. ‘껄무새’의 사자성어 버전이랍니다.

로또 당첨 번호와 함께 이런저런 정보를 갖고 껄무새 테스트에서 ‘후견지명’을 마음껏 발휘하시려던 the독자님이 ‘K-직장인’의 결과를 받은 이유, 궁금하지 않으신가요?

껄무새 테스트가 런칭한지도 한 달, 의외로 현실적인 결과가 많이 나왔습니다. K-직장인이 20%, 껄무새가 18%를 차지했거든요. 과거에 대한 대박 정보를 모두 갖고 있는데도 건물주나 파이어족이 되지 못한 이유는 무엇이었을까요?

껄무새인 당신을 위해
타임슬립을 준비했습니다

시간을 돌려 과거의 어느 시점으로 돌아간다면, 그때그때 주어지는 경제적 환경 속에서 어떤 선택을 하게 될까요? 2021년을 사는 현대인으로서 과거에 대한 어느 정도의 지식이 있으니 현명한 선택을 할 수 있을까요? 아니면 이론과 실제가 다른 만큼 어려움을 겪었을까요?

어피티와 카카오페이가 함께 만든 ‘껄무새 테스트’를 통해 독자님의 실력과 운을 확인해 보세요. 결과에 따른 금융 팁을 참고해 바로 지금 이 순간의 경제생활도 슬기롭게 가꾸실 수 있을 거예요!

1980년대로 돌아가면

경제적으로 어떤 선택을 할 것인가!
그 선택들이 지금의 나를

어떤 경제적 상태에 올려놓을 것인가!

건물주? 평범한 직장인?

아니면 인생 한 방?

모바일에서 확인해주세요

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#너의_포트폴리오를_보여줘

위험자산이 높은 포트폴리오,
이대로 괜찮을까요?

💰 머니 프로필

시나몬 님의 기본 정보

닉네임: 시나몬
만 나이: 32세
하는 일: 제조업 / 전산팀 / 4년 차 / 대리
연 소득(세전): 6,900만 원
월평균 실수령액: 약 360만 원
주거 형태: 회사 기숙사

시나몬 님의 현재 자산 구성

예·적금
- 청약저축: 1,250만 원(월 20만 원)
- 재형저축: 2,500만 원(분기별 200만 원)
투자
- 우리사주: 1.2억 원
- 국내 주식: 180만 원
- 해외 주식: 50만 원
- 해외 ETF: 450만 원(월 30만 원)
- 암호화폐: 20만 원
연금
- 연금저축: 220만 원(월 30만 원)
- IRP: 220만 원(월 30만 원)
부채: 2,200만 원(변동금리 연 2.96%, 비정기소득이 생길 때마다 갚는 중)

시나몬 님의 돈 관련 목표

42살까지 금융자산 5억 원을 모으고 싶어요.

시나몬 님의 돈 관리 방법

지출: 월급이 들어오면 고정비(16만 원), 변동비(43만 원), 비정기지출(45만 원)을 빼고, 청약과 연금, 해외 ETF에 110만 원을 적립식으로 저축하고 있어요. 그리고 남는 금액은 분기별 재형저축 200만 원과 대출상환에 사용하고 있습니다.
카드: 신용카드는 통신비와 주유 할인을 위해 매달 전월실적 30만 원까지 사용해요. 그 외에는 체크카드를 주로 활용하고, 지역화폐도 적극적으로 쓰고 있어요.
투자: 소수점 단위로 미국주식과 비트코인을 구매하고 있어요.

시나몬 님의 포트폴리오 고민

올웨더포트폴리오로 해외주식 ETF를 운용하는 중이에요. 그 외의 비트코인이나 개별종목의 비율은 어떻게 가져가는 게 좋을지 고민입니다.
재형저축이 2022년 12월 만기입니다. 재형저축을 깨서 대출부터 갚아야 할까요?

전문가의 포트폴리오 솔루션 by 쿼터백

먼저 시나몬 님의 현재 포트폴리오부터 살펴볼게요.

시나몬 님의 금융자산은 주식과 암호화폐를 합쳐 약 75%, 예·적금 22%, 연금 2.6%로 구성되어 있어요. 전체적으로 위험자산 비중이 높은 편입니다.

Before: 투자하다 보니 지금과 같은 자산 구성이 됐어요
After: 금융자산에서 저축과 투자 비중을 자주 점검하세요

위험자산(주식 및 암호화폐) 비중이 다소 높은 편이지만, 매월 저축과 투자로 넣는 금액 중 절반 정도를 적금에 넣는 패턴을 고려할 때, 위험자산 비중은 점점 줄어들 것으로 예상됩니다.

앞으로 포트폴리오를 구성할 때 다음 두 가지를 고려해주세요!

장기적으로 금융자산 총액 내에서 저축 및 투자 비중 정하기(ex. 저축액 30%, 투자액 70%)
주기적으로 저축 및 투자 금액 비중 점검하기

Before: 10년 후 금융자산 5억 원을 모으고 싶어요
After: 연평균 기대수익률과 투자+저축액을 정해보세요

현재 금융자산 규모(1.7억 원)와 월간 저축액(177만 원)을 고려할 때, 시나몬 님은 10년 후에 ‘금융자산 5억 원 목표’를 달성할 것으로 보여요.

목표를 확실히 달성할 수 있도록 좀 더 구체적인 실천 방법 두 가지를 알려드릴게요.

월간 투자+저축액 다짐을 지키고 매년 조금씩 늘리기
연평균 기대 수익률 정하기

저축 및 투자 원금이 매년 3% 증가할 것으로 가정했을 때, 시나몬 님의 금융자산은 연평균 수익률에 따라 아래처럼 큰 폭으로 늘어날 수 있습니다.

시나몬 님은 현재 월평균 177만 원(연간 2,124만 원)을 저축과 투자에 넣고 계세요.

월 저축 및 투자액을 매년 3%씩 늘리면, 향후 10년간의 저축 및 투자 원금은 총 2.5억 원
연평균 수익률을 2%, 4%, 6%, 8%로 가정할 때, 10년 후 금융자산 규모는 4.8억 원에서 7.4억 원까지 증가할 수 있답니다.

1%의 차이가 장기적으로 큰 차이를 만들어내는 걸 확인할 수 있어요. 투자는 나의 노후 준비를 위한 20~30년짜리 마라톤입니다. 단기적으로 주위 사람들의 성과에 위축되거나 조급해하지 마세요. 자신만의 연평균 목표 수익률을 정하고, 그에 맞는 다양한 전략과 방법으로 투자하면 됩니다.

Before: 포트폴리오에서 우리사주 비중이 커요
After: 장기적으로 분산 계획을 세워보세요

시나몬 님의 위험자산은 우리사주 약 95%와 국내외 주식 및 ETF 등이 나머지 5%를 차지합니다. 한 종목에 초집중된 포트폴리오라고 해도 과언이 아닌데요.

시나몬 님이 보유한 우리사주가 꿈의 주식일지, 장기적으로 애물단지가 될지 그 누구도 예측할 수 없습니다. 하지만 원론적인 관점에서는 아래와 같은 진단을 내려볼 수 있어요.

① 우리사주 주식의 가격 변화가 내 금융자산 전체에 미치는 영향이 지나치게 크고
② 그로 인해서 냉탕과 온탕을 오가는 심리적인 문제를 겪을 수 있습니다.

우리사주는 장기 보유에 따른 세금 혜택과 의무보유기간 제약이 존재하기 때문에 급하게 다른 자산으로 교체하실 필요는 없어요. 다만, 5~10년에 걸친 계획을 통해 투자처를 분산해보실 것을 추천합니다. 장기보유에 따른 비과세 혜택이 충족할 때마다 보유 수량을 매년 10%씩 축소하는 것도 하나의 방법이에요.

지난 머니레터를 통해 다양한 투자처에 자산을 분산할수록 투자할 기회가 많아진다는 점을 이야기해드렸어요.

시나몬 님은 현재 올웨더포트폴리오로 글로벌 자산배분을 하고 있으신데요.

직접 ETF를 매매하면서 자산배분 전략을 실행하거나
쿼터백과 같은 로보어드바이저 앱을 활용해 글로벌 자산 배분 전략에 손쉽게 투자해보세요.

직접 투자와 함께 로보어드바이저 간접 투자를 병행하면 위험과 기회를 분산하고, 온전히 내 결정으로 투자하는 것보다 소중한 일상에 더 집중할 수 있답니다.

Before: 재형저축과 대출 상환을 어떻게 하는 게 좋을지 고민입니다

After: 저축 이자와 대출 이자 규모를 비교해서 결정하세요

시나몬 님의 재형저축은

비과세 혜택(일반 이자소득세 15.4% vs. 재형저축 1.4%)과
높은 금리 수준(3.5%)을 고려할 때 아직 해지하기에는 아까운 상품으로 보입니다.
게다가 소득이 증가한 상태라서, 이제는 가입하고 싶어도 불가능하다는 아쉬움이 있죠.

시나몬 님은 현재 상여금 등으로 틈틈이 부채를 상환 중인데요. 단지 ‘빚을 지고 있어 마음이 불편하다’라는 이유 때문이라면, 대출 상환을 서두를 필요가 없어 보여요. 저축 이자 수익이 대출 이자 지출보다 더 크게 유지되는 시점에서 현재 부채는 시나몬 님의 자산관리에 플러스 효과가 있답니다.

다만 전 세계적으로 시중에 풀린 유동성을 회수하기 시작했고, 한국도 시장 금리가 상승하는 분위기인 만큼, 연간 대출 이자 지출(대출금*대출금리)이 연간 저축 이자 수익보다 커지는 시점에서 대출 상환을 고려해보면 좋겠습니다.

시나몬 님을 위한 최종 솔루션

연간 기대수익률과 저축 및 투자액을 정하고 다짐 지키기
마라톤이라는 관점으로 투자에 접근하기
장기적으로 투자 자산을 분산하기

위 세 가지를 꼭 기억해주세요. 10년 후 소중한 결실을 볼 시나몬 님을 응원합니다!

$%name%$ 님의 포트폴리오를 보여주세요!

<너의 포트폴리오를 보여줘>에서는 어피티 머니레터 구독자분들의 포트폴리오와 함께 돈 관련 목표와 고민 등 ‘돈 뒤의 사람 이야기’를 담아내려고 해요. 자산배분 전문가 쿼터백의 솔루션도 함께 보내드립니다. 머니레터 구독자라면 누구나 <너의 포트폴리오를 보여줘!>에 참여할 수 있으니, 이 글 아래 링크를 꼭 확인해보세요!

👉 [포트폴리오 보내러 가기]

📌 이 글은 경제적 대가 없이 쿼터백과 협업으로 제작됐습니다.