📆 일정

🧨 경제일반

지금 가장 뜨거운 감자,

‘연금 개혁’과 ‘상속세 개편’이에요

글, 정인

연금개혁의 쟁점은 소득대체율과 자동조정장치 도입 여부예요. 

• 소득대체율은 ‘은퇴 후 받게 되는 연금 금액이 은퇴 전 소득의 어느 정도 수준을 차지하는지 보여주는 보장 비율’이에요. 단, 여기서 ‘은퇴 전 소득’은 은퇴 직전 소득이 아니라 국민연금 가입 기간 동안 벌어들인 소득의 평균을 뜻해요. 
• 자동조정장치는 연금 기금의 재정 건전성을 유지하기 위해 물가상승률이나 기대수명, 가입자 수 변화 등의 경제 상황에 따라 보험료율, 소득대체율, 수급 연령 등을 자동으로 조정하는 제도를 말해요.
• 정해진 틀 안에서 세부 구성 요소인 보험료율과 소득대체율을 개편하는 것을 모수개혁이라고 불러요. 자동조정장치를 도입하는 등, 연금구조의 근본적인 틀을 바꾸는 것은 구조개혁이에요. 

상속세 개편, 부담을 어디까지 완화할까요?

우리나라 상속세 최고세율은 50%로, OECD 기준 높은 편이에요. 그런데 주요 상속 재산이 부동산이고, 부동산 가격이 2020년대 들어 가파르게 상승한 탓에 뜨거운 이슈가 되었어요. 더불어민주당의 개편안은 상속세 면세 대상에 속하는 아파트를 현행 시가 10억 원 이하에서 18억 원 이하로 확대하는 내용을 담고 있어요. 국민의힘과 합의를 이루지 못하는 이유는 상속세 최고세율 때문이에요. 국민의힘은 상속세의 최고세율 자체를 10%p 줄어든 40%까지 낮추자고 주장해요. 더불어민주당은 최고세율을 현행 50%로 유지하면서 공제액을 늘려, 세금 계산은 지금처럼 하되 최종적으로 내야 할 액수를 완화하자는 입장이죠.

🇨🇳 글로벌

한한령 해제,
진짜일까 서동요일까?

한한령 해제 기대감이 흘러나오고 있어요

한한령은 2017년 한국 정부의 사드 배치 결정이 내려지자, 중국이 단행한 경제적 보복 조치예요. 한국 드라마, 연예인, 게임, 화장품 등 중국 내 한류를 차단하는 데 목적이 있었어요. 이렇게 지난 8년간 국내 여러 기업들의 발목을 잡았던 한한령이 곧 해제될 수도 있다고 해요. 

중국 정부가 빗장을 풀고 있어요

최근 중국 상무부와 국가발전개혁위원회는 ‘2025년 외국인 투자 안정 행동계획’을 발표하며, 외국인 투자를 안정화하기 위해 다양한 부문의 시장 접근을 확대하겠다고 밝혔어요. 동시에 올해와 내년, 한국과 중국에서 연이어 열리는 APEC 회의를 앞두고 한-중이 교류를 늘리는 중이죠. 이런 정황을 봤을 때, 올해 5월에는 한한령이 해제될 거라 내다보고 있어요.

엔터주 주가도 들썩이는 중이에요

한한령 해제 기대감에 게임, 엔터테인먼트, 화장품, 식품, 여행 관련 기업의 주가가 상승세를 타기 시작했어요. 대부분 한한령으로 경제적 타격을 입었던 기업들이에요. 이 중에서도 엔터주에 많은 관심이 쏠리는 중이에요. 그렇지 않아도 신인 그룹 데뷔에 BTS, 블랙핑크 등 대표 그룹들의 활동 재개 등 호재가 쌓여있는데, 한한령이 해제되면 가장 큰 수혜가 예상되는 업종이기도 했거든요. 한 예로, 월드 투어에 중국이 포함되면서 관객 수가 크게 늘어날 수 있어요. 

생성형 AI는 비즈니스 전반을 혁신하는 핵심 기술로 도약했지만, 동시에 여전히 성장기에 있는 기술이기도 해요. 그렇기에 어떤 기업은 생성형 AI의 도입을 고민하는 초기 단계에 있고, 또 어떤 기업은 이미 활용하고 있는 AI를 더 효율적으로 운영할 방법을 찾고 있죠. 

그래서 AWS가 생성형 AI에 관한 기업의 다양한 고민거리를 해결하기 위한 온라인 컨퍼런스를 준비했다고 해요! 오는 3월 6일(목) 열리는 AWS Innovate – 생성형 AI & 데이터 특집 컨퍼런스에서는 생성형 AI를 비즈니스에 도입하는 여정을 3단계로 나누어 소개해요. 생성형 AI가 산업 전반에서 주목받고 있는 만큼 곧 등록 마감을 앞두고 있대요! 

머니레터 독자 여러분이 늦지 않게 참여하실 수 있도록, 지금부터 각 트랙에서 어떤 인사이트를 얻을 수 있을지 조금 더 자세히 소개해 드릴게요. 

첫 번째, 생성형 AI 구축하기

생성형 AI를 적용할 수 있는 비즈니스 분야는 마케팅부터 리테일까지 무궁무진해요. 앞으로 생성형 AI는 비즈니스의 어떤 니즈를 해결할 수 있을까요? 생성형 AI를 도입하는 방법과 생성형 AI를 실무에 적용한 프로젝트 아이디어 및 사례가 궁금하다면, 이 트랙을 추천해요! 

💻 이런 세션을 들을 수 있어요! 

• 생성형 AI 프로젝트로 투자 대비 수익(ROI) 높이기
• 정형 데이터와 비정형 데이터를 분석하는 방법 

두 번째, 생성형 AI 효율성 높이기

생성형 AI 기술은 지금 이 순간에도 빠르게 진화하고 있어요. AI 에이전트들이 협력해 문제를 해결하는 다중 에이전트 아키텍처, 대규모 언어 모델(LLM)의 환각 현상을 줄이는 자동 추론 기술처럼 말이죠. 생성형 AI의 효율성을 극대화하려면 이러한 기술 발전의 흐름을 놓치지 않아야 해요. 더 나은 애플리케이션이나 소프트웨어를 개발하고 싶은 사람, 떠오르는 생성형 AI 기술 트렌드를 알고 싶은 사람이라면 이 트랙이 도움이 될 거예요!

💻 이런 세션을 들을 수 있어요! 

• Amazon Q Developer로 개발 생산성 혁신하기
• Amazon Nova로 복잡한 앱을 효율적으로 개발하기

세 번째, 생성형 AI 모델 트레이닝하기

비즈니스를 위한 생성형 AI를 구축했다면, 이제 생성형 AI를 최적화할 시간이에요. 생성형 AI를 최적화하는 방법은 학습, 또 학습이죠. 사람들도 저마다 공부법이 다르듯이, 생성형 AI를 학습시키는 방법도 다양해요. 기업은 그중에서도 가장 비용 효율적인 방법을 찾아야 하고요. 이 트랙에서는 생성형 AI를 최적화하는 실질적인 인사이트와 팁을 알려드려요! 

💻 이런 세션을 들을 수 있어요! 

• 전문적인 머신러닝 지식 없이 효과적인 AI 모델 구축하기 
• 생성형 AI와 머신러닝 개발 프로세스를 혁신하는 방법

곧 등록 마감!🚨
늦지 않게 등록하세요

AWS Innovate – 생성형 AI & 데이터 특집 컨퍼런스는 생성형 AI 트렌드를 익히고 싶어도 시간을 내기 어려웠던 바쁜 직장인을 위해 마련된 행사예요. 동일한 세션이 하루 3번 반복 진행되어 원하는 시간에 온라인으로 자유롭게 들을 수 있거든요. 행사 날짜가 일주일 앞으로 다가온 만큼 등록 마감도 얼마 남지 않았다고 해요. 듣고 싶은 세션이 있다면 망설이지 말고 지금 바로 등록해 보세요! 

• 날짜: 2025년 3월 6일(목)
• 시간: 
  • 1회차: 오전 9시 ~ 오후 12시 
  • 2회차: 오후 2시 ~ 오후 5시
  • 3회차: 오후 7시 ~ 오후 10시 

AWS Innovate 컨퍼런스

머니 프로필

• 닉네임: 갸빠
• 나이: 만 24세
• 금융성향: 현실적인 라쿤
• 하는 일: 2년 차 공무원
• 세전연봉: 3000만 원
• 월 평균 실수령액: 220만 원
• 월 평균 저축액: 160만 원 (교직원 공제회 포함)
• 월 평균 고정비: 약 12만 원
  • 교통비 65,000원, 통신비 25,000원, 보험료 19,000원, 구독서비스 6,800원
• 월 평균 변동비: 약 43~48만 원
  • 식비 20만 원, 카페 2만 원, 생활비 1만 원, 쇼핑 10만 원, 취미활동 5~10만 원, 헬스 5만 원
• 연간 비정기 지출: 약 290만 원
  • 여행 200만 원, 경조사 30만 원, 의료 10만 원, 미용 20만 원, 선물 30만 원
• 주거형태: 본가 거주 중
• 현재 자산
  • 비상금: 500만 원
  • 예적금: 1260만 원 (교직원 공제회 포함)
  • 주택청약금: 112만 원
  • 주식: 500만 원
  • 엔테크: 약 5만 엔 

갸빠 님의 돈 관련 고민 

열심히 돈을 모아서 30살이 되기 전에 자산 1억 원을 달성하는 것이 목표예요. 월급이 많지 않아 사고 싶은 것을 줄이고, 본가에서 통근하면서 돈을 모으고 있는데요. 이 정도면 잘하고 있다는 생각이 들다가도 남들의 저축액을 들으면 저도 모르게 초라해지곤 해요. 어피티의 현실적인 조언을 통해 마음가짐을 다잡고 돈 관리에 집중하고 싶어요! 

지난 1년간 모은 적금 600만 원도 곧 만기를 앞두고 있고, 비상금 500만 원도 여유 자금으로 남았고요. 이러한 여유 자금을 어떻게 운용하는 것이 가장 좋을까요? 일단은 공제회 특판 1년 만기 적금 상품(월 최대 50만 원, 연이율 5%)에 넣는 것과 ISA 계좌를 활용해 적극적으로 투자하는 것 사이에서 고민 중이에요. 저는 투자에 집중하고 싶은데, 시드머니를 모으는 게 중요하다는 의견도 있어서 망설여져요.

갸빠 님을 위한 어피티의 솔루션

갸빠 님은 본가 거주라는 환경을 잘 활용해, 꾸준히 저축을 해온 덕에 이미 소비 습관도 잘 잡혀있고, 저축률도 높은 수준으로 만들어 두었어요. 또래 직장인 분들과 비교해도 월등하게 잘하시는 분이에요. 

먼저 신용카드를 사용하면서도 선결제를 통해 카드대금이 쌓이지 않도록 해두었고요, 월급 220만 원 중 160만 원이나 저축하면서, 비상금도 약 2개월치 월급 수준으로 안정적으로 만들어뒀어요. 복지 포인트 등 회사 지원도 적극적으로 누리고 있고요. 이미 잘하고 계시지만, 목표 달성을 더욱 빠르게 하기 위한 방법이 있을지 어피티가 함께 살펴보도록 할게요. 

공제회 적금 vs. ISA 계좌 투자

갸빠 님은 공제회 특판 적금(연 5%)과 ISA 계좌를 활용한 투자 사이에서 고민하고 계시네요. 공제회 특판 적금은 연 5%의 금리를 제공하고 원금 보장이 되는 안정적인 저축 방법이에요. 특히 1년 만기 상품이라 단기적으로 시드머니를 늘리는 데 유용하고요. 하지만, 적금만으로는 1억 원 목표를 빠르게 달성하기 어려운 것이 사실이에요. 안정성을 챙기면서도 자산을 적극적으로 불리는 전략이 필요합니다.

ISA 계좌에서 투자하면, 투자 수익에 대해 비과세 또는 저율과세 혜택을 받을 수 있어, 복리 효과를 극대화할 수 있어요. 갸빠 님처럼 꾸준히 저축하면서도, 장기적으로 자산을 늘리려는 분들에게 최적의 투자 수단이라고 할 수 있죠. 

그래서 결론! 두 가지를 병행하는 것이 가장 합리적인 전략입니다. 매월 50만 원은 공제회 특판 적금에 넣어 시드머니를 늘리고, 나머지 여유 자금(30~50만 원)은 ISA 계좌를 활용해 ETF 중심으로 투자해 보세요. 이렇게 하면 공제회를 통한 이자를 챙기면서도, 장기적으로 자산을 늘릴 수 있어요. 여유 자금을 저축과 투자에 적절히 분배하면서 두 장점을 모두 누리는 방법이죠.

목표 달성 전략을 살펴볼까요?

현재 갸빠 님은 24세이고, 예적금과 주택청약저축, 주식 등을 포함해 약 2400만 원의 금융자산을 마련한 상태예요. 30세까지 1억 원을 목표로 잡았으니, 앞으로 6년간 7600만 원을 더 만들면 목표 달성 성공입니다. 이 목표는 현재까지 해온 대로만 저축을 지속해도 달성할 수 있어요. (매달 160만 원 저축*72개월 = 1억 1520만 원) 여기서 리스크를 감수하고, 투자를 병행하면 목표 달성 시점을 앞당길 수 있겠죠?

앞서 말씀드린 공제회 특판 적금, ISA 투자에 더해 일반 예적금을 활용한다고 가정하고, 시뮬레이션을 만들어 봤어요. 

여기서 중요한 건 ‘저축 및 투자’에 들어가는 자금을 줄이지 않는 것, 그리고 ISA 계좌에서 적극적으로 투자하며 연 평균 수익률 6~8%를 유지하는 것이에요. 이렇게 하면 30세까지 1억 원 목표 초과 달성할 수 있습니다. 당장 수익률이 6~8% 정도가 나오지 않더라도 괜찮아요. 너무 조급해하지 말고, 적금에 꼬박꼬박 돈을 넣듯 ETF 위주로 적립식 매수를 이어가 보세요. 

이미 잘하고 있는 갸빠 님, 스스로를 다독이는 것도 필요해요

갸빠 님은 ‘이 정도면 잘하고 있다는 생각이 들다가도 남들의 저축액을 들으면 초라해진다’고 말씀하셨어요. 충분히 공감되는 이야기지만, 남들과 비교하면 끝이 없어요. 서른에 1억 원을 모으더라도 10억 원의 자산을 물려받은 사람을 보면 초라하게 느껴질 수 있어요. 마흔이라고 달라질까요? 열심히 저축해서 마흔까지 5억 원을 모으더라도 투자로 10억 원을 번 사람을 보면 초라하게 느껴질 거예요. 

돈 문제는 남과 비교할 필요가 전혀 없습니다. 돈 관리를 할 때 가장 중요한 건 동기부여인데, 동기를 빼앗는 것 외에는 아무런 좋은 영향을 주지 않아요. 갸빠 님은 이미 잘하고 있습니다. 저축 습관이 완벽한 분이니 투자로 조금씩 수익률을 높여가면 목표를 충분히 달성할 수 있을 거예요. 남과 비교하기 보다, 꾸준히 돈관리를 잘 실천해온 ‘현재의 나’를 잘 다독여주세요.