💰아 기준금리~ 알지~ 아 안다고요 (모름)

머니레터, 뉴스레터

💰아 기준금리~ 알지~ 아 안다고요 (모름)

2021년 12월 20일 (월)

#금리 #빗썸라이브 #포트폴리오

2021. 12. 20. 월ㅣ웹으로 보기ㅣ구독하기

코스피 3,017.73 ▲ 11.32 (+0.38%)

코스닥 1,001.26 ▼ 6.60 (-0.65%)

USD 환율 1,186.00 ▲ 1.50 (+0.13%)

* 직전 영업일 종가 기준

오늘의 머니레터 줄거리

NEWS / 미리 보는 이번 주 일정, 기준금리가 인상되면 일어날 일, 새로운 라이브커머스의 등장, 주목할 만한 짧은 뉴스를 담았어요.

SERIAL / 저축 중심의 포트폴리오에서 IRP, 연금 저축 가입이 고민된다면?

#머니캘린더

미리 보는 이번 주 일정

글, 김희욱

✔️ 12월 20일(월): 2022 경제정책방향 발표, KRX CSI 한·중 공동지수 발표, 증권사 탄소배출권 거래 개시, 빗썸라이브 서비스 오픈, 미국 11월 경기선행지수 발표, 중국 12월 대출우대금리 발표, 하이스팩7호·교보스팩11호 신규 상장, 래몽래인·애드바이오텍 공모청약(~21일), 마이크론테크놀로지·나이키 실적발표

✔️12월 21일(화): 한국 11월 생산자물가지수, 2020년 중장년층 행정통계, 2020년 육아휴직통계

✔️ 12월 22일(수): 2020년 기준 소비자물가지수 개편결과, 미국 3분기 GDP 확정치, 미국 12월 소비자신뢰지수, 현대중공업-대우조선해양 기업결합 관련 회의, ITZY 일본 정식 데뷔

✔️ 12월 23일(목): 배민 라이더 기본배달료 인상 관련 대규모 집회, 2020년 기업활동조사 결과, 2021년 북한의 주요통계지표, 미국 주간 신규 실업수당 청구건수, 화웨이 폴더블폰 P50포켓 출시, 블리츠웨이 스팩합병 상장, UCI변경상장

✔️ 12월 24일(금): 넷플릭스 <고요의 바다> 공개, 2022년 국고채 발행계획, 2020년 인구주택총조사(표본) 결과, 제10차 국민연금기금운용위원회 개최, 미국·독일·뉴질랜드 크리스마스이브 금융시장 휴장, 영국·홍콩 크리스마스이브 금융시장 조기 폐장

#글로벌

금리가 오르면 생기는 일

글, JYP

Photo by twenty20photos on envato

무슨 일이 있었냐면요

미국의 긴축 통화정책이 본격적으로 시작되고 있습니다. 테이퍼링은 이미 가동되기 시작했고, 기준금리 인상 계획도 구체적으로 발표됐어요.

좀 더 설명하면 이렇습니다

통화정책이란 중앙은행이 시장에 돈을 얼마나 더 풀 것인지, 혹은 시장에 풀린 돈을 얼마나 거둬들일 것인지 결정하고 실행하는 정책이에요. 돈을 더 찍어낼 수도 있고, 채권을 직접 매입할 수도 있고, 금리를 조정해서 돈이 도는 속도를 조절할 수도 있어요. 여기서 금리 조정 부분이 바로 기준금리에 대한 이야기입니다.

우리나라는 미국의 기준금리 인상 시점보다 한 발 더 빠르게 기준금리를 올릴 가능성이 큽니다. 미국의 기준금리와 우리나라의 기준금리를 어느 정도 맞춰두지 않으면, 환율이 크게 움직이게 되거든요. 한국은행이 내년 초 금융통화위원회에서 기준금리를 추가 인상할 것이라는 예측도 나오고 있습니다.

문제는 대출을 많이 받아서 투자하거나 집을 산 경우입니다. 기준금리가 변할 때마다 바뀌는 ‘변동금리’로 대출을 받았다면, 내년에 부담하게 될 대출이자는 더 커질 수밖에 없어요.

독자님이 알아야 할 것

✔️ 기준금리가 올라가면 앞으로 정부와 중앙은행은 시장에 돈을 덜 풀 거라는 뜻입니다. 금융기관은 기업과 개인에게 대출을 실행할 때에 여러모로 조심스러워질 거예요. 대출금리 같은 여수신 금리를 올려, 신용심사 등 대출을 까다롭게 실행해준다는 의미이기도 해요.

✔️ 금리는 결국 돈의 값이 얼마나 되느냐는 문제입니다. 금리가 올라가면 돈의 가치가 높아져요. 그러면 부동산이나 재고 같은 실물 자산의 값어치가 상대적으로 하락합니다. 많은 유지 비용이 들고, 현금을 갖고 있을 때 받을 수 있는 이자가 더 많아지거든요.

✔️ 은행주나 증권주는 언제 오르냐고 묻는다면 기준금리와 시중 금리가 줄줄이 오를 때라고 답할 수 있어요. 이자율이 오르면 은행의 이자 수익이 늘어나고 기준금리가 오르면 은행주가 일반적으로 상승세를 보입니다.

#증권

암호화폐 + NFT = ?

글, 효라클

무슨 일이 있었냐면요

암호화폐 거래소로 유명한 빗썸이 국내 최초로 NFT, 블록체인, 라이브커머스 플랫폼 ‘빗썸라이브’를 준비 중입니다.

좀 더 설명하면 이렇습니다

빗썸라이브는 빗썸과 버킷스튜디오가 120억 원을 공동 출자해 설립했습니다. 라이브커머스 절대강자인 네이버와 경쟁하는 상황에서 빗썸라이브가 꺼내든 카드는 NFT예요.

버킷스튜디오는 초록뱀미디어의 유상증자에 참여하며 NFT 콘텐츠 협업을 공식화한 바 있습니다. 라이브커머스 시장에도 NFT가 등장하며 소비자들의 선택권은 더욱 넓어질 전망입니다.

독자님이 알아야 할 것

✔️ 최근 암호화폐 거래소들이 신사업에 뛰어들고 있습니다. 올해 폭발적으로 늘어난 암호화폐 거래량과 매출을 바탕으로 각종 사업을 추진 중이에요. 업비트는 NFT 시장에 본격적으로 진출합니다. 코인원도 컴투스홀딩스와 함께 내년 1분기 NFT 거래소를 오픈해요. 코빗도 SK스퀘어가 2대주주로 올라서며 NFT 시장에 진출할 전망입니다.

📌 본 정보는 개별 종목에 대한 매수 추천이 아니며 이를 근거로 행해진 거래에 대해 책임지지 않습니다.

#shorts

키워드 머니뉴스

글, 어피티

① 물가: 각종 물가가 오르는 가운데, 이번에는 음료 가격도 오를 전망이에요. 캔 음료를 만드는 데 들어가는 알루미늄 등 원자재 가격이 올라 제품 가격을 인상하는 분위기입니다. 내년 1월 1일부터 편의점에서 판매되는 코카콜라 가격이 100~200원가량 오를 예정이에요.

② 리비안: 미국 전기차 스타트업이자 테슬라의 대항마라 불리던 ‘리비안’의 주가가 17일(현지 시간) 하루 만에 10% 이상 폭락했습니다. 상장한 뒤 최저가까지 주가가 내려앉았어요. 올해 전기차 생산량 목표치인 1,200대를 맞추기 어렵다는 발표 때문이에요.

③ 굴: 굴 가격이 두 배 가까이 올랐습니다. 국내 최대 굴 생산지인 남해안에서 굴이 집단 폐사하는 일이 발생한 데다, 굴을 까는 ‘박신(剝身)인력’이 고령화로 부족해지면서 나타난 문제예요. 일손을 보태던 외국인 노동자도 코로나19로 줄어들면서 인력난이 심각한 상황입니다.

④ 신용등급: 한화투자증권, IBK투자증권, KTB투자증권과 같은 국내 중형 증권사의 신용등급이 개선되고 있어요. 기업도 개인과 마찬가지로 신용평가사로부터 신용등급을 평가받습니다. 신용등급이 높은 기업일수록 대출을 받을 때 더 유리하거든요.

⑤ 싸이월드: 싸이월드 앱 출시가 또 연기됐습니다. 구글, 애플 앱마켓의 심사가 늦어져 올해 3월에 출시하기로 했던 서비스가 내년에서야 모습을 보이게 됐어요. 대신 싸이월드와 한글과컴퓨터가 함께 만든 메타버스 플랫폼 ‘한컴타운’은 지난 17일에 웹버전으로 출시됐습니다.

#너의_포트폴리오를_보여줘

저축 중심의 포트폴리오,
어떻게 해야 할까요?

💰 머니 프로필

숟이 님의 기본 정보

닉네임: 숟이
만 나이: 24세
하는 일: 의료원 / 임상병리사 / 2년 차
연 소득(세전): 3,400만 원
월평균 실수령액: 280만 원
주거 형태: 본가 거주

숟이 님의 현재 자산 구성

예·적금
- 종잣돈: 약 4천만 원
- 적금: 약 810만 원(매월 200만 원씩)
투자
- 주식: 1천만 원

숟이 님의 돈 관련 목표

4년 안에 1억 원 만들기

숟이 님의 돈 관리 방법

지출: 월급이 들어오면 적금을 이체합니다. 그리고 남는 금액인 70~80만 원으로 생활하고 있어요.

숟이 님의 포트폴리오 고민

비정규직이라 IRP나 연금저축을 선뜻 하기가 어려운데요. 그런데도 만드는 게 좋을지 고민입니다.
지금 가진 종잣돈으로 부동산 투자를 어떻게 할 수 있을까요?

전문가의 포트폴리오 솔루션 by 쿼터백

먼저 숟이 님의 현재 포트폴리오부터 살펴볼게요.

숟이 님의 금융자산은 예·적금 83%, 주식 17%로 구성되어 있어요. 전체적으로 안전자산 비중이 높은 편입니다. 저축만 하고 있어서 고민이 된다고 하셨는데요. 성공적으로 자산을 형성하려면 두 가지 조건이 필요해요.

규칙적으로 소득의 일부를 저축과 투자 금액으로 모으기
모은 돈을 전략적으로 관리하기

숟이 님은 이미 첫 번째 조건을 충족하고 있으니, 전략적으로 관리하는 법만 익히면 좋겠어요.

Before: 4년 안에 1억 원을 만들고 싶어요
After: 그보다 더 큰 장기 목표를 세워보세요

숟이 님은 매월 소득의 70% 이상을 저축하기 때문에 빠른 속도로 종잣돈을 모을 수 있습니다. 현재의 월간 저축액을 유지하기만 해도, 4년간 저축 원금이 1억 원에 달해요. 저축 비중을 투자로 조금씩 옮긴다면 최소 1.6~2억 원 이상 금융자산이 불어날 수 있습니다.

금융자산 시뮬레이션: 4년

4년 후 1억 원 만들기가 가능하다면, 그다음으로 30년 장기 목표를 정해보세요. 금융자산 형성 여정의 최종 감독인 숟이 님이 장기 목표 금액을 정한다면, 역으로 매년 어느 정도의 수익률을 목표해야 할지도 쉽게 파악할 수 있답니다.

숟이 님이

매년 저축액과 투자액을 3%씩 늘리고(2021년 2,400만 원, 2022년 2,472만 원, 2023년 2,546만 원 등)
적절한 자산 배분으로 매년 수익률을 1%, 4%, 7%, 10% 달성한다면
30년 후인 2051년의 숟이 님 금융 자산은 14억 원(연간 수익률 1%)에서 67억 원(연간 수익률 10%)까지 기대 편차가 커진답니다.

금융자산 시뮬레이션: 30년

혹시 4년과 30년으로 설정한 금융자산 시뮬레이션의 차이를 느끼셨나요?

투자 기간이 짧을 때는 연평균 수익률에 따른 차이가 크지 않습니다. 하지만 ① 꾸준한 저축 및 투자 원금 투입, ② 적절한 자산 배치로 수익률을 끌어올린다면 장기적으로 그 차이는 매우 벌어질 수 있어요.

이렇게 돈을 굴리면서 종잣돈의 규모가 어느 정도 커지고, 대출 여력이 되는 시점이 오면, 부동산 매입도 충분히 고려할 수 있습니다.

Tip. 내 금융자산의 주인으로서 자산들을 어떻게 배치할지, 각 자산군 포지션별로 투자할 수 있는 자산은 어떤 것이 있는지 지난 머니레터를 참고해보세요.

Before: 연금 IRP 개설을 망설이고 있어요
After: ISA부터 시작해보세요

퇴직연금 미가입으로 IRP 활용이 어렵거나 개인연금의 세액공제 효과를 당장 기대할 수 없다면 ISA를 통한 자산관리를 추천해 드립니다.

Tip. ISA에 대한 자세한 설명은 이곳에서 확인해보세요!

ISA(Individual Savings Account)는

계좌에서 발생한 손해와 이익을 합산 과세하는 장점이 있고
투자 수익의 200만 원(서민형, 농어민형은 400만 원)까지 비과세하며
비과세 한도를 초과한 순이익에 대해서도 9.9%의 분리과세 혜택이 있는 계좌입니다

특히 기존 국내 주식과 국내 주식형 펀드에서 발생한 매매차익은 현재 비과세에서 2023년부터 전면 과세 대상이 되지만, ISA 계좌에서 투자하면 무제한 비과세 혜택이 제공됩니다. 숟이 님처럼 아직 적극적으로 투자 자산에 배분하지 않을수록 필수로 가입해야 하는 계좌라고 할 수 있어요.

또 IRP와 개인연금은 만 55세 이후부터 수령할 수 있는 ‘연금’의 성격이 강해요. 반면 ISA는 의무가입 기간은 3년(최대 5년)이고 연장이 가능합니다. 만기 후에 IRP나 개인연금으로 이체해 추가 세제 혜택을 받을 수도 있고, 만기 전에 인출이 자유롭다는 장점도 있어요.

숟이 님을 위한 최종 솔루션

4년 이후 30년 자산 형성 계획 세워보기
자산 금액 목표와 연평균 수익률에 맞춰 금융자산 배치하기
ISA부터 시작하고 나중에 IRP를 만들어서 노후 대비하기

꾸준한 저축으로 종잣돈을 잘 만들고 계신 숟이 님! 숟이 님이 자산형성을 해나가는 데 이 최종 솔루션 세 가지가 도움이 되면 좋겠습니다.

$%name%$ 님의 포트폴리오를 보여주세요!

<너의 포트폴리오를 보여줘>에서는 어피티 머니레터 구독자분들의 포트폴리오와 함께 돈 관련 목표와 고민 등 ‘돈 뒤의 사람 이야기’를 담아내려고 해요. 자산배분 전문가 쿼터백의 솔루션도 함께 보내드립니다. 머니레터 구독자라면 누구나 <너의 포트폴리오를 보여줘!>에 참여할 수 있으니, 이 글 아래 링크를 꼭 확인해보세요!

👉 [포트폴리오 보내러 가기]

📌 이 글은 경제적 대가 없이 쿼터백과 협업으로 제작됐습니다.