서구인 님의 돈 관련 목표와 고민
저는 26살부터 금형 일을 시작해 3년 넘게 일했지만, 회사가 폐업하면서 갑작스럽게 직장을 잃었어요. 당시에는 회사와 집만 오가며 주말과 밤에도 일할 정도로 지쳐 있었던 터라 번아웃까지 겹쳤고, 이후 몇 년 동안 제가 하고 싶은 일을 찾지 못한 채 방황했어요. 그러다 올해 8월 집에서 걸어서 10분 거리에 있는 공구 매장에 취업해 다시 직장생활을 시작했어요. 아침에 일어나 갈 직장이 있고 해야 할 일이 있다는 사실 자체를 감사하게 느껴요.
몇 년간 소득이 일정하지 않았던 탓에 자산을 늘리지 못했고, 경력도 충분히 쌓지 못했다는 생각에 걱정이에요. 어렵게 다시 취업했지만 아직 계약직이라 고용이 안정적이지 않고, 내 집을 마련하지 못했다는 점에 대한 불안감도 커요. ISA에 약 3900만 원을 투자했지만 현재 손실이 약 600만 원이라 추가 투자를 하고 싶은 마음도 많이 줄었어요.
지금은 청년일자리도약장려금과 청년미래적금, 조기재취업수당처럼 활용할 수 있는 제도를 챙기면서 월급에서도 꾸준히 160만 원씩 저축해 추가로 3000만 원을 마련해보고 싶어요. 지방에 살고 있고 학력이나 경력이 화려하지 않더라도 희망을 잃지 않고, 앞으로 집과 노후를 준비하면서 다시 미래를 계획할 수 있는 방법을 알고 싶어요.
서구인 님을 위한 어피티의 솔루션
서구인 님, 그동안 정말 애쓰셨어요. 야근과 주말 근무를 하며 모은 돈을, 갑작스러운 회사 폐업으로 일을 그만두고 소득이 불규칙해진 뒤에도 잘 지켜오셨잖아요. 다시 취업한 지금은 월급 210만 원 중 160만 원을 저축하고 계시고요. 어려운 시기를 겪으면서도 이렇게 돈을 모으고 관리해오신 건 정말 대단한 일이에요. 앞으로 잘 살 수 있을지 걱정된다고 하셨지만, 이미 잘해오셨다는 말씀부터 드리고 싶어요.
지금처럼 모으면 1년 7개월 뒤에 목표를 이룰 수 있어요
서구인 님은 이미 월급의 약 76%인 160만 원을 저축하고 계세요. 이대로 모으면 이자를 제외한 원금만으로도 1년 7개월 뒤에는 3040만 원이 돼요. 목표로 하신 3000만 원을 모으기 위해 생활비를 더 줄이지 않으셔도 되는 거예요. 그러니 매일 마시는 커피와 한 달에 몇 번 보는 영화는 앞으로도 죄책감 없이 즐기셨으면 해요.
다만 일을 쉬게 됐을 때 사용할 생활비는 미리 챙겨두면 좋겠어요. CMA에 있는 돈 중 300만 원을 별도의 비상금 통장으로 옮겨두세요. 지금 생활비로 6개월 동안 쓸 수 있는 금액이에요. 계약이 끝나고 다음 직장을 구하는 데 시간이 걸리면 이 돈으로 생활하는 거죠. 나중에 독립해서 생활비가 늘어나면 비상금도 그에 맞춰 더 마련해주세요.
ISA는 자금 계획에 맞춰 만기 연장을 검토해보세요
ISA에서 약 600만 원의 손실이 나 추가 투자가 망설여진다고 하셨죠. ISA는 계좌에서 발생한 과세대상 이익과 통산 가능한 손실을 합산한 뒤, 남은 순이익에 세제 혜택을 주는 계좌예요. 일정 금액까지는 세금을 매기지 않고, 초과분에는 낮은 세율을 적용하죠. 지금처럼 손실이 난 상태에서 해지하면 비과세 혜택을 누릴 수익이 없어요. 당장 이 돈을 꺼내 쓸 필요가 없다면 계좌를 연장하고(만기일 90일 전부터 연장 가능), 앞으로 수익이 났을 때 세제 혜택을 받는 쪽으로 생각해보세요.
내 앞으로 쌓이는 노후자금, 막연한 불안감을 덜어줄 거예요
앞으로 잘 살 수 있을지 막막하다면, 노후에 쓸 돈을 지금부터 준비하는 것도 불안을 덜어내는 데 도움이 될 거예요. 우선 연금저축펀드에 매달 100만 원씩 납입해 1년 안에 1000만 원 이상을 모아보세요. 서구인 님은 모아둔 현금이 있으니, 비상금과 주거비로 쓸 돈을 남겨두고 일부를 활용하면 돼요. 이렇게 1000만 원을 넘긴 뒤에는 매달 소득의 10%인 약 21만 원씩 꾸준히 납입해보세요.
이때 계좌에 입금만 하지 말고 투자상품을 매수하는 것까지 챙겨주세요. 직접 상품을 고르고 관리하기가 어렵다면 TDF를 활용할 수 있어요. TDF 뒤의 숫자는 목표 은퇴 연도를 뜻해요. 보통 그 시점이 가까워질수록 주식 비중을 줄이고 채권 등의 비중을 늘려가죠. 예상 은퇴 연도를 기준으로 살펴보되, 같은 연도의 상품도 위험도와 보수가 다르고 원금손실 가능성이 있다는 점을 확인해주세요.
서구인 님이 확인해볼 청년 지원사업 네 가지예요
청년 지원사업은 나이뿐 아니라 근무하는 회사와 소득을 확인하는 연도 등 조건이 제각각이에요. 서구인 님이 확인해볼 만한 제도를 추렸으니, 실제 신청 가능 여부는 담당 기관에 문의해보세요.
- 청년일자리도약장려금: 비수도권의 대상 기업에서 정규직으로 6개월 이상 근무한 청년에게 지역에 따라 2년간 최대 480만~720만 원을 지원해요. 원칙적으로 고용보험 피보험자 수가 5인 이상인 기업이 대상이며, 일부 예외도 있어요. 계약직으로 입사했다면 최초 입사일부터 3개월 안에 정규직 전환과 회사의 참여 신청을 마쳐야 해요. 8월에 입사하셨으니 정확한 입사일을 기준으로 기한이 남았는지, 회사가 참여할 수 있는지 먼저 확인해주세요.
- 청년미래적금: 3년 동안 월 최대 50만 원을 납입하면 정부기여금과 이자소득 비과세 혜택을 받을 수 있는 상품이에요. 2027년 정부 예산안에는 일반형의 개인·가구소득 요건을 없애고, 지방 중소기업 재직자에게 납입액의 25%를 지원하는 방안이 담겼어요. 이대로 확정되면 해당자는 월 50만 원 납입 시 정부기여금 12만5000원을 받을 수 있어요. 서구인 님도 근무하는 매장이 대상 중소기업인지 확인해두세요.
- 조기재취업수당: 구직급여 수급자격자가 실업신고일부터 14일이 지난 뒤, 재취업 전날 기준으로 받을 수 있는 급여일수의 절반 이상을 남기고 재취업해 12개월 이상 계속 고용되는 등 조건을 충족하면 받을 수 있어요. 지급액은 남은 구직급여의 절반이에요. 서구인 님은 취업 당시 구직급여 수급 상황부터 고용센터에 확인해주세요. 조건에 해당하면 2027년 8월, 재취업일부터 12개월이 지난 뒤 신청할 수 있어요.
- 청년주택드림청약통장: 만 19~34세, 연소득 5000만 원 이하인 무주택자가 가입할 수 있어요. 서구인 님의 현재 나이와 연봉은 기준에 들어가요. 다만 지난해 신고소득이 없더라도 근로기간이 1년 미만이라면 올해 받은 급여를 연소득으로 환산해 가입할 수 있는 경우가 있으니, 은행에 필요한 소득 증빙서류를 확인해주세요. 기존 주택청약종합저축이 있다면 가입 요건을 충족할 때 청년주택드림청약통장으로 전환할 수도 있어요.
지역에서 별도로 운영하는 사업도 있을 수 있어요. 거주지 청년센터나 시·군·구 청년정책 담당 부서에 “이런 조건인데 신청할 수 있는 지원이 있을까요?” 하고 물어보세요. 모든 조건을 다 알아보고 연락할 필요는 없으니, 부담 없이 문의하셔도 괜찮아요.
서구인 님은 이미 많은 것을 해내셨어요
아침에 눈을 뜨면 갈 곳과 해야 할 일이 있다는 사실에 감사하다고 하셨죠. 그 말이 오래 마음에 남아요. 내 집과 노후를 준비할 일이 멀게 느껴지는 것도 자연스러워요. 그래도 모아둔 자산과 꾸준히 저축해온 습관이 있으니, 한 번에 모든 답을 찾으려 하기보다 지금 할 수 있는 일부터 하나씩 해보면 좋겠어요.
돈을 모으는 동안에도 서구인 님의 일상이 즐거웠으면 좋겠어요. 보고 싶은 영화를 보고, 쉬는 날에는 충분히 쉬면서요. 다시 시작한 직장생활을 건강하게 이어가며 원하는 집과 노후를 차근차근 준비해가시기를 응원할게요. | 
