💰 이 편지는 네덜란드로부터 시작되어...

머니레터, 뉴스레터

💰 이 편지는 네덜란드로부터 시작되어…

2022년 2월 21일 (월)

#네덜란드 #연기금 #탄소배출 #포트폴리오

2022. 2. 21. 월ㅣ웹으로 보기ㅣ구독하기

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오늘의 머니레터 줄거리

NEWS / 미리 보는 이번 주 일정, 네덜란드 연기금의 서한, 바이오에프디엔씨 코스닥 상장, 키워드 머니뉴스 5개를 담았습니다.

AD / 5월 종합소득세 신고, 미리 준비해보세요.

SERIAL / 월급만큼 금융 수익을 얻고 싶으면 어떻게 할까?

#머니캘린더

미리 보는 이번 주 일정

글, 김희욱

✔️ 2월 21일(월): 미국 증시 휴장(현지 시간), 바이오에프디엔씨 코스닥 상장, 한국스팩10호 코스닥 상장, 노을 공모 청약(~22일), 비씨엔씨 공모 청약(~22일), 택배노조 CJ대한통운 본부 연대파업, 싸이월드 비공개 베타 서비스 예정, 삼성화재·DB손해보험·아주스틸 실적 발표

✔️ 2월 22일(화): 미국 2월 제조업·서비스업 PMI 발표, JYP Ent. 신인 걸그룹 ‘엔믹스(NMIXX)’ 데뷔 예정, 카카오뱅크 주택담보대출 출시, 하이브·한화시스템 실적 발표

✔️ 2월 23일(수): 12월 국내 인구동향(2021년 출생·사망통계), 하이트진로 ‘참이슬’ 출고가 7.9% 인상, 일본 증시 휴장, 퓨런티어 코스닥 상장, 지스마트글로벌 상장폐지, 이베이 실적 발표(현지 시간)

✔️ 2월 24일(목): 2월 금융통화위원회, 미국 2021년 4분기 GDP 수정치 발표, 브이씨 코스닥 상장, 국내 1월 생산자물가지수(PPI) 발표, 국내 2021년 4분기 가계동향조사 결과 발표, 케이옥션 보호예수 해제

✔️ 2월 25일(금): 삼성전자 갤럭시S22·갤럽시탭S8 시리즈 출시, 모아데이타 공모주 청약(25일, 28일), 스톤브릿지벤처스 코스닥 상장

#글로벌

네덜란드 연기금이

보내온 편지?

글, 정인

Photo by Garakta-Studio in Envato

무슨 일이 있었냐면요

지난 7일~14일, 네덜란드연금자산운용(APG)이 삼성전자·SK하이닉스·LG화학·네이버 등 국내 주요 대기업 10곳에 탄소배출 관련 서한을 보냈습니다.

좀 더 설명하면 이렇습니다

APG는 세계 3~5위 규모를 다투는 거대 연기금입니다. 우리나라 대기업에도 많은 자금을 투자하고 있어요. APG가 보유한 삼성전자 지분은 0.5%에 달합니다. 삼성전자 이재용 부회장의 지분이 1.44%라는 것을 고려하면, 꽤 영향력 있는 주주인 셈이에요.

APG는 서한에서 탄소배출 감축에 대한 5가지 질의 및 제안을 전달했어요. 서한을 보낸 이유는 ‘자산가치 하락을 막기 위한 투자자로서의 행동이자, 연금 수탁자들의 요구에 따른 것’이라고 설명했습니다.

탄소중립 경영이 중요해지는 가운데, 한국에서 재생에너지를 조달하는 것이 외국보다 쉽지 않다는 시각도 있어요. 규제가 많고 비용이 많이 든다는 이유인데요. 정부는 기업의 재생에너지 사용을 지원하기 위해 직접 전력구매제(PPA) 도입 등 제도적 틀을 보완하고 있어요.

독자님이 알아야 할 것

✔️ APG가 삼성전자와 애플을 비교해 화제가 되기도 했어요. 이에, ‘위탁생산(OEM)하는 애플과 제조업 본업인 삼성을 단순 비교하는 건 무리한 지적’이라는 입장도 있어요. 삼성전자는 2020년부터 유럽∙중국∙미국 등 해외 사업장에서 RE100을 실천했지만 아직 국내에서는 조심스러운 태도를 보이는 중이에요.

✔️ KDI 등 공동연구진은 한국 기업이 RE100에 참여하지 않을 경우 반도체 수출이 31% 감소하는 것으로 분석했습니다. 국민연금을 포함한 세계 10대 연기금이 사회책임투자를 강화하는 추세라 기업의 ESG 경영에 관심이 높아진 영향도 있어요.

✔️ RE100, ESG 경영이 대두되는 와중에 중소기업은 소외되어 있다는 비판이 있습니다. 기업은행과 대한상공회의소는 중소기업의 ESG 경영 지원을 위해 지속가능성연계대출(SLL)을 선보인다고 해요. 기업의 ESG 목표 달성도에 따라 대출금리를 할인받는 방법이에요.

#증권

얼어붙은 바이오

언제 녹을까?

글, 효라클

무슨 일이 있었냐면요

오늘(21일) 바이오에프디엔씨가 코스닥에 신규 상장합니다.

좀 더 설명하면 이렇습니다

바이오에프디엔씨는 식물세포를 활용해 의약품 원료와 신약을 개발하는 기업이에요. 바이오에프디엔씨의 공모가는 희망밴드 상단에 가까운 28,000원으로 확정됐어요. 일반 공모 청약 경쟁률은 4.7:1로 흥행에 실패했습니다. 바이오에 냉랭한 시장의 분위기와 다소 높게 책정된 공모가가 IPO 성적이 부진한 이유로 꼽혀요.

독자님이 알아야 할 것

✔️ 최근 IPO 시장에서 바이오주의 인기가 시들해요. 150개가 넘는 바이오 기업 중에서 1월 주가수익률이 플러스를 기록한 곳이 단 8개라고 해요.

✔️ 최근 바이오 기업들의 청약 흥행 실패의 배경에는 신라젠, 오스템임플란트가 있습니다. 이들이 상장폐지 위기를 맞으며 바이오 산업 전체에 투자심리가 얼어붙었어요.

✔️ 바이오주 전망을 긍정적으로 보는 시선도 있어요. 그 이유로 ‘코로나19로 중단 또는 지연됐던 항암제 임상 파이프라인에 대한 관심 증가’를 들었습니다.

📌 본 정보는 개별 종목에 대한 매수 추천이 아니며 이를 근거로 행해진 거래에 대해 책임지지 않습니다.

#shorts

키워드 머니뉴스

글, 어피티

① 적금: 정부가 청년들의 자산 형성을 위해 만든 ‘청년희망적금’이 오늘(21일) 출시됩니다. 매달 50만 원 내로 2년 저축하면 일반 적금보다 높은 금리를 적용받고, 이자 소득에 대해 비과세 혜택을 적용하는 상품인데요. 출시 전부터 반응이 뜨겁습니다. 가입은 5부제로 이뤄져, 오늘은 91년생과 96년생, 2001년생이 가입할 수 있어요.

② 기준금리: 이번 주 목요일(24일), 국내 기준금리 인상 여부를 결정하는 금융통화위원회가 개최됩니다. 금융통화위원회는 1년에 8회 개최되는데요. 올해 기준금리는 인상될 가능성이 높지만, 이번 금융통화위원회에서는 현행 금리를 동결(유지)할 거라는 게 전문가들의 의견이에요.

③ 양파: 양파 가격이 작년 대비 70% 가까이 떨어졌습니다. 재고가 과도하게 많이 쌓였기 때문이에요. 정부는 농협이나 농가에서 양파를 5월 말에 판매할 경우, 시세보다 현재 높은 가격으로 판매할 수 있도록 지원금을 지급할 계획이라고 해요.

④ 실적: 기업들이 지난해 4분기의 실적과 함께 2021년 전체 실적을 발표하고 있습니다. 실적을 발표한 상장사 193곳 중 4분기에 ‘어닝 쇼크’인 기업의 비중이 절반이 넘습니다. 작년 하반기부터 시작된 글로벌 공급망 문제로 비용 지출이 늘어난 탓이 커요.

⑤ 공정위: 공정거래위원회가 ‘에듀윌’에 과징금을 부과했습니다. 광고에서 ‘합격자 수 1위’를 슬로건으로 내걸지만, 사실은 특정 시험에서만 1위를 하고 있기 때문이에요. 표시광고법상 금지되는 ‘기만적 광고’에 해당되는 사례입니다.

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5월 종소세 신고,
미리 알림신청하고
환급 지원금 받아가세요!

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종합소득세 신고 D-70 ⏰

$%name%$ 님, 혹시 ‘5월에 종합소득세 신고해야 한다’는 얘기를 들으면, 이런 생각이 들지는 않나요?

나는 직장인이라 연말정산 했는걸? 나와는 상관없는 얘기지 🤔
해야 된다는 건 알겠는데 왠지 어렵고 복잡할 것 같아 🥲
신고하면 세금 더 내야 하는 거 아닌가 🙄

$%name%$ 님, 지금 직장인이라고 해도 종합소득세 신고 대상자일 수 있어요.

5년 이내에 중도 퇴사 경험이 있거나, 월급 외 부수입이 있다면 종합소득세를 신고해야 해요. 신고를 마치면 내가 더 냈던 세금만큼 환급금을 돌려받을 수도 있으니 꼭 확인해보셔야 해요.

왠지 어렵고 복잡하게 느껴지시나요? 걱정 마세요. 삼쩜삼이 함께 해줄 테니까요. 이번에는 삼쩜삼 환급지원금 프로젝트도 준비돼있답니다. 최대 100만 원의 지원금을 받을 수 있는 기회예요!

당신의 환급을 응원합니다
삼쩜삼의 환급지원금 이벤트!

이제 70일밖에 남지 않은 5월 종합소득세 신고. 삼쩜삼을 통해서 미리 환급액 알림신청(사전신청)을 하면 환급지원금 최대 100만 원을 드립니다. 이벤트 기간 전에 미리 사전신청을 했더라도 괜찮아요. 다시 신청해주시면 이벤트 대상자로 집계된답니다.

미리 환급액 알림신청을 하면

이런 혜택을 조건 없이 받을 수 있어요

환급신청만 해도 최소 5만 원 ~ 최대 100만 원의 환급지원금 지급 (총 지원금 5,000만 원)
5월 종합소득세 신고를 놓치지 않도록 오픈 알림 서비스 제공
환급액을 미리 계산하여 환급액 발생 시 자동 알림 메시지 발송
5월 종합소득세 신고 시 가장 빠르게, 최우선 순위로 신고 지원

이벤트는 2월 21일(월) ~ 3월 6일(일), 총 2주간 진행됩니다. 아래 링크를 클릭해 간편하게 서비스를 신청하고, 5월까지 맘 편하게 기다리시면 2022년 환급도 삼쩜삼이 도와드릴게요!

👉 [환급지원금 신청하기]

오전 9시 이전에는 홈택스 점검으로 인해, 신청이 원활하지 않을 수 있어요. 오전 9시 이후로 신청해주세요!

📌 이 글은 삼쩜삼으로부터 광고비를 지급받아 작성되었습니다.

#너의_포트폴리오를_보여줘

월급만큼 투자수익을 내고 싶어요

💰 머니 프로필

허니코코 님의 기본 정보

닉네임: HONEYNCOCO (허니코코)
만 나이: 25세
하는 일: 경리/경영지원팀/1년 차/주임
연 소득(세전): 2,600만 원
월 평균 실수령액: 200만 원
거주형태: 본가 거주

허니코코 님의 현재 자산 구성

예적금: 총 1,112만 원(예금 150만 원, 주택청약 195만 원, 보험 227만 원, 청년내일채움공제 540만 원)
투자: 주식 170만 원

허니코코 님의 돈 관리 방법

월급 관리: 보험∙저축으로 71만 원이 나가고 부모님께 월 60만 원을 드립니다. 주식에 15만 원 투자하고 남은 돈 54만 원을 용돈으로 쓰고 있어요.
자산 불리기: 주로 저축을 하고 있어요.

허니코코 님의 포트폴리오 고민

매월 200만 원의 금융 수익을 내고 싶어요.
저축률이 수입과 비교해서 적절한지, 자산을 어떻게 배분하는지 궁금해요.

📑 전문가의 포트폴리오 솔루션 by 쿼터백

✍️ 솔루션 맛보기

월 200만 원 투자수익을 얻기 위한 금융자산 규모와 이자율을 알아보았습니다.
금융 수익을 돌려받을 경우와 재투자할 경우를 비교해보았어요.
사회초년생의 자산관리 강점과 자산배분 단계를 정리했어요.

안전성이 돋보이는
포트폴리오

허니코코 님의 금융 자산 포트폴리오를 함께 살펴볼게요.

자료: 쿼터백

허니코코 님의 금융 자산은 투자(주식) 13%, 예적금 및 보험 87%로, 안전 자산 중심의 포트폴리오입니다. 허니코코 님의 대단한 점은 사회생활 1년 차임에도 불구하고 세후 연 소득의 절반 가까이를 금융 자산으로 축적했다는 점이에요.

월 200만 원을

받고 싶다면?

Before: 월 200만 원을 고정 소득으로 받기 위한 금융 자산을 형성하고 싶어요.

After: 수익률을 4%로 가정하고 세금까지 고려하면 7억 원이 필요해요.

매월 200만 원(연간 2,400만 원)을 이자와 배당금 및 분배금(펀드에서 나오는 배당)으로 받기 위해서 금융 자산은 얼마나 필요할까요? 아래 표에서 금융 자산과 이자율별로 금융 소득을 정리했습니다. 이자와 배당·분배금 수익율을 편의상 이자율로 표시했어요.

자료: 쿼터백

이자율 4%일 때, 연 금융소득 2,400만 원을 받기 위해서는 6억 원이 필요해요. 위의 수익은 세전, 즉 세금을 빼지 않은 수익입니다.

이자에 부과되는
두 가지 세금?

위 표의 이자와 배당·분배금에 소득세와 금융소득종합과세가 부여됩니다.

소득세는 금융 소득의 크기와 관계없이 모든 이자와 배당·분배금에 15.4%(소득세 14%+지방소득세 1.4%)로 적용돼요.
금융소득종합과세는 금융 소득이 2,000만 원을 초과하면 추가로 발생해요.

위의 표에서 노란색으로 색칠한 부분은 금융소득종합과세가 부과되는 구간입니다.

이 중, 소득세만 적용한 이자와 배당·분배금을 아래 표로 정리했어요.

자료: 쿼터백

4% 이자율로 월 200만 원의 금융 소득 얻기 위해서는 약 7억이 필요합니다. 다만 노란색으로 칠해진 곳은 금융소득종합과세 대상 구간으로서, 실제로 받는 금융 소득은 표에 기재된 금액보다 적다는 점을 기억해주세요.

금융 소득에도
복리의 마법을

Before: 금융 소득을 월 지급식으로 돌려받는 방법과 재투자하는 방법 중 뭐가 더 좋을까요?

After: 고정 소득이 있는 경우 이자와 배당·분배금을 재투자하는 걸 권해 드려요.

‘고정 소득이 있다면 이자, 배당 및 분배금을 재투자’하라는 조언을 드리고 싶어요. 소득이 유지되는 한, 복리의 마법을 누리기 위해서 재투자하는 것이 유리하답니다.

자료: 블룸버그, 쿼터백

참고: *S&P 500 Dividend Aristocrats Index

미국 증시의 대표적인 배당주 지수인 ‘S&P 500 Dividend Aristocrats Index’를 예로 들어볼게요. 그래프는 배당주 지수를 1990년부터 32년간 투자했을 때, 원금이 몇배로 증가했는지 보여줍니다.

파란 선은 매년 받은 배당금을 계좌에서 인출한 경우,
붉은 선은 매년 받은 배당금을 꺼내 쓰지 않고 재투자한 경우의 성과를 의미해요.

매년 1~5%로 나오는 배당 수익을 재투자한 경우 투자 수익은 원금의 41배로 늘어나요. 재투자 하지 않은 경우가 17배인 것과 비교하면 아주 큰 차이에요.

사회초년생의 강점
‘시간’

Before: 현재의 저축·투자 자산 배분이 적절할까요?

After: 시간이라는 강력한 무기에 효과적인 자산 배분을 더하세요.

사회 초년생이신 허니코코 님은 앞으로 자산형성을 할 수 있는 기간이 매우 깁니다. 은퇴까지 남은 시간이 길다는 것만으로도 자산 형성과 관리의 강력한 무기를 갖춘셈이에요.

자료: 쿼터백

위의 그래프는 허니코코 님이 모을 수 있는 자산을 투자수익률별로 보여줘요.

허니코코 님이

매월 100만 원씩 저축·투자하고
신규 저축·투자액을 매년 10%씩 (2037년부터는 매년 3%) 늘린다면,

30년 후 금융 자산은 연 평균 수익률에 따라 20억 원에서 80억 원까지 도달할 수 있어요.

이를 위해서는

월 소득 대비 저축·투자 금액 목표(저축률) 정하기
연 평균 목표 수익률 설정과, 이를 달성하기 위한 자산별 비중 정하기
직접 투자 비중과 간접 투자 비중 정하기
이러한 목표를 분기 혹은 반기에 한번씩 점검하고 의욕 다지기가 필요하답니다.

단계별로 필요한 저축률, 자산별 비중, 직접 vs 간접 투자의 배분 방법은 링크를 참고하거나 ‘너의 포트폴리오를 보여줘’ 시리즈를 정독해볼 것을 추천드려요!

허니코코 님을 위한 솔루션

오늘은 월 200만 원의 금융 소득을 얻기 위해서 필요한 금융 자산 규모를 알아보았어요. 연 4% 수익률과 세금을 고려하면 7억 원의 금융 자산이 필요해요.

이렇게 얻은 이자와 배당·분배금은 인출하기 보다 재투자할 것을 권해드렸습니다. 원금과 이자에 또 이자가 붙는 복리의 마법을 누릴 수 있으니까요.

사회초년생으로 자산 관리를 빨리 시작했다는 점은 허니코코 님의 강점이에요! 은퇴까지 남은 기간이 길수록 금융 자산을 형성하고 관리할 때 강력한 무기를 가진 셈이랍니다.

$%name%$ 님의 포트폴리오를 보여주세요

<너의 포트폴리오를 보여줘>에서는 어피티 머니레터 구독자분들의 포트폴리오와 함께 돈 관련 목표와 고민 등 ‘돈 뒤의 사람 이야기’를 담아내려고 해요.

자산배분 전문가 쿼터백의 솔루션도 함께 보내드립니다. 머니레터 구독자라면 누구나 <너의 포트폴리오를 보여줘!>에 참여할 수 있으니, 이 글 아래 링크를 꼭 확인해보세요!

👉 [포트폴리오 보내러 가기]

📌 이 글은 경제적 대가 없이 쿼터백과 협업으로 제작됐습니다.

정인 Ⅰ UPPITY CCO, 필진
돈을 잘 쓰고, 모으고, 불리기 위해 꼭 알아야 할 금리, 환율, 유가 이야기 <오늘 배워 내일 써 먹는 경제상식>의 저자입니다.

효라클 Ⅰ 필진

필수 주식 지침서 <오늘의 주식>의 저자입니다. 유튜브 <효라클: 오늘의 주식>도 운영하고 있으니 많이 방문해주세요.

JYP Ⅰ UPPITY CEO
본명이 박진영입니다. 내 돈을 지키는 것과 돈을 벌 수 있는 가능성에 투자하는 것에 관심이 많습니다.

쿼터백 심현수 Ⅰ 객원 필진

글로벌 자산배분 전문 로보어드바이저, 쿼터백의 운용총괄(CIO)입니다. 매주 월요일 <너의 포트폴리오를 보여줘>를 통해 인사드리고 있어요.

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