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모아둔 돈으로 얼마나 버틸 수 있을까요?

눈이 많이 오는 시골에서 자라서 눈을 좋아하지만 유독 눈이 안 오는 부산에 10년 넘게 거주중이에요. 🥲
사진은 오랜만에 눈을 보고 신이 나서 찍은 사진입니다.

머니 프로필

  • 닉네임:
  • 나이: 만 29세
  • 금융 성향: 숲을 보는 앵무
  • 돈 관련 목표: 통장, 카드 정리하기
  • 하는 일: 무직(디자이너 2년 재직 후 퇴사)
  • 월소득: 앱테크, 이자소득, 블로그 활동 등으로 약 7만 원 수입
  • 주거 형태: 빌라 월세 75,000원(월세 15만 원을 룸메이트와 절반씩 부담)
  • 현재 자산
    • 비상금: 280만 원
    • 예적금: 청년희망적금 1,304만 원, 토스뱅크 2,120만 원, 신한은행 청년처음적금 60만 원, 청년주택청약저축 1,080만 원, 네이버페이 하나통장 160만 원
    • 외화: 103달러, 11,000엔
    • 보증금: 3,000만 원(부모님 지원)
    • 주식: 평가금액 약 20만 원 

나의 한 달 돈 관리 방법

  • 비상금, 생활비, 저축을 따로 구분하지는 않고 상황과 시기에 맞춰서 사용하고 있어요
  • CMA에 200~500만원 정도를 유지하려고 노력해요 
  • 적금은 풍차 돌리기로 최대한 시기를 맞췄고, 부족한 금액은 CMA에서 출금하는 방식으로 관리해요 
  • 월말이 되면 카드결제 대금과 적금, 자동이체에 필요한 금액을 CMA에서 출금합니다 
  • 체험단으로 소비방어를 하고 있어요

월평균 고정비

  • 주거비: 월세 75,000원, 가스비 약 2만 원, 전기요금 약 2만 원
  • 교통비: 약 3만 원
  • 통신비: 부모님 지원 가족할인 요금제 10만 원 내외
  • 유료 구독 서비스: FLO 7,590원, 쿠팡와우 4,990원, 네이버플러스멤버십 연 44,206원
  • 보험료: 실비보험 18,177원 

월평균 변동비

  • 식비: 15~35만 원
  • 쇼핑: 월 평균 2만 원, 분기별 할인행사 시 10만 원
  • 문화생활: 5,000원
  • 약속: 3만 원
  • 약값: 2만 원

연간 비정기 지출

  • 연간 여행 경비: 50만 원
  • 연간 경조사 비용: 60만 원
  • 연간 병원 진료비: 200만 원
  • 연간 강의 수강료: 40만 원
  • 귀향 교통비: 왕복 25,000원

가입한 금융상품

  • 계좌: KB국민은행, KB증권, 카카오증권 CMA, 신한은행, 토스뱅크, 미래에셋증권 CMA 네이버페이머니 하나통장
  • 예금: 토스 먼저 이자받는 정기예금
  • 적금: 신한은행 청년 처음 적금, KB국민은행 청년주택청약저축 
  • 카드: 신한카드 다모아, 체크카드 여러 개(동백전, 페이코, 네이버 하나카드, 카카오페이, 네이버페이, 트레블월렛)
  • 보험: 삼성화재 실비보험

벨 님의 일주일 지출

프롤로그

아르바이트도 그만 둬서 이제 정말 백수라 따끔한 조언의 말 듣고 싶어요.

1일 차, 목요일

10:00 – 편의점 아이스크림: 4,000원

👉 DAY 1 TOTAL : 4,000원

2일 차, 화요일

17:00 – 영화 예매: 5,990원

18:00 – 초밥 배달: 13,100원

👉 DAY 2 TOTAL : 19,090원

3일 차, 수요일

17:00 – 빵 포장: 8,999원

21:00 – 떡볶이 밀키트 3개 주문: 28,400원
22:00 – 도시가스비 납부: 7,065(14,130원의 절반)

👉 DAY 3 TOTAL : 44,464원

4일 차, 목요일

무지출

5일 차, 금요일

무지출

6일 차, 토요일

10:00 – 고기 1kg: 18,950원

👉 DAY 6 TOTAL : 18,950원

7일 차, 일요일

10:00 – 고기 1kg: 9,800원

11:00 – 라면 10개: 4,999원

11:00 – 비타민 1박스: 15,000

👉 DAY 7 TOTAL : 29,799원

일주일 간 지출 총액

총 지출 116,303원
식비: 88,248원
여가/기타: 20,990원
공과금: 7,065원

에필로그

돈 아끼며 취업 준비 한다고 대부분의 시간을 집에서 보내고 있는데 생각보다 지출이 꽤 있어서 조금 놀랐어요. 그래도 식자재는 세 끼는 먹을 수 있는 양이라 물가 대비 저렴하게 지출하고 있는 거 같아서 위안이 됩니다.

돈 관련 고민과 어피티의 솔루션 

Q. 현실적으로 최대 얼마나 버틸 수 있을까요?

취업 준비를 계속 하고 있지만 순탄하지는 않네요. 현실적으로 지금 재정 상황에서 최대로 버틸 수 있는 기간이 어느 정도인지 궁금해요.

혜택 비교를 좋아해서 시기가 맞으면 적금이나 카드를 자주 개설하고는 합니다. 그러다 보니 거래 은행과 카드가 너무 많아졌어요. 특히 어릴 때 무턱대고 만들어서 금액만 많고 납입횟수가 적은 주택청약통장이 고민이에요. 

카드와 계좌를 정리해야 할지, 최적의 결제수단 조합과 통장 정리 방법이 있는지 궁금해요. 

A. 내가 세운 계획이 가장 중요해요

벨 님, 디자이너로 2년 차까지 일하시다 잠시 휴식기를 보내고 계시는군요. 예금과 적금, CMA 등 여러 상품에 쌓여있는 잔고를 보니, 월급을 받는 동안 번 돈을 허투루 써버리지 않고 차곡차곡 잘 모아오신 것 같아요. 

고민이 많으시지만, 직장생활을 하는 동안 돈을 잘 저축해온 덕에 지금 큰 문제 없이 생활하고 있어요. 별도로 ‘비상금 통장’을 만들어두고 그 안에서 쓰시는 건 아닌듯 하지만, 최소한의 생활비로 쓸 돈이 있다는 건 무척 다행인 일이에요. 과거의 벨 님을 칭찬해 주셔도 좋겠어요.

하지만 미래의 벨 님을 위한 따끔한 조언도 피해서는 안 되겠죠? 먼저 비교적 간단한 고민부터 답변해 드릴게요. 

주택청약통장, 걱정 마세요

주택청약저축통장은 걱정 마세요. 국민주택과 민영주택 중 ‘납입횟수’가 중요한 건 국민주택인데요, 이 경우에도 가입 기간이 24개월 이상, 납입 횟수 24회 이상이면 투기과열지구 국민주택 청약에서도 1순위를 받을 수 있거든요. 

불안하게 느껴진다면 지금부터 매달 2만 원씩만 꾸준히 납입해 보세요. 돈관리에서는 ‘내가 뭔가를 안하고 있는 것 같아서’ 느끼게 되는 불안감이 조바심을 키우니까요. 

청약 가점 관련 도움되는 콘텐츠 

시간도 비용이에요

벨 님은 ‘현실적으로 현재 재정 상황에서 최대로 버틸 수 있는 기간이 어느 정도인지 궁금해요’라고 말씀하셨어요. 사실 계산기 두드리면 바로 답이 나오는 질문이긴 해요. 

벨 님이 모아둔 현금이 약 3,500만 원이고, 매달 70만 원(일주일 지출 10만 원*4주 + 월평균 고정비 20만 원 + 비정기 지출을 감안한 여유분 10만 원)씩 쓴다면 최대 약 4년을 버틸 수 있습니다. 단, 지금껏 모아둔 현금을 다 소진하고, 여행 등에 큰 소비를 하지 않는다는 전제에서요.

하지만 이런 답을 원하신 건 아닐 거라 생각해요. 지금은 벨 님이 ‘내 시간을 투입해 번 돈을 녹여 쓰는 상태’예요. 애써 모아둔 돈을 쓰는 것도 아쉽지만, 그간 투입한 시간, 앞으로 쉬는 동안 쓰게 될 시간도 다 비용이라는 걸 감안하셔야 해요. 

‘내가 세운 계획’이 가장 중요해요

지금은 돈을 버는 게 아닌, 돈을 쓰는 데 축이 쏠려 있는 상황이기 때문에, ‘자산을 불려가겠다’라는 큰 목표가 있다면 최대한 현재와 다른 방향으로 축을 이동시켜야 해요. 당연한 이야기지만, 돈을 버는 쪽이나 돈을 덜 쓰는 쪽으로 움직여야 하죠. 

그렇다고 당장 휴식기를 중단하고, 어떤 곳이든 직장을 찾아야 한다는 얘기는 아니에요. 벨 님 스스로 계획을 세우셔야 해요. 시기적으로 최소한 언제까지는(ex. 2025년 1분기 말까지) 급여소득자 생활로 복귀하겠다거나, 단기 일자리를 통해 여러 업종, 직무를 경험하면서 적은 소득이라도 만들겠다는 계획 말이에요.

저축과 지출, 단순화하는 게 좋아요

벨 님은 금융상품 정리와 조합에 대해서도 물어보셨어요. 평소 혜택 좋은 금융상품을 잘 찾아 가입해 온 분이고, 지금도 그 습관이 남아있는 것으로 보이는데요, 사실 돈관리는 단순한 게 가장 좋아요. 

혜택을 기준으로 금융상품을 찾아다니면, 지금처럼 여러 금융사에 복잡하게 걸쳐있는 상태가 될 수밖에 없어요. 혜택보다는 나를 기준으로, 각 금융상품의 목적을 더 중요하게 생각해 주세요. 아래처럼 말이죠. 

  • 카드: 지출을 쉽게 도와주는 수단(심지어 신용카드는 잔고가 없어도 내 신용을 담보로 지출을 가능하게 해주는 수단)
  • 적금: 내가 신경쓰지 않아도 정기적으로 현금을 저축하게끔 만들어주는 수단
  • 정기예금: 그냥 두면 내가 쉽게 써버릴 수 있는 돈을 안전하게 묶어주는 수단
  • 실비보험: 사고 등 혹시 모를 상황에 내가 큰돈을 써버리지 않게끔 만들어주는 수단

이렇게 목적을 단순하게 생각하면, 굳이 여러 개의 금융상품에 복잡하게 걸치고 있지 않아도 되겠다는 생각이 들 거예요.

든든하게 지원해 줄 지원사업도 살펴보세요

취업을 준비하는 기간동안 지원사업을 알아보시는 건 어떨까요? 벨 님은 고용노동부 지원사업인 ‘국민취업지원제도’ Ⅰ유형 수급대상자일 수 있어요.

‘15~69세 구직자 중 가구단위 중위소득 60% 이하이고, 재산이 4억원(15~34세 청년은 5억원) 이하이며, 최근 2년 이내 취업경험이 100일 또는 800시간 이상인 사람’

이 유형에 해당하면, 요건 심사 후 고용센터가 제공하는 취업지원서비스를 통해 구직활동을 성실히 수행한 참여자에게 구직 중 최소한의 생활 안정을 위해 구직촉진수당(월 50만 원×6개월 + 부양가족 1인당 10만 원씩 월 최대 40만 원 추가지원)을 지원 받을 수 있어요. 

아래 링크에서 자세한 내용을 확인할 수 있어요. 

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