남들 하는 거는 다 따라 해야 직성이 풀리는 성향이 앵무새와 비슷한 것 같아요.
머니 프로필
- 닉네임: 여우비
- 나이: 만 27세
- 금융 성향: 쓸 땐 쓰는 고래
- 돈 관련 목표: 개인연금 700만 원 달성, 엄마한테 빌린 전세자금대출 상환
- 하는 일: 편의점 영업관리
- 세전연봉: 4,400만 원
- 월평균 실수령액: 320만 원(성과급 미포함)
- 주거 형태: 오피스텔 전세
- 현재 자산
- 예·적금: 460만 원
- 보증금: 전세 2억 1천만 원
- 대출금: 버팀목전세자금대출 1억 2천만 원, 엄마한테 빌린 전세자금대출 2천만 원
- ISA보유주식: 400만 원
- 개인형: IRP 퇴직운용 120만 원
나의 돈 관리 루틴
나의 한 달 돈 관리 방법
- 월급 관리
- 월급을 받으면 고정비와 투자를 먼저 지출하고 남은 금액으로 생활비를 사용해요.
- 이전 달에 생활비가 과도하게 나갔다 싶으면 대출금(엄마 전세자금대출 상환)과 투자금(IRP 개인연금)에서 조금씩 빼서 쓰기도 해요.
월평균 고정비
- 구독료: 웨이브 1.4만 원, 티빙 1.3만 원, 유튜브 프리미엄 1.9만 원, 멜론 1.2만 원, 쿠팡 5천 원
- 통신비: 약 12만 원
- 주거비: 관리비 14만 원(전기세 2만 원, 수도세 1만 원, 가스비 2만 원, 오피스텔 관리비 9만 원)
- 대출: 버팀목전세자금대출 이자 25만 원, 엄마 전세자금대출 상환금 70만 원
- 보험비: 14만 원
- 여가비: 모임비 2만 원, 방송댄스학원비 15만 원
- 저축: 주택청약저축 10만 원
- 투자: IRP 70만 원, ISA 20만 원
월평균 변동비
- 교통비: 3만 원
- 의류 쇼핑: 20만 원
- 식비: 24만 원
- 외식비 및 유흥비: 40만 원
- 쿠팡(생활용품 및 식재료): 20만 원
돈 관련 고민과 어피티의 솔루션
Q. 대출 상환에 저축, 투자까지 하고 싶은 것이 너무 많아요!
2022년 돈 관련 목표는 ‘개인연금 700만 원 달성, 엄마한테 빌린 전세자금대출 상환’입니다. 그런데 대출금 상환과 저축 말고도 하고 싶은 게 너무 많아서 지출이 커요.
남들이 하는 걸 다 따라 해야 직성이 풀리는 것도 있어서, 작년 주식 열풍이 불었을 때 주식을 시작했어요. 요즘에는 NFT가 유행하고 있는데 이것도 꼭 해야 할 것 같은 강박관념이 있어요.
어떻게 하면 돈도 모으고 하고 싶은 것도 할 수 있을까요?
A. 재테크의 기본기를 먼저 다져보세요!
여우비 님은 돈에 대한 구체적인 목표를 갖고 계십니다. 목표를 위해 행동을 실천하고 계신 모습이 인상적이에요.
재테크의 기본기를 다진다면 훨씬 안정적이게 목표를 이룰 것으로 보여요. 지금 실천하면 좋은 재테크를 세 가지로 나눠보면 이렇습니다.
- 비상금 만들기
- 수시입출금 계좌에 종잣돈 모으기
- 고정비와 변동비 지출 줄이기
비상금과 종잣돈 모으기를 우선으로 해보세요
1번과 2번은 비슷한 결의 이야기예요. 여우비 님의 월급만큼의 비상금과 연봉만큼의 종잣돈을 모으는 것을 우선순위로 두시는 게 좋겠어요. 이를 위해서 연금에 들어가는 지출을 줄여서 저축하는 여력을 키우는 것도 방법입니다.
개인연금에 700만 원을 넣겠다는 목표는 연금저축에 대한 세액공제를 최대한 받는 것을 염두에 두신 것으로 보여요. 노후 대비와 절세를 위한 좋은 재테크 방법 중 하나지만, 지금 최우선 순위에 둘 필요는 없습니다.
ISA는 최대 5년 만기라서 지금처럼 관리해도 5년 뒤에 만기 환급 받을 수 있지만, IRP는 납입금액을 조금 줄여도 좋을 것 같습니다.
장기목표로 자산을 불릴 준비를 해보세요
현재 여우비 님의 목표는 단기에 달성할 수 있는 목표예요. 종잣돈 저축을 장기 목표로 세우는 것도 필요해요. 내 집 마련 등 큰돈 쓸 일을 대비하고 자산을 불려가기 위한 돈을 모으는 거예요.
종잣돈은 연금이나 주택청약저축 계좌처럼 ‘돈이 묶이는 계좌’보다는 수시입출금 계좌와 같이 쉽게 찾아 쓸 수 있는 계좌에 모으는 것이 좋습니다. 적금이 만기 되거나 투자로 수익을 실현했을 때 이 통장에 돈을 모아두는 식으로요.
지출할 때는 지출 목적을 생각하세요
고정비는 한 번 줄여놓으면 꾸준히 돈을 아끼는 효과가 있기 때문에 우선적으로 정리할 필요가 있어요. 현재 고정비 지출은 월 2,434,310원입니다. 이 중 저축과 투자, 대출 상환으로 나가는 170만 원을 제외하더라도 월 70만 원 가까이 나가요.
보험은 불필요한 특약이 있지는 않은지 점검하고, 통신비는 알뜰폰 요금제로 바꿔서 줄일 수 있는지 확인해보세요.
멤버십 구독료는 취미와 관련된 지출이라 쉽게 줄이기 힘들지만, 자주 보는 콘텐츠가 내려가거나 혜택이 축소되는 등 유지할 이유가 사라지면 큰 마음 먹고 끊어보는 것도 방법입니다.
변동비 지출도 적지 않은 편이에요. 고정비와 달리, 변동비는 나의 습관과 관련된 지출이라 마음 먹고 조이지 않으면 줄이기 어려운데요. 동기부여가 될 만한 책을 한 권 추천 드리고 싶습니다.
제가 최근에 읽은 책 <우리 아이 평생 경제력 이렇게 가르칩니다>에 나오는 내용이에요.
지출내역 메모 습관 만들기
지출내역 옆에 소비, 낭비, 가치로 구분하여 적는 습관을 가르쳐 줍니다. 돈을 쓰고 이 돈이 나에게 어떤 의미였는지 생각해볼 수 있게 합니다.
예) 팬시점에서 캐릭터 인형 구입 시
- 굳이 사지 않아도 되는 물건이었다면: 낭비
- 친한 친구에게 생일 선물을 했다면: 관계를 위한 가치 소비
- 꼭 사고 싶었던 물건이라면: 필요 소비
<우리 아이 평생 경제력 이렇게 가르칩니다> p.41, 좋은습관연구소, 김영옥
이렇게 지출내역을 리뷰하고 메모를 남겨두는 것만으로도 지출을 통제하는 데 큰 도움이 될 거예요. 생각보다 우리는 ‘필요’가 아닌 ‘욕구’를 위한 지출을 많이 하고 있거든요.
투자는 소액으로 경험하면서 공부 병행하기
여우비 님은 투자 트렌드에 민감하게 반응하시는 분인 것 같아요. 세상 돌아가는 소식에 밝고, 트렌드에 기민하게 움직이며 투자를 한다는 점에서는 좋은 현상인데요. 어떤 투자든 가격이 결정되는 원리에 대해 내가 잘 알고 투자하는 게 중요합니다.
주식, 암호화폐, NFT, P2P 등 많은 투자 방법들이 존재하지만, 처음부터 투자를 잘해서 돈을 벌기는 어려울 거예요. 지금은 투자 경험과 지식을 함께 쌓아가야 할 때입니다.
‘잃어도 괜찮은 규모의 금액’으로 소액의 예산 내에서 투자를 해보시는 걸 추천 드려요. 투자할 때, 내가 투자하는 자산에 대한 책을 읽으며 지식을 채우고, 매매를 할 때마다 가격과 매매 이유를 기록하는 ‘투자 일지’를 만드는 것도 좋은 방법입니다.
