세상 모든 사람이 건강한 삶을 추구하면 좋겠습니다. 주로 채식하면서 제로 웨이스트와 미니멀 라이프를 실천합니다.
몸과 마음이 건강한 사람이 되고 싶습니다.

머니 프로필 👋

• 닉네임: 소루
• 나이: 만 23세  
• 하는 일: 공공기관 / 지원사업관리 및 집행 
• 첫 직장 기준 근속연수: 8개월
• 세전연봉: 2,640만 원 
• 월평균 실수령액: 198만 원(출장비, 초과근무 수당 별도)
• 현재 자산
  • 예ㆍ적금: 460만 원    
  • 대출금: X 
  • 비상금: 610만 원
  • 주택청약: 100만 원
• 주거 형태: 본가 거주

나의 돈 관리 루틴

돈 관리 방법 🗂

• 월급은 고정지출로 사용하고, 초과근무수당과 출장비는 변동지출로 구분해서 사용합니다. 남은 금액은 비상금통장으로 관리해요. 머니레터를 접하곤 비상금은 3개월치 월급만큼 채워두었어요. 투자는 소액 펀드 외엔 없지만 관심이 많습니다. 
• 중고거래를 자주 이용하는 편이라, 안 쓰는 물건을 팔아서 부수입을 얻습니다. 콘텐츠 보는 걸 좋아해서 각종 구독서비스와 유료 콘텐츠 결제에 한 달에 4만 원 정도 소비해요. 블로그를 운영하면서 약간의 부수입을 얻고요. 학비와 생활비용으로 1년짜리 적금을 들고 있습니다.

월평균 고정비 🧷

• 부모님 용돈: 30만 원
• 교통비: 5만 원
• 유료 구독: 약 1만5천 원
• 통신비: 2만 4천 원(부모님 찬스)
• 자기계발: 48만 원(회사 복지비) 
• 동생 용돈: 10만 원
• 후원비: 5만 원(굿네이버스, 그린피스)

월평균 변동비 🧷

• 식비: 130만 원
• 쇼핑: 15만 원
• 문화생활: 10만 원
• 교육비: 5만 원

일주일 총지출 🧾

• 식비: 36,550원
• 문화생활: 23,225원
• 자기계발: 44,500원
• 기타: 23,000원
• 총 127,275원

더 자세한 이야기를 보고 싶다면?
재무현황 & 머니로그 전문 보러가기 👉

돈 관련 고민과 🔓
어피티의 솔루션 🔑

Q.
비상금으로 
투자하는 법이 궁금해요

카카오뱅크 세이프박스에 600만 원의 비상금을 모아두었습니다. 투자를 한다면 이 비상금으로 해야 할 것 같은데, 어떻게 할지 모르겠어요. 

전에는 금리 높은 예적금에 넣어두고 절약하면서 관리했는데, 막상 투자를 시작하려니 경제 공부할 시간도 부족하고 원금을 잃을까 봐 걱정됩니다. 

모바일로 10만 원 펀드에 넣어둔 게 투자의 전부입니다. 비상금으로 투자를 시작할 때, 어느 정도가 적정한 금액인지 궁금해요. 

A.
비상금은 비상금대로,
투자는 투자대로! 

먼저 비상금 모아두신 것, 참 잘하셨어요. 그런데 ‘비상금으로 투자를 해야겠다’라는 생각 대신 ‘비상금을 500만 원 정도로 관리하고, 나머지 100만 원으로 실전 투자와 공부를 병행해보자’라고 생각하면 좋아요. 비상금은 말 그대로 예상치 못한 일이 닥쳤을 때 써야 하는 돈이니까요. 

당장 쓸 곳이 없다고 비상금을 다른 용도로 사용해서는 안 됩니다. 목적에 맞게 비상금을 관리하고 사용할 수 있어야, 저축했던 노력이 빛을 발할 수 있어요. 

그리고 ‘투자는 원금 손실 가능성이 있다’라는 말 때문에 투자를 두려워하시는 분들이 종종 계시는데요. 원금 손실 가능성이라는 리스크와 기대 수익률은 떼려야 뗄 수 없는 관계입니다. 이건 머리로 이해하기보다는 실전을 통해 체감해야 하는 내용이에요. 

소루 님, 투자를 시작해보고 싶다면 딱 10만 원으로 실전을 경험해보는 건 어떨까요? 3개월 동안 시작 금액(10만 원)을 유지하는 걸 투자 목표로 잡고, 그동안 주식 경험을 쌓아보는 거예요. 투자하면서 공부도 병행하고요. 

최근에 삼성전자 주가가 많이 올랐지만, 10만 원이면 삼성전자 1주를 매수하고 1만 원대의 코스닥 상장 주식을 1주 더 살 수 있습니다. 목표는 큰돈을 버는 게 아니라 실전을 통해 투자가 무엇인지 파악하는 것이기 때문에 주식을 많이 살 필요가 없어요. 

3개월 투자 챌린지가 끝나면 주식 투자 원금을 늘리거나, 다른 투자 방법을 시도해보는 등 여러 선택지가 눈에 보일 거예요. 투자는 시작이 반! 일단 시작하면 보이는 것들이 달라진답니다. 

Q.
목돈을 모으기 위해
어떻게 계획을 짜야 할까요? 

사회초년생이라 종잣돈이 작아서 나중에 어떤 게 가능한지 그림이 그려지지 않습니다. 요즘 돈을 모으는 재미를 알아가는 중이라 열심히 아끼면서 실행 중인데요. 돈을 모으는 중장기적인 목표가 없습니다. 지금 모은 돈으로 집이나 자동차를 사는 건 너무 불가능해 보이는 목표네요. 

올해에 복학도 생각 중이라 돈을 벌지 못하고 쓰게 되면 지금 모은 돈도 금방 다 써버리지 않을까 걱정도 되고요. 3~5년 후에 지금 모아가는 종잣돈을 어떻게 값지게 사용할 수 있을지 궁금합니다. 

A.
쉽게 하는
돈 관리 5단계

어피티에서 제안하는 ‘사회초년생 돈 관리 프로세스’가 있습니다. 먼저 전체적인 프로세스를 설명하고, 소루 님에게 필요한 단계를 짚어 드릴게요.

☑️ 1단계: 통장 쪼개기. 소득 통장, 소비 통장, 비상금 통장 등 목적에 따라 통장을 분류하고, 급여계좌와 자동이체 등으로 분산해 돈을 묶어놓는다.

☑️ 2단계: 비상금 만들기. 한 달 월급 정도의 비상금을 마련한다. 계좌에 노는 현금이 있다면 비상금 통장으로 이체, 노는 현금이 없다면 적금을 통해 저축한 뒤 만기에 비상금 통장으로 이체하면 끝!

☑️ 3단계: 대출 상환 완료. 학자금 대출 등 빚이 있다면 3단계를 마치고 4단계로 넘어가고, 빚이 없다면 4단계로 바로 넘어간다. 꼭 저축을 병행하고 싶다면, 상환 계획을 잘 세워놓아야 한다. 

☑️ 4단계: 연봉만큼 목돈 저축. 비상금 저축보다 오랜 기간이 필요하지만, 미리 목표를 세워놓고 적금 자동이체를 활용하면 3년 전후로 모을 수 있다. 이 기간에 소액으로 투자를 병행하며 투자 지식과 경험치를 잘 쌓아둬야 한다. 

☑️ 5단계: 투자 포트폴리오 넓히기. 이쯤 되면 사회중년생이 될 시기. 4단계에 만들어둔 시드머니와 투자 지식, 경험치를 활용해 자산을 다양한 곳에 배분한다. 인생 플랜을 고려해 안전 자산과 위험 자산의 비중을 잘 배분해둘 것!

이상적인 시나리오지만, 이 단계를 참고하면 앞으로 어떤 목표를 잡고 재테크를 해야 하는지 감이 잡힐 거예요. 소루 님의 경우 2단계를 완료했고, 3단계는 뛰어넘어도 되는 상황이죠. 앞으로는 4단계의 목표를 기준으로 재테크를 해나가면 됩니다. 

4단계에서 모은 돈은 사람에 따라 다양하게 활용될 수 있어요. 대표적으로 본가에서 전세 독립할 때 전세자금으로 활용할 수 있습니다(전세대출을 받더라도 현금이 필요한 상황이 대부분이고, 가진 현금이 많을수록 대출금액이 줄어들어 이자비용을 낮출 수 있겠죠?).

5단계로 넘어가서 자산을 더 쌓아가더라도, 자산이 모이는 속도가 전과는 다를 거예요. 아무 것도 없는 상태에서 3천만 원 모으기는 힘들지만, 3천만 원에서 6천만 원 만드는 건 훨씬 빠른 데다 그간의 경험치가 있어 쉽게 느껴지거든요. 

사회초년생으로서 첫발을 잘 떼신 소루 님, 흔들리지 않고 차근차근 돈을 모아간다면 빠르게 자산을 불려갈 수 있을 거예요. 너무 어려워하거나 조급해하지 않아도 괜찮습니다. 진심으로, 소루 님은 이미 잘하고 계신답니다!