사람들의 돈 이야기

머니로그

2,000~3,000만원리밸런싱이 필요해! 2년 차 사회복지사의 머니로그

갑작스럽게 떠난 유럽 여행에서 찍은 사진입니다. 한 번도 저를 위한 지출을 해보지 못했는데 
제 인생에 가장 큰 선물이 된 여행이었어요. 이후 제가 추구하는 가치와 행복에 대해 생각하는 계기가 되었답니다!    



기본정보

혼자서도 잘해요(만 28세) 

사회복지사 / 2년차 / 사원 / 장애인관련 업무 담당

첫 직장 기준 근속연수: 2년 

월평균 실수령액: 164만 원
금융성향: 현실적인 라쿤 
돈 관련 목표: 독립자금 모아서 독립하기


지출내역

월평균 고정비: 약 132만 원

· 주거비: 약 8만8천 원
· 관리비: 13만 원
· 교통비: 15만 원
· 통신비: 약 6만3천 원
· 유료구독비: 약 1만2천 원
· 차량유지 비상금: 5만 원
· 생활비 비상금: 5만 원
· 친구모임통장: 1만 원
· 청약통장: 2만 원
· 적금: 50만 원
· 퇴직연금: 10만 원
· 비상금 저축: 10만 원
· 부모님 환갑대비 적금: 5만 원


월평균 변동비: 55만 원 

· 식비: 20만 원

· 쇼핑비: 10만 원

· 문화생활비: 25만 원


연간 비정기 지출비: 110만 원 

· 경조사 비용: 50만 원
· 명절 비용: 20만 원

· 여행 비용: 40만 원


자산정보

·예적금: 1,390만 원

·보증금: 900만 원

·차량 비상금: 40만 원

·주택청약: 138만 원

·퇴직연금: 20만 원

·주거 형태: 행복주택 거주(1인 가구)

금융상품

계좌

· 농협은행
· 우리은행
· 기업은행
· 카카오뱅크
· 한국투자증권
· 포스증권


카드

· 우리은행 체크카드


예적금  

· 농협은행 희망채움통장 3년 적금







 돈 관리 방법


  • 월급날, 돈이 들어옴과 동시에 각각의 용도에 맞게 통장으로 이체합니다. 

  • 변동비의 대부분은 생활비 통장에서 해결하려는 편이에요. 갑자기 차량 정비가 필요할 때는 차량유지 비상금 통장을 활용합니다. 

  • 생필품 구입은 생활비 예비 통장을 주로 사용해요. 식비는 평일에 도시락으로 절약하고 있습니다. 나머지 아침,저녁도 직접 요리해서 먹는 편이에요.



 
일주일 머니로그 시작



프롤로그 

내 소비습관은 정형화되어있고 빡빡했다. 늘 월급주간이 다가오면 생활비는 여유가 없었지만 독립을 꿈꾸며 그 답답함을 참아왔다. 그러던 어느 날 드디어 꿈에 그리던 독립을 하게 되었다. 차곡차곡 모아두었던 독립자금으로 보증금을 충당하고 가전과 가구를 들이며 나를 위한 큰돈을 써보게 되었다.

그러나 장기적인 독립이라는 목표가 사라진 지금, 돈에 대해 지독한 고찰이 필요해졌다는 것을 느낀다. 여전히 빡빡하고 정형화되어있는 일상 속에 거주비 명목의 지출이 생기고 늘어나지 않는 수입을 보면 처음부터 다시 재정비를 해야 하지 않을까 하는 생각이 든다. 또 돈에 대한 공부를 통해 투자나 주식으로 눈을 돌려보아야 하나 싶기도 하다. 아직 일상의 루틴이 자리 잡기 전 혼동의 시간에 나의 습관과 소비질서를 바로잡기 위해 일주일 간의 나의 모습을 관찰하고자 한다.




DAY 1. 월요일

PM 6:30 - 자격증 공부를 위한 교재 제본 18,250원
8월에 있는 자격증 시험 대비를 위해서 자료를 모아 제본했다.  PDF파일로도 확인할 수 있지만 아직 나는 오프라인이 편하고, 종이로 보는 책이 편하며 직접 쓴 편지나 손으로 그린 그림을 좋아한다.


PM 07:00 - 주유 50,000원
한 달에 두 번 정도 주유를 한다. 지금은 장거리 출장도 많고 단거리라도 한 주에 기본 2회는 출장이 있어 주유금액이 크지만 이후 주행거리가 줄면 조금 적게 주유해도 될 듯 하다.(보라보라가 연비가 잘나온다!! 내차 최고)  


DAY 1 TOTAL: 68,250원




DAY 2. 화요일

PM 12:00 - 22,200원(쿠팡)
불면증인지 밤에 잠도 안오고 공부도 안된다.. 올해 연차도 없어 개인시간을 한번도 보내지 못한 탓일까.. 지쳐버린 일상에 활력을 넣어줄 뭔가가 필요하다고 생각했다.

밤에 혼자 글도 써보고, 영화도 보고 해봤지만 뭔가 새로운게 필요하다. 집에 있는 종이와 수채물감을 활용해 창작활동 취미를 가져보기로 한다. 추가로 필요한 물품인 붓과 파래트를 구입하고 주방용품으로 필요했던 면보자기를 함께 주문했다. 이런 충동적이지만 개인의 심신 안정을 위해 필요한 지출.. 오랜만이다.

PM 07:00
저녁으로는 선물받은 감자를 활용한 감자스프!! 냉동실에 잠자는 빵으로 크루통을 만들어보았다. 먹기는 참 잘 먹는다.



DAY 2 TOTAL: 22,200원



DAY 3. 수요일

PM 6:30 - 26,000원(마트)
우유와 식빵 등 식재료를 구입했다. 동행세일시즌이라 그런가 막바지 할인이 있다. 전체금액 4만원대에서 30% 할인을 받고 마침 떨어진 식재료들을 구입해서 냉동보관 후 소분해서 먹으려한다. 당분간 장 볼일은 없을 것 같다.


DAY 3 TOTAL: 26,000원




DAY 4. 목요일

냉장고에 있는 재료로 아침, 점심, 저녁을 먹으며 기타의 지출은 없었다. 대부분의 날들이 이런식의 소비패턴이며 특별히 지출이 있는 날이 많지 않다. 그래도 절대 대충 먹지 않는다.




DAY 4 TOTAL: 0원




DAY 5. 금요일


오늘은 무지출데이였다. 오늘도 특별한 지출은 없었으며 엄마가 집으로 찾아와 같이 저녁을 해먹으며 금요일 저녁을 만끽했다. 



DAY 5 TOTAL: 0원




DAY 6. 토요일

장마라고 비가 오기 시작했다. 집에서 하루종일 집안 청소를 하며 구조를 바꾸는 등 알찬 시간을 보냈다.


DAY 6 TOTAL: 0원



DAY 7. 일요일

오늘은 무지출데이였다.  


DAY 7 TOTAL: 0원




일주일 총지출

식비: 26,000원
주유: 50,000원
기타: 40,450원
 116,450원




에필로그

이번 머니로그를 작성하면서 월초에 지출 비중이 많다는 걸 확실히 깨달았다. 텀블벅 펀딩으로 구하는 작업용 자료들은 나중에 구입할 수 있을지 불분명해 매일 구입하다보니 사업과 기타 부분 지출이 많아졌다. 또 이번에 지른 할부가 확실히 재정에 압박을 준다는 점을 느꼈다. 





 돈 관련 고민과 어피티의 솔루션


Q1. 
돈 관리에 정체기가 찾아왔어요

드디어 꿈에 그리던 독립을 하게 되었어요. 독립이라는 목표를 위해 월급의 70% 이상을 저축하며 살았거든요. 그런데 장기적인 독립이라는 목표가 사라진 지금, 돈에 대한 체력이 방전된 것만 같습니다.

독립 이후 지금의 타이트한 소비생활도 미래를 위한 것이라지만, 돈 관리를 더욱 세세하게 쪼개다 보니 하나의 통장에 숫자가 팍팍 올라가는 쾌감도 없습니다. 수입을 늘리고 싶지만 당장 뾰족한 수는 없고 주변에서는 주식과 비트코인을 권하는 이야기뿐입니다.

유튜브나 여러 채널을 통해 남들은 일하면서 돈 버는 궁리를 하는데, 나만 돈을 쓰고 있는 기분이 들어요. 섣불리 남들을 따라가는 건 제가 추구하는 방향성도 아니고요.

앞으로 최장 6년까지 거주가 가능한 이곳에서 나갈 때를 대비해, 나를 위한 투자도 꾸준히 해야 한다는 점을 알고 있습니다. 장기목표도 다시 세워야겠죠. 


이렇게 일상에서 지치고 소비 강박감이 생기려는 시점에 현명하게 대처하는 방법이 있을까요? 수입과 지출의 적정선을 지키며 건강한 경제생활의 기본기를 잡고 싶습니다.


A1. 
이미 잘하고 있는 독자님을 위한
어피티의 세 가지 조언


돈을 벌기 시작한 지 2년 만에 독립의 꿈을 이루고, 독립 이후에도 꾸준히 지출을 관리해가며 자산을 모아가고 있는 모습에 먼저 축하와 응원을 해드리고 싶어요. 

재테크 전문가들이 ‘독립 전, 결혼하지 않은 상태라면 월급의 80%를 저축하라’고 말하지만, 그게 어디 쉬운 일인가요. 먹고 싶은 것, 사고 싶은 것, 하고 싶은 것을 참아가며 새 나가는 돈 없이 철저하게 돈 관리를 해오신 혼자서도 잘해요 님이 정말 대단합니다.

분명 축하받을 일이지만, 첫 번째 저축 목표인 ‘독립’을 달성하고 오히려 지치기 시작했다는 말에도 공감이 갑니다. 통장에 있던 돈은 보증금으로 들어가 버리고, 보증금 대출과 여기저기 분산돼있기 때문에 뭔가 부족하다는 아쉬움이 들기도 했을 거예요.

하지만 앞으로 돈 벌 날이 더 많은 우리잖아요. 지금의 감정을 충분히 받아들이면서 다시 힘을 내서 걸어갈 수 있도록 어피티가 몇 가지 제안을 준비했어요.

 

첫 번째, 자동으로 통장 쪼개는 방법

들어오는 돈, 나가는 돈에 너무 신경을 쓰며 살고 있다는 생각에 지쳤을지도 몰라요. 이럴 때는 돈 관리를 위한 일들을 자동화해두는 것도 조금은 도움이 된답니다. 혼자서도 잘해요 님은 매달 월급이 들어오면 목적별 통장에 예산 만큼의 금액을 이체한다고 하셨는데요. 이 과정을 ‘자동송금’으로 자동화해보세요.

자동송금은 자동이체와 비슷하면서도 다른 기능이에요. 내 계좌에서 다른 계좌(타행 이체 포함)로, 원하는 금액만큼, 원하는 날짜에 이체되도록 설정해놓는 것을 뜻하죠. 은행 앱 계좌의 ‘계좌 관리’ 항목에서 자동송금 기능을 등록할 수 있습니다. 매달 최소 예산 만큼 각 통장으로 이체해보세요.

 

두 번째, 내 자산은 포트폴리오로 점검하기

 

내 자산을 계좌 잔고를 통해 확인하면 왠지 돈이 잘 모이지 않는 것 같다는 생각이 들 수 있어요. 특히 행복주택 보증금으로 들어간 900만 원이 눈에 보이지 않아 더 그렇게 느껴질 수 있어요. 머니로그 프로필에 적어주셨듯, 혼자서도 잘해요 님의 자산을 종류별로 나누어 포트폴리오로 만들어보는 건 어떨까요?

보통 포트폴리오라고 하면 투자자산만으로 만드는 경우가 많은데, 꼭 그렇게 할 필요는 없습니다. 혼자서도 잘해요 님의 경우, 자산에는 보증금과 여러 가지 현금자산(예·적금, 주택청약 등)이 포함되는데요. 이걸 원그래프나 막대그래프로 도식화해 포트폴리오 형태로 만들어보세요.

아직 투자를 시작하지 않아 투자자산 항목은 없지만, 차근차근 소액 투자부터 시작해 투자자산을 불려가다 보면 포트폴리오가 더 다채로워질 거예요. 그때부터는 투자자산을 기준으로 여러 전문가들이 만들어둔 포트폴리오 사례를 참고해 조정하는 거죠.

 

세 번째, 새로운 목표 설정하기

 

가장 중요한 건 역시 새로운 목표를 설정하는 거겠죠? 어피티 머니레터에 기고하셨던 필진이자, 20대에 목돈 모으기에 성공한 필진 불꽃 님과 찰떡 님 모두 입을 모아 하셨던 말이 있어요. 바로 단기, 중기, 장기 목표를 나눠서 설정해놓고, 단기와 중기 목표를 달성해가면서 장기 로드맵과의 격차를 줄여나가는 거랍니다.

찰떡 님이 알려주신 예시를 가져왔어요.

 

한 달(단기)

  • 식비 30만 원, 의류 및 미용비 8만 원, 문화비 5만 원, 생활비 6만 원, 경조사비 8만 원 예산 지키기

  • 월급의 50% 저축해서 작년보다 n만 원 더 모으기

1년(중기)

  • 50% 저축 유지해서 1년에 1,200만 원 모으기(200만 원 × 50% 저축 × 12개월)

  • 주식 투자수익률 연 4%로 높이기

5년(장기)

  • 5년 이내에 자산 1억 원 만들기

  • 투자 수익률 연 5%로 높이기

 

혼자서도 잘해요 님, 지금 할 수 있는 일에 집중하면 불안감은 줄어들고, 과정은 즐거워집니다. 그러다 보면 나도 모르게 목표에 도달해있는 자신을 발견하게 되기도 하고요. 미래의 행복을 위해 지금의 순간을 누리지 못하는 것도 아쉽잖아요. 나를 위한 소비 예산도 조금은 마련해두면서, 차근차근 작은 성공을 이뤄가는 즐거움을 만끽해보세요.

마지막으로 유튜브 <김짠부 재테크>에서 인터뷰한 너나위 님의 조언을 참고해보셨으면 해요. ‘현실에서 뭔가를 해볼 수 있는 최소한의 돈’인 5천만 원을 모으기 위해 ‘소득을 늘리는 일’의 중요성을 알려줍니다. 혼자서도 잘해요 님이 그동안 열심히 해오셨던 ‘아끼는 일’에 대한 값어치도 강조하면서 만이죠. 

 


Q2. 
어떻게 쉽게 주식을 공부하고 시작할 수 있을까요?

언젠가는 근로소득 외에도 돈이 일하는 시스템을 만들고 싶습니다. 그런데 특별한 재능이나 흥미 있는 일이 없다 보니 투자에 대해 관심이 생겼어요. 시드머니를 만들어 투자한다는 생각까지는 가능한데, 안정적인 걸 추구하는 성향이라 투자에 대해 소극적입니다. 

최소한의 공부를 통해 스스로에 대한 확신을 가지고 주식을 시작하고 싶어요. 그렇게 되면 너무 늦을까요? 쉽게 주식을 공부하고 시작할 수 있도록 조언해주세요.


A2.
투자로 시야를 확장해보세요!

 

‘이미 들어온 돈에서 어떻게 하면 덜 쓸까(뺄셈)’를 고민하는 것을 넘어, ‘나에게 들어올 돈을 어떻게 더 늘릴까(덧셈)’로 넘어갈 때예요. 물론 쉽지 않은 일인 건 사실이지만, 아직 해볼 수 있는 것들이 많습니다.

투자가 그중 하나죠. 근로자로서 회사에서 돈을 벌고 소비자로서 회사에 돈을 쓰는 걸 넘어, 세상을 바라보는 시야가 투자자로 확장되는 걸 경험할 수 있거든요.

투자는 재테크에 재미를 ‘더’ 붙이는 효과적인 수단이에요. 잃어도 되는 정도의 소액으로 다양한 투자 방법을 직접 경험해보며 기본기를 다져보세요. 주식, 펀드, ETF, P2P, 리츠 등 여러 투자 방법을 통해 돈을 조금씩 벌고, 잃어보는 거죠.

누구나 돈을 잃는 건 싫죠. 하지만 이 시기에 중요한 건 경험을 통해 각각 어떤 원리로 수익이 나는지, 나에게 맞는 투자 스타일은 무엇인지 힌트를 얻는 거랍니다. 

제대로 된 힌트를 얻으려면 돈을 넣어놓고 무작정 기다리기만 해서는 안 되겠죠. 6개월 정도 ‘투자 공부를 위한 시간’을 정해두고 내가 돈을 넣어둔 투자 방식과 관련된 공부를 병행해보세요. 각 자산의 평가 가치가 왜 이렇게 움직였는지 사후 분석하는 방식으로 공부하면 큰 도움이 될 거예요.

주식 투자를 단계별로 차근차근 공부하고 싶다면, <전인구의 주식투자 일주일 만에 뽀개기> 책을 추천해 드려요. 투자초보자 관점에서 궁금한 것을 모아놓은 <주린이가 가장 알고 싶은 최다질문 TOP 77>도 무척 유용하답니다.




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