사람들의 돈 이야기

머니로그

4,000~5,000만원쓸 땐 쓰고 아낄 땐 아끼는 머니로그


친구들이 좋은 30대, 현재의 삶을 충실하게 즐기며 지내고 있습니다.


프로필 👤
  • 나이: 만 30세  
  • 하는 일: 요양원 인테리어
  • 첫 직장 기준 근속연수: 4년 
  • 세전연봉: 4,080만 원 
  • 월평균 실수령액: 297만 원
  • 현재 자산    
    - 예ㆍ적금: 2,985만 원    
    - 비상금: 약 79만 원
  • 주거 형태: 본가 거주


월 평균 고정비 💸

  • 교통비: 약 9만 원
  • 통신비: 2만 9백 원
  • 연금: 30만 원
  • 청약: 10만 원
  • 보험: 약 7만 원
  • 계모임: 25만 원


월 평균 변동비 💳

  • 식비: 40만 원
  • 쇼핑: 25만 원
  • 택시: 3만 원
  • 미용: 2만5천 원


연간 비정기 지출 💳
  • 연간 경조사 비용: 30만 원
  • 연간 여행 비용: 10만 원
  • 연간 미용 비용: 100만 원


돈 관리 방법 👛

  • 매달 300만 원의 월급으로 고정비용(약 230만 원)과 변동비용(65만 원)을 구분해서 사용합니다.

그 안에서 용돈 65만 원을 지출하고 있어요. 용돈이 남거나 비상금이 들어오면, 삼성전자 주식을 1주씩 사 모으고 있습니다.


금융 상품 💰

계좌

  • 우리은행


카드 

  • 신한카드


예ㆍ적금

  • 카카오뱅크 자유적금 
  • 하나은행 하나 더적금
  • 수협 
  • 우리은행 주택청약
  • 삼성증권CMA
  • 오렌지라이프 변액연금


보험

  • 우체국보험 



 돈 관련 고민과 어피티의 솔루션


Q1. 매년 2천 만원을 모을 계획이에요

30대 초반인데 아직 목돈을 모으지 못했습니다.

현재 가진 1천만 원은 부모님께 월 3만 원의 이자를 받고 빌려드렸거든요. 저축성 보험은 870만 원으로 납입은 끝났지만 6년 뒤가 만기예요.

나머지는 청약, 변액연금, 자유적금으로 돈을 모으고, 삼성전자 5주를 가지고 있습니다. 


미래를 대비해 5천만 원은 원금손실이 없는 은행 적금으로 모으고 싶어요. 매달 150만 원씩 저축하고, 상여금까지 더해 연 2천만 원을 모을 계획입니다.

미래를 대비하는 연금과 청약은 별도로 돈을 모은다고 생각하는 게 맞을까요? 30대 제 또래들은 어떤 방식으로 저축을 하는지도 궁금합니다.


A1. 1억을 목표로 천천히, 빠르게 

알미 님, 돈을 모으는 데 늦은 시기란 없습니다.

그간 머니로그를 통해 비교적 젊은 나이에 많은 돈을 모은 분들을 자주 소개해왔지만, 여러 가지 이유로 아직 준비 단계에 있는 분들도 많아요.

이런 분들에게 돈을 모으기 시작할 수 있도록 동기부여해주는 게 어피티의 미션이기도 하고요.

 

어떤 이유로든 알미 님이 ‘목돈을 만들어야겠다’라고 마음먹었다는 사실이 중요합니다. 

게다가 알미 님은 안정적인 소득과 적당한 지출의 소비습관을 가지고 계세요.

현재 환경을 최대한 활용하면 누구보다 빠르게 목표를 달성할 수 있을 거예요. 

 

말씀해주신 대로 연금과 청약은 저축과 별도로 진행하고, 저축으로 현금 자산을 늘려야 합니다.

자유 적금과 정기 적금을 모두 활용해, 월급날 일주일 이내로 자동이체되도록 해주세요.

이달의 생활비 지출이 적거나 보너스를 받아 잉여자금이 생기면 자유 적금 계좌로 그 돈을 이체해주시고요. 

 

연금은 현재 수준을 유지하면서 따로 공부하는 걸 추천 드려요. 오랜 기간에 걸쳐 큰돈을 납입해야 하는 중요한 금융상품이거든요.

상품의 구조와 성격을 제대로 이해하고, 나에게 맞는 방식으로 운용한다면 같은 시간 동안 더 큰 수익을 낼 수 있습니다.

<마법의 연금 굴리기>라는 책이 공부할 때 도움이 될 거예요. (No 광고)

 

청약은 ‘납입 회차’를 최대한 올려두는 걸 목표로 잡으면 됩니다. 없는 통장이라고 생각하고 지금처럼 꾸준히 납입해주세요.

주택청약저축통장은 저축 금액에 소득공제도 적용받을 수 있어서, 꼭 청약 목적으로 사용하지 않아도 좋은 저축 상품이랍니다.

 

30대 직장인, 특히 30대 초 직장인은 저축을 통해 현금 자산을 늘려가는 게 일반적이에요.

1억 원을 자산 총액 목표로 잡고, 지금처럼 투자를 병행하면서 다양한 저축 방법, 투자 방법을 탐색해보시는 게 좋겠습니다. 

다른 사람이 1억 원을 어떻게 모았는지 보는 것도 좋은 방법이겠죠.

유튜브 김짠부 재테크가 도움이 될 거예요!



Q2. 매달 적금처럼 주식 투자 괜찮을까요? 

작년 초 코로나19로 주가가 폭락했을 때부터 주식을 시작했어요.

매달 적금처럼 넣어서 배당금을 받아야겠다는 생각으로 삼성전자 우선주를 한 주씩 사 모으는 중이에요. 

현재 삼성전자를 당장 매도할 생각은 없지만 장기투자를 한다면 기간은 어느 정도 되는 건가요? 언제, 어떻게 팔아야 하는지 타이밍도 궁금합니다.


그리고 투자의 목적을 배당금으로 잡으니, 미국 주식에도 관심이 생겼어요. 주식보다는 ETF로 미국 주식을 사는 게 초보인 저에겐 맞겠다 싶은데요.

미국 주식도 매달 적금처럼 투자할 계획입니다. 미국 주식의 매수, 매도 타이밍도 궁금합니다.


A2. 한국 주식 vs 미국 주식 접근법이 다릅니다 

작년에 많은 투자자들이 수익을 낼 수 있었던 건, 코로나19로 인한 우려 탓에 지나치게 주가가 낮아졌기 때문입니다. 

주가가 적정 수준으로 돌아오는 회복 구간에서 수익을 올렸던 거죠. 앞으로도 이렇게 계속 좋은 장이 펼쳐질 거라는 보장은 없습니다. 

 

이런 상황에서는 ‘내가 생각하는 적정 주가’를 잡는 게 중요합니다. 내 기준에서 어떤 종목의 현재 주가가 낮은지, 높은지를 판단할 수 있는 기준을 만드는 거죠. 

 

작년에는 좋은 타이밍에 투자를 시작했으니, 올해부터는 적정 주가 밑으로 내려올 때 추매(추가 매수)하는 전략으로 접근해보면 좋겠습니다.

국내외 증권사에서도 적정 주가를 제시하고 ‘매수(Buy)’, ‘매도(Sell)’ 의견을 제시하니 참고해보세요.

 

단기 투자로 접근하려면 수익률 5% 정도에서 매도하고, 장기 투자로 접근하려면 짧게는 1년에서 길게는 5년 정도로 일단 ‘보유’하는 전략을 취해주세요. 

 

그 사이에 주가가 낮아지면 추가로 매수하고, 더 상승할 여력이 안 보이면 매도하는 식이 되겠죠. 

큰 수익을 얻는 것보다는, 주가가 급등할 때 더 매수했다가 물리지 않기 위한 전략입니다. 

 

미국 주식에 대해서도 질문을 주셨는데요. 미국 주식시장의 규모는 전 세계 증권시장의 절반 이상입니다. 엄청나게 많은 돈이 몰려요.

그래서 국내 주식보다는 ‘장기 우상향’ 하는 그래프를 만나기 더 쉽습니다. 

 

일반화하기는 어렵지만, 사소한 악재로 주가가 일시 하락했을 때 매수하면 금방 수익을 낸다는 얘기가 있을 정도죠.

 

어느 한 종목을 특정하기 어렵다면, ETF에 투자하는 것도 좋은 방법입니다. 

테슬라에만 투자하는 게 아니라, 테슬라 주식을 포함한 ‘전기차 관련 ETF’에 투자하는 식으로요.

미래 성장 가능성이 높은 산업군을 정하고 그 산업군을 묶은 ETF 중에서 거래량이 큰 것 위주로 보시면 됩니다. 

 

매달 꾸준히 투자금을 늘리기에는 ‘적립식 투자’가 제격입니다.

적금처럼, 매달 월급일 기준 10일 이내에 정해둔 금액만큼 ETF를 꾸준히 매수하는 전략이죠.

개별 주식에 투자하는 것보다 안정적이고 시간적인 비용을 줄일 수 있을 거예요.



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