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2,000~3,000만원세계 일주를 꿈꾸는 예비 모험가의 머니로그


몽골여행가서 찍은 사진

자유로운 해외 생활을 꿈꾸는 예비 모험가


프로필 👤

  • 나이: 27세
  • 세전 연봉: 2,700만 원
  • 월 실수령액: 190만 원 후반
  • 주거 형태: 부모님 집 거주(3인 가족)
  • 대출여부/금액: 없음

월 평균 고정비 💸
  • 주거비: 없음
  • 교통비: 대중교통비 7~8만 원 / 알뜰교통카드로 1만 원 정도 환급받음
  • 통신비: 평균 25,000원
  • 건강/뷰티: 현재 고정비로 나가는 비용은 없음
  • 대출: 없음
  • 유료 구독 서비스: 벅스뮤직 4,000원
  • 저축: 적금 100만 원, 15만 원, 5만 원(언니랑 5만 원씩 해서 매달 10만 원 부모님을 위해 모으는 중), 20만 원(이번에 하나은행에서 이율 높게 나온 적금 가입)
  • 투자: 없음
  • 기타: 구내식당 점심비 8만 5천 원, 보험료 36,000원


돈 관리 방법 👛

월급이 들어오면 적금으로 모두 나가고, 남은 돈 중에서 30만 원 정도는 용돈 통장에 넣어 사용합니다.

그런데 용돈을 항상 지켜서 사용하지 못하고 5만 원씩 계속 추가를 하게 되네요. 


금융 상품 💰

카드 

  • 우체국 영리한카드 
  • 신한카드 광역알뜰카드: 교통카드용
  • 신한카드 가족카드: 신용카드(돈이 부족하면 가끔 사용하는데 다음 달 월급을 다 뺏어가는 악순환 때문에 안 쓰려고 노력 중)


예ㆍ적금 

  • 농협 / 입출금자유예금(월급통장)
  • 농협 / 내맘N콕적금 (10만 원, 언니랑 각각 5만 원씩, 70만 원, 만기 20년 8월)
  • 농협 / 정기적금 (100만 원 / 2,100만 원, 만기 20년 6월) 
  • 하나은행 / 하나 더적금 (20만 원 / 20만 원, 만기 21년 2월)
  • 새마을금고 / 온라인보통예탁금 (엄마와의 여행을 위해 매달 1만 원씩 넣기로 한 계 통장. 얼마 전부터 회사에서 비정기적으로 외근 수당 등이 들어오면 여기로 넣고 있음 / 50만 원 정도)

 

에필로그 🌟

평소엔 저녁에 외식을 자주 하는 편인데, 머니로그 작성을 의식해서 그런지 나름 합리적으로 잘 소비한 것 같다. 



 돈 관련 고민과 어피티의 솔루션


25살에 처음 일을 시작하면서 5년 안에 5천만 원을 모아서 퇴사하고 세계여행을 가겠다는 목표가 있었습니다. 

그래서 꾸준히 백만 원씩 적금을 넣고 있어요.

2022년 봄까지 일을 하고, 1년 정도 워킹홀리데이나 여행을 다녀올까 생각 중입니다.


Q1. 돈을 모으고 굴리는 방법은?

단순히 5년 안에 5천만 원 모으자는 생각으로 적금을 붓기 시작했지만, 원금손실에 대한 두려움으로 적금만 열심히 들고 있는 상황이에요. 

6월 적금이 끝나는데, 100만 원을 새로운 곳에 저축할 예정입니다. 처음으로 적금에 가입할 땐 너무 많은 상품에 어쩔 줄 몰라 그냥 농협은행에 가서 가입했는데요.

추천할 만한 적금은 무엇인지 그리고 100만 원을 나누어 적금하는 것이 좋을지, 100만 원을 통째로 넣는 것이 좋을지 궁금합니다.

 

A1. ‘금융상품한눈에’를 이용해보세요.

금리 높은 적금을 찾는 데 딱 좋은 서비스가 있습니다.

금융감독원에서 운영하는 금융상품한눈에라는 곳인데요.

매달 납입할 수 있는 금액과 적립 방식(정액적립, 자유적립), 원하는 은행권 등을 선택해 찾아볼 수 있어요.

적금은 1개의 상품에 한 번에 가입하기보다는 나누어 가입하는 걸 추천해 드립니다.

납입 금액이 얼마 이상일 때 우대금리가 적용되는 상품이 아니라면 특별히 좋은 건 없거든요. 도중에 해지하더라도 여러 적금 중 하나만 해지하면 되니까 부담도 덜하고요. 


원금 손실에 대한 두려움으로 적금만 가입한다고 얘기해주셨는데요. 

이번에 새로운 적금에 가입해 만기를 기다리는 기간 동안, 나에게 맞는 투자 방법을 찾기 위한 공부를 해나가는 걸 추천해 드립니다. 

투자를 하기 전에 그 투자상품으로 어떻게 돈을 벌고 잃는지는 알고 있어야 할 테니까요.

부동산, 펀드, ETF, 채권, 달러 등 다양한 투자 관련 책이나 자료를 공부하면서 나와 잘 맞고 스스로 확신이 서는 투자를 소액으로 시작해보시면 어떨까요?



Q2. 출자금 배당이 궁금해요.

6월이 되면 100만 원씩 넣고 있는 적금이 만기가 되는데 이후에 어떻게 관리하면 좋을지 모르겠어요.

지금은 MG새마을금고 출자금배당(?)을 받을 수 있는 곳에 넣어둘까 생각 중입니다. 

 

A2. 비과세 혜택 체크하기!

새마을금고 MG상상뱅크 앱과 신협 ON뱅크 앱을 활용하면 전국에 있는 새마을금고와 신협의 지점 중 가장 높은 금리를 주는 곳에서 온라인으로 예·적금 상품에 가입할 수 있어요.

다만 새마을금고와 신협의 경우 거주 또는 생업을 하는 지역이 아닌 곳에서 가입하면 출자금 통장 개설이 되지 않아 비과세 혜택은 없습니다. 

잘 확인해보셔야 해요.

 

다른 방법을 찾으신다면, 만기 이후 손에 들어온 목돈을 CMA에 넣어두시는 건 어떨까요?

CMA는 증권사에서 만드는 계좌입니다.

우리은행, KB국민은행 등 일반적인 은행에서 수시로 입출금할 수 있는 자유입출금통장을 만든다면 증권사에서는 CMA를 만든다고 생각하시면 돼요. 

 

원금 손실에 대한 우려가 있으니 좀 더 설명해 드리면, CMA RP형은 신용등급이 높고 안전한 곳에 투자해 원금을 잃을 가능성이 작습니다.

또 예금자 보호가 되는 CMA에 가입하면 최대 5천만 원 이하까지 보호받을 수 있어요.

CMA는 하루 단위로 이자가 붙기 때문에 하루만 돈을 넣어도 이자가 붙는 걸 볼 수 있습니다. 

잔고의 숫자가 계속 바뀌는 걸 보면서 돈이 돈을 불러오는 재미를 느낄 수도 있죠.



Q3. 퇴직연금, 어떻게 활용하죠? 

회사에서 미래에셋생명 퇴직연금에 가입했는데, 작년 봄에 그냥 다른 동료분이 가입하신 것을 그대로 해서 미래에셋생명이율보증형1년에 가입이 되어있습니다.

이걸 어떻게 활용하면 좋을지 궁금합니다.


A3. 일단, 같이 공부해볼까요!

퇴직연금의 개념을 먼저 알려드릴게요.

퇴직연금은 근로자가 직장을 그만두면서 갑자기 수입이 끊겨 경제적으로 어려워졌을 때 사회적인 문제가 발생하는 걸 막기 위해 나라가 만든 제도입니다.

예전에는 퇴직연금이 아닌 퇴직금으로 지급했는데 문제가 많아 최근에 연금제도로 바뀌었어요. 

IRP라는 퇴직연금 계좌를 개설해 그 계좌로 퇴직금을 넣어주도록 바꾼 건데, 제보자님이 작년에 가입했다는 상품이 이 IRP 중 하나일 겁니다.

 

IRP는 노후자금 마련에 효과적입니다. 돈을 추가로 납입할 수도 있고, 계좌에 들어 있는 돈을 다양한 금융상품에 투자할 수 있죠. 

또 애초에 퇴직금 제도 자체가 사람들이 노후 대비를 잘하도록 만드는 게 목적이기 때문에, 노후자금 마련을 위해 잘 사용하는 사람들에게 여러 가지 혜택을 주고 있어요.

대표적으로 이런 게 있답니다.

 

① 일반적으로는 퇴직금에 대해서도 세금(퇴직소득세)을 내야 하지만, IRP에 넣은 뒤 만 55세 이후에 연금으로 받으면 이 퇴직금 소득세의 30%를 감면해줍니다.

② IRP는 연금저축과 합쳐서 연간 700만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 이 부분에 대한 설명이 다소 복잡한데요,  ‘IRP 통장을 활용해 노후자금을 위한 저축을 하면 상당 금액의 세금 혜택을 받을 수 있다’라고 알아두시면 됩니다.

③ 일반적으로는 저축이나 투자를 통해 받은 이자와 배당소득에서 15.4%를 세금으로 떼가는데, IRP를 통해 얻은 소득에 대해서는 이 세금을 면제받을 수 있어요.

 

단, 주의해야 할 게 있습니다.

이 모든 혜택을 제대로 받으려면 IRP 계좌에 5년 이상 연금액을 납입해야 하고, 만 55세 이후 10년 이상 연금으로 수령해야 한다는 점이에요.

정부에서 혜택 몰아줄 테니까 목적에 맞게 쓰라는 뜻이죠.

‘난 IRP로 퇴직금도 모아두고 연금도 저축해야지’라고 생각하신다면 이 해지 가능성에 대해 반드시 생각해봐야 합니다.

적금이나 저축성 보험 상품처럼 이것도 만기까지 기다리면 혜택을 누릴 수 있지만, 중간에 해지하면 마주할 손해가 꽤 되니까요.

 



💬 Uppity’s comment

 

코로나19로 인해 세계로 가는 길들이 꽉 막혀버렸지만, 다시 자유롭게 여행 다닐 수 있는 때가 분명히 올 거예요.

그런 날이 올 때까지 독자님의 자산을 차곡차곡 불려가는 재미로 버텨보시는 건 어떨까요?

꾸준히 저축하고 절약하는 습관이 있으셔서 충분히 잘 해내실 수 있을 것 같아요.

세계일주를 기대하며 돈 불리는 재미가 더 커지는 그날까지 세계일주를 하는 그날을 기다리며 돈 불리는 재미가 더 커지는 그날까지, 어피티가 응원합니다!




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