머니로그를 작성하고, 기고해보세요!


머니로그를 보내주시면, 사연을 선정해

돈 고민에 대한 솔루션을 보내드릴게요

아래 버튼을 클릭하면

기고 양식이 바로 다운로드 됩니다! 

2,000~3,000만원대출 상환 vs. 예금 재예치 5년 차 공무직의 머니로그

웃으며 즐겁게 살고자 노력하고 있습니다


기본정보

내실은 맥시멀리스트(만 30세)

공공기관 공무직 5년 차

돈 관련 목표: 쓸데없는 지출 줄이기

월평균 실수령액: 220만 원

금융성향: 현실적인 라쿤

주거 형태: 자가


지출내역

월평균 고정비

·주거비: 10만 원(관리비)

·교통비: 10만 원(주유비, 톨게이트비)

·통신비: 3만 원

·유료 구독 서비스: 넷플릭스 4,250원

·대출 상환: 65만 원

·보험료: 5만 원

·저축: 적금 20만 원, 주택청약저축 2만 원, 비상금 10만 원, 경조사 5만 원

·투자: 국내 주식 10만 원, 미국 주식 20만 원


월평균 변동비

·식비: 30만 원

·쇼핑: 15만 원

·기타 비용: 5만 원


연간 비정기 지출비

·연간 여행 경비: 100만 원

·연간 명절 비용: 20만 원


자산정보

·비상금: 85만 원

·예적금: 정기예금 1,000만 원, 근로장려금 적금 640만 원, 주택청약저축 470만 원

·대출금: 보금자리론 2억 3천만 원

·투자금: 국내 주식 550만 원, 미국 주식 370만 원, ISA 390만 원, 금 200만 원



 돈 관리 방법


  • 월급 관리
    • 매월 말일에 각각의 용도에 맞는 통장으로 자금을 이체합니다. 용도별 통장은 이렇게 관리하고 있어요.
      • 월급 수령과 대출이자 납입, 적금 납입, 기타 자동이체를 걸어둔 통장
      • 카드 결제용 통장
      • 식비 통장
      • 생활비 통장
      • 관리비 및 차량관리비 납부용 통장
      • 비상금 통장
      • 경조사용 통장
    • 매달 국내 주식과 미국 주식에 정기적으로 투자하고 있어요.
    • 점심은 도시락으로, 저녁은 집에서 해 먹는 편이에요. 점심 커피도 제 돈으로 사 먹기보다는 회사 탕비실을 활용합니다. 
    • 고속도로 톨게이트 비용을 아끼기 위해 아침 일찍 출근하려고 노력해요.


 
일주일 머니로그 시작



프롤로그 

평소에 안 쓰다가 꽂히면 돈을 몰아서 쓰는 편인데 약속도 있고 이런저런 일들이 많은 주간이라 소비가 많아질 것 같아 벌써부터 떨린다




1일차, 월요일


아침과 점심은 미리 사두었던 재료들이라 지출이 없었다

아침 : 단백질쉐이크 + 아몬드브리즈

점심 : 닭가슴살 + 햇반


저녁은 야근을 하는 관계로 회사 급량비에서 사용했다


출퇴근 통행료 : 2,720원


DAY 1 TOTAL : 2,720원




2일 차, 화요일


아침은 미리 사두었던 재료들이라 지출이 없었다

아침 : 단백질쉐이크 + 아몬드브리즈



12:40 – 점심 식사 15,000원

회사 사람들과 나가서 점심으로 쌀국수를 먹었다

여럿이서 함께 먹으면 적은 돈으로 다양한 메뉴를 먹을 수 있다는 점이 좋다



20:21 – 저녁약속 1차 18,000원

오랜만에 친구들을 만났다.

인스타그램 감성 밥집대신 동네감성 오리고기집에 갔는데 조금 시끄럽지만 맛있었다



20:32 – 저녁약속 2차 9,300원

2차로 갔던 친구집 근처의 카페는 콜드브루가 내 취향이어서 좋았다


출퇴근 통행료 : 2,720원


DAY 2 TOTAL : 45,020원




3일 차, 수요일


아침과 점심, 저녁은 미리 사두었던 재료들이라 지출이 없었다

아침 : 단백질쉐이크 + 아몬드브리즈

점심 : 닭가슴살 + 햇반

저녁 : 카레 + 햇반


08:00 – 도시락 재료 주문 46,680

네이버 장보기로 점심 도시락과 간식을 위한 재료를 주문했다.

원래 이마트 쓱배송을 주로 이용했었는데 네이버에서 제공하는 네이버 장보기로 이마트 장을 보면 쓱배송과 동일한 서비스를 네이버페이포인트 적립도 하면서 이용할 수 있어서 좋다

이번 도시락의 간식 과일은 자몽! 깔때 한번에 다 까두고 도시락통에 정리해두면 나중에 먹기 편안하다


출퇴근 통행료 : 2,720원


DAY 3 TOTAL : 49,400원




4일 차, 목요일


아침과 점심은 미리 사두었던 재료들이라 지출이 없었다

아침 : 단백질쉐이크 + 아몬드브리즈

점심 : 닭가슴살 + 햇반


저녁은 본가에 가서 먹었다


출퇴근 통행료 : 2,720원


DAY 4 TOTAL : 2,720원




5일 차, 금요일


아침과 점심은 미리 사두었던 재료들이라 지출이 없었다

아침 : 단백질쉐이크 + 아몬드브리즈

점심 : 닭가슴살 + 햇반


저녁은 야근을 하는 관계로 회사 급량비에서 사용했다


출퇴근 통행료 : 2,720원


DAY 5 TOTAL : 2,720원




6일 차, 토요일


11:16 – 점심식사용 숙주나물 구입 2,000원

지난번 본가에서 가져온 우삼겹이 있어 우삼겹숙주볶음을 위한 숙주나물을 구입했다

집앞 동네마트에서 숙주나물이 한봉지에 2천원!


저녁은 점심 때 먹고 남은 숙주나물을 이용했기 때문에 지출이 없었다


DAY 6 TOTAL : 2,000원




7일 차, 일요일


21:45 - 생리대 주문 37,700원

꼭 필요한 물품은 맞는데 아깝다는 생각이 드는건 어쩔 수 없나봐


DAY 7 TOTAL : 37,700원





일주일 총지출

 



 돈 관련 고민과 어피티의 솔루션


Q. 예금 만기 후, 어떻게 사용해야 할까요?


정기예금이 곧 만기 돼요. 약 1천만 원의 현금이 생길 예정인데, 이 돈으로 보금자리론 대출을 조금이라도 갚을지, 아니면 다른 금융상품에 가입해 재예치할지 고민이네요. 


내 집 마련을 위해 받은 보금자리론은 원금이 2억 3천만 원이고 대출금리는 연 2.68%, 20년 만기 체증식분할상환 중이에요. 이 상환 방식은 갚아야 할 금액이 점점 커져서 이번 달에는 65만 원이 나가지만, 올해 말에는 70만 원이 지출될 예정입니다.


정기예금 만기 후 받는 1천만 원을 조기 상환에 사용하면, 매달 지출되는 대출 원리금 상환액이 15만 원 정도 줄어들어요. 


대출 외에는 ‘현타’에 대한 고민이 있어요. 월급이 너무 작은데, 겸업 금지라서 지금까지 번 돈과 앞으로 벌 돈이 눈에 뻔히 보입니다. 미래가 예측 가능한 이 상황 때문에 돈 모으는 과정이 재미 없게 느껴져요. 


A. 만기 자금은 대출 상환에 사용하세요!


체증식분할상환은 만 40세 미만 근로자가 선택할 수 있는 보금자리론 상환 방식이에요. 


20대~30대는 비교적 소득이 작아 대출 원리금을 갚을 만한 여력이 부족할 수 있기 때문에, 보금자리론에서 체증식분할상환을 적용해줘요. 전체 대출 기간 중 초기에는 원리금 상환액이 적고, 만기에 가까워질수록 금액이 커지는 방식이죠.


이 문제에 대해서는 기고자님도 답을 알고 계신 것 같아요. 네, 대출을 먼저 갚는 게 무조건 이득입니다. 


1천만 원을 이율이 좋은 정기예금에 넣더라도 만기에서야 이자를 지급받을 수 있고, 그것도 이자소득세를 떼고 나면 생각보다 적은 돈이 돌아올 거예요. 반면, 대출 상환은 매달 최소 15만 원의 돈을 아낄 수 있다는 ‘확실한’ 효과를 기대할 수 있습니다.


지금처럼 정기예금 만기 자금이 들어오는 때 외에도, 비정기적으로 들어오는 소득이 있다면(상여금 등) 원금 상환에 사용해보세요.


체증식분할상환이라 당장은 대출 이자가 비교적 크지 않은 편이지만, 대출 상환에 대한 부담은 덜어낸 만큼 돌아오게 돼 있습니다. 밸런스 게임 같은 거예요. 돈관리 1순위는 보금자리론 원리금 상환이고 생각하시면 좀 더 편할 거예요.


작은 성취감을 느껴봐야 해요


먼저 이 사실부터 인정하고 넘어가야 해요. 돈 관리, 공부, 건강관리 등 나를 업그레이드하기 위한 과정은 재미가 없습니다. 최소한, 변화가 눈으로 확인되지 전까지는 말이에요. 동기 부여가 그래서 특히 더 중요합니다.


‘아무것도 기대할 게 없는데 그 동기는 어디서 나오냐’ 싶기도 하죠. 맞아요. 열정, 동기부여, 목표 의식 같은 말은 아무 자극도 없는 상태에서 갑자기 뿅 나타나지 않아요. 어떤 계기가 있어야 해요.


기고자님에게는 현재 나의 재테크 루틴 밖에서 경험할 수 있는 ‘작은 성공’이 필요한 것 같아요. 정말 작은 목표여도 괜찮으니, 내가 컨트롤할 수 있는 작은 도전을 만들고 성취하는 경험 말이에요.


블로그에 노하우를 적어보시면 어때요?


돈을 아끼는 것에서는 이미 너무나 훌륭하게 잘하고 계시니, 수익을 다변화해 볼 만한 도전을 실행해 보시면 어떨까 싶어요. 겸업 금지에 문제 되지 않는 선에서 조금씩 해볼 만한 일 말이에요.


블로그를 운영하는 것도 방법이에요. 적극적인 수익 창출이 아니더라도 소비 방어를 할 수 있거든요.


블로그에는 체험단 시장이 무척 활성화돼 있어요. 체험단은 보통 외식, 미용, 마사지 등 필수 지출보다는 풍요로운 생활을 위한 소비 항목에서 들어오곤 하는데요. 삶의 질을 높이면서도 소비를 방어할 수 있는 좋은 방법입니다.


블로그에는 광고를 게재할 수 있는 광고 플랫폼도 여러 곳이 있어요. 직접 광고를 받아오지 않아도, 광고 플랫폼에 자신의 블로그를 등록만 하면 자동으로 광고를 붙일 수 있습니다. 네이버 애드포스트, 구글 애드센스 등이 대표적이에요.


쿠팡 파트너스 링크를 걸어, 나의 블로그를 통해 쿠팡 제품을 구매한 사람들이 있을 때 수수료를 받을 수도 있어요.


이미 대단한 자산을 갖고 계세요


기고자님은 돈 관리, 재테크 경험이라는 훌륭한 자산을 갖고 계세요. 도시락은 어떻게 준비하는지, 톨게이트 비용을 아끼기 위해 하루 루틴을 어떻게 잡는지, 매달 말일에 통장 쪼개기는 어떻게 하고 있는지 등, ... 이렇게 구체적이고 현실적인 이야기를 포스팅하면, 많은 2030 직장인 분들에게 도움이 될 것 같아요.


중요한 건 큰돈을 더 버는 게 아니라, 재테크 과정에 재미를 붙이고 작은 성공을 경험하는 거예요. 작은 성공을 한 번 경험하면 열정이 생기고, 이 경험이 누적되면 더 크고 높은 목표를 향한 야망이 생깁니다. 일주일에 세 번 포스팅 올리기를 작은 챌린지로, 한 번 도전해보시는 건 어떨까요?



0

매일 아침 찾아오는 나를 위한 경제 뉴스레터
MONEY LETTER





선택 취소하기


개인정보 수집 및 이용

어피티(법인명: 주식회사 포브미디어)의 뉴스레터 서비스인 머니레터 발송을 위해 이메일, 이름(또는 닉네임)의 개인정보를 수집하고 이용합니다. 수집된 정보는 머니레터를 통한 뉴스 정보 제공에 활용되며 서비스가 종료되거나 구독을 해지할 경우 즉시 파기됩니다. 수신 거부는 머니레터 메일 내 최하단 '수신거부는 여기를 눌러주세요' 링크를 클릭해 신청할 수 있습니다. 이용자가 수신거부를 요청한 경우, 해당 이용자의 개인정보는 지체 없이 파기됩니다.



광고성 정보 수신

제휴 콘텐츠, 프로모션, 이벤트 정보 등의 광고성 정보를 수신합니다.