[22.01.24] 우리는 이걸 하락장이라고 부르기로 했어요

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#미국증시 #케이옥션 #포트폴리오 #순자산
2022. 1. 24. 월구독하기

 
 
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오늘의 머니레터 줄거리
NEWS / 미리 보는 이번 주 일정, 미국 증시 하락세의 이유, 케이옥션 상장, 키워드 머니뉴스 5개를 담았습니다.
SERIAL / 지출과 저축에 대한 고민, 오늘 함께 풀어보도록 해요!
 

#머니캘린더
 
미리 보는 이번 주 일정
글, 김희욱
 
✔️ 1월 24일(월): 오스템임플란트 상장적격성 실질심사 대상 여부 판단, 케이옥션 신규상장, 애드바이오텍 신규상장, 아셈스 공모청약(~25일), 나래나노텍 공모청약(~25일), 삼성바이오로직스 실적발표, 동서 실적발표

✔️ 1월 25일(화): 2021년 4분기 및 연간 실질 국내총생산(속보치), 마이크로소프트 실적발표, 버라이즌 실적발표, 존슨앤존슨 실적발표, 현대차 실적발표

✔️ 1월 26일(수): 미국 FOMC 회의 발표, IMF 세계경제전망 보고서, 테슬라 실적발표, AT&T 실적발표, 보잉 실적발표, LG디스플레이 실적발표, LG이노텍 실적발표, 삼성전기 실적발표, 현대모비스 실적발표, 현대기아차 설 특별 무상점검 서비스 실시(~28일)

✔️ 1월 27일(목): LG에너지솔루션 신규상장, 2021년 4분기 미국 GDP 예비치, 중대재해처벌법 시행, 삼성전자 실적발표, NAVER 실적발표, LG전자 실적발표, 삼성에스디에스 실적발표, 삼성SDI 실적발표

✔️ 1월 28일(금): 캐터필러 실적발표, SK하이닉스 실적발표, SK이노베이션 실적발표, POSCO 실적발표, 삼성카드 실적발표, ‘환경친화적 자동차의 개발 및 보급 촉진에 관한 법률’ 시행
 
 
#글로벌
왜 이렇게 온통 파란색이야?
글, 정인

Photo by leungchopan on envato

무슨 일이 있었냐면요

지난주 미국 증시는 3대 지수 모두 하락세로 마감했습니다. 다우존스와 S&P500, 나스닥까지 대형 기술주 위주로 떨어졌어요. 주식시장 성적만 나빴던 게 아닙니다. 유가와 금값, 가상화폐와 달러인덱스까지 모두 하락세를 보였어요. 미국 증시의 영향을 받는 코스피도 1년 1개월 만에 최저 성적을 기록했죠. 

좀 더 설명하면 이렇습니다

시장의 심리가 나빠진 이유는 무엇보다 미 연준이 예정된 것보다 일찍, 강하게 금리를 인상하지 않을까 하는 걱정 때문입니다. 현지 시간 기준 25일과 26일, 미국 연방준비제도(Fed)의 연방공개시장위원회(FOMC)가 예정돼 있거든요. 전 세계적으로 인플레이션이 심상찮기 때문에 조기 긴축 이야기가 나오지는 않을까 싶은 거예요. 

독자님이 알아야 할 것
 
✔️ 결과와 상관없이 FOMC에서 무언가 확실하게 정해진다면 불확실성이 사라져 증시가 반등할 가능성이 있다고 합니다.

✔️ 이럴 때 반사이익을 보는 자산은 안전자산의 대명사, 채권입니다. 채권의 시장금리, 즉 채권 수익률은 증시와 반대로 움직이거든요. 미국의 채권 수익률은 2년 만에 최고를 기록했습니다.

✔️ 의외로 우리나라 채권은 외국인에게 인기가 좋은 편입니다. 신용등급이 비슷한 다른 나라에 비해 채권금리가 좋아 기대수익률이 높은 ‘가성비’ 투자여서 그렇다고 해요.
 
#증권
 
미술품 경매 시장
투톱이 나선다
글, 효라클
 
무슨 일이 있었냐면요

오늘(24일), 케이옥션이 코스닥에 상장합니다.

좀 더 설명하면 이렇습니다

2008년에 코스닥에 상장한 서울옥션에 이어, 이번에는 국내 미술품 경매 시장의 투톱인 케이옥션이 코스닥에 상장합니다. 그동안 주식시장에 상장돼있는 미술품 경매 회사는 서울옥션뿐이었습니다. 미술품 경매 시장이 뜨거워질 때, 상장기업 중에서는 서울옥션만이 그 수혜를 끌어안을 수 있었어요

케이옥션은 IPO(기업공개) 과정부터 큰 인기를 끌었습니다. 공모가는 희망밴드 최상단인 20,000원으로 확정됐고, 일반 공모 청약 경쟁률은 1,408:1로 흥행에 성공했어요. 이번 공모를 통해 끌어온 투자금은 주로 해외 미술품을 구입하는 데 활용할 계획이라고 하네요.

독자님이 알아야 할 것

✔️ 미술품 시장의 호황에 힘입어 실적도 좋아지는 중이에요. 2021년 3분기 말 기준으로 매출액 227억 원, 영업이익 102억 원을 기록하며, 2020년 대비 각각 99%, 1,515% 성장한 모습을 보여줬습니다. 올해도 미술품 시장의 호황이 지속된다면, 케이옥션의 실적은 꾸준히 좋아질 거예요.

✔️ 서울옥션은 2021년 주가가 큰 폭으로 올랐습니다. 그 배경에는 미술품 시장의 성장도 있었지만, 서울옥션이 NFT 시장에 진출한 것도 큰 영향을 미쳤어요. 서울옥션은 두나무와 협업하여 ‘XXBLUE’를 런칭하며 NFT 시장에 발 빠르게 뛰어들었는데, 케이옥션도 이러한 움직임을 보인다면 추가 상승 여력이 있을 거예요.
 
📌 본 정보는 개별 종목에 대한 매수 추천이 아니며 이를 근거로 행해진 거래에 대해 책임지지 않습니다.
 
 
#shorts

키워드 머니뉴스
글, 어피티

① 실적: 지난 21일(현지 시간) 넷플릭스의 주가가 20% 이상 하락했습니다. 신규 가입자 증가세가 예상치보다 낮았던 대다, 올해 1분기 전망도 그리 좋지 않기 때문이에요. OTT 업계에 경쟁자가 늘어난 것도 한몫했습니다. OTT 투자에 관심 있다면 자세히 들여다볼 만한 이슈예요. 

② 암호화폐: 미국, 카자흐스탄에 이어 암호화폐 채굴량 3위 국가인 러시아에서 암호화폐 채굴과 발행, 거래를 전면 금지하는 방안이 나왔다고 해요. 미국에서는 비트코인 현물을 기반으로 한 ETF가 증권거래위원회로부터 출시 승인을 받지 못했고요. 이어지는 악재에 암호화폐 시장의 분위기가 영 좋지 않네요.  

③ 물가: 물가 상승세를 잡기 위해 기획재정부가 ‘공공요금’부터 동결하겠다고 선언했습니다. 각 지방자치단체에서 도시철도, 상하수도, 쓰레기봉투 요금, 도시가스 등의 공공요금을 인상하는 시기를 최대한 나중으로 미뤄달라는 요청을 보내고 있어요

④ ETF: 미국의 자산운용사 ‘디렉시온’에서 아침 식사를 테마로 한 ETF를 준비하고 있습니다. 커피, 오렌지주스, 돼지고기, 밀의 선물지수를 추종하는 ETF인데요. 이 ETF가 미국 증권거래소의 심사를 통과하면 오렌지주스 선물 가격을 반영하는 최초의 ETF가 탄생한다고 하네요. 

⑤ 미니스톱: 편의점 브랜드 ‘세븐일레븐’을 운영하는 롯데가 한국미니스톱의 새 주인이 됩니다. 지난 21일, 롯데지주가 지분 100%를 사 오는 계약에 사인했어요. 이번 인수를 통해 롯데는 2,600여 개의 미니스톱 지점과 12개의 물류센터를 확보하게 됩니다. 
 
 

#너의_포트폴리오를_보여줘
 
내 또래에 비해
돈을 덜 모은 것 같다면?
 
💰 머니 프로필

해피코알라 님의 기본 정보
  • 닉네임: 해피코알라
  • 만 나이: 34세
  • 하는 일: 데이터 분석가
  • 세전 연 소득: 7,300만 원
  • 월평균 실수령액: 440만 원
  • 거주 형태: 전세 독립
  • 돈 관련 목표: 40세까지 자산 5억 원 만들기

해피코알라 님의 현재 자산 구성
  • 부동산: 오피스텔 3억 원
  • 전세 보증금: 1억 5,000만 원
  • 예·적금: 재형저축 3,000만 원(2022년 1월 만기, 월 30만 원 저축), 주택청약저축 1,400만 원(월 5만 원 저축)
  • 주식: 누적 금액 340만 원(월 20~30만 원씩 수시로 매수)
  • 펀드: 누적 금액 10만 원
  • 연금: 연금저축보험 1,600만 원(월 15만 원), IRP 300만 원

해피코알라 님의 현재 부채 구성
  • 오피스텔 임대 보증금: 2억 5,000만 원
  • 전세자금대출: 1,500만 원
  • 저축담보대출: 1,200만 원(연 금리 2.4%, 변동금리)
  • 마이너스통장대출: 4,000만 원(연 3.7%, 변동금리)

해피코알라 님의 포트폴리오 고민
  • 장기투자 관점에서 주식을 조금씩 매수만 하고 있습니다. 앞으로 더 성장할 산업이라는 기대감으로 테크주 위주로 매수하고 있는데요. 언제 매도를 하는 게 좋을지 모르겠어요. 
  • 지출이 많은 편이에요. 또래나 비슷한 연봉, 연차의 직장인에 비해 모아둔 자산이 적은 건 아닌지 걱정돼요.


📑 전문가의 포트폴리오 솔루션 by 쿼터백

✍️ 솔루션 맛보기
  • 순자산의 변화를 주기적으로 점검하고, 자산 형성의 목표를 새롭게 설정해야 합니다
  • 저축률을 정하지 않으면 목표를 달성하기 어려워요

해피코알라 님의 지출과 저축에 대한 고민, 오늘 함께 풀어보도록 해요. 우선 해피코알라 님의 자산 포트폴리오를 함께 살펴볼게요.
해피코알라 님의 전체 자산은 부동산 비중이 높습니다. 부동산 비중이 높다고 해서 너무 걱정하실 필요는 없어요. 2021년 한국은행 조사에 따르면 우리나라 가계 자산 중 부동산 비중은 73%거든요.

그 외에 해피코알라 님의 금융 자산은 무수익(보증금) 또는 저수익(예·적금) 자산 비중이 89%이고, 연금과 일반 투자 자산이 전체의 11%로 구성된 걸 볼 수 있어요. 

Before: 또래나 비슷한 연봉, 연차의 직장인에 비해 모아둔 자산이 적은 걸까요?
After: 총자산보다 순자산이 꾸준히 증가하는지 정기적으로 점검하세요.

해피코알라 님과 어피티 독자분들의 꾸준한 자산관리를 위해 쿼터백이 꼭 당부드리고 싶은 것이 있어요. 
 
중요한 것은 자산에서 부채를 뺀 ‘순자산’이에요. (자산 = 부채 + 순자산) 자산을 꾸준히 불려나가기 위해서는 이 순자산의 추이를 주기적으로 점검해야 합니다. 

현재 해피코알라 님의 자산은 5.2억 원(보증금 1.5억 원 포함), 부채는 3.2억 원, 순자산은 약 2억 원입니다. 순자산 대비 부채가 1.6배 정도인 상태예요.

자료: 한국은행 (2021년 가계금융복지조사 결과)
 
해피코알라 님의 자산 구성 현황을 우리나라의 가구 형태별 자산, 부채 현황과 비교해볼게요. 

부채를 순자산으로 나눈 비율을 ‘부채 비율’이라고 부르는데, 평균 부채 비율은 우리나라 전체 가구가 21%, 주택 구매 때문에 대출 보유가 높은 30대 가구주 가구는 39% 수준이에요. 해피코알라 님의 부채 비율은 다양한 형태의 가구에 비해 다소 높은 편이라고 할 수 있죠.

당장 부채 비율이 높다고 해서 잘못된 것은 아닙니다. 안정된 소득이 있다면, 일정 수준의 부채는 순자산을 늘리는데 훌륭한 무기가 되거든요.

참고: *쿼터백 임의 가정
 

해피코알라 님의 금융 자산 전체로부터의 수익은 연 3.1% 수준일 것으로 보여요. 금융 자산 중 절반 이상이 예·적금에 배분되어 있고, 연금 및 투자 금액 비중이 낮기 때문이죠.

한편, 금융부채 전체의 금리도 연 3.1%입니다. 금융자산으로 얻은 수익이 금융부채로 나가는 지출 때문에 상쇄되는 구조예요. 지금보다 적극적으로 저축 및 투자액을 늘리지 않는다면 해피코알라 님의 실질 자산 가치가 늘어나기 어렵습니다. 

Before: 지출이 많은 편이에요
After: 저축률을 높이고, 계획적인 투자를 시작하세요!

지출이 고민이라면, 당장 어떤 곳에서 돈을 더 줄여야 할지 고민하기 전에 ‘저축률을 먼저 정하는 것’이 중요해요. 

현재의 고정 지출과 수입을 고려하면 해피코알라 님의 최대 저축률은 32%입니다.

 
자료: 쿼터백
 
 
현재의 월간 최대 저축액(140만 원)을 꾸준히 저축과 투자에 배분하고, 매년 2, 5, 8, 11%까지 수익률을 꾸준히 올린다면, 6년 후에는 2.6억 원에서 4억 원 수준까지 순자산이 증가할 수 있어요. 

목표로 하신 ‘40세까지 자산 5억 원’에는 다소 못 미치지만, 저축률을 높이고 계획적인 투자를 시작한다면 달성 가능성은 높아질 수 있을 거에요. 

계획적인 투자를 위해서는 자산별 비중을 정하고 관리하는 것이 중요한데요. 이 주제에 대한 자세한 내용은 지난 머니레터에 나온 ‘축구장 이론’을 참고해보세요. 

마지막으로 주식을 매수하고 매도하는 타이밍에 대한 어려움을 겪고 있다고 하셨는데요. 이건 정말 많은 투자자들이 공통적으로 겪는 애로사항이랍니다. 

내가 트레이딩을 적극적으로 하는 것이 좋은지, 혹은 자산 대부분을 위탁하는 게 좋을지에 대해서는 쿼터백의 블로그에서 힌트를 얻어보세요.

해피코알리 님을 위한 솔루션 세 가지

아래 세 가지를 꾸준히 해나가면, 해피코알라 님은 자산 형성 목표를 달성할 수 있을 거예요!

① 분기 혹은 반기별로 순자산 규모를 점검하고, 순조롭게 증가하고 있는지 확인해보세요. 
② ‘소비 줄이기’보다 ‘저축률 정하기’가 더 쉬운 접근법이 될 수 있답니다. 
③ 매매에 대한 어려움은 간접 투자로 해결해보세요.

여러분의 포트폴리오를 보여주세요!

<너의 포트폴리오를 보여줘>에서는 어피티 머니레터 구독자분들의 포트폴리오와 함께 돈 관련 목표와 고민 등 ‘돈 뒤의 사람 이야기’를 담아내려고 해요. 

자산배분 전문가 쿼터백의 솔루션도 함께 보내드립니다. 머니레터 구독자라면 누구나 <너의 포트폴리오를 보여줘!>에 참여할 수 있으니, 이 글 아래 링크를 꼭 확인해보세요!
 

📌  이 글은 경제적 대가 없이 쿼터백과 협업으로 제작됐습니다.
 
 

정인  UPPITY CCO, 필진
돈을 잘 쓰고, 모으고, 불리기 위해 꼭 알아야 할 금리, 환율, 유가 이야기 <오늘 배워 내일 써 먹는 경제상식>의 저자입니다. 
효라클 Ⅰ 필진
필수 주식 지침서 <오늘의 주식>의 저자입니다. 유튜브 <효라클: 오늘의 주식>도 운영하고 있으니 많이 방문해주세요.
 
JYP  UPPITY CEO
본명이 박진영입니다. 내 돈을 지키는 것과 돈을 벌 수 있는 가능성에 투자하는 것에 관심이 많습니다. 
쿼터백 심현수 Ⅰ 객원 필진
글로벌 자산배분 전문 로보어드바이저, 쿼터백의 운용총괄(CIO)입니다. 매주 월요일 <너의 포트폴리오를 보여줘>를 통해 인사드리고 있어요.
 
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