[22.01.17] 달러 투자가 걱정된다면 이렇게!

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#김영란법 #땅값 #포트폴리오 #달러투자
2022. 1. 17. 월ㅣ구독하기

 
 
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USD 환율  1,190.00  2.00 (+0.17%)
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오늘의 머니레터 줄거리
NEWS / 미리 보는 이번 주 일정, 명절 선물에 대한 규제 완화, 파주 땅값이 주목받는 이유, 키워드 머니뉴스 5개를 담았습니다.
AD / 하고 싶은 일을 찾는 시도, <챠챠챠>에서 지원해드립니다! (~2월 6일)
SERIAL / 포트폴리오의 절반 이상을 달러 자산으로 채우라고요? 😲
 

#머니캘린더
 
미리 보는 이번 주 일정
글, 김희욱

✔️ 1월 17일(월): 거리두기 조정안 적용일(~2월 6일까지, 사적모임 인원 4인 → 6인 외에는 기존과 동일), 법원의 방역패스 판단 관련 정부 공식입장 발표, 미국 증시 휴장, 중국 4분기 국내총생산(GDP)

✔️ 1월 18일(화): SRT 설 명절 승차권 예매, LG에너지솔루션·IBKS스팩17호 공모청약(~19일), 신라젠 거래재개 여부 심사, 국내 최초 희토류 관련 ETF 상장, 골드만삭스 실적 발표

✔️ 1월 19일(수): 모건스탠리·뱅크오브아메리카·알코아·유나이티드헬스 그룹·P&G 실적 발표

✔️ 1월 20일(목): 한국 12월 생산자물가지수, 하인크코리아 스팩합병 상장, 이지트로닉스·스코넥엔터테인먼트 공모주 청약(~21일), 오토앤 신규상장, 넷플릭스·유니언퍼시픽·트래블러스 컴퍼니 실적발표

✔️ 1월 21일(금): 슐럼버거·IHS마킷 실적발표
 
 
#생활경제
명절 선물,
20만 원까지는 괜찮아요
글, 정인

Photo by twenty20photos on envato

무슨 일이 있었냐면요

이른바 ‘김영란법’이라고 불리는 「부정청탁 및 금품등 수수의 금지에 관한 법률(2015)」 규제가 명절 기간에 한해 완화됩니다. 1월 8일부터 오는 2월 6일까지, 기존에 최대 10만 원이었던 농수산물과 농수산가공품 선물 가액 범위를 20만 원으로 높였어요.

좀 더 설명하면 이렇습니다

한우, 생선, 수삼, 표고버섯, 과일 등의 농축수산물 뿐 아니라 홍삼농축액 등 농축수산물이 50% 이상 들어간 가공품도 이번 완화의 대상이 된다고 합니다. 발표 이후, 백화점 등 유통업계에서는 10만 원대 고가 선물이 인기를 끌고 있다고 해요.

정부의 이번 완화 조치에는 코로나19로 타격을 입은 내수 시장을 활성화하려는 배경이 깔려 있습니다. 이번 조치에 맞춰 법인카드 소비도 크게 늘었다고 해요. 현대백화점에 따르면 법인 고객이 구매한 10만 원대 선물이 지난 추석에 비해 3배 이상 증가했어요.
 

독자님이 알아야 할 것
 
✔️ ‘김영란법’은 공직자와 언론인, 사립학교 교직원 등에게 식사비 3만 원, 선물 5만 원(농축수산물 10만 원), 경조사비 10만 원 이상의 제공품을 줄 수 없도록 제한하는 법안이에요.

✔️ 2015년 ‘김영란법’이 제정될 당시, 농축수산물 업계와 기업들은 반대 목소리를 냈습니다. 소비가 위축돼 시장이 타격을 입는다는 우려 때문이었죠. 실제로 한우 업계위스키 업계 등 고가 선물 위주로 매출을 올렸던 시장은 타격이 컸어요.

✔️ 법이 제정된 목표대로 청탁 등의 비리는 개선되었습니다. 제약사는 로비가 줄어들면서 수익성이 개선되고, 재계의 접대비도 감소했거든요. 2021년에는 공직자들의 93%가 청탁금지법을 지지한다는 조사 결과가 발표되기도 했습니다.
 
#증권
 
900만 토지가 열린다
글, 효라클
 
무슨 일이 있었냐면요

지난 14일, 정부가 ‘군사시설 보호구역’을 대거 풀기로 했습니다. 이 소식에 파주 일대에 토지를 보유한 기업들의 주가가 훌쩍 뛰었어요. 

좀 더 설명하면 이렇습니다

1952년, 정부는 ‘중요한 군사시설을 보호하고 군 작전의 원활한 수행을 보장하기 위해’ 약 32억 평의 군사시설 보호구역을지정했습니다. 군사시설 보호구역에 거주하는 주민들에게는 불편이 컸습니다. 부동산 개발 등 재산권을 행사하는 데 제약을 받거든요. 

지난 14일, 국방부는 여의도 면적의 3.1배에 달하는 905만 3,894㎡의 군사시설 보호구역을 해제하겠다고 발표했습니다. 이번에 해제되는 지역에는 파주, 고양, 인천 등 북한과의 접경 지역이 대부분을 차지하는데요. 가장 넓은 곳은 파주 일대로, 약 498만㎡의 땅이 보호구역에서 해제됐어요. 

독자님이 알아야 할 것

✔️ 군사시설 보호구역 해제는 이명박 정부 때부터 본격적으로 이루어지기 시작해, 현 정부에서도 꾸준히 추진해오고 있어요. 보호구역에서 해제되면 군과 협의 없이 자유롭게 재산권 행사를 할 수 있습니다. 파주 일대의 땅값이 오를 거라는 기대감이 도는 게 이것 때문이에요.

✔️ 파주 일대에 대규모 토지를 보유하고 있는 기업들의 주가도 들썩였습니다. 크라운해태홀딩스는 자회사 ‘아트밸리’를 통해 파주 인근에 100만 평의 부지를 보유한 것으로 알려졌습니다. 코아스도 파주시 판현면 방촌로에 생산공장과 물류센터를 보유하고 있고, 삼륭물산 역시 파주에 공장을 보유하고 있어요.

✔️ 기업이 보유한 토지의 가치가 상승하면 재무제표에 ‘유형자산’으로 기록되는 숫자도 커지게 됩니다. 당장 주가가 오른 건 ‘군사시설 보호구역에서 해제됐다’는 소식 때문이지만, 실제로 개발이 진행돼 기업에 이익이 발생할 수 있는지는 면밀하게 판단해야 돼요. 
 
📌 본 정보는 개별 종목에 대한 매수 추천이 아니며 이를 근거로 행해진 거래에 대해 책임지지 않습니다.
 
 
#shorts

키워드 머니뉴스
글, 어피티

① 기준금리: 1월 금융통화위원회에서 기준금리 인상 결정이 내려졌습니다. 코로나19 이후 경기를 살리기 위해 0%대로 낮췄던 기준금리를 꾸준히 올리고 있어요. 기준금리 인상에 맞춰 시중은행에서는 예금금리와 대출금리를 높이는 중입니다.

② 코인: 국내외 주식시장과 암호화폐 시장의 분위기가 안 좋았던 지난 14일(현지 시간), ‘도지코인’ 가격만 홀로 급등했습니다. 테슬라 CEO 일론 머스크가 “도지코인으로 테슬라 제품을 살 수 있다”라는 트윗을 날리면서 기대감을 받은 거예요.

③ 카카오: 카카오와 카카오페이, 카카오뱅크의 시가총액이 올해 들어서만 20조 원 가까이 날아갔습니다. 무엇보다 외국인 투자자들의 매도세가 거세진 영향이 크다고 해요. 외국인 투자자는 카카오에서만 7,277억 원가량을 순매도했는데 국내 주식 중 압도적인 1위입니다. 

④ 상장폐지: 대규모 횡령 사건으로 논란이 됐던 코스닥 상장사, 오스템임플란트에 대한 ‘상장 적격성 실질 심사’가 24일에 이뤄질 예정입니다. 상장폐지 여부를 결정짓는 자리인데요. 이 심사에서 ‘개선 기간’을 주는 안이 결정된다고 해도 최대 1년간 주식을 거래를 할 수 없습니다.

⑤ 연말정산: 지난 15일부터 ‘연말정산간소화’ 서비스가 시작됐습니다. 2021년 신용카드 사용금액, 의료비, 교육비, 현금영수증 등 연말정산을 위한 자료를 홈택스에서 확인해보실 수 있어요. 미리 들어가서 내가 더 챙겨야 하는 자료는 없는지 체크해보시는 것도 좋겠어요.
 
 

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하고 싶은 일을 찾아서!
‘챠챠챠’ 2기를 모집합니다
Sponsored by 사단법인 유쾌한반란

작년 연말에 진행한 어피티 제너레이션 설문조사에서 흥미로운 결과가 하나 있었습니다. ‘경제적 자유가 무엇이냐’라는 질문에 돈 걱정 없이 하고 싶은 일을 하는 것을 가장 많이 택한 거예요.

여기서 중요한 질문을 한 가지 던져볼 필요가 있어요. 바로 ‘내가 하고 싶은 일이 무엇인지’에 대한 질문이에요. 답하기 쉽지 않은 문제입니다. 관심있는 분야, 좋아하는 활동이 있더라도 그걸 ‘일’로서 한다는 건 다른 얘기니까요.

‘하고 싶은 일’을 찾는 과정
우리가 함께 할게요

유튜버 ‘박막례 할머니’가 “실패는 ‘했다’는 것의 증거”, “실패가 쌓이면 그게 경력”이라고 얘기한 영상이 있어요. 맞는 말이에요. 일단 시도해보고 나면 어떤 결과든 내가 얻을 수 있는 게 분명히 있습니다. 

‘하고 싶은 일’을 찾기 위한 시도 역시 마찬가지예요. 게다가 시도를 해보는 것 자체에는 성공도 실패도 없는 걸요. 어쩌면 그 시도가 인생의 선택지를 바꾸어놓을 수도 있습니다. 

그러니 마음 속 한 구석을 차지하고 있는 그 일, 더 망설이지 말고 일단 시도해보는 건 어떨까요?

하고 싶은 일을 찾아나서는 분들을 위한 프로그램이 마련됐습니다. 사단법인 유쾌한반란에서 <챠챠챠(ChaChaCha·Challenge, Chance, Change)> 2기를 모집하고 있어요. 

챠챠챠 2기 모집 개요
  • 모집기간: 2022년 1월 10일(월)~2022년 2월 6일(일)
  • 지원대상: 19세~34세 청년(89년 01월~04년 12월 생), 개인 또는 4인 이하의 팀
  • 지원내용: 최대 2천만 원의 활동지원금, 교육, 멘토링 및 컨설팅

서류평가를 통과한 1차 선발자(30팀 이내)에게도 2개월 간 200만 원이 지원되고, 최종 선발자(10팀 이내)에게는 6개월 간 최대 2천만 원이 지원됩니다. 


어쩌면 내 인생의
터닝 포인트

작년에 챠챠챠와 함께 한 1기를 담은 영상이에요. 보호종료아동을 위한 독립출판 프로젝트, 청년창업을 통한 지역 활성화 등 총 11개 프로젝트가 진행됐었죠. 

큰돈을 벌기 위한 대단한 사업 아이디어가 필요한 건 결코 아니에요. ‘내가 하고 싶은 일을 찾는 것’ 그 자체가 가장 중요한 프로그램이니까요. 프로젝트 결과가 반드시 성공적이어야 하는 것도 아니에요. 작은 실패 속에서도 찾을 수 있는 무언가가 분명히 있을 테니까요.

어쩌면 내 인생의 터닝포인트가 될 만한 기회일지도 몰라요. 챠챠챠와 함께 2022년을 ‘내가 하고 싶은 일을 찾는 과정’으로 만들어보세요!

 
알림 신청하고
책 증정 이벤트에 참여해보세요!

이 설문지에 연락처를 적어주시면, <챠챠챠> 2기 모집 일정을 문자로 받아보실 수 있어요. 어피티 머니레터 구독자라면 추첨을 통해 10명을 선정해, 유튜버 신사임당의 <인생은 실전이다> 책을 드립니다. 

💰 이벤트 참여방법

1. ‘챠챠챠 2기 사전신청’ 이벤트 폼으로 이동
2. 이벤트 폼 내 ‘성함’에 ‘(이름)_어피티’ 기재 (ex. 박진영_어피티)
3. 이벤트 폼 작성 완료 후 제출


📌 이 글은사단법인 유쾌한반란으로부터 광고비를 지급받아 작성되었습니다. 
 

#너의_포트폴리오를_보여줘
 
달러로 들어오는 월급
어떻게 굴려야 하나요?
 
💰 머니 프로필

류 님의 기본 정보
  • 닉네임: 
  • 만 나이:31세
  • 하는 일: 데이터 분석가
  • 세전 연 소득:50,000달러(5,928만 원*)
  • 월평균 실수령액: 4,200달러(498만 원)
  • 거주 형태: 본가 거주
    *2022년 1월 13일 원·달러 환율 종가(1,185.5원) 기준

류 님의 현재 자산 구성
 
  • 예·적금: 원화 예금 및 적금 3,080만 원, 달러 예금 40,000달러(4,742만 원), 연금저축 예치금 400만 원
  • 주식: 국내 주식 860만 원, 미국 주식: 1,000만 원

류 님의 돈 관리 방법
  • 월급 관리: 매달 100만 원을 생활비 통장에 입금합니다. 그중 30만 원은 부모님을 드리고 나머지 70만 원을 생활비로 사용해요.
  • 자산 불리기: 주식 투자와 환 투자를 하고 있어요. 금과 채권으로 포트폴리오를 확장하고 싶은데 금 시세가 좋지 않아서 기다리는 중입니다. 올해 초부터 개인연금 계좌를 통해 ETF에도 투자해보려고 해요.

류 님의 포트폴리오 고민
  • 달러 투자: 달러로 급여를 받고 있습니다. 미국 주식 외에 달러를 굴릴 수 있는 단기 투자 방법이 있을까요? RP(환매조건부채권)도 고민해봤는데 기대 수익률이 너무 낮아서 투자가 망설여지더라고요. 환율이 고점일 때는 채권에 묶어두는 것보다 원화로 환전을 해두는 게 더 유리할 것 같다는 생각도 들고요. 
  • 목표 설정: ‘5년 이내에 5억 원 모으기’가 현실적으로 달성할 수 있을 만한 목표일까요? 만약 가능하다면, 포트폴리오를 어떻게 구성해나가야 할지 궁금해요!

전문가의 포트폴리오 솔루션 by 쿼터백

✍️ 솔루션 맛보기
  • 예·적금 중심의 자산 구성, 적극적인 투자가 필요해요
  • 5년 이내 5억 원 달성 가능, 단 연평균 목표 수익률을 설정하고 전진!
  • 달러는 투자의 대상보다는 위험관리의 도구로 활용해보세요
 
먼저 류 님의 금융 자산 포트폴리오를 살펴볼게요.

류 님의 금융 자산은 예·적금과 연금 예치금이 82%, 주식이 18%로 매우 보수적으로 자산 배분돼 있는 상태예요. 

이렇게 예·적금 중심으로 구성된 포트폴리오는 안전하다는 장점이 있지만, 인플레이션이 이어지는 상황에서는 내 자산의 실질 가치가 서서히 줄어든다는 위험도 있습니다. 이 내용은 지난 머니레터에 자세히 설명해두었으니 꼭 참고해보세요.

류 님의 통화별 포트폴리오는 달러 자산 57%와 원화 자산 43%로 구성되어 있어요. 쿼터백에서는 금융 자산의 절반 이상을 달러 자산으로 보유할 것을 권해드리고 있는데, 이 기준으로 보면 류 님의 포트폴리오는 아주 바람직한 상태예요.

Before: 환전 타이밍이 고민이에요
After: 달러는 위험 관리의 수단이에요
 
원·달러 환율이 올해 1월 들어 1,200원을 돌파하면서, ‘달러 투자’에 대한 관심이 커지고 있어요. 그래서 주식이나 채권, 원자재뿐만 아니라 달러에도 투자하라는 조언을 많이 듣게 되는데요. 

여기서 쿼터백은 ‘달러’를 ‘투자 대상’으로 보지 말고 ‘위험 관리’의 수단으로 보라는 조언을 드립니다.

자료: Bloomberg, 쿼터백
 
위의 그래프는 지난 20년간의 원·달러 환율 움직임을 보여줍니다. 우리나라와 미국의 경기 흐름에 따라 수치가 등락을 거듭하면서도 뚜렷하게 우상향하는 모습을 보이지는 않아요.

자료: Bloomberg, 쿼터백
 
2001년 이후 지난 20년간 주식, 채권, 금, 원유 모두 ① 기업 가치 상승, ② 채권 이자, ③ 인플레이션의 영향 등으로 최소 1.5배에서 5배까지 상승했어요. 같은 기간 원·달러 환율의 상승 폭은 20년간 불과 5%에 그쳤습니다. 투자 대상으로서는 무척 아쉬운 수준이죠. 
 
그렇다면 달러를 ‘위험 관리’의 수단으로 보라는 것은 어떤 의미일까요?

 
자료: Bloomberg, 쿼터백
참고: 2008년 7월 말=1,000
 

2009년 1월, 미국 S&P500 지수는 2008년 7월 말 대비 47% 급락했어요. 미국발 금융위기 때문이었죠. 같은 기간 동안 코스피 지수 역시 50% 가까이 하락했습니다. 
 
이때 금융자산의 일부를 달러화 자산인 S&P500 지수로 보유하고 있던 한국의 투자자들은 손실을 크게 줄일 수 있었습니다. 국내 주식시장이 반 토막 났는데도 환율의 도움으로 자산 가치 하락 폭이 19%에 그친 거예요.
 
정리하면 이렇습니다. 
  • 장기적으로 봤을 때, 달러 자산은 다른 투자자산보다 효율이 낮은 편이지만
  • 시장이 위기를 겪을 때, 달러 자산은 든든한 버팀목이 될 수 있다

이 글을 보고 ‘달러화 자산을 당장 늘려야겠다’라고 생각하실 필요는 없어요. 단기간에 자산의 큰 비중을 달러로 바꾸기보다는, 1~2년의 기간을 두고 규칙적으로 달러화 비중을 늘려가야 합니다. 

그래야 매수 타이밍을 찾는 데 드는 스트레스도 줄일 수 있고, 투자 시점에 따라 수익률이 크게 달라지는 상황도 피할 수 있답니다. 

Before: 5년 내 5억 원 모으기, 달성할 만한 목표일까요?
After: 연간 목표 수익률을 정하고 위험 자산 비중을 서서히 늘리면 충분히 할 수 있어요!

5~10년 이내에 5억 원을 모으는 목표를 세워두셨는데요. 이렇게 일정 기간 동안 특정 금액을 모으겠다는 목표를 세우는 건 정말 좋은 방법이에요. 자산관리를 더 계획적으로 해나가기 위해 꼭 필요한 과정이거든요.

자료: 쿼터백
 
현재 류 님의 금융 자산은 1억 원입니다.

① 월 소득 500만 원의 60%인 300만 원을 매월 저축과 투자에 규칙적으로 배분하고
② 해마다 저축과 투자 배분액을 3%씩 늘리며(2022년 3,600만 원, 2023년 3,708만 원…)
③ 연평균 투자 수익률이 2%, 5%, 8%, 11%일 때

류 님의 10년 후 금융 자산은 최소 6억 원에서 최대 10억 원까지 불어날 수 있어요. 이번에는 연평균 투자 수익률을 고정해놓고 월 저축액에 따라 얼마나 달라지는지 확인해볼게요. 

 
자료: 쿼터백
 

한편 월간 저축액을 연평균 투자 수익률을 5%로 고정하고 매달 100만 원~300만 원을 투자 원금으로 사용한다면, 10년 후 금융 자산은 최소 3.4억 원에서 최대 7억 원 규모로 커질 거에요.

정리해볼게요. 아래 세 가지를 꾸준히 해나가면, 류 님의 자산 형성 목표 달성 가능성이 높은 것으로 진단합니다. 

① 저축 및 투자 원금을 꾸준히 확보하고
② 연간 목표 수익률을 합리적으로 정한 뒤
③ 자산 배분을 통해 이를 실행

특히 달러 현금이 꾸준히 유입되고 있기 때문에, 달러 표시 자산(미국 주식, 미국 채권 등)별 비중을 공격적으로(주식 80%, 채권 20% or 주식 70%, 채권 30%) 설정하고 장기적으로 투자해보세요.

바쁜 직장 생활로 인해, 적극적인 포트폴리오 관리가 어렵다면 쿼터백과 같이 인공지능 기술을 활용한 투자일임 서비스(로보어드바이저)를 활용하는 것도 현명한 방법이에요.

여러분의 포트폴리오를 보여주세요!

<너의 포트폴리오를 보여줘>에서는 어피티 머니레터 구독자분들의 포트폴리오와 함께 돈 관련 목표와 고민 등 ‘돈 뒤의 사람 이야기’를 담아내려고 해요. 

자산배분 전문가쿼터백의 솔루션도함께 보내드립니다. 머니레터 구독자라면 누구나 <너의 포트폴리오를 보여줘!>에 참여할 수 있으니, 이 글 아래 링크를 꼭 확인해보세요!
 

📌  이 글은 경제적 대가 없이 쿼터백과 협업으로 제작됐습니다.
 
 

정인  UPPITY CCO, 필진
돈을 잘 쓰고, 모으고, 불리기 위해 꼭 알아야 할 금리, 환율, 유가 이야기 <오늘 배워 내일 써 먹는 경제상식>의 저자입니다. 
효라클 Ⅰ 필진
필수 주식 지침서 <오늘의 주식>의 저자입니다. 유튜브 <효라클: 오늘의 주식>도 운영하고 있으니 많이 방문해주세요.
 
JYP  UPPITY CEO
본명이 박진영입니다. 내 돈을 지키는 것과 돈을 벌 수 있는 가능성에 투자하는 것에 관심이 많습니다. 
쿼터백 심현수 Ⅰ 객원 필진
글로벌 자산배분 전문 로보어드바이저, 쿼터백의 운용총괄(CIO)입니다. 매주 월요일 <너의 포트폴리오를 보여줘>를 통해 인사드리고 있어요.
 
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