[21.12.02] 전세보증금 때문에 고민이 많다면

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#환율 #액션스퀘어 #머니로그
2021. 12. 2. 목ㅣ구독하기



코스피  2,899.72 ▲ 60.71 (+2.14%)
코스닥  977.15 ▲ 11.52 (+1.19%)
USD 환율  1,180.50 ▼ 9.50 (-0.80%)
* 직전일 종가 기준


오늘의 머니레터 줄거리
NEWS / 머니캘린더, 머큐리와 마스가 환율에 미치는 영향, 액션스퀘어의 신작 <앤빌>, 주목할 만한 짧은 뉴스를 담았어요.
SERIAL / 사회초년생 돈 관리의 레퍼런스가 필요하다면? <머니로그>에서 확인해보세요.

#머니캘린더

오늘의 체크 포인트
글, 김희욱

✔️ 오늘의 경제 일정

오늘(2일, 현지시간) 산유국 모임, OPEC+의 정기회의가 열립니다. OPEC+는 코로나19 이후 원유 수요가 줄어든 것을 반영해 원유 생산량을 바짝 줄였다가 점점 다시 늘리는(증산) 중입니다. 문제는 증산 속도가 늘어난 원유 수요를 따라가지 못하고 있다는 점이에요. 지난 11월에는 미국이 추가 공급을 요구했지만 기존 방침을 유지하고 있어요. 

✔️ 오늘의 증시 일정

① 유전자교정 전문기업 툴젠이 오늘(2일)부터 내일(3일)까지 일반공모 청약을 시작합니다. 기관투자자 대상 수요예측에서는 29.54:1의 경쟁률을 기록했고 공모가는 희망밴드 하단보다 낮은 70,000원으로 결정됐습니다. 수요예측에서는 부진했지만 투자자들을 모으기 위해 자발적 풋백옵션을 부여해 보호장치를 마련했다고 해요.

엔씨소프트의 <리니지2M>이 오늘(2일) 글로벌 29개국에서 출시됩니다. 앞서 국내에 출시된 <리니지2M>은 <오딘>을 제치고 구글플레이 매출 2위에 오르는 성과를 보이기도 했어요. 해외 성과까지 이어지면 올해 부쩍 안 좋아진 엔씨소프트의 4분기 실적을 다시 끌어올릴 것으로 전망됩니다


#글로벌

머큐리와 마스
그리고 미국 달러
글, 정인

Photo by Live Richer on Unsplash

무슨 일이 있었냐면요

한국은행이 기준금리를 연 1.00%로 인상한 후 크게 두 가지 변화가 나타나고 있습니다. 바로 ‘예·적금 금리 인상’과 ‘원화 약세 현상’입니다. 

좀 더 설명하면 이렇습니다



$%name%$ 님이 알아야 할 것

✔️ 전문가들은 ‘환율이 1달러당 1,200원까지 가지 않을까’라고 조심스러운 의견을 내고 있습니다. 우리나라는 미리 금리를 올려둔 덕분에 미국이 기준금리를 올려도 큰 충격은 없을 것이라고 해요. 

✔️ 원화가 약세를 보이며 가치가 떨어지면 국내 증시에서 차익을 실현하는 외국인의 매물이 쏟아지곤 합니다. 외국인 투자자는 기준금리 인상 전까지 3.8조 원어치를 매수했고, 기준금리 인상 후인 25일부터 매도세로 돌아섰어요.

✔️ 외신을 읽다 보면 환율과 관련해 ‘머큐리(수성)’와 ‘마스(화성)’라고 표현될 때가 있습니다. 머큐리는 상업의 신이고 마스는 전쟁의 신입니다. 머큐리가 환율에 영향을 미친다는 건 경제성장률, 물가상승률, 실업률 등 거시경제지표(펀더멘탈)가 미국 달러의 가치를 결정한다는 의미예요. 마스 요인이 환율에 영향을 미친다는 건 지정학적, 정책적, 외교적 요인이 미국 달러의 가치를 결정한다는 뜻으로 이해하면 돼요.


#증권
<앤빌>로 꿈꾸는
제2의 전성기
글, 효라클

무슨 일이 있었냐면요

오늘(2일) 액션스퀘어의 신작 게임 <앤빌>이 출시됩니다.

좀 더 설명하면 이렇습니다

액션스퀘어는 300억 원 규모의 제3자배정 유상증자화제가 됐어요. 최대주주인 와이제이엠게임즈를 비롯해 위메이드트리, 넷마블, 원스토어 등 NFT를 활용한 P2E게임에 진출한 회사들이 참여했기 때문입니다. <앤빌>의 흥행 외에도 앞으로 액션스퀘어의 유상증자에 참여한 회사들과 어떤 협업을 할지도 기대를 모으고 있습니다.

$%name%$ 님이 알아야 할 것

✔️ 액션스퀘어는 <블레이드 for kakao>의 개발사입니다. 이 시리즈의 성장에 힘입어 2015년에 상장까지 했어요. <삼국블레이드>외에 현재 다른 매출원이 없는 액션스퀘어 입장에서 <앤빌>의 흥행이 그 어느 때보다 중요한 시점입니다.

✔️ 액션스퀘어는 블록체인 플랫폼 위메이드와 업무협약을 맺기도 했습니다. 위믹스 플랫폼에서 <블레이드:리액션>이 P2E게임으로 서비스되고 게임 토큰 투코(가칭)를 도입하는 등 새로운 성장동력을 얻게 됐어요.

📌 본 정보는 개별종목에 대한 매수 추천이 아니며 이를 근거로 행해진 거래에 대해 책임지지 않습니다.

#shorts

키워드 머니뉴스
글, 어피티

① 인수전: ‘에디슨EV’의 주가가 하락세를 보이고 있어요. 최근 일주일간 주가가 반 토막이 났을 정도입니다. 쌍용차 인수 일정이 지연되고 있는 데다, 쌍용차를 인수하고 운영자금이 충분한지에 대해 의문이 생겼기 때문이라고 해요.

② NFT: ‘밈 주식’으로 주가가 큰 폭으로 오른 기업이자, 미국 최대의 영화관 체인을 운영하는 ‘AMC 엔터테인먼트’가 NFT 사업에 나설 전망입니다. <스파이더맨: 노웨이 홈>을 사전예매하는 고객에게 ‘스파이더맨 NFT’를 증정할 계획이라고 하네요.

③ 폭락: 코스닥 상장사 ‘디지캡’ 주주들이 놀라고 있습니다. 디지캡이 ‘메디칸’과 M&A 과정에서 갈등을 겪고 있는 데다, 채권자로부터 파산 신청서를 접수받는 등의 정황이 포착되면서 주가가 하한가 가까이 내려가고 있어요.

④ 한전: 국내 증권사들은 특정 주식의 부정적인 의견을 잘 내지 않는 편이에요. 그런데 ‘한국전력’에 대한 국내 증권사들의 목표주가가 하향 조정되고 있습니다. 올해 4분기 전기요금을 인상하지만, 한동안 적자에서 벗어나기 어렵다는 의견이에요

⑤ 마켓컬리: 새벽배송 업계의 1인자 ‘마켓컬리’가 내년 상반기 상장을 앞두고 프리 IPO에 성공했습니다. 업계 라이벌인 ‘오아시스마켓’과 ‘SSG닷컴’도 상장을 준비하고 있어요. 기업가치는 SSG닷컴(10조 원), 마켓컬리(4~5조 원), 오아시스마켓(1조 원) 순으로 추정되고 있습니다.


#머니로그

꼼꼼한 재정 관리,
1년 차 연구원의 머니로그

Photo by 해피씨

그림 그리기를 좋아하는 ‘해피씨’입니다. 
부업으로 이모티콘 제작에 도전하고 열심히 금융공부도 하고 있지만,
그림처럼 게으르고 의지가 약한 모습이 가끔 튀어나와요.

머니 프로필 
  • 닉네임: 해피씨 
  • 나이: 만 26세 
  • 금융성향현실적인 라쿤
  • 돈 관련 목표: 사회초년생 돈 관리법을 몸에 익히고, 재테크와 경제 공부로 기본기를 다지자!
  • 하는 일: 대기업 / 연구개발 / 1년 차 / 사원 
  • 첫 직장 기준 근속연수: 1년
  • 세전 연봉: 약 4,800만 원(명절 귀성여비 포함)
  • 월평균 실수령액: 약 290만 원
  • 주거 형태: 본가 거주
  • 현재 자산
    • 예적금: 2,200만 원(예금), 150만 원(적금)
    • 비상금: 1,800만 원


월평균 고정비 
  • 예적금: 160만 원
  • 통신비: 8만 8천 원
  • 유료구독: 1만 4천 원(넷플릭스, 유튜브)
  • 자동차보험: 10만 원
  • 차량보험: 약 1만 7천 원
  • 실비보험: 약 6만 6천 원

월평균 변동비
  • 식비: 60만 원(문화생활 포함)
  • 차량유지비:10만 원

연간 비정기 지출비
  • 연간 여행 비용: 100만 원
  • 연간 경조사 비용: 약 100만 원
  • 연간 명절 비용: 약 50~60만 원

일주일 총지출
  • 식비: 282,000원
  • 교통: 10,000원
  • 총 292,000원 

Q.
신혼집 구하기가 막막해요 

결혼을 전제로 만나는 애인과 내년에 함께 살 예정이에요. 2022년 8~9월에 20평 이하 전세로 시작해, 2년 동안 최대한 아껴서 돈을 모아 매매를 위한 기초자금을 마련하려고 계획을 세우고 있습니다.

전세자금을 마련하기 위해 2,200만 원은 예금으로 묶어 두었고, 내년까지 약 4~5천만 원을 추가로 확보할 수 있을 것 같습니다. 하지만 요즘 전세금도 많이 올랐고, 대출도 쉽지 않은 상황이에요.

원하는 조건의 집을 구하려면 1억 8천만 원 이상은 필요해 보입니다. 부동산 공부를 열심히 하는 중인데, 전세를 구하기 위한 단계와 대출 방법을 알고 싶어요.

A.
정부가 지원하는 전세자금대출부터 알아보세요!

전세 대출을 알아보는 중이라면 시중은행보다 정부 지원 전세자금대출부터 우선 확인해보세요.

해피씨 님의 상황에서 정부 지원 전세자금대출을 받는 건 그리 어렵지 않을 거예요. 적당한 연 소득에 청년(만 15세 이상 만 34세 이하)이기 때문에 대부분의 전세자금대출 조건을 충족하거든요. 

해피씨 님이 받을 수 있을 만한 세 가지 종류의 정부 지원 전세자금대출을 준비했어요. 아래 내용을 알아두고 은행에 방문해 상담을 받는 걸 권해드릴게요.

첫 번째, 안심전세대출

전세금안심대출보증(안심전세대출)은 수도권 5억 원 이하(그 외 지역은 4억 원)로 전세보증금의 80%(신혼부부, 청년 가구는 90%)를 대출받을 수 있습니다. 해피씨 님은 청년 조건에 부합해, 좀 더 넉넉하게 대출을 받으실 수 있어요.

안심전세대출의 가장 큰 장점은 전세보증금을 떼일 염려가 없다는 점이에요. 세입자가 전세보증금 반환보증에 의무가입해야 하거든요. 1년 보증에 한 달 월세 정도의 보증료가 발생하니 너무 걱정하지 않아도 돼요.
 
또다른 장점은 신용등급이 낮더라도 대출을 원활하게 받을 수 있다는 점이에요. 소득이 적게 잡혀서 시중은행에서 대출을 받기 어려워도 안심전세대출을 통해 전세금을 마련하는 경우가 꽤 많습니다. 
 
대신 대출금리는 다른 정부 지원 전세자금대출에 비해 조금 높은 편이에요. 그리고 변동금리가 적용된다는 점도 주의해주세요. 기준금리가 오르면 대출금리도 올라 이자 부담이 커질 수 있습니다. 
 
두 번째, 청년 버팀목 전세자금대출

청년 버팀목 전세자금대출은 대출신청인과 배우자의 합산 총소득이 5천만 원 이하인 경우에 받을 수 있어요. 아직 결혼한 상태가 아니기 때문에 이 기준에 맞출 수 있을 거예요. 대출금리는 연 1.5~2.1%로 낮지만, 대출한도가 최대 7천만 원(전세보증금의 80% 이내)으로 적게 나오는 편이에요.

세 번째, 일반 버팀목 전세자금대출
 
일반 버팀목 전세자금대출은 청년 버팀목 전세자금대출보다 적용되는 매물을 찾기 쉬울 거예요. 대출금리도 연 1.8~2.4%로 청년 버팀목 전세자금대출보다 높지만 안심전세대출, 시중은행 전세대출보다는 훨씬 낮습니다. 대출 한도도 청년 전용보다 커서, 수도권은 1억 2천만 원까지 대출을 받을 수 있어요. 
 
문제는 ‘대상 주택’이에요
 
예전에는 대출을 받는 사람(대출신청인)의 요건을 맞추는 게 관건이었는데, 전세가격이 크게 오른 요즘에는 대출을 받아 전세계약을 하게 될 ‘대상 주택’을 찾는 게 어려워졌어요. 2명이 거주할 계획이라면 최소 공간만 고려하더라도 1억 원 이하 매물을 찾기가 힘들죠.
 
  • 안심전세대출: 전세보증금 수도권 5억 원 이하, 수도권 외 지역 4억 원 이하
  • 청년 버팀목 전세자금대출: 전세보증금 1억 원 이하
  • 일반 버팀목 전세자금대출: 수도권 3억 원 이하, 수도권 외 2억 원 이하
 
그래도 일단 은행에 방문해서 상담을 꼭 받아보세요. 그 전에 해피씨 님이 거주하려는 지역, 해당 지역에서 내가 원하는 규모의 주택 평균 전세가를 파악해가면 더 좋고요. 해피씨 님이 좋은 조건으로 전세를 구하고, 계획하신 대로 내 집 마련에 성공하시길 응원하겠습니다!

Q.
돈 관리, 지금 이대로 괜찮을까요?

어피티 머니레터나 유튜브, 책 등을 보고 저와 맞을 것 같은 돈 관리 노하우를 적용해왔어요. 우여곡절 끝에 지금의 소비패턴과 자금 관리로 안정화(?)되었습니다. 

그런데도 마음 한켠에는 불안감이 있어요. 너무 짠순이로 사는 게 아닌가 싶기도 하고, 잘하고 있는지 모르겠습니다. 돈 관리하는 방법을 그 누구에게도 피드백 받아본 적이 없는데, 어피티의 답변을 듣고 싶어요!

A.
사회초년생 롤모델 급이에요!

해피씨 님은 사회초년생 직장인 분들이 롤모델로 삼아야 할 정도로 돈 관리를 꼼꼼하게 하고 계세요. 알뜰폰 요금제로 바꾸는 것 외에는 고정비 지출을 크게 줄일 것도 없어요.

그런데도 불안감이 드는 건, 목표와 계획이 아직 명확하지 않기 때문일 거예요. 열심히 돈 공부도 하고 지출도 관리하고 있지만, 그 끝에 무엇이 있는지 그려지지 않는 거죠.

해피씨 님에게는 ‘언제까지 자산을 얼마 모으겠다’라는 구체적인 목표가 더욱 필요해보여요. 물론, 이미 지출 관리를 잘하고 계시지만 ‘언젠가 집주인이 되겠다’는 목표만으로는 자산을 모으는 도중에 지칠 가능성이 있습니다. 정말 그 꿈을 이루고 싶다면 구체적으로 목표를 세분화해주세요.

📌 목표 예시 첫 번째
  • 0년 내로 ___원 모으기
  • 이를 위해 1년 동안 ___원 저축하기
  • 이를 위해 매달 ___원 저축하기
  • 이를 위해 매주 ___원 이하로 지출하기
  • 이를 위해 매일 ___원 이상 지출하지 않기

이렇게 돈의 방향을 작은 단위까지 쪼개보면, 기간과 액수에 따른 돈의 운용 방법이 보일 거예요. 장기 저축은 어떤 상품이 적합하고, 단기 상품은 어디에 가입하고, 지금 살까 말까 망설이는 충동구매를 잠재우는 방법들 말이에요.

전세 독립 후, 다시 계획을 잡아주세요

한 가지 우려되는 게 있다면 ‘전세 독립 후’ 해피씨 님이 느낄지도 모를 허무함이에요. 그간 모은 돈을 다 넣고도 대출까지 받아 ‘나의 총자산’에는 엄청난 마이너스 금액이 등장하게 될 거거든요.

물론 전세보증금은 나중에 돌려받을 돈이지만, 이때 느끼게 될 허무함이 동기부여를 해치지 않도록 잘 다잡아줘야 해요. 여기서도 목표와 계획을 짜는 게  도움이 될 거예요. 

📌 목표 예시 두 번째
  • 1달: 월급의 65% 저축해서 작년보다 180만 원 더 모으기
  • 1년: 65% 저축률 유지해서 1년에 2,400만 원 모으기, 투자수익률 4%로 높이기 
  • 3년: 3년 이내에 자산 1억 원 만들기, 투자 수익률 5%로 높이기

해피씨 님은 기본기가 튼튼한 분이기 때문에 어떤 챌린지가 주어져도 잘 이겨낼 거라 생각해요. 누구보다 빠르고 탄탄하게 재테크를 해나가고 계신 해피씨 님, 앞으로 걷게 될 ‘돈 길’ 앞까지 어피티가 함께 할게요!


(공지)

(경)당첨(축) 이벤트 당첨 안내 👏

어피티X루티너리 이벤트에 참여해주신 모든 분들에게 감사드립니다. 당첨된 분들에게는 논픽션 핸드워시와 스타벅스 아메리카노 기프티콘이 발송될 예정이에요.

🎉 논픽션 핸드워시(1명)
곽*혜(**49)

🎉 스타벅스 아메리카노 기프티콘(10명)
윤*연(**64), 김*주(**95), 박*진(**34), 오*지(**28), 전*영(**50), 김*진(**34), 송*경(**21), 손*경(**98), 우*린(**50), 채*빈(**11)

📌 혹시 당첨된 분들 중에 내일(3일)까지 연락을 못받으셨다면, 어피티 이메일(moneyletter@uppity.co.kr)로 메일 부탁드리겠습니다.

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