MBTI 검사를 하면 파워 J! 계획하는 걸 좋아해요
머니 프로필
- 닉네임: 프로야근러
- 나이: 만 27세
- 금융 성향: 현실적인 라쿤
- 돈 관련 목표
- 2022년 자산 8천만 원 만들기(2023년, 서른 살 상반기 내로 1억 원 모으기)
- 연봉 5천만 원 만들기
- 주식계좌에서 월 10만 원씩은 반드시 수익 실현하기
- 투자가 아닌, 내 힘으로 월급 외 부수입 100만 원 만들기
- 부동산 책 5권 이상 읽기
- 하는 일: 광고대행사 / 광고운영팀 / 6년 차 / 팀장
- 세전연봉: 4,500만 원
- 월평균 실수령액: 월 338만 원
- 주거 형태: 본가 거주
- 현재 자산
- 비상금: 270만 원
- 예·적금: 567만 원
- 대출금: 6,600만 원(부동산 계약잔금, 가족과 공동투자)
- 투자금: 주식투자 3,200만 원, 부동산 계약금 720만 원
- 연금저축: 300만 원
나의 돈 관리 루틴
나의 한 달 돈 관리 방법
- 월급 관리
- 월급이 들어오면 목적별 통장에 본가 생활비 20만 원, 주식 40~50만 원, 연금저축펀드 20만 원, 비상금 30만 원을 각각 이체해요.
- 매월 10일 정도 남았을 때면 월급 통장에 현금이 100만 원 이상 남아있어요. 남은 돈은 주식계좌나 비상금 통장에 조금씩 나누어서 추가로 이체해요.
- 지출관리
- 주 3회 이상 점심 도시락을 싸서 다녀요. 나름 짠순이 생활을 하고 있지만, 기분전환이 필요할 때는 좋은 점심을 먹는 사치를 부리거나 동료에게 커피를 살 때도 있어요.
- 소비는 주말에 많은데 데이트 비용이나 가족들과 점심/저녁을 먹는데 써요.
- 옷이나 액세서리는 한 달을 넘게 고심하고 구매하는 편이라, 꾸밈비는 한 달에 10만 원 이내, 거의 지출하지 않을 때도 있어요.
월평균 고정비
- 부모님 생활비: 20만 원(본가거주로 부모님께 생활비 지급)
- 교통비: 10만 원
- 통신비: 33,880원
- 유료 구독 서비스: 넷플릭스 13,500원, 쿠팡 로켓와우 2,900원
- 자기계발: 도서구입 20,000원, 퍼블리 5,100원
- 보험: 종신보험 및 실비보험 12만 원
- 데이트 비용: 월 20만 원
- 카페: 월 4만 원
월평균 변동비
- 식비: 10만 원
- 꾸밈비: 화장품 3~5만 원 / 의류잡화 6~10만 원
- 문화생활: 3~5만 원(원데이 클래스)
- 본가 식료품/생활용품 구입: 5~10만 원
- 모임/유흥비: 5~10만 원
연간 비정기 지출
- 연간 여행 경비: 180만 원
- 연간 명절 비용: 30만 원
- 연간 경조사 비용: 180만 원
- 연간 건강보조식품 및 위생용품: 17만 원
돈 관련 고민과 어피티의 솔루션
Q. 손해 위험이 적은 안전한 투자자산을 찾고 싶어요.
첫 직장을 계약직으로 시작해 2년 동안 2천만 원대 연봉을 받다가, 현재 회사에 입사하고 최근 2년간 연봉이 빠르게 상승했어요.
지금까지는 매월 돈이 남으면 주식에 투자했는데, 월급 상승분을 모두 주식에 투자하기가 부담스러워요.
주식 개별종목은 2021년도까지만 해도 연 20%의 수익을 보았지만 지금은 수익률이 연 3% 정도로 예금 이자 수준이에요. 비교적 안정적인 ETF에도 투자하고 있어요.
연말정산 세액공제를 위해 연금저축펀드에 가입했는데, KINDEX 미국 S&P 70%, TIGER 2차전지 테마에 30% 비중으로 넣어두었습니다.
수익률 등락이 심하지 않아서 큰 신경 쓰지 않아도 되는 안전한 투자자산이 있을까요? 수익률은 연 3~5% 수준이면 좋겠어요!
A. 체계적인 포트폴리오 관리를 시작하기에 최적의 시기예요!
국민연금의 포트폴리오를 참고해보세요
프로야근러 님은 본격적으로 투자 포트폴리오를 신경 쓰기 시작한 것으로 보여요. 이럴 때는 ‘큰돈’을 굴리는 기관의 포트폴리오를 참고해보는 것도 좋은 방법입니다. 대표적으로 국민연금이 있어요. 우리나라 국민연금은 운용자산 규모가 900조 원이 넘는 세계 3대 연기금이에요. 큰돈을 굴리는 만큼 자산 배분도 전문적으로 해요. 국민연금의 자산 구성은 매월 공개하기 때문에 홈페이지에서 누구나 확인할 수 있습니다.
현재 국민연금은 채권과 같은 안정적 자산에 43.5%, 주식, 대체투자(사모투자, 부동산, 인프라, 헤지펀드 등을 뜻함) 등의 공격적 자산에 56.5%를 배분하고 있어요.
국민연금은 장기적으로 안정적인 자산 운용을 목표로 하는 곳이에요. 프로야근러 님의 자산 구성과 비교했을 때 안전자산의 비중이 더 높은 것을 확인할 수 있어요.
위험을 줄이는 것도 투자에서 아주 중요한 포인트입니다. 안전 자산 비중을 국민연금처럼 절반 수준까지는 늘리는 것을 추천 드려요!
연금계좌, 개설 이후가 중요해요!
프로야근러 님은 개인연금도 잘 활용하고 계시네요! 연금저축펀드에 가입한 후로는 계좌의 돈을 직접 운용하거나, 운용을 도와주는 투자상품에 가입해야 돼요.
연금으로 투자하는 방법에는 크게 두 가지가 있습니다.
- 자산배분 전략을 세우고 그 전략에 맞는 자산을 직접 매매해 포트폴리오를 관리하기
- 전문가의 자산배분 전략에 따라 자동으로 투자되는 펀드 가입하기
두 가지 방법 모두 기본적으로 ‘자산 배분’을 이해해야 제대로 활용할 수 있는데요. 연금에 최적화된 자산 배분 전략에 대해서는 <마법의 연금 굴리기>를 추천합니다.
자산 배분에 대한 공부를 차근차근 해나가고 싶다면 유튜브 <올웨더 김단테>를 참고해보세요. ‘올웨더 포트폴리오 전략’에 대해 도움받을 수 있을 거예요.
직접 투자하기 or 투자 맡기기
첫 번째 방법인 ‘직접 투자’는 자산 배분을 이해하고 투자 경험이 있는 분들에게 추천해요. 먼저 자산운용사나 증권사 홈페이지에서 상품을 둘러보는 걸 추천 드립니다.
두 번째 방법인 ‘펀드 가입하기’에도 다양한 선택지가 있습니다. 그 중 삼성증권에서 가입할 수 있는 ‘연금 맞춤형 펀드’를 소개해볼게요.
- TDF: ‘Target Date Fund’의 약자로, 은퇴할 시기(연도)를 정해놓고, 위험자산과 안전자산의 비율을 자동으로 조정해주는 펀드입니다. 자산운용사마다 TDF의 레시피(구성종목, 비율, 전략)가 다르기 때문에 상품설명란을 자세히 읽고 비교해야 해요. 관련 유튜브를 보는 것도 추천 드려요!
- TRF: ‘Target Risk Fund’의 약자로, 투자자 위험 성향에 맞게 위험자산과 안전자산의 비중을 잡아둔 펀드를 뜻해요. 예를 들어 ‘KODEX TRF3070’의 경우 글로벌 선진국 주식 30%, 국내 채권에 70%를 투자하는 상품이에요. 이 상품에 100만 원을 넣어두면 자동으로 분산 투자가 이루어집니다.
- 로보어드바이저: 로보어드바이저 업체는 여러 증권사와 제휴를 맺어서 레시피에 맞게 투자하도록 서비스를 제공하고 있어요. 투자 성향에 따라 투자 포트폴리오를 추천해주고, 일괄 매수하고 관리를 지원하는 서비스예요.
무엇보다 중요한 건, 기본적인 배경지식을 갖고 투자상품을 택해야 한다는 점이에요. 오랜 기간, 큰 돈이 쌓이는 연금 상품인 만큼 더 현명한 투자자가 되기를 어피티가 응원합니다!
