💰퇴직연금으로 부자된 사람들

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💰퇴직연금으로 부자된 사람들

2021년 2월 10일 (수)

#배터리 # 기저효과 #미주다이어리

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2021. 02. 10 수ㅣ구독하기ㅣ저작권 안내ㅣ광고 정책

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• 돈 miss it #배터리 #퇴직연금 #항공업계
• 어피티 pick #광고 #SK세븐모바일 #기획재정부

• 미주 다이어리 #ETF #체크포인트

배터리 소송
결판의 날 🔋

국내 배터리 업계를 뒤흔들었던 ‘배터리 소송’의 결과가 오늘(10일) 발표될 예정입니다. 이미 세 번째 미뤄진 일정이라, 실제로 오늘 발표될지는 미지수예요. 배터리 소송은 LG에너지솔루션과 SK이노베이션이 인력 유출, 특허 침해 여부를 둘러싸고 3년째 이어지고 있습니다. 2017년 여름, LG화학의 전기차 배터리 부문 인력이 SK이노베이션으로 대거 이동하면서 갈등이 시작됐어요.

2019년, LG화학은 SK이노베이션을 상대로 한 소송을 ITC(미국 국제무역위원회)에 제기합니다. ITC소송에서 패소한 기업은 미국에서 수입 금지 조치가 내려집니다. 점점 커지는 전기차, 배터리 시장에서 미국 진출이 어렵다는 건 엄청나게 치명적인 일이죠. 최근에는 정세균 국무총리까지 나서서 두 기업의 합의를 촉구했지만, 갈등의 골은 여전히 깊어 보이네요.

📍작년 하반기, LG화학의 배터리 사업부가 물적분할해 ‘LG에너지솔루션’으로 독립했죠. 현재 배터리 소송은 LG에너지솔루션에서 맡아 진행하고 있습니다. LG에너지솔루션과 SK이노베이션의 공식 홈페이지에는 ‘배터리 소송’에 대한 별도 페이지가 개설돼 있습니다. 두 기업의 입장을 이해하는 데 도움이 될 거예요.

by JYP

연금 백만장자

또는 마이너스? 💸

밀리어네어(millionaire), 혹은 백만장자. 대단한 부자를 비유하는 말입니다. 코로나19 팬데믹이 증시 활황을 불러오면서 미국에서는 퇴직연금으로만 백만장자가 된 사람이 전년 대비 17%나 늘어나 26만 명이 넘었습니다. 미국의 퇴직연금 제도는 ‘401k’로 대표됩니다. 직장인의 노후 대비뿐 아니라 미국 증시 성장에도 큰 역할을 해서, 세계적으로 성공한 퇴직연금 제도로 꼽혀요.

우리나라에서는 퇴직연금 제도가 2005년 12월에 도입됐습니다. 2022년이면 5인 미만 사업장까지 이 제도를 채택해야 하죠. 미국의 401k와 가장 비슷한 우리나라의 퇴직연금 제도는 DC형. 회사가 퇴직연금에 가입한 뒤, 매달 일정 금액의 퇴직연금 기여금을 개인계좌에 납입해주고 운용은 근로자가 직접 하는 방식이에요.

📍미국에서 퇴직연금 백만장자가 늘어나는 동안 우리나라 퇴직연금 수익률은 평균 1%대에 불과했습니다. 물가상승률을 고려하면 실질적으로 마이너스죠. 개인의 투자 지식과 관심이 부족하다는 점이 마이너스 수익률을 기록한 가장 큰 이유입니다. 공격적으로 투자한 퇴직연금 계좌는 10%의 수익을 올리기도 했거든요.

by 정인

괜히 좋아

보이는 효과 🛬

내일부터 설 연휴가 시작되죠. 코로나19 확산을 막기 위해 정부에서 고향 방문을 자제하라고 요청했지만, 그 반작용으로 관광을 떠나는 인파가 상당할 듯 보입니다. 제주도 호텔과 골프장 등을 예약한 관광객만 14만 명에 달해요. 게다가 이틀 전(8일)부터 제주도의 식당과 카페는 밤 10시까지 영업이 허용됐습니다. 영업제한 시간이 완화되지 않은 수도권 사람들에게는 큰 유혹이 될 수 있겠죠.

이번 설 연휴 기간, 제주행 항공편 예상 평균 탑승률은 69%입니다. 지난해 같은 기간 평균 탑승률이 90%였던 것에 비해 낮은 편이에요. 2020년, 항공업계는 대한항공을 제외하고 모두 적자를 기록했었죠. 방역에는 치명적이지만, 항공업계에는 희망적인 소식인 듯 보입니다. 갑자기 많아진 관광객에 제주도 항공편을 늘려 적극적으로 대응하고 있어요.

📍 기저효과. 어떤 상황을 비교할 때, 비교 시점에 따라 상황이 실제보다 위축되거나 부풀려져 평가받는 것을 뜻하죠. 현재 제주항공을 비롯한 LCC(저비용항공사)의 상황이 코로나19 이전보다 싸나아진 건 아닙니다. 백신접종과 관광객 증가 등 새로운 이슈를 만나 ‘상대적으로 좋아 보이는’ 기저효과가 발생할 수 있습니다. 실제로 작년보다 나은 실적을 보여줄지도 주목해봐야겠어요.

by 효라클

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설맞이_재테크다짐
_최종최종.zip ✍️

새해 다짐은 설날부터 실천하는 게 국룰! 연휴 동안 알뜰폰 요금제로 변경하고, 숨만 쉬어도 나가는 고정비 지출부터 확 줄여보면 어떨까요?

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SK 세븐모바일 자체 프로모션으로 할인 요금제를 평생 적용받을 수 있고, 커블체어 와이더 등 사은품도 받아갈 수 있어요. 설 당일을 제외하면 연휴 중에도 셀프 개통으로 바로 이용할 수 있답니다.

잠깐, 혹시 이런 궁금증이 생기셨나요?

알뜰폰 요금제, 자급제폰이 뭔지 몰라서 가입이 망설여진다.
알뜰폰으로 얼마를 어떻게 아낄 수 있는지 궁금하다.
구체적으로 어떻게 가입하고 개통해야 하는지 막막하게 느껴진다.

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ETF 잘 고르는 법 💵

☑️ KEYWORD

운용보수, 운용자산 규모, 평균 거래량, ETF 주당 가격

오늘은 ETF를 잘 고르는 4가지 방법에 대해 정리했습니다. 어떤 ETF에 투자해야 하는지, 기준을 알아볼게요. 그럼 지금부터 시작합니다!

같은 듯 다른

두 개의 ETF

투자자들의 뜨거운 관심을 받으며 글로벌 주식시장에서 ETF는 꾸준히 성장해왔습니다. 미국 주식시장에 상장된 ETF는 그 개수만 2,000개가 넘습니다. ETF로 운용되는 총자산규모는 4조 달러나 되죠.

그 중 대표적인 ETF는 SPY와 IVV입니다. 둘 다 미국의 대표 주가지수, S&P 500을 추종하는 ETF예요. 다르게 표현하면, 둘 다 ‘S&P 500’이라는 같은 지수를 벤치마크하는 ETF라고 할 수 있습니다.

* 주가지수, ETF가 무슨 뜻인지 궁금하다면?
✔️ 주가지수, 영상으로 100% 이해하기

✔️ ETF와 펀드의 차이는?

위 이미지는 SPY와 IVV의 주가를 비교한 그래프입니다. 같은 벤치마크 지수를 추종하는 상품이기 때문에, 마치 그래프가 하나처럼 보일 만큼 주가 흐름이 비슷하죠.

한 달 주가 상승률을 비교해 보면 SPY가 0.63%, IVV는 0.59%입니다. 2021년 2월 4일 기준, 최근 3개월 동안 주가 상승률은 각각 15.71%, 15.76%였습니다.

이번엔 SPY와 IVV의 구성종목 표를 볼게요. 두 ETF 모두 S&P 500 시가총액 순위에 따라 다양한 기업의 주식에 투자하고 있습니다. 구성종목 비율도 거의 비슷해요.

Ticker: 종목코드
Issuer: 운용사
Expense ratio: 운용보수
Assets under management: 운용 자산 규모
Average volume: 평균 거래 대금
Underlying index: 추종하는 벤치마크
Number of holdings: 구성 종목의 개수

겉으로 보기에는 똑같은 ETF처럼 보이지만, 속을 들여다보면 차이점이 보입니다. 이번엔 운용 보수, 운용 자산 규모, 평균 거래량, ETF 주당 가격으로 두 ETF를 비교해볼게요.

☑️ 체크포인트 하나, 운용 보수

증권사를 선택할 때, 수수료가 정말 중요하죠. ETF에 투자할 때도 마찬가지입니다. 같은 벤치마크를 추종하거나 구성종목이 비슷한 ETF의 경우, 운용보수가 저렴한 ETF를 선택하는 게 유리해요.

위의 이미지에서 Expense Ratio가 운용보수에 해당합니다. SPY는 운용보수가 0.09%이고, IVV는 운용보수가 0.04%로 SPY보다 저렴합니다.

같은 벤치마크를 추종하는 ETF에 장기투자를 할 계획이라면, 연간 운용보수가 저렴한 상품을 선택하는 게 유리하겠죠?

☑️ 체크포인트 둘, 운용 자산 규모

ETF의 운용 자산 규모는 클수록 유리합니다. 위의 이미지에서는 Assets under management가 운용 자산 규모에 해당합니다.

벤치마크 지수가 동일하고, 구성종목 비율이 비슷한 ETF가 있다면 운용 자산 규모가 큰 상품에 투자하는 것이 유리합니다. ETF에 꾸준히 자금이 유입되어 운용 자산 규모가 커지면 유동성이 커지고, 유지 보수를 위한 운용 보수도 낮아집니다.

ETF의 운용 자산 규모가 작으면 벤치마크 지수를 정확히 추종하기 힘들어요. 거래량이 적어서 내가 매도 주문을 넣어도 빠르게 체결되지 않을 수도 있죠. 또 ETF에 자금이 꾸준히 유입되지 않는다면, 운용사에서 해당 ETF를 청산할 수도 있습니다.

물론 SPY와 IVV는 둘 다 유명한 ETF이기 때문에 자금 규모로 걱정할 필요는 없습니다. 운용 규모가 SPY는 $318.75B, IVV는 $237.52B(B=Billion, 10억)로, 두 ETF 모두 운용 자산 규모가 우리나라 돈으로 250조 원이 넘어요.

☑️ 체크포인트 셋, 평균 거래량

미국 ETF 시장에는 워낙 다양한 상품들이 있기에 개별 ETF의 평균 거래량(Average volume)도 저마다 차이가 납니다.

ETF 거래량이 적을 경우, 순자산가치와 주가의 괴리율이 높아져 투자할 때 원치 않은 손실을 볼 가능성이 있습니다. 표현이 어려운데요. 시장에 매물이 적어서 실제 가치보다 너무 비싸거나 싼 가격에 거래될 수 있다는 뜻이에요.

실제 가치와 주가의 차이, 즉 괴리율이 적정 범위를 벗어나는 현상이 지속되면 상장폐지될 수도 있습니다. 그래서 평균 거래량이 일정 수준 이상으로 유지되는 ETF에 투자하는 게 좋아요.

SPY의 하루 평균 거래대금은 $20.52B, IVV는 $1.38B입니다. 원화로 환산하면, 각각 하루 평균 대략 22조 원, 1조 5천억 원 정도의 규모에요. 두 ETF 모두 충분한 거래량과 거래대금을 보이지만, SPY 거래량이 세계 1위 ETF답게 훨씬 큽니다.

☑️ 체크포인트 넷, ETF 주당 가격

같은 벤치마크 지수를 추종하는 ETF라도 주당 가격이 낮은 ETF에 투자하는 게 유리합니다. 앞서 이야기한 SPY와 IVV의 주당 가격은 2월 7일 기준, 대략 각각 387.71달러, 389.12달러입니다. 두 ETF 모두 비슷한 가격대예요.

S&P 500지수를 추종하는 또 다른 ETF인 SPLG는 SPY와 같은 운용사에서 나온 상품인데요. 동일한 벤치마크 지수를 따르지만, 주당 가격이 45.60달러로 SPY보다 훨씬 저렴합니다.

거의 비슷한 상품인데, 상품 단위가 10kg인 것과 1kg인 것. 소비자 입장에서 둘 중 어떤 게 좋을까요? 물론 후자겠죠. 한정된 예산 내에서 내가 목표한 구매량을 채우기 쉬울 테니까요.

ETF도 마찬가지입니다. 한정된 예수금에서 비교적 단가가 낮은 ETF에 투자하면, 포트폴리오에 목표한 비중을 채우는 게 수월해질 거예요.

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ETF.com에서 ETF를 비교해볼 수 있습니다. 홈페이지에서 [ETF Tools & Data] → [ETF Comparison Tool]을 클릭해 원하는 ETF를 비교해보세요!

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경제성적표
제대로 읽어볼까요?

the 독자: 경제지표는 다 숫자로 되어있잖아요. 그 숫자가 이해가 안될 때가 많아요.

the 독자2: (끄덕끄덕) 맞아요. 저도 그래요…

GDP, 성장기여도, 기업경기실사지수, 소비자심리지수 … 이름만 들어도 머리가 아프고, 해석하기도 어려운 경제지표들이 있죠.

경제지표를 통해 우리나라 경제를 이해하기 쉽게 해설해드립니다. 이번 영상에서는 특별히 2020년 우리나라 경제성적표에 나온 경제지표로 알아볼게요.

매달 발표되는 경제지표의 의미를 정확히 이해하고 싶다면 아래의 버튼을 눌러 영상을 시청해보세요!

영상 보러 가기 🎥

떡국 먹기 전에

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📌 퀴즈 출제 범위 : 2/8(월) ~ 2/10(수) 머니레터

📌 참여 대상 : 어피티 머니레터 구독자

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문제를 풀고 나면 자세히 해설도 해드립니다.

지난 퀴즈에는 2,350명의 독자님이 참여해서

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🖍 오늘의 필진

JYP: 어피티 대표입니다. 금융맹에서 금융덕후로 승화한 타입입니다. 내 돈을 지키는 것과 돈을 벌 수 있는 가능성에 투자하는 데 관심이 많습니다.

정인: 업무상 하루 종일 전국의 모든 경제뉴스를 쳐다보고 있습니다. 경제·종합 뉴스에서 중요한 이슈를 여러 맥락과 함께 풀어 드립니다. 읽다 보면 어느새 세상 돈 돌아가는 이야기에 바삭해져 있을 거예요.

효라클: 주식 전문 유튜브 채널 효라클을 운영하고 있습니다. 주식에 대해 더 많은 것을 알고 싶다면 방문해주세요.

조프리: 한국 주식과 미국 주식, 둘 다 놓치지 않을 거예요! 하이브리드 슈퍼개미를 꿈꾸는 20대 전업투자자입니다. 주식 일기를 기록하기 위해 블로그와 유튜브 채널을 운영하고 있어요. 궁금한 점이 있다면 마구마구 댓글 남겨 주세요.

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