너부리 님의 돈 관련 목표와 고민
월급이 들어오면 ISA·연금저축·청년도약계좌 등으로 최소 100만 원 이상이 자동이체 되도록 설정해 꾸준히 저축하고 있어요. 남은 현금은 파킹통장에 모아 투자 대기자금으로 활용하고 있습니다. 2020년부터 미국 주식 투자를 꾸준히 이어오며 나름의 매수·매도 기준도 세웠어요.
저는 강원도에 살고 있는데요. 수도권에 집을 사고 싶어 임장도 다니고 알아봤는데, 염두에 두던 곳이 이번 규제에 묶이면서 사실상 어려워졌고요. 언젠가 또 기회가 온다고 생각하고 공부를 열심히 하며 자산을 모으려고 해요.
장기적으로는 금융자산 10억을 모아 40대 이전에 퇴사하는 걸 꿈꾸고 있어요. 미래를 위해 자동차 사는 걸 미루고 있는데요. 이렇게 현재를 희생할 때마다 현타가 올 때도 많아요. 어떤 방식이 맞는지 방향을 찾고 싶은 마음이에요. 지금처럼 꾸준히 저축·투자를 이어가는 게 정답일까요, 아니면 다른 전략이 필요할까요?
너부리 님을 위한 어피티의 솔루션
너부리 님은 현재 세전 연봉의 약 4.3배에 달하는 금융자산을 보유하고 있어요. 사회초년생으로서는 보기 드문 규모의 시드머니지만, 어느 날 돈이 뚝 떨어져서 이렇게 된 것도 아니에요. 대학생 때부터 번 돈을 차곡차곡 모아왔고, 취업 후에는 월급이 들어오면 목적별 계좌로 돈이 배분되도록 설정해 둔 데다, 생활비를 쓰고 남은 돈은 투자 대기자금으로 바로 돌려놓았으니 돈 샐 틈이 없었을 거예요. 자신만의 주식 매매 원칙까지 세워 장기적으로 돈을 불려 나갈 준비도 완벽히 돼 있고요.
이렇게 재테크 상위 0.1%라 할 수 있는 너부리 님이지만, 최근 들어서는 ‘현타’가 느껴진다고 하셨어요. 그건 너부리 님이 결코 나약해서가 아니라, 너무 치열하게 달려왔기 때문에 오는 자연스러운 현상이에요. 이제는 속도전보다는 더 오래 재테크를 지속하기 위한 지구력을 고민해야 할 때예요.
40세까지 10억 원, 충분히 가능한 목표예요
먼저 현재 저축액을 유지한다는 전제하에 남은 12년 동안 쌓을 수 있는 금액을 계산해볼게요.
- 현재 자산: 약 2억1000만 원
- 월 저축액: 220만 원(연간 2640만 원)
- 12년 저축 누계: 220만 원 × 144 = 3억1680만 원
- 12년 뒤 원금: 약 5억2680만 원
단순히 저축만 한다면, 12년 뒤 모이는 원금은 약 5억2000만 원 정도예요. 목표인 10억 원의 절반 수준이죠. 하지만 너부리 님은 이미 미국 주식 직접 투자와 ISA 등 절세 계좌를 활용한 투자를 병행하고 계시죠? 이렇게 투자에서 나오는 수익률을 다시 굴리며 복리 효과를 내는 걸 감안하면 이야기가 달라져요.
- 연평균 수익률 8%: 현재 포트폴리오를 유지하며 연평균 수익률 8%를 달성한다고 가정해 볼까요? 기존 금융자산 2.1억 원을 계속해서 굴리면서 매월 220만 원을 적립식 투자를 해나간다면, 12년 뒤 예상 자산은 약 10억5000만 원에 달해요.
- 연평균 수익률 10%: 또 너부리 님의 포트폴리오가 S&P500의 역사적 연평균 수익률인 약 10%(배당 재투자 포함)를 기록한다고 가정하면, 12년 뒤 너부리 님의 자산은 약 12.5억 원에 육박하게 되죠.
- 연평균 수익률 7%: 좀 더 보수적으로 연평균 수익률 7%로 잡아도 9억 원 중반대 정도고요.
이 계산도 너부리 님의 월 저축액이 220만 원으로 고정돼 있을 때의 시나리오예요. 연차가 높아지며 연 소득이 커지면 저축 및 투자에 사용할 수 있는 금액, 즉 새로 투입할 원금도 더 커지기 때문에 자산이 쌓이는 속도는 더 빨라질 거예요.
이렇게 너부리 님의 목표는 허황된 꿈이 아니라, 충분히 달성 가능한 범위 안에 들어와 있어요. 그러니 현재 자산이 불어나는 속도가 느려 보인다고 불안해하실 필요 없어요. 가장 중요한 건 복리 효과와 시간의 힘이에요. 지금처럼 우상향할 수 있는 자산을 꾸준히 모아간다면, 시간은 너부리 님의 편이 되어줄 거예요.
자동차 구입, 자산 증식이 1순위 목표라면 미뤄야죠
미래를 위해 자동차 구매를 미루는 것도 충분히 이해되는 결정이에요. 자동차는 사는 순간부터 가치가 떨어지는 대표적인 감가상각 자산이니까요. 출퇴근에 큰 불편이 없다면 현재 상태를 유지하되, 거주지가 바뀌거나 이직으로 출퇴근이 불편해질 때 자동차 구입을 고민해보시는 게 좋겠어요.
하지만 이런 종류의 선택, 자산 증식이라는 목표를 위해 많은 걸 포기해야 하는 상황 때문에 반복적으로 스트레스받고 현타가 온다면, 그건 ‘지속 가능성’을 위협하는 리스크가 돼요. 무조건 참는 게 능사는 아니에요. 고무줄도 너무 팽팽하게 당기면 끊어지듯, 재테크도 마찬가지거든요.
너부리 님을 위해 이런 소비를 제안드려요
- 렌터카 활용하기: 여행 갈 때만큼은 쏘카와 같은 렌터카를 빌려 기분을 내세요. 차를 소유했을 때 드는 보험료, 세금, 유지비를 아끼는 대신 그 돈의 일부를 경험에 쓰는 거예요.
- 소소한 사치 허용하기: 10억이라는 큰 목표만 보면 지치기 쉬워요. ‘자산 1000만 원 앞자리 바뀔 때마다’ 혹은 ‘6개월마다’ 나에게 30~50만 원 정도의 선물을 사주세요.
이 정도 지출은 10억을 만드는 데 큰 방해가 되지 않아요. 오히려 너부리 님이 지치지 않고 완주할 수 있게 돕는 좋은 투자일 수 있어요.
너부리 님을 위한 어피티의 편지 💌
너부리 님은 이미 ‘이기는 게임’을 하고 있어요. 지금 필요한 건 더 힘을 쏟는 게 아니라, 지치지 않고 꾸준히 가는 일이죠. 40세에 자산 10억 원을 이루는 것만큼이나, 그 자산을 즐길 줄 아는 건강한 마음도 함께 갖추는 게 중요하니까요. 가끔은 스스로를 칭찬해주고, 적절한 소비로 현재의 ‘시간’을 누려보세요. 목표를 향해 차근차근 나아갈 너부리 님도, 그 과정에서 행복을 놓치지 않을 너부리 님도 늘 응원할게요!
