마지막 모듈을 우주로 보냈어요 

중국의 유인 우주정거장 ‘톈궁(天宮)’ 개발이 마무리 단계에 왔습니다. 중국은 이 우주정거장의 마지막 모듈, ‘멍톈(夢天)’을 성공적으로 발사했어요. 톈궁은 과학실험실과 생활시설을 갖춘 중국의 독자적 우주정거장이에요. 

우주 패권 경쟁이 심화됐어요

현재 우주정거장은 ISS 국제우주정거장을 제외하고는 중국의 톈궁이 유일해요. 다시 말해, 중국만 독자적인 우주정거장을 갖고 있어요. 미국과 중국의 우주 산업 패권 경쟁에도 불이 붙었습니다. 미국은 중국의 우주기술 발전을 ‘심각한 도전’으로 받아들였어요. 

우주 산업은 급격하게 성장 중이에요

• 정인: 우리나라는 2천년대 초중반, NASA에게 ISS에 들어와 달라는 요청을 받았었다고 해요. 하지만 2천억 원을 내지 못해 참여가 무산되었습니다. 우주 궤도의 인공위성 네트워크가 점점 중요해지고 있는데 아쉬운 대목이에요.

금통위 의사록이 발표됐어요

지난 10월에 열린 한국은행 금융통화위원회(금통위)에서 기준금리를 0.50%p 올리기로 결정했어요. 빅스텝을 밟기로 한 건데요. 최근, 이 금통위 의사록이 공개됐어요.

소수의견이 나왔어요

지난 7월, 8월에 열린 금통위에서는 위원들이 만장일치로 의견을 내놨습니다. 각각 0.50%p 인상(빅스텝), 0.25%p 인상(베이비스텝)으로 결정됐어요. 그런데 10월 금통위에서는 의견이 조금 갈렸습니다. 

• 다수 의견: 물가가 안정될 때까지는 금리 인상 속도를 유지해야 하니 빅스텝 
• 소수 의견: 물가는 시차를 두고 내려가고 있고, 경기 하락 리스크는 커질 수 있으니 베이비스텝 (🗝️)

11월 금통위가 관건이에요

대다수의 의견이 금리 인상 속도를 지금처럼 이어가자는 쪽이었지만, 만장일치였던 지난 금통위와는 달리 소수의견이 나왔다는 데 주목해야 해요. 다음 금통위는 11월 24일에 열립니다. 일단 오늘 새벽에 발표된 미국 기준금리와 물가 관련 경제지표를 잘 살펴야겠어요.

• JYP: 10월 우리나라의 소비자물가지수도 발표됐는데요. 작년 10월에 비해 5.7% 올라, 다시 상승폭을 키웠습니다. 6~7월에 정점을 찍고 8~9월에 살짝 내려앉나 싶더니 다시 오름세를 보인 거예요.

• 닉네임: 뽀로로
• 나이: 만 27세
• 금융 성향: 인생 즐기는 고영

• 돈 관련 목표: 30살까지 7천만 원 모으기

• 하는 일: 기획자 / 5년 차 / 대리

• 연봉: 4,000만 원 

• 월평균 실수령액: 약 300만 원 

• 주거 형태: 전세

• 현재 자산
  • 비상금: 200만 원
  • 퇴직금: 700만 원 
  • 예·적금: 청년우대형 주택청약저축 100만 원, 청년희망적금 250만 원, 연금보험 2천만 원, 만기 적금 600만 원 
  • 대출금: 전세자금대출 1억 원

나의 한 달 돈 관리 방법

• 월급 관리
  • 월급이 들어오면 소비 카테고리에 맞춰 6개 통장 계좌에 쪼개서 넣어요. 분류는 아래처럼 하고 있습니다. 
    • 통장 1: 월급, 적금, 보험비, 계, 청약, 통신비, 교통비 
    • 통장 2: (전세자금대출)이자, 집 관리비 
    • 통장 3: 데이트 비용, 비상금 통장1 
    • 통장 4: 운동 비용, 비상금 통장2 
    • 통장 5: 식비, 생활용품비 
    • 통장 6: 개인 생활비 

월평균 고정비

• 저축: 적금 100만 원, 가족 적금 및 계 8만 원, 주택청약저축 10만 원
• 주거비: 관리비 10만 원, 공과금 약 3만 원 
• 교통비: 7만 원(대도시권 광역교통카드 사용 중) 
• 통신비(인터넷비 포함): 약 7만 원
• 대출상환: 전세대출이자 10만 원, 부모님 이자 5만 원(전셋집 비용을 빌려주셔서 매달 일정 금액의 이자를 내고 있음) 
• 유료 구독 서비스: 유튜브 프리미엄 14,000원, 이모티콘 플러스 4,900원, 밀리의 서재 8,900원 

월평균 변동비

• 데이트 비용: 20~30만 원 
• 쇼핑: 5~10만 원 
• 문화생활: 0원~5만 원 
• 운동: 3개월 50만 원
• 식비+생필품: 20만 원 

연간 비정기 지출

• 연간 여행 경비: 100만 원
• 연간 명절 비용: 40만 원
• 연간 경조사 비용: 생일 선물 60만 원, 어버이날 40만 원, 부모님 생신 20만 원

돈 관련 고민과 어피티의 솔루션 

Q1. 지금의 돈 관리법이 최선일까요?

사회 생활을 일찍 시작했지만 나에게 맞는 직업과 지역으로 옮겨 다니다 보니 돈을 모으기가 힘들었어요. 새롭게 가는 곳마다 연봉이 꾸준히 올랐고 보상심리로 과소비한 부분도 많았습니다.

이제는 나에게 맞는 돈 관리법으로 꾸준히 돈을 모아서 경제적인 자유를 얻고 싶다는 생각이 들어요. 

지금 실천 중인 관리법으로는 통장 나누기, 전셋집으로 고정 비용 줄이기, 알뜰교통카드 사용으로 교통비 줄이기 등이 있는데 잘 하고 있는지 궁금해요.

A1. 이미 잘하고 계십니다!

뽀로로 님의 머니로그를 쭉 읽으며 이미 잘 하고 계신다는 생각이 먼저 들었어요. 직장인 월급관리의 정석에 가까운 수준으로 돈을 꼼꼼하게 관리하고 있다고 느껴졌습니다.

막연한 고민이 있을 때는 내가 잘하고 있는 게 무엇인지부터 잘 살펴보는 것도 좋아요.

• 월급일 전날 지출 계획안을 짜서 매달 소비를 계획적으로 관리하고 있습니다
• 통장을 6개로 나누어 목적에 따라 돈을 통제하고 있습니다
• 비상금을 따로 관리하면서, 여윳돈이 들어오면 비상금 통장에 묶어두고 있습니다
• 청년우대형 주택청약통장, 청년희망적금 등 정책금융 상품을 잘 활용하고 있습니다. 전세자금대출 1억 원에 이자가 월 10만 원대로 나가는 것으로 보아 중소기업 청년 전세자금대출(연 1.2% 금리)을 이용해 이자 부담을 확 줄이신 듯 해요
• 통신비는 알뜰폰 요금제로, 교통비도 대도시권 광역교통카드로 아끼고 있습니다

많은 직장인 분들에게 모범적인 사례로 보여드릴 수 있을 만큼, 뽀로로 님은 이미 잘 하고 계세요.

게다가 돈관리의 필요성을 느낀 이후로 달라졌다고 하신 걸 보면, 의지도 행동력도 무척 뛰어난 분이라 생각됩니다. 그러니 이제부터 얘기드릴 몇 가지 조언도 금방 적용하고 실천하실 거예요.

목표치를 잡아보세요

현재의 지출 구조에서 크게 뭔가를 줄여서 더 많은 돈을 저축하기 보다는 장기적인 계획으로 접근해야 할 때에요.

① 연소득 증가율 목표치 잡기

그동안 연봉을 높이면서 이직을 해왔다고 하셨는데요. 앞으로는 직장에서 받는 연봉을 포함해 금융소득, 사업소득, 기타소득을 포함한 ‘연소득’을 매년 N% 높여가며, 저축 및 투자로 사용할 돈을 증액해가는 게 필요합니다.

② 투자 및 저축 증가율 목표치 잡기

연소득이 높아져도 내가 저축과 투자에 사용할 수 있는 금액이 그대로라면, 자산이 쌓이는 속도가 빨라지지 않습니다. 더 벌게 된 만큼 돈을 모으고 불리는 데 더 많은 금액을 투입해야 목표를 빠르게 달성할 수 있어요.

부업, 투자 등 부수입을 늘리기 위한 ‘방법’을 찾기 전에 뽀로로 님이 현실적으로 매년 연소득을 얼마씩 높여갈 수 있을지 목표를 먼저 잡아보세요. 그리고 그 중 몇 %의 금액을 저축 및 투자에 사용할지도 구체적으로 설정해주시면 됩니다.

Q2. 목돈, 어떻게 모아야 할까요? 

30대 초반에는 결혼을 계획하고 있어요. 월급만을 모아서 결혼 자금을 준비하기에는 턱없이 모자라다고 생각해요. 월급 외 주식, 부동산, 사이드잡과 같은 다른 방법이 필요할 것 같은데요.

투자 열풍일 때도 하지 않았는데 이제 와서 시작하는 게 맞는지 잘 모르겠고 사이드잡을 하기엔 지식과 재능이 부족하다는 생각이 들어요. 

조금씩 다 경험해보고 내게 가장 맞는 방법을 찾아보려고 하는데 이게 좋은 방법일까요?

A2. 종잣돈 저축과 소액 투자를 병행해보세요

결혼자금은 따로 모아야 해요

뽀로로 님의 돈 관련 목표는 ‘30세까지 7천만 원의 목돈을 모으는 것’입니다. 동시에 30대 초반에 결혼을 생각한다고 말씀해주셨어요.

결혼과 같이 큰돈 드는 이벤트가 있다면, ‘쓸 돈 저축’을 하는 게 좋습니다. 이때, ‘쓸 돈 저축’인 결혼 자금과 종잣돈 마련은 별개로 관리해주세요. 

물론 나중에 결혼 자금을 써야 한다는 건 마찬가지지만, 종잣돈을 따로 관리하면 큰돈이 훅 빠져나가고 나서도 불안한 마음이 덜 할 거예요. 미리 알고, 계획해둔 일이니까요.

소액으로 투자 경험을 쌓아보세요

종잣돈을 모을 때, 소액으로 적립식 로보어드바이저 투자를 경험해보는 것도 방법이에요. 주택청약저축통장에 넣는 만큼(약 2만 원~10만 원) 매달 적립식으로 투자해보는 것도 좋습니다.

로보어드바이저는 소액으로 다양한 자산군(해외주식ETF, 원자재ETF, 달러ETF 등)에 분산투자 할 수 있다는 장점이 있어요.

물론 ETF를 통해 직접 분산투자를 경험해볼 수도 있습니다. 각 자산군별로 가격이 어떤 이슈에 따라 움직이는지 지켜보며 투자 공부를 시작해보세요.

여기서 중요한 건 돈을 버는 것이 당장의 목표가 아니라는 점이에요. 소액으로나마 내 돈이 다양한 투자자산에 투입되는 경험을 해보는 게 목적입니다. 

이렇게 하고 나면, 나중에 목돈을 마련해 투자를 시작할 때도 두려움이 덜 할 거예요. 경험과 지식은 물론 뽀로로 님의 단단한 의지가 뒷받침해줄 테니까요!  

머니로그는 2018년 7월 어피티의 시작과 함께한 코너이자, 돈을 벌고, 쓰고, 모으는 이야기를 솔직하게 공유하는 참여형 기획 콘텐츠입니다. 더 친절하고, 더 솔직한 돈 이야기가 공유될 수 있도록 여러분들의 돈 이야기를 공유해주세요. 

보내주신 머니로그 중, 사연을 선정해 돈 고민에 대한 솔루션을 보내드립니다. 혹시나 사연이 선정되지 않더라도 너무 슬퍼 말아주세요. 가이드에 따라 완벽하게 작성해보는 것만으로도 $%name%$ 님의 돈 관리 습관에는 큰 변화가 생길 거랍니다.

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• 보험 코너가 정말 유익하고 좋았어요! 사회초년생이라 어떤 보험이 있고 또 어떤 보험을 들어야 좋을지 막막했는데 하나하나 쉽게 설명해줘서 이해가 잘 됐어요. 앞으로의 내용도 정말 기대돼요. (고동 님)
• 구독자들이 통신비를 평균적으로 얼마씩 내고 있는지 알아볼 수 있었고, 다양한 통신사에서 어떤 합리적인 요금제가 있는지 알 수 있어서 좋았어요! (희우 님)