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직전 거래일 오후 3시 30분 기준

재테크는 마음껏 즐기는 삶과 전혀 반대되지 않아요. 오히려 아주 긴밀하게 연결되어 있죠. 내가 어디에 돈을 쓰는지 살펴보면 돈이 전혀 아깝지 않은 내 진짜 관심사를 알 수 있고, 삶에서 포기할 수 없는 게 뭔지 안다는 건 아주 선명한 재무 목표로 이어지거든요. 결국 돈을 들여다보는 일은 나 자신을 알아가는 일이기도 해요. 오늘 머니로그에서 ‘나를 이해하는 재테크’의 힌트를 찾아보세요. 💡

1. 경제뉴스 브리핑에서 주요 소식을 한눈에 살펴보세요
2. AI 인프라 사업에서 성과를 내기 시작한 통신 3사의 현황을 알아봤어요
3. 머니로그: 레버리지는 어떻게 투자해야 할까요?

• 한국시간 오전 3시 미국 연방공개시장위원회(FOMC) 의사록이 공개돼요.
• 중국 인민은행이 대출우대금리(LPR)를 발표해요.
• 미국 증시에서 월마트의 실적발표가 있어요.

• SK하이닉스가 주주가치 제고를 위해 40조 원 규모의 자사주를 매입하고 전량 소각해요. 향후 3년간 잉여현금흐름(FCF)의 50% 이상을 주주 환원에 사용하기로 했어요.
• 대만 정부가 반도체 호황 성과를 나누기 위해 내년 전 국민에게 1인당 1만 대만달러, 약 44만 원의 AI 배당금을 지급해요.

• 19일 코스피는 5.80% 하락한 6,471.17에 마감했어요. 장 초반 매도 사이드카가 발동됐고, 외국인과 기관의 매도세에 삼성전자와 SK하이닉스도 각각 7.82%, 9.75% 넘게 하락했어요. 미국 장기 국채금리 상승과 미국 반도체주 급락의 충격이 아시아 증시 전체로 번졌어요. 

• AI 기업들이 올해 발행한 회사채는 약 2200억 달러(약 309조 원)에 육박한 가운데, 미국 정부도 국채 발행을 이어가면서 장기 국채금리를 끌어올리고 있어요.
• 금융 당국이 관리종목 지정을 피하기 위해 주가를 인위적으로 끌어올린 정황이 있는 동전주를 집중 점검하고 있어요. 
• 원-달러 환율이 1,390원대까지 내려갔어요. 한미 금리차가 좁혀지고, 수출기업의 달러 매도 물량이 유입되며 약 10개월 반 만에 장중 1,400원 아래로 떨어졌어요. 

• 18일(현지 시각) 미국과 이란의 협상이 사실상 중단되면서 브렌트유 선물이 배럴당 91달러를 넘어섰어요. 국제유가는 사흘 연속 상승해 장중 3주 만의 최고 수준을 기록했어요.

• 9월 발권하는 국제선 항공권의 유류할증료가 이달보다 크게 오를 전망이에요. 
• 사우디아라비아와 UAE가 호르무즈해협 봉쇄에 대비해 우리나라와 일본에 원유 비축을 확대하는 방안을 추진해요.
• 미국 펜실베이니아주가 데이터센터 건설에 엄격한 제한을 도입했어요. 전력비용 상승과 환경 부담을 이유로 데이터센터 건설을 금지하는 사례가 늘고 있어요. 

• 한화에어로스페이스가 미국 육군의 차세대 자주포 시제품 공급 계약을 맺었어요. 세계 최대 방산 시장인 미국에 완성 무기체계를 수출하는 첫 사례예요. 
• 전력기기 3사의 3분기 영업이익이 8290억 원으로 전 분기보다 13.6% 증가할 것으로 예상돼요. AI 데이터센터의 전력 수요가 늘면서 북미 수주 물량이 실적에 반영되고 있어요.
• 앤트로픽의 2분기 매출이 전 분기보다 두 배 이상 늘어난 116억 달러(약 16조 원)를 기록하고 오픈AI의 67억 달러(약 9조4000억 원)를 앞질렀어요. 앤트로픽이 흑자 전환한 것과 달리, 오픈AI의 영업손실은 확대됐어요.

• AI가 만든 이미지·영상뿐 아니라 텍스트에도 워터마크를 적용하는 기술이 확산하고 있어요. EU AI법의 ‘투명성 의무’가 적용되면서, AI 기업들도 관련 기술 도입에 속도를 내고 있어요. 
• 오픈AI가 청소년 보호 기능을 강화한 ‘청소년용 챗GPT’를 출시했어요. 

• 한국은행 분석에 따르면 2022년부터 지금까지 청년 일자리가 28만5000개 줄었고, 감소분의 94%가 AI 노출도가 높은 업종에 집중됐어요. 신입 채용은 줄어들었지만 50대 고용은 늘었어요.
• KDI가 올해 우리나라의 경제성장률 전망치를 2.5%에서 3.2%로 올렸어요. 상승분 가운데 약 0.6%p가 반도체 호황과 이에 따른 파급효과에서 비롯된 것으로 분석했어요.

• 초고가 주택과 비거주 1주택자의 세 부담을 강화하는 정부의 세제개편안 발표 이후 강남권 아파트 매물이 5% 늘었어요.
• 2분기 서울의 연립 및 다세대주택 매매 거래금액이 4조9346억 원으로 5년 만에 가장 많았어요. 아파트 가격이 상승하면서 부담이 적은 빌라로 수요가 이동한 것으로 풀이돼요.

국내 주식에 조금씩 투자하고 있는 20대 대학생이에요. 예전에는 아침 뉴스에서 ‘미국 증시 급락’ 같은 헤드라인을 보면 하락장이 찾아온 이유도 모른 채 마냥 불안해했어요. 미국 시장이 빠지면 보통 국내 증시도 떨어지는 것 같더라고요. 그래서 장이 열리자마자 보유 종목 호가창부터 들여다보곤 했죠.

그날도 미국 증시가 크게 하락했다는 뉴스가 보였어요. 기사 여러 개를 찾아 읽기는 귀찮고, 그렇다고 이유를 모른 채 장이 열리기를 기다리기는 불안해서 카카오뱅크 AI에 이렇게 물어봤어요.

“어제 미국 증시 마감 핵심 정리해주고,
오늘 국내 증시에 어떤 영향이 있을지 분석해줘”

• “오늘 주식시장 어때?”라고 막연하게 질문하면 구체적인 답변을 얻기 어려워요. “어제 미국 증시의 핵심 변동 원인과 오늘 국내 증시에 미칠 수 있는 영향을 시나리오별로 정리해줘”처럼 시장과 확인하고 싶은 내용을 구체적으로 적으면 더 유용한 답변을 받을 수 있답니다.

📌 이 글은 카카오뱅크의 제작 지원을 받아 작성되었습니다.

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통신 3사, AI 데이터센터 관련 매출 급증했어요 

최근 2분기 실적을 발표한 통신 3사(SKT·KT·LG유플러스)의 AI 데이터센터(AIDC) 관련 매출이 크게 늘었어요. 특히 ‘SK하이퍼’라는 전담 법인을 설립한 SKT의 AI 데이터센터 매출은 전년 대비 93% 증가하며 3사 중 가장 높은 성장률을 기록했어요. 본업인 무선 사업 매출이 전년 대비 1.9% 감소한 것과 비교하면, AI 데이터센터 부문의 성장은 주목할 만해요. 주력 사업인 통신 시장이 포화 상태에 접어들며 새로운 성장 동력이 필요했던 만큼, 통신사들은 가능성이 확인된 AI 데이터센터에 더 적극적으로 투자할 예정이에요. 

이미 데이터센터 운영 노하우를 갖추고 있어요

AI 활용이 전방위적으로 확산하면서 토큰을 생성·처리하는 AI 데이터센터 수요도 커지고 있어요. 정부는 3대 메가프로젝트의 한 축으로 AI 데이터센터를 선정하고, 2035년까지 1000조 원을 투자하겠다고 밝히기도 했죠. 앞으로 통신사들은 AI 기업으로 전환해야 한다며, 적극적인 투자를 주문하기도 했어요. 통신 3사가 AI 데이터센터 사업자로서 유리한 이유는 전국의 데이터센터(IDC)를 운영해온 경험과 노하우가 있다는 점이에요. AI 데이터센터를 운영하려면 부지와 전력, 반도체, 네트워크, 냉각 설비는 물론 이를 관리할 전문 인력도 필요한데요. 통신 3사는 이런 역량을 이미 잘 갖추고 있어요.

지랖 님의 돈 관련 목표와 고민
저는 5년 차 중환자실 간호사로 일하고 있어요. 생활비 통장을 제외하고 매달 100만 원 정도는 주식 계좌나 ISA에 넣어 관리하고, 청년도약계좌에는 70만 원씩 꾸준히 저축하고 있어요. 이제 결혼을 앞두고 있어, 그동안 모아온 자산을 어떻게 주거 계획에 연결해야 할지 고민이에요.

얼마전에 우주항공 ETF와 레버리지 ETF에 투자했다가 파란불이 계속 눈에 밟혀 손절했는데요. 이미 손절을 한 뒤에 다시 조금 반등하는 걸 보니 마음이 더 흔들리고, 잠을 잘 못 잘 정도로 후회가 되더라고요. 레버리지처럼 변동성이 큰 상품은 어떤 기준과 마음가짐으로 매매해야 할지 조언을 받고 싶어요. 

지랖 님을 위한 어피티의 솔루션

지랖 님은 5년 동안 약 1억1000만 원을 모았어요. 월급의 40%가 넘는 170만 원을 매달 저축과 투자에 보내면서도 커피와 락 페스티벌처럼 좋아하는 소비를 위한 돈을 남겨두었죠. 지금까지 꾸준히 자산을 불려온 만큼, 결혼을 앞둔 지금은 그 돈을 언제, 어디에 쓸지 정할 차례예요.

결혼과 주거 계획을 위해, 현금을 충분히 남겨두어야 해요

현재 예적금과 예수금 등 현금성 자산은 약 6000만 원, 주식은 5000만 원이에요. 먼저 결혼 후 살 지역과 입주 시기, 두 사람이 주거비를 어떻게 부담할지 정해보세요. 그다음 비상금과 결혼 비용을 빼고 전세보증금이나 주택 매수에 필요한 금액을 계산하면 돼요.

1~2년 안에 쓸 주거자금은 예적금이나 파킹통장처럼 원금 손실 위험이 낮고 필요할 때 바로 꺼낼 수 있는 곳에 두는 게 좋아요. 필요한 금액이 6000만 원을 넘는다면 주식 일부를 미리 현금으로 옮기고, 매달 주식 계좌와 ISA에 넣던 100만 원도 당분간 주거자금으로 모으세요. 집을 계약해야 할 때 주가가 떨어지면 손실을 감수하고 팔아야 할 수 있거든요.

청년도약계좌는 가입 후 2년이 지나면 일정 범위 안에서 부분 인출도 할 수 있어요. 다만 부분 인출 금액에는 가입 기간에 따라 정부기여금과 비과세 혜택이 줄어들 수 있어요. 지금 필요한 현금과 가입 기간을 확인하며 유연하게 판단하되, 가능하면 만기까지 유지해보세요. 청년도약계좌처럼 정해진 나이에만 가입하고 혜택을 받을 수 있는 상품은 이용할 수 있을 때 충분히 활용하는 게 좋아요. 

레버리지 ETF는 장기 투자보다 단기 매매에 가까워요

레버리지 ETF는 기초지수의 하루 등락률을 두 배 또는 세 배로 따라가도록 설계된 상품이에요. 예를 들어 지수가 하루 2% 오르면 2배 레버리지 ETF는 약 4% 상승하는 것을 목표로 해요. 특정 지수가 단기간에 오를 것으로 판단할 때 수익을 확대하는 용도로 활용하죠.

여기서 중요한 건 ‘하루 수익률의 배수’라는 점이에요. 지수가 며칠 동안 오르내리면 매일 달라진 가격을 기준으로 수익률이 다시 계산돼요. 그래서 장기간 보유했을 때의 수익률은 기초지수 누적 수익률의 두세 배와 달라질 수 있어요. 가격 변동이 클수록 원금 회복도 어려워지고요.

레버리지 ETF를 매수할 때는 어느 지수가 왜 오를 것으로 보는지, 며칠 또는 몇 주 동안 보유할지, 손실을 어디까지 감수할지를 미리 정해야 해요. 뚜렷한 단기 전망과 매도 기준이 없다면 활용하지 않는 편이 나아요. 

손절한 뒤 가격이 반등했다고 해서 매도 결정이 틀렸던 것도 아니에요. 매도 이후의 가격까지 맞힐 수는 없으니까요. 중요한 건 손실을 보고 불안해진 순간에 즉흥적으로 판 것인지, 미리 정한 기준에 따라 정리한 것인지예요. 가격이 계속 눈에 밟혀 잠을 이루기 어려웠다면, 투자금이 너무 컸거나 매도 기준이 없었다는 뜻으로 냉정하게 받아들이면 돼요.

다시 레버리지 ETF를 거래하고 싶다면 잃어도 결혼과 주거 계획에 영향이 없는 소액만 사용하세요. 매수 이유와 보유 기간, 손절 가격을 적어둔 뒤 그 기준을 지킬 수 있을 때만 투자하는 게 좋아요.

신성장 테마는 산업의 성장과 주가를 나누어 봐야 해요

우주항공같은 미래 성장 기대를 받는 테마는 실적이 나오기 전에 주가가 먼저 오르는 경우가 많아요. 산업이 실제로 성장해도 높은 기대가 주가에 이미 반영돼 있다면 투자 수익은 기대에 미치지 못할 수 있죠. 

그러니 테마 ETF를 살 때는 상위 종목이 관련 사업으로 실제 매출을 내고 있는지, 특정 종목의 비중이 지나치게 높지 않은지 확인해보세요. 우주기업은 발사 성공 여부와 정부 계약, 추가 자금 조달에 따라 주가가 크게 움직일 수 있어요. 처음부터 큰돈을 넣지 말고, 전체 주식 투자금 중 테마에 투자할 한도를 정한 뒤 여러 번 나누어 매수해보세요. 분기마다 실적과 구성 종목을 확인하고, 처음 기대했던 성장 근거가 약해졌다면 비중을 줄이는 것도 필요해요.

지랖 님은 이미 20대에 1억 원이 넘는 자산을 만들었어요. 이제는 높은 수익률을 서둘러 따라가지 않아도 돼요. 결혼과 집에 필요한 돈을 먼저 확보하고, 남은 장기 투자금 안에서 시장 전체에 투자하는 ETF와 신성장 테마 ETF를 나누어보세요. 레버리지는 별도의 소액 단기 매매로만 다루고요. 커피와 락 페스티벌을 즐기면서도 주가 때문에 잠을 설치지 않는 것! 그 상태를 오래 이어가는 것이 지랖 님의 목표와 성향에 더 잘 맞는 돈 관리 방법이에요.