1. 요즘 핫이슈, 상온 초전도체
2. 미국 신용등급이 낮아졌다?
3. 더 저축하고 싶은 대학원생의 머니로그

• 닉네임: 주접퀸
• 나이: 28세
• 금융 성향: 현실적인 라쿤
• 돈 관련 목표: 1천만 원 모으기
• 하는 일: 대학원생 석박사 통합과정 4년 차
• 연봉: 2천만 원 내외
• 월평균 실수령액: 140만 원
• 주거 형태: 본가 거주
• 현재 자산
  • 예·적금: 예금 250만 원, 청년희망적금 650만 원, 주택청약종합저축 150만 원
  • 주식: 해외 주식 25만 원, 국내 주식 40만 원

대학원 입학 전까지만 해도 돈 모으는 것에 크게 관심이 없었어요. ‘졸업 전에 1천만 원을 모으자’라는 생각이었죠.

그러다 정부 정책으로 출시된 청년희망적금에 가입했는데요, 열심히 납입하다 보니 예상보다 일찍 목표를 달성하게 될 것 같아요. 만기 후 받은 돈을 어떻게 관리해야 할지 고민입니다. 

주접퀸 님, 저축에 재미를 붙이셨군요! 청년희망적금 가입 후 목표 달성의 시간이 앞당겨지면서 동기부여가 된 것 같아요.

주접퀸 님의 사례는 우리가 적금에 가입해야 하는 가장 중요한 이유이기도 해요. 내가 직접 다른 통장에 이체하거나, 월급 통장에 돈을 남겨두는 방식으로 저축할 수 있을 것 같지만 실제로는 그렇게 하기 어렵거든요.

적금은 알아서 돈이 빠져나가게끔 만들어서, 신경 쓰지 않아도 돈이 차곡차곡 모이는 재미를 느끼게 해준답니다. 만기 후 목돈을 수령하면 지금보다 더 큰 성취감을 누릴 수 있을 거예요!

조급해진 마음은 잠시 내려두셔도 돼요

적금 만기 후에는 나를 위한 보상으로 10만 원 정도만 덜고, 나머지를 정기예금으로 묶어두세요. 돈 관리에는 심리적인 요소도 중요하게 작용해서 ‘내가 언제든지 꺼내쓸 수 있는 상태’로 두면 안 쓰려던 돈도 쓸 상황을 만들려고 하거든요.

‘목돈이 모였으니 이제 투자를 해야지’라는 생각도 접어둬야 해요. 종잣돈이라고 부를 수 있는 금액, 최소한 내 또래의 연봉 수준의 금액까지는 묵묵하게 저축에 집중하며, 투자는 소액으로 경험해 보는 것이 좋습니다.

해외 주식, 국내 주식에 소액으로 투자한다고 하셨어요. 이외에도 달러, 리츠, 채권, 테마별 ETF, 부동산 조각투자 등 다양한 투자 자산이 있습니다. 

이런 자산에 최소 투자 금액으로 투자하면서 각 자산의 특성, 시장 상황에 따른 가격 변화를 지켜보고, 나에게 맞는지 확인해보는 것도 좋은 방법이에요.

어릴 적, 무언가를 배울 때 편견 없이 다양한 경험을 먼저 한 뒤 나에게 맞는 것을 택해온 것처럼 투자도 편견 없이 접근하는 거죠. 

나중에 더 큰 돈을 들고 있는 상태에서는 이런 방식으로 테스트하기 어렵습니다. 손실이 났을 때 잃는 금액도 크고요.

국민연금은 그대로 가져가는 게 좋겠어요

매달 국민연금으로 나가는 돈을 차라리 저축으로 쓰고 싶다는 얘기도 해주셨는데요, 소득이 부족해서 내지 못할 상황이 아니라면 그대로 유지해 주세요. 국민연금은 납입기간이 길수록 연금액이 많아지는 구조거든요.

당장은 아깝게 느껴지지만, 국민연금처럼 미래를 위한 지출은 ‘나가는 돈’이 아니라 ‘없는 돈’이라고 생각하면 어떨까요? 직장인이 되고 나면 국민연금을 포함해 4대 보험을 떼고 난(공제) 금액으로 입금돼서, 크게 신경 쓰이지 않게 될 거예요.

재테크는 내 삶과 함께하는 장기 레이스!

사람마다 재테크의 목표는 다 달라요. 그리고 그 과정은 단거리 레이스가 아닌, 장거리 레이스이기 때문에 나만의 목표를 잘 세우는 게 중요합니다. 크게 세 단계로 나누어 목표를 정하는 방법을 알려 드릴게요.

책 <나는 돈이 얼마나 있으면 행복할까>에 나오는 내용이에요. 내 경제적 자유의 모습을 내가 원하는 삶(일, 관계, 생활 양식)을 주제로 구체적으로 작성해 보세요. 그다음, 경제적 자유를 이루기 위해 얼마가 필요한 지 대략적으로 금액을 잡아 보세요.

1번에서 대략적인 목표 금액을 잡았다면, 이제는 그 목표를 위해 ① 매달 얼마를 더 저축해 ② 얼마의 목표 수익률로 관리하며 ③ 몇 년간 그 작업을 해야 하는지 계산할 차례예요. 어피티가 자주 소개한 낙원 계산기에서 다양한 시나리오를 확인해 볼 수 있어요.

경제적 자유는 결과가 아닌 과정이에요. 원하는 목표를 향해가는 여정도 아주 중요합니다. 아래 이미지를 출력해, 주접퀸 님의 생애주기 수입지출 곡선을 그려 보세요.