상품 권유하는 재무상담?
서울 영테크는 달라요

Sponsored by 서울 영테크

• 다른 사람들은 투자로 돈을 불린다는데, 나도 시작해야 할까? 
• 카드값이 늘 예상보다 많이 나오는 이유가 뭘까? 
• 하루빨리 돈을 모아 집을 사려면 어떻게 해야 할까?

독자님도 이런 고민 있으신가요? 어른이 되면 자연스럽게 돈은 벌지만, 정작 돈 관리에 관해서 제대로 배울 기회는 많지 않죠. 소득과 지출은 민감한 주제라 주변에 털어놓기도 쉽지 않고요. 이렇게 돈 관리가 고민될 때는 나에게 꼭 맞는 전략을 세워주는 1:1 재무상담이 효과적인 해결책이 될 수 있어요.

the 독자 1: 투자 상품에 가입하라고 강요할 것 같아요! 😮‍💨

the 독자 2: 1:1 상담이면 왠지 비쌀 것 같은데요? 🥺

the 독자 3: 얼굴 보고 상담받기 부끄러워요. 😣

어피티: 걱정하지 마세요, 서울 영테크 맞춤 재무상담이 있잖아요! 

서울시 청년 누구나!
돈의 길을 열어준 재무상담💰

📌 이런 특징이 있어요

• 만 19~39세 서울시 거주 청년 또는 서울 소재 대학교를 다니는 대학생이라면 누구나 신청할 수 있어요
• 최대 3회의 상담을 무료로 받을 수 있어요
• AFPK, CFP 등 전문 자격증을 가진 재무 전문가가 상담을 진행해요
• 상담 과정에서 금융상품을 권유하거나 판매하지 않아 부담이 없어요
• 투자, 부동산, 통장관리 등 궁금한 분야에 대한 맞춤형 상담을 받을 수 있어요. 
• 대면 또는 비대면(화상, 전화, 이메일 등)으로 상담이 가능해요

✅ 어떻게 진행되나요? 

맞춤 재무상담은 서울 영테크 홈페이지에서 별도의 서류 없이 간편하게 신청할 수 있어요. 신청이 완료되면 먼저 수입, 지출, 저축, 투자, 자산, 부채를 점검하는 기초 재무 진단을 실시해요. 이후 상담사가 배정되고, 본격적으로 나만을 위한 맞춤형 재무상담이 시작되죠. 상담은 최대 3회까지 가능하므로, 일상에서 상담 내용을 실천해보고 다시 점검받으며 나에게 더 알맞은 재무 전략으로 다듬어갈 수도 있답니다. 

서울 영테크와 함께
금융 습관을 바꿔보세요!

서울 영테크와 함께 재무상담을 진행한 청년들은 “재무 목표도 없이 막연히 부자가 되고 싶었는데, 이제는 나의 투자 성향을 파악하고 전략적으로 돈을 관리하게 됐다”, “신용카드를 마구 쓰던 내가 지혜롭게 자산을 형성하는 재무 꿈나무가 됐다”라는 긍정적인 후기를 전하고 있어요. 전문가에게 균형 잡힌 돈 관리에 대한 조언을 얻고 싶다면, 지금 바로 서울 영테크 홈페이지에서 1:1 재무상담을 신청해보세요! 

똑똑한 돈 관리의 시작

📌 이 글은 서울 영테크의 제작 지원을 받아 작성되었습니다.

이번엔 ‘공급’ 대책이다

글, JYP

9.7 공급 대책이 발표됐어요

어제(7일), 정부가 5년간 수도권에 총 135만 가구(연간 27만 가구) 규모의 신규 착공을 추진하겠다는 내용의 ‘주택공급 확대방안’을 발표했어요. 6월 27일에 내놓은 대책은 주택담보대출 등 가계대출을 규제하는 방식의 수요 억제 정책이었는데요, 이번에 나온 정책은 공급 확대가 목적이에요. 공급 시그널이 강해지면 시장에 물량이 풀린다는 기대가 강해지므로, 단기적으로 수요가 몰리더라도 집값이 급격히 뛰어오르지는 않을 것이라는 전망이 생겨날 수 있어요.

주택공급, LH의 역할 확대가 핵심이에요

이번 대책의 핵심은 앞으로 LH(한국토지주택공사)가 조성한 공공택지를 직접 개발한다는 거예요. LH는 이제까지 도로나 상하수도 등 기반 인프라가 없는 농지, 임야 등의 원형지를 유용한 ‘택지’로 조성해 민간 건설사에 판매하는 데서 그쳤어요. 원형지를 저가에 매입해 기반시설을 조성하는 비용만 투자하면 토지에 대한 안정적 시세차익을 얻을 수 있었으니까요. 그래서 ‘땅장사’라는 비판을 받아오기도 했죠. 그러나 앞으로 LH는 직접 조성한 공공택지에는 사업 주도권을 직접 잡고 부동산 개발을 시행하고, 민간 건설사는 자금 조달과 설계·시공을 맡아요. LH가 사업을 주도하면 경기 상황에 흔들리지 않으면서도, 신속하고 안정적으로 주택을 공급할 수 있다는 것이 정부 설명이에요. 

그 밖의 추가 대책들도 나왔어요

LH 주도의 공급 대책 외에도 정부는 민간 공급, 수요 억제, 시장 관리·감독 부문의 대책을 몇 가지 내놨어요. 

• 주택 건설사업의 인허가 기간을 단축하는 등 민간 부문에서도 주택 공급이 원활하게 이뤄지도록 해요.
• 토지거래허가구역 지정권자를 기존 시·도지사에서 국토부장관으로 확대해요. 시장이 불안정해지면 국토부 장관이 직접 나서 토지거래허가구역을 지정할 수 있게 바꾼 거예요.
• 오늘(8일)부터 규제지역(서울 강남 3구, 용산구)에서 주택담보대출을 받을 때 LTV가 현행 50%에서 40%로 강화돼요.
• 기존에는 보증기관에 따라 주택담보대출 한도가 조금씩 달랐는데요, 오늘(8일)부터는 1주택자에 대한 수도권 전세대출 한도가 2억 원으로 일원화돼요.
• 국토교통부, 금융위원회, 국세청, 경찰청, 금융감독원 등 관계기관이 참여해 부동산 범죄를 전담하는 조직을 새로 만들어요.

JYP 한마디

🏡 정부는 135만 가구 공급 계획을 발표하며 ‘인허가 수’가 아닌 ‘착공 수’를 기준으로 잡았어요. 인허가는 승인만 받고 실제 공사로 이어지지 않는 경우가 많았어요. 반면 “착공은 3~6개월 내 분양으로 이어져 (주택 공급의) 체감도가 높은 기준”이라는 게 정부의 설명이에요. 

뉴욕 증시, 상승했다가 

하루만에 하락했어요

글, 정인

8월 비농업 신규일자리 증가 저조했어요

현지 시각 5일, 미국 노동부 노동통계국은 지난 8월 한 달간 비농업 부문 신규 일자리가 2만2000개 증가했다고 발표했어요. 그런데 발표 전까지 시장의 예상은 7만5000개 증가였어요. 예상치의 30%에도 못 미치는 수치예요. 미국 노동시장 상황이 ‘쇼크’ 수준으로 좋지 않다는 뜻이죠. 세부 내용을 살펴보면 해고는 크게 늘어나지 않았어요. 다만 신규 채용이 몇 달째 부진해요. 지난달 제롬 파월 연준 의장은 ‘일하려는 사람도 없고 고용하려는 사람도 없는 특이한 균형’이라고 평한 바 있어요.

금리 인하 기대와 경기 침체 우려가 맞서요

5일 하루 동안 뉴욕 증시는 변동성이 심했어요. 고용지표가 발표되자 뉴욕증시는 장 초반 일제히 상승 출발했어요. 장중 사상 최고가를 터치했을 정도였죠. ‘이만큼 경기가 나쁘니 연준이 금리를 크게, 혹은 한 번 이상 인하하겠지!’ 라는 기대 때문이었어요. 금리를 인하해서 시장에 돈이 풀리면 그 돈이 주식시장에도 들어오며 주가를 올리니까요. 실제로 이번 달 미국 기준금리 추가 인하는 기정사실로 받아들여지고 있어요. 하지만 장 후반, 주가는 다같이 떨어졌어요. 트럼프 대통령이 파월 의장을 비난하고 나서 연준 정책의 불확실성이 커진 데다, 돈이 풀리는 것에 대한 기대보다 경기가 진짜로 가라앉아서 기업 실적이 좋지 못할 가능성에 대한 걱정이 기대를 덮었기 때문이에요.

🚦 경제 지표를 두고 벌어지는 트럼프 행정부와 연준의 불안한 줄다리기, 그리고 그걸 지켜보는 시장의 심리는 시장의 변동성을 키워요. 현재 변동성 확대 경향은 투자자들이 예측하기 힘들기도 하고, 받아들여야 할 대외 환경이기도 해요. 지금 개인투자자들이 지켜보며 판단해야 할 부분은 거시 변동성보다 증시의 AI 관련 기업 움직임이에요. 최근 몇 년간은 미국 빅테크의 AI 투자가 관련 기업의 주가 상승 랠리를 만들었죠. 지금은 ‘하이퍼스케일러(hyperscaler)’라고 불리는 대형 클라우드 서비스 공급업체들이 시장을 이끌고 있어요. 하이퍼스케일러인 아마존, MS, 구글, 메타, 오라클의 움직임과 지표를 주목해봐요.

“Rebalancing is like brushing your teeth.

It’s not exciting, but it’s necessary.

(리밸런싱은 양치질과 같다. 

지루하지만 꼭 필요하다.)”

투자전략 베스트·스테디 셀러인 『투자의 네 기둥』을

쓴 윌리엄 번스타인 박사가 언급한 말이에요.

이런 유형의 투자자에게 이 격언을 추천해요

리밸런싱을 귀찮아하는 투자자:

지금도 괜찮은데, 이 주식 더 갈 것 같은데, 이 주식은 놔두면 다시 올라올 것 같은데 꼭 조정해야 할까? 하고 자기합리화를 할 때가 있죠. 양치질을 하루 안 했다고 당장 치아가 썩는 건 아니지만, 그렇게 몇 달을 미루다간 치과 진료비 폭탄을 맞게 돼요. 리밸런싱도 마찬가지예요. 시장의 변화에 노출된 포트폴리오를 방치하면 위험이 서서히 쌓입니다. 결국 ‘지금 당장 문제없어 보인다’는 안일함이 장기 성과를 갉아먹는 주범이 되는 거죠.

포트폴리오는 자산 세트 설계도예요

포트폴리오는 내가 가진 투자 자산의 종합 묶음으로, 주식·채권·현금·부동산 등 여러 자산을 비율로 나눈 설계도예요. 잘 짠 포트폴리오는 한쪽이 흔들려도 전체가 크게 무너지지 않게 위험을 분산해 줍니다. 종잣돈으로 시작하는 개인 투자자는 ‘한 방’을 노리기보다는 장기적으로 자산을 보유하며 복리 효과를 노려야 하죠. 그러려면 나의 목표에 적합하게 구성한 포트폴리오를 들고 있어야 하고, 또 시장 상황과 무관하게 일정 주기로 리밸런싱해야 해요.

포트폴리오는 분산투자의 구체적 실현이에요
분산투자는 말 그대로 투자 자금을 여러 자산이나 종목에 나누어 투자하는 전략이에요 이렇게 하면 특정 자산의 가격이 크게 떨어져도 전체 손실을 줄일 수 있어요. 전 재산을 한 회사 주식에만 투자하면 그 회사 실적이 나빠질 때 큰 타격을 입지만, 주식·채권·현금·해외 ETF처럼 서로 다른 성격의 자산에 나눠 두면 한쪽의 하락을 다른 자산이 보완해 줄 수 있어요. 같은 주식이라도 IT·헬스케어·소비재 등 업종을 다양하게 섞어두면 산업별 경기 변동 리스크를 줄일 수 있어요. 

분산투자를 하기 위해 구체적으로 특정한 비율과 조합으로 구성한 투자 자산의 묶음이 바로 포트폴리오예요. 포트폴리오는 ‘내 돈이 어디에, 얼마나 들어가 있는지’ 실제로 그려둔 지도이고, 분산투자는 그 지도가 가리키는 목적지인 거죠.

리밸런싱은 제멋대로 뻗어가는 자산을

계속해서 제자리로 돌려놓는 과정이죠

포트폴리오 리밸런싱은 시간이 지나면서 변해버린 자산 비중을 처음 계획했던 목표 비중으로 다시 맞추는 과정이에요. 예를 들어 처음에는 주식 60%, 채권 40%로 투자했는데, 주식이 많이 올라서 비중이 70%로 커졌다면 위험이 계획보다 높아진 상태예요. 이때 주식을 일부 팔고 채권을 사서 다시 60:40 구조로 되돌리는 것이 리밸런싱이랍니다.

포트폴리오 리밸런싱이 왜 양치질이냐 하면요 

윌리엄 번스타인에 의하면 리밸런싱은 단순히 ‘비중을 맞추는’ 것 이상의 의미가 있어요. 일단 과도하게 오른 자산을 일부 매도하고 상대적으로 저평가된 자산을 찾아 매수하면 ‘저가 매수·고가 매도’의 원칙을 자동으로 실천할 수 있어요. 목표했던 위험 수준을 유지해서 미처 예측하지 못했던 시장 변동에도 포트폴리오가 버틸 수 있게 만들어 주기도 하고, 투자자가 감정적으로 단기 시장 분위기에 휘둘리지 않고 장기 투자 전략을 지켜갈 수 있도록 도와줘요.

마치 양치질처럼 한두 번 안 한다고 큰 문제가 생기지도 않고, 공부를 해야 하는 지루한 작업이지만 장기 투자가 복리 효과를 누릴 수 있게 만들어 주는 필수 조치예요. 묵혀 놓으면 된다고 해서 오래 뒀더니 어떤 주식이 사라지고 없더라, 어떤 주식은 수익률이 살 때와 큰 차이가 없더라, 하는 실망은 리밸런싱을 하지 않아 등장하는 후회예요. 리밸런싱 주기는 투자 성향과 시장 상황에 따라 다르긴 하지만 6개월에 한 번 또는 각 자산 비중이 목표치에서 ±5% 이상 벗어났을 때 실행하는 방법이 가장 보편적이에요. 중요한 건 ‘정기적이고 규칙적인 점검’이에요. 

리밸런싱을 하려면 두 가지가 필요해요 

포트폴리오와 리밸런싱 원칙!

리밸런싱할 포트폴리오가 없는 입문자를 위해 포트폴리오를 만드는 방법을 정리해 보았어요. 차근차근 함께 만들어봐요. 

• 시작 전 안전망 점검부터: 리밸런싱은 투자 포트폴리오를 다듬는 일인데, 투자금 자체가 급전이면 곤란해요. 투자를 하기 전에, 생활비 비상금을 마련하고 부채를 정리한 후 시작해야 해요. 그래야 리밸런싱을 할 때 감정 개입이 줄어들 수 있어요.
• 목표와 기간을 문장으로 적어두자: 보험 설계를 할 때 ‘보장 목적’을 적듯이, 투자에서도 목적을 문장으로 남겨요. ‘5년 후 전세자금 2000만 원 보태기’나 ‘노후 준비용 포트폴리오 시드머니 만들기’가 될 수 있겠죠.
• 나의 위험 허용도 설정하기: 언제나 기준이 필요하겠죠. 기준은 내가 지킬 수 있는 수준이어야 해요. 최대 몇 퍼센티지의 손실까지 견딜 수 있는지, 어느 정도 수익률을 달성하면 매도할지 수치로 정해 두세요.
• 자산 바구니 정하기: 포트폴리오를 만들 차례예요. 내 시드머니를 어떤 자산에 얼마만큼 투자할 것인지 설정해요. 처음에는 주식 30%, ETF 35%, 현금 35%처럼 2~3개로 단순하게 정하세요. 그보다 더 단순하게, 국내 대장주/미국 성장주처럼 두 갈래로만 나눠도 돼요.
• 목표 비중 정하기: 자산 바구니별로 목표 비중을 정해요. 나의 성향에 맞추어 자료를 참고해 보수적인지 위험감수형인지 스스로를 만족시킬 수 있는 비중이어야 해요. 단, 어떤 성향이어도 현금은 5~10% 들고 계세요. 그래야 리밸런싱할 때 완충재 역할을 할 수 있어요. 

이제 포트폴리오가 만들어졌다면, 다음 원칙에 따라 리밸런싱하면 돼요

포트폴리오 리밸런싱 원칙

📅 주기 설정: 매일이 아닌, 분기별·반기별 등 일정한 주기로만 점검

📊 목표 비중 확인: 처음 정한 자산 비중과 현재 비중을 비교

📉 위험 관리: 상승장에서는 이익 확정, 하락장에서는 기회 포착

🚫 과도한 조정 금지: 단기 변동성에 휘둘리지 않기

📍 경제에 전혀 관심이 없었는데 어느 순간 이대로는 안 되겠다! 라는 생각이 들었어요. 언니 추천으로 머니레터를 구독하고 투자도 작지만 조금씩 해보면서 경제에 대한 관심이 생겼어요. 이제는 머니레터 보기가 하루 루틴이에요! (뿌뿌빵빵 님)

📍 유튜브 프리미엄을 이용하면 3배속으로 볼 수 있다니 놀랍네요… 이번 <생생MZ톡>을 보고 속도의 시대가 무섭다고 느꼈어요. 🥺 (뿡이 님)