ย
<๋์ด ๋ง์ด ํ์ฐ์ค>๋ ๋ถ๋์ฐ ์ ๋ฌธ๊ฐ ์ฑ์์ฑ ๋๊ณผ 2022๋
6์๋ถํฐ ์งํํด ์จ ์ฝ๋์
๋๋ค. ๋๊ตฐ๊ฐ์๊ฒ ์ฝ๊ฒ ๋ฌผ์ด๋ณผ ์ ์๋ ๋ถ๋์ฐ ๊ณ ๋ฏผ์ ๋๋ ์ ์๋ ์๋ฆฌ๊ฐ ๋๊ธฐ๋ฅผ ๋ฐ๋ผ๋ฉฐ ๋ง๋ค์์ด์.ย
์ง๊ธ๊น์ง ์๊ฐํ ์ํผ์๋ ์ค์์ ์ดํผํฐ๊ฐ ๋ฒ ์คํธ Q&A๋ฅผ ๊ผฝ์๋ดค์ต๋๋ค. ๋ง์ด ๋ค์ด์จ ์ง๋ฌธ๋ณด๋ค๋ ์ธ์ ๊น์๋ ์ง๋ฌธ, ์ง๊ธ ์์ ์์ ์ฐธ๊ณ ํด๋ณผ ๋งํ ๋ต๋ณ์ ์์ฃผ๋ก ์ ์ ํ์ด์. <๋์ด ๋ง์ด ํ์ฐ์ค> ๊ธฐ๊ณ ์๋ด๋ ํ๋จ์์ ํ์ธํด์ฃผ์ธ์!
Q1. ์ฃผํ๋ด๋ณด๋์ถ์ ์ธ๊ณ๊ฐ ๊ถ๊ธํด์
A1. ์ฃผํ๋ด๋ณด๋์ถ์์ ์ค์ํ ๋ ๊ฐ๋
์ ์์๋ณผ๊ฒ์!
์ฃผํ๋ด๋ณด๋์ถ(์ฃผ๋ด๋)์ ๋ง ๊ทธ๋๋ก, ์์ ์ด ๊ฐ์ง ์ฃผํ์ ๋ด๋ณด๋ก ๋์ถ์ ๋ฐ๋ ์ํ์
๋๋ค. ๋ณดํธ์ ์ผ๋ก, ์ ์ฉ๋์ถ๋ณด๋ค ๋์ถํ๋๊ฐ ํฌ๊ณ ๊ธฐ๊ฐ์ด ๊ธธ์ด์ ๋ด ์ง ๋ง๋ จ ํ์ค ๋ ๋ง์ด ์ฌ์ฉํ๋ ์ํ์ด์์.ย
์ฃผ๋ด๋๋ฅผ ์์๋ณธ๋ค๋ฉด DSR๊ณผ LTV๋ฅผ ๋ง์ด ๋ค์ด๋ณด์์ ๊ฑฐ์์. ์ฐ์ , ์ด ๋ ๊ฐ๋
์ ๋จผ์ ์์๋ณด๋๋ก ํ ๊ฒ์.
DSR์ ์๋์ ๋ฐ๋ผ ๋์ถ๊ธ ํ๋๋ฅผ ์ ํ ๋ ์ฌ์ฉํด์
โ์ด๋ถ์ฑ์๋ฆฌ๊ธ์ํ๋น์จโ์ด๋ผ๊ณ ํ๋ DSR์ ๋์ถ๊ธ์ด ์๋๋๋น ์ ์ ํ์ง ๋ณผ ๋ ์ฌ์ฉํ๋ ๋น์จ์
๋๋ค. ๋งค๋
์ํํด์ผ ํ๋ ์๋ฆฌ๊ธ์ ์ฐ์๋์ผ๋ก ๋๋ ์ ๊ตฌํด์.ย
- DSR = (์ฐ ์ํ๊ธ์ก) / (์ฐ์๋)*100
ํ์ฌ, ๋ฒ์ผ๋ก ์ ํด์ง DSR ํ๋๋ 40%์
๋๋ค. ์ด๋ ์ฐ ์ํ๊ธ์ก์ ์ฃผํ๋ด๋ณด๋์ถ๋ฟ๋ง ์๋๋ผ ์ ์ฉ๋์ถ๊ณผ ์นด๋๋ก ์ ๊ธ์ก๊น์ง ํฌํจ๋ผ์.ย
LTV๋ ์ฃผํ ๊ฐ๊ฒฉ ๋๋น ๋์ถ๊ธ ํ๋๋ฅผ ์ ํด์
LTV๋ ์ฃผํ๋ด๋ณด๋์ถ๋น์จ(Loan to Value ratio)์
๋๋ค. ๋์ถํ ๊ธ์ก์ ์ฃผํ ๊ฐ์น๋ก ๋๋์ด์ ๊ณ์ฐํด์. ์ด ์ํํธ ๊ฐ์น์ ๋น๊ตํ ๋์ถ๊ธ์ ๋น์ค์ ๋ณด์ฌ์ฃผ๋ ๊ฑฐ์์.ย
- LTV = (๋์ถํ ๊ธ์ก) / (์ํํธ ๊ฐ์น)*100
LTV ๊ธฐ์ค๋น์จ์ ์ง์ญ์ ๋ฐ๋ผ ๋ค๋ฅธ๋ฐ์. ํ๊ท 40~80% ์์ค์
๋๋ค.ย
์ฃผ๋ด๋๋ ์ธํฐ๋ท์ผ๋ก ์กฐ๊ฑด๊ณผ ์ต์ ๊ธ๋ฆฌ๋ฅผ ํ์ธํ ์ ์์ด์. ๊ธ์ต๊ฐ๋
์์ ์ฃผํ๋ด๋ณด๋์ถ ์ํ๋, ๋ฑ
ํฌ๋ชฐ(bank-mall) ๋ฑ์ด ์์ต๋๋ค.ย
๐ ์ฃผํ๋ด๋ณด๋์ถ์ด ๊ถ๊ธํด์! 6๋
์ฐจ ๊ต์ง์์ ๋ถ๋์ฐ๋ก๊ทธ
Q2. ์ฒญ์ฝ, 1์์์ธ๋ฐ ๊ณ์ ๋ฃ์ด์ผ ํ ๊น์?
A2. ๋น์ฒจ๋ฅ ์ ๋์ด๊ธฐ ์ํด ๊ณ์ ๋ฃ์ด๋ณด์ธ์
์ฒญ์ฝ์๋ ๋ฏผ์์ฃผํ, ๊ตญ๋ฏผ์ฃผํ์ด ์์ด์
๋จผ์ , ์ฃผํ์ฒญ์ฝ 1์์๊ฐ ๋๋ ์กฐ๊ฑด๋ถํฐ ์์๋ณผ๊ฒ์. ์ฃผํ์ฒญ์ฝ์๋ ํฌ๊ฒ ๋ฏผ์์ฃผํ๊ณผ ๊ตญ๋ฏผ์ฃผํ์ด ์์ต๋๋ค. ๋ฏผ์์ฃผํ์ ๋ฏผ๊ฐ ๊ฑด์ค์ฌ๊ฐ ์ง์๊ณ , ๊ตญ๋ฏผ์ฃผํ์ ์ ๋ถ๋ ์ง์์ฒด ๋ฑ ๊ณต๊ณต์ฑ๊ฒฉ์ ์ฌ์
์ฃผ์ฒด๊ฐ ๊ณต๊ธํ๋ ์ํํธ์์.ย
๋ฏผ์์ฃผํ 1์์๊ฐ ๋๊ธฐ ์ํด์๋ โ ๊ธฐ๊ฐ์ ๋ํ ์กฐ๊ฑด๊ณผ โก ๋ฉ์
๊ธ์ ๋ํ ์กฐ๊ฑด์ด ์์ด์. ๊ธฐ๊ฐ์ ํฌ๊ธฐ๊ณผ์ด์ง๊ตฌ, ์์ถ์ง์ญ ๋ฑ์ ๋ฐ๋ผ ๋ค์ํ๋ฐ์. ๊ฐ์
ํ 2๋
์ด ์ง๋๋ฉด ๋ชจ๋ ์ง์ญ์์ 1์์ ๊ฐ์
๊ธฐ๊ฐ ์๊ฑด์ด ์ถฉ์กฑ๋ฉ๋๋ค.
๋ฉ์
๊ธ ์ญ์ ๋ฉด์ ๊ณผ ์ง์ญ์ ๋ฐ๋ผ ๋ค๋ฅธ๋ฐ์. 1,500๋ง ์์ ๋ชจ์ผ๋ฉด ๋ชจ๋ ์ง์ญ์ ๋ชจ๋ ๋ฉด์ ์์ 1์์๊ฐ ๋ผ์. ์ด๋, ์ธ๋์ฃผ๊ฐ ์๋๊ฑฐ๋ 2์ฃผํ ์ด์ ์์ ํ ๊ฒฝ์ฐ ๋ฑ 2์์๋ก ๋ฐ๋ ค๋๋ ์กฐ๊ฑด๋ ์์ด์. ์์ธํ ์ฌํญ์ ์ฌ๊ธฐ์์ ํ์ธํด ๋ณด์ธ์.ย
๊ตญ๋ฏผ์ฃผํ์ ๋ฏผ์์ฃผํ๊ณผ ๋น์ทํด์. ๊ฐ์
ํ 2๋
์ด ๊ฒฝ๊ณผํด์ผ ํ๊ณ 24ํ ์ด์ ๋ฉ์
ํด์ผ ํด์. ๊ตญ๋ฏผ์ฃผํ์ ๋ฏผ์์ฃผํ๊ณผ ๋ค๋ฅด๊ฒ ๋ฉ์
๊ธ ๊ธฐ์ค์ด ์์ต๋๋ค. ์์ธํ ์กฐ๊ฑด์ ์ฌ๊ธฐ์์ ํ์ธํด๋ณด์ธ์.ย
๋น์ฒจ์ ์ ์ ๊ธฐ์ค์ ์ ์ดํด๋ณด์ธ์ย
๋ฏผ์์ฃผํ์ ๊ฒฝ์ฐ โ๊ฐ์ ์ โ์ โ์ถ์ฒจ์ โ๊ฐ ๋ ๋ค ์์ด์. ๊ฐ์ ์ ๋ ๊ฐ์ , ์ฆ ์ถ๊ฐ์ ์๊ฐ ๋์ ์์ผ๋ก ๋น์ฒจ๋๊ณ ์ถ์ฒจ์ ๋ ๋ฌด์์๋ก ๋๋ ๊ฑฐ์์.ย
๋ฏผ์์ฃผํ ๊ฐ์ ์ ๋ ๋ฌด์ฃผํ๊ธฐ๊ฐ, ๋ถ์๊ฐ์กฑ ์, ์
์ฃผ์ ์ ์ถ ๊ฐ์
๊ธฐ๊ฐ ๋ฑ์ ๊ณ ๋ คํฉ๋๋ค. ๊ตญ๋ฏผ์ฃผํ์ ๊ฒฝ์ฐ ์ ์ถ์ด์ก ๋๋ ๋ฉ์
ํ์์ ๋ฐ๋ผ์ ์
์ฃผ์๋ฅผ ์ ์ ํด์.
๋ฐ๋ผ์ ๋น์ฒจ ํ๋ฅ ์ ๋์ด๊ธฐ ์ํด์ ์ 10๋ง ์์ ๊พธ์คํ ๋ฉ์
ํ๋ ๊ฒ์ด ์ข์์.ย
๐ ์ฒญ์ฝ์ ์ถ, ๊ณ์ ๋ฃ์ด์ผ ํ ๊น์?
Q3. ์ ์ธ๋ฅผ ๋ผ๊ณ ์๋ ์๊ฐ 1์ฑ, ์ด๋ป๊ฒ ํฌ์ํด์ผ ํ ๊น์?
A3. 1์ธ๋ 1์ฃผํ ๋น๊ณผ์ธ๋ฅผ ์ ์ฉ ๋ฐ๋ ๊ฒ ์ ๋ฆฌํด์
๋ถ๋ด๋ถ ์ฆ์ฌ๋ ์ฃผํ์ ๊ฑธ๋ฆฐ ๋์ถ๋ ๊ฐ์ด ๋ฌผ๋ ค์ค์
๋ถ๋ด๋ถ ์ฆ์ฌ๋ ๋ถ๋ชจ๊ฐ ์์์๊ฒ ์ฃผํ์ ์ฆ์ฌํ๋ฉด์ ์ฃผํ์ ๊ฑธ๋ ค์๋ ๋์ถ์ด๋ ๋ณด์ฆ๊ธ๋ ๊ฐ์ด ๋ฌผ๋ ค์ฃผ๋ ๋ฐฉ์์ด์์. ๊ณ ๊ฐ์ ์ฃผํ์ ์ ์ธํ๊ณ ๋ ์ฆ์ฌ์ธ์ ์ทจ๋์ธ๋ฅผ ์ค์ผ ์ ์๋ ๋ฐฉ๋ฒ์
๋๋ค.ย
๋ถ๋ด๋ถ ์ฆ์ฌ์ ํน์ง์ ์๋
๊ฐ ์ง์ ๋์ถ ๋๋ ๋ณด์ฆ๊ธ์ ๊ฐ์์ผ ํ๋ค๋ ์ ์ด์์.ย
2๋
์ค๊ฑฐ์ฃผํ๊ณ ๋น๊ณผ์ธ ํํ์ ๋ฐ์ ์ ์์ด์
1์ธ๋ 1์ฃผํ์๊ฐ ์ฃผํ์ 2๋
์ด์ ๊ฐ์ง๊ณ ์์ผ๋ฉด ์๋์๋์ธ ๋น๊ณผ์ธ ํํ์ ๋ฐ์ ์ ์์ด์. ๋ค๋ง, ์์ธ๊ณผ ์ผ๋ถ ๋์ ๋ฑ ์กฐ์ ๋์์ง์ญ์ ์๋ ์ฃผํ์ 2๋
์ด์ ์ค๊ฑฐ์ฃผํด์ผ ๋น๊ณผ์ธ๊ฐ ์ ์ฉ๋ฉ๋๋ค.ย
1์ต ์ ์ดํ ์ฃผํ์ ์ทจ๋์ธ๊ฐ ์ค๊ณผ๋์ง ์์์
๋น๊ต์ ์ ์ ์ข
์ฃ๋์ผ๋ก ๋ถ๋์ฐ ํฌ์๋ฅผ ํ๋ ๋ฐฉ๋ฒ์ด ์์ต๋๋ค. 1์ต ์ ์ดํ ์ฃผํ์ ๊ตฌ๋งคํ๋ ๊ฒ์ธ๋ฐ์.ย
์ฌํด, ์ธ์ ๊ฐํธ์์ด ๋์ค๋ฉด์ ์ข
ํฉ๋ถ๋์ฐ์ธ(์ข
๋ถ์ธ)์ ์ฐ์ ๋ฐฉ์์ด ๋ฌ๋ผ์ก์ด์. ์ฃผํ์ ์ฌ๋ฌ ์ฑ ์์ ํด๋ ์ด์ ๋ณด๋ค ์ข
๋ถ์ธ ๋ถ๋ด์ด ์ค์์ด์.ย
๋ฉ๋ฌ์, 1์ต ์ ์ดํ ์ฃผํ์ ์ธ๊ธฐ๋ ๋ฉ๋ฌ์ ์ฌ๋ผ๊ฐ์ต๋๋ค. ๊ณต์๊ฐ๊ฒฉ 1์ต ์ ์ดํ์ ์ฃผํ์ ์ฌ๋ฌ ์ฑ๋ฅผ ์ฌ๋๋ผ๋ ์ทจ๋์ธ๊ฐ ์ค๊ณผ๋์ง ์๊ธฐ ๋๋ฌธ์ด๋๋๋ค.ย ย
๐ ๋ถ๋ด๋ถ ์ฆ์ฌ๋ก ๋ฐ์ ์ํํธ, ์ด๋ป๊ฒ ํฌ์ํด์ผ ํ ๊น์?
$%name%$ ๋, ๋ถ๋์ฐ ๊ณ ๋ฏผ์ด ์์ผ์ ๊ฐ์?
<๋์ด ๋ง์ด ํ์ฐ์ค>๋ ๋ถ๋์ฐ ์ ๋ฌธ๊ฐ ์ฑ์์ฑ ๋๊ณผ ํจ๊ป ๋จธ๋๋ ํฐ ๊ตฌ๋
์๋ถ๋ค์ ๋ถ๋์ฐ ๊ณ ๋ฏผ์ ํด๊ฒฐํด๋๋ฆฌ๋ ์ฝ๋์
๋๋ค.
๋ถ๋์ฐ ๊ณ ๋ฏผ์ด ์๋ค๋ฉด, ์ดํผํฐ ํ์๊ฒ ๊ธฐ๊ณ ํด์ฃผ์ธ์! ๋ถ๋์ฐ ์ ๋ฌธ๊ฐ ์ฑ์์ฑ ๋์ ์๋ฃจ์
์ ๋ณด๋ด๋๋ฆด๊ฒ์. ๋ณด๋ด์ฃผ์ ์ฌ์ฐ์ <๋์ด ๋ง์ด ํ์ฐ์ค>์ ์๊ฐ๋ ์์ ์ด์์.ย
์์ธํ ๋ด์ฉ์ ์๋ ๊ธฐ๊ณ ์์์ ๋ค์ด๋ฐ์ ํ์ธํด๋ณด์ธ์!