창업 특화 대안학교를 졸업하고, 만 16부터 회사에서 일하기 시작했어요.
최근까지 인턴으로 일한 어피티 머니레터는 첫 회사에 들어가기 전부터 구독했어요.
머니 프로필
- 닉네임: 호랑
- 나이: 만 19세
- 금융 성향: 현실적인 라쿤
- 돈 관련 목표: 내년 상반기까지 1천만 원 모으기 (주식, 외화 제외)
- 직장(사회)생활 총기간: 3년 차
- 현재 하는 일: 해외 대학 입시 준비
- 연봉: 2,000만 원 이하
- 월 평균 실수령액: 60~90만 원
- 주거 형태: 본가 거주
- 현재 자산
- 예적금: 보통예금 85만 원, 토스뱅크 나눠모으기 170만 원
- 투자: 비플러스 내 채권 550만 원
- 외화: 외화 10만 엔
- 주식: 130만 원
나의 한 달 현금 흐름 관리 방법
- 매달 청년주택드림청약통장에 10만 원, 토스뱅크 굴비적금에 30만 원씩 저축하고 있어요.
- 여유자금이 100만 원 이상 모이면 6~12개월 내에 이자와 원금을 회수하는 형태로 투자를 해요. 여행 말고 큰돈 쓸 일이 딱히 없어서 놀고 있는 돈을 어떻게든 굴리려고 해요.
- 한 달 예산 내에서 생활하고 있어요. 토스의 소비요정 분석 리포트를 받아 보고, 하루에 한두 번 은행 어플을 보며 어디에 돈을 썼는지 기록하는 방법으로 지출을 관리해요.
월평균 고정비
합계: 약 55만 원
- 적금: 40만 원
- 교통비: 6~8만 원
- 통신비: 19,910원(알뜰폰)
- 유료 구독 서비스: 구글 스토리지 1,200원, 토스 프라임 5,900원
- 기부/후원 : 5만 원
월평균 변동비
합계: 약 40만 원
- 식비: 10만 원 (이외 부모님 지원)
- 쇼핑: 15만 원
- 문화생활: 10만 원
- 모임비: 5만 원
연간 비정기 지출
- 연간 여행 경비: 130만 원
- 연간 명절 비용: + 50만 원
- 연간 경조사 비용: + 30만 원
- 아직 20대 초반이라 그런지 경조사, 명절 등에는 용돈을 받아요.
호랑 님의 일주일 머니로그
머니로그 콘텐츠 제작에만 참여하다가 직접 작성하니 감회가 새롭네요. 부디 제가 충동소비를 하지 않길 바랍니다!!
1일 차, 월요일
AM 8:20 교통비 0원
기후동행카드를 이용해서 교통비가 추가로 나오지 않았습니다.
이날은 어피티로 출근한 마지막 날! 마지막 출근길이라 생각하니 매일 다니던 길도 아련하게 보게 되더라고요.
PM 12:00 점심 0원
매주 월요일 점심 회식으로 다같이 쌀국수를 먹으러 갔어요!
새롭게 오신 동료분과 함께하는 자리여서 이런저런 이야기 나누며 행복하게 먹었답니다.
PM 2:37 통신비 19,800원
작년부터 알뜰폰으로 데이터 무제한 요금제를 이용하고 있어요.
요금 할인이 되는 7~8개월 동안 통신사를 유지하고, 혜택 기간이 끝나면 다른 통신사로 옮기면서 계속 알뜰폰을 이용하고 있습니다!
👉 DAY 1 TOTAL: 19,800원
2일 차, 화요일
AM 10:00 교통비 0원
경기도에 거주중이지만, 기후동행 카드를 사용 할 수 있는 버스가 다녀서 다행이에요.
오늘은 일정이 많아서 하루종일 4~5번은 버스를 탔습니다!
AM 11:00 병원비, 식비 0원병원에 갔다가 밖에서 밥을 먹었어요. 병원비와 식비 등은 부모님께서 지원해 주셔서 지출은 없었어요.
PM 3:17 블루캔디 밀크쉐이크 3,800원
평소에는 액상과당을 먹지 않는데, 이날은 당이 필요해서 빽다방의 신메뉴를 먹어봤어요. 맛은… 뽕따 녹인 맛이었습니다.
PM 3:41 올리브영 0원
총 금액 10,050원이 나왔는데 쿠폰 2,000원, 포인트 1,160원, 이벤트 참여와 최근에 올리브영 근무로 받은 기프트카드 6,890원을 사용해서 지출은 없었어요.
올리브영에서는 매달 14~19일에, 만 14~19세를 위한 쿠폰을 발급해요. 올해 마지막으로 혜택을 받을 수 있어서, 기회가 된다면 최대한 사용하려고 합니다.
PM 8:46 다이소 2,000원
네일팁을 붙이는 데 필요한 재료를 샀어요.
최근에 네일팁에 관심이 생겼어요. 젤 네일을 한 번 받으면 최소 3만 원인데, 번개장터 등에서 판매하는 수제 네일팁은 만 원도 안 해서 너무 좋아요!
👉 DAY 2 TOTAL: 5,800원
3일 차, 수요일
AM 9:20 교통비 1,500원
급하게 이동하다 보니 기후동행카드를 사용하는 노선을 기다릴 수 없어, 일반 노선을 타고 이동했습니다. 조금만 더 일찍 나왔다면 필요하지 않았던 지출이라 아쉬워요.
PM 4:50 저녁식사 0원세종대왕 탄신가베의 스텝으로 일하고, 보수로 저녁을 얻어먹었어요!
많은 분들이 찾아와 주시고, 저도 하루종일 아주 즐겁게 일해서 행복했습니다💗
PM 8:10 교통비 0원
기후동행카드를 사용 할 수 있는 노선으로 집에 돌아왔어요!
👉 DAY 3 TOTAL: 1,500원
4일 차, 목요일
AM 09:30 왕복 교통비 2,800원
경기도에 사는 친구의 집에 놀러갔어요. 반나절 정도 같이 놀고 헤어져서 추가 지출은 없었습니다.
👉 DAY 4 TOTAL: 2,800원
5일 차, 금요일
PM 3:24 점심 샌드위치 0원
맛있는 동네 빵집을 발견해서 샌드위치를 사 먹었어요. 가격은 7,000원이었는데 부모님 카드를 사용했어요.
샌드위치를 주문하면 바로 만들어 주셔서 빵이 눅눅하지 않아요!
PM 4:08 디딤씨앗 통장 후원 신청 0원
다음 달 부터 매달 5만 원씩 지출 예정이에요.
디딤씨앗통장 후원은 내가 납입하는 금액의 두배를 정부에서 추가로 지원해 줘요.
내 돈이 투명하게 지원받는 아동에게 간다고 해서 가입했습니다.
지금 당장의 저에게도 5만원은 굉장히..! 큰돈이지만, 후원받는 아이에게는 더 큰 돈이지 않을까 싶어요. 이 돈이 좋은 곳에 쓰여서, 미래의 제가 이 행동을 자랑스러워 했으면 좋겠네요!
👉DAY 5 TOTAL: 0원
6일 차, 토요일
PM 2:29 네일팁 주문 20,000원
번개장터에서 수제 네일팁을 주문했어요!
두 곳에서 주문했는데, 배송비 포함 2만 원이라는 기적적인 가격이 나왔어요!
재사용 가능하고, 원하는 디자인으로 네일을 할 수 있는데 개당 만 원이라니… 너무 뿌듯해요!
👉DAY 6 TOTAL: 20,000원
7일 차, 일요일
PM 9:01 타로 16,000원
원래도 타로, 사주 등을 좋아해요!
예언처럼 받아들이기보다는, 마음의 안정을 위해 보는 것 같아요.
만 원대 금액으로 중단기적인 심리적 안정을 얻다니 가심비 최고 아닐까요?!
👉DAY 7 TOTAL: 16,000원
교통비를 이미 다 내서 그런지 일주일간 지출이 많지 않았어요!
기후동행카드가 아니었다면 일주일간 교통비만 만오천 원은 나왔을 거예요.그리고 저의 식비와 주거비를 부담해 주시는 부모님께 감사드립니다…❤️
호랑 님의 일주일 지출
총지출 65,900원
■ 쇼핑/기타: 57,800원
■ 교통비: 4,300원
■ 식비: 3,800원
돈 관련 고민과 어피티의 솔루션
Q. 조금 더 먼 미래를 보면서 돈을 불리고 싶어요
만 16살부터 지금까지 여러 스타트업 등에서 일하면서 월급을 모아왔어요. 열정적인 덕질로 인해 지출도 많았지만… 지금은 지출을 줄이고, 장외채권, 적금 등으로 돈을 불리고 있습니다.
현재 주식과 외화를 포함하여 천만 원을 모았고, 이제는 이 돈을 바탕으로 최소 7년, 장기적으로는 20년 뒤를 대비한 자금을 만들고 싶어요. 장기적으로 돈을 불리기 좋은 정책이나 투자 방식이 있을까요?
A. 돈을 불리기 전에 변동비를 더 줄여야 해요
호랑 님, 정말 일찍부터 돈에 적극적으로 관심을 갖고, 돈관리를 시작하셨네요! 어피티와의 인연이 호랑 님의 ‘돈’기부여에 조금이라도 도움이 되었다니 그저 감사할 따름이네요. 호랑 님이 보내주신 고민에 답변을 드리기 전에 현재 돈관리 현황부터 점검해 볼게요.
수입이 적을 때를 기준으로 해야 해요
호랑 님의 월 수입은 적을 때 60만 원, 많을 때 90만 원으로 꽤 차이가 있어요. 이렇게 수입이 월마다 다르면 일관된 기준으로 지출을 관리하기 어려워요. 수입이 90만 원일 때를 기준으로 잡으면, 60만 원 들어오는 달에는 금방 빠듯해져서 저축을 못하거나, 모아둔 돈을 쓰게 될 수도 있죠.
이럴 때는 수입이 적은 때를 기준으로 지출 계획을 세워야 해요. 현재 호랑 님의 고정비, 변동비 지출을 살펴보면 저축액 40만 원을 포함해 월 95만 원을 소비지출에 사용하고 있어요. 수입이 많은 달, 즉 월 90만 원일 때를 기준으로도 지출액이 수입을 초과하는 상태예요.
지금은 저축을 더 하기 위한 적금, 투자처를 찾기 전에, ‘수입을 초과하는 지출’이 발생하지 않도록 변동비를 줄이는 게 우선이에요. 특히 쇼핑, 선물 항목에서 더 줄일 수 있는지 살펴보세요. 목표는 하나, 월 60만 원 이내에서 모든 지출이 이루어지도록 만드는 거예요.
청약통장 납입금액을 줄이고
소액으로 적립식 투자를 할 수 있어요
호랑 님은 현재 청년주택드림청약통장에 월 10만 원씩 내고 있어요. 청약통장은 새 아파트를 분양받을 때 청약을 넣기 위한 도구인데요, 월 2만 원만 납부해도 회차가 인정됩니다. 납입금액은 나중에 본격적으로 일을 시작해 안정적인 소득이 생겼을 때 늘려도 괜찮아요.
청년주택드림청약통장에 월 2만 원씩 납부하도록 바꾼 뒤, 남은 8만 원으로 ETF에 소액 투자해 보시는 건 어떨까요? 돈이 목적 없이 놀고 있지 않도록 만드는 거죠.
요즘 증권사 앱에서는 적금처럼, 주기적으로 자동 매수할 수 있는 자동 적립식 투자를 지원해 줘요. 토스에서도 ‘주식 모으기’ 서비스를 통해 소액으로 조금씩 ETF 또는 주식을 사모을 수 있답니다.
명절, 경조사 등 큼직하게 들어오는 돈도 ETF를 추가 매수하는 데 활용해 보세요. 괜한 소비도 막을 수 있고, 투자에 더 힘을 실을 수 있답니다.
‘저축’ 지원 정책 말고,
‘재테크 교육’ 지원 사업을 활용해 보세요
청년도약계좌, 청년희망적금처럼 청년들의 저축을 지원하는 정책사업 외에도 간접적으로 도움되는 지자체의 사업들이 생각보다 많아요. 서울시의 재무상담 지원 사업 ‘영테크’가 대표적이죠.
경기도의 경우, ‘지식(GSEEK)’ 플랫폼을 통해 경기도민에게 무료 교육 콘텐츠를 제공하고 있어요. 재테크를 주제로 한 무료 강의도 많습니다. 녹화 방송은 물론, 실시간으로 참여할 수 있는 화상 학습도 지원하고 있어요.
본격적으로 소득이 발생하면,
이렇게 실천하면 돼요
호랑 님은 성인이 된 이후, 어떤 걸 목표로 잡고 돈 관리를 해야할지 고민이 되실 수도 있는데요, 사회초년생의 재테크에는 어느 정도 필수 코스가 정해져 있어요.
아래는 어피티가 수많은 사례를 보며 정리한, 사회초년생 재테크 A to Z입니다. (물론 내 상황에 따라 전세 독립은 뒤로 미루거나, 빠질 수도 있겠죠!)
아래 로드맵에서 호랑 님은 ‘비상금 마련’과 ‘시드머니 마련’을 목표로 시작하면서 하나씩 클리어하되, 그 속도를 높이는 방법을 탐색하면 돼요.
호랑 님이 이미 조금씩 해 본 것들이기 때문에 그 과정이 어렵지는 않을 거예요. 물론 재테크를 해나가는 동안 MMF, ISA, ETF, ELS, IRP, … 어려운 용어들이 중간중간 튀어나와 혼란스러울 때도 있겠지만, ‘나의 현재 목표’가 가장 상위에 있고, 어려운 용어의 금융상품들은 그 과정을 돕이 위한 ‘수단’이라는 걸 꼭 기억해 주세요!
