사람을 잘 따르는 개냥이 노아를 키우는 10년 차 직장인입니다. 앞으로 빨리 내 집을 마련하고 싶어요.
머니로그 스페셜 <멍냥지갑 119>는 어피티와 네이버 동물공감의 뉴스레터 ‘꼬순다방’, 펫보험업계가 함께 만드는 반려인 맞춤형 재무진단 코너입니다. 2주에 한 번씩, 반려동물과 집사를 위한 돈 이야기를 전해드릴게요.
- 반려동물 소개
노아, 2세, 5.6kg
머니 프로필 👋
- 닉네임: 냥버랜드
- 나이: 만 37세
- 하는 일: 직장인
- 월평균 실수령액: 243만 원
- 현재 자산
- 예ㆍ적금: 1,430만 원(펫적금 380만 원, 특판적금 50만 원)
- 주택청약: 333만 원
- 보증금: 3,000만 원
- 대출금: 1,000만 원(학자금대출)
- 주거 형태: 월세
나의 돈 관리 루틴
월평균 고정비 💰
- 월세: 35만 원
- 공과금+관리비: 9만 원
- 보험: 약 13만 원
- 주택청약저축: 10만 원
- 적금: 70만 원
- 학자금 대출 상환: 3만 원
- 통신비: 10만 원
- 인터넷: 3만 7천 원
- 반려동물 관련 지출: 19만 원
월평균 변동비 💰
- 식비: 20만 원
- 쇼핑: 약 14만 원
- 동물병원: 약 4만 6천 원
- 반려묘 스파: 2만 5천 원
- 고양이 박람회 물품 구매비: 2만 5천 원
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돈 관련 고민과 🔓
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Q1.
내 집 마련을 하고 싶어요
몇 년 동안 집안 사정이 좋지 않아 월세로 지내고 있습니다. 앞으로 대출을 받아 빨리 집을 사고 싶어요.
A1.
가장 먼저 현금부터
모아주세요
냥버랜드 님의 가장 급선무는 현금 자산을 최대로 끌어모을 수 있도록 지출 구조를 완전히 바꾸는 것입니다. 전세든 자가든 최소한 월세를 탈출할 때까진 긴축재정이 필요해요.
일단 최소 월급 절반 이상은 저축해야 합니다. 냥버랜드 님은 이미 목적성 적금 등 매달 90만 원을 모으고 계시는데요. 매달 123만 원 정도 모으는 걸 목표로 높여주세요. 비정기수입(상여금) 400만 원은 받는 즉시 무조건 저축하세요. 적금같이 중도 인출이 힘든 상품에 넣어두는 게 좋아요.
더 많은 돈을 저축을 하기 위해서는 소비를 줄여야겠죠. 먼저 통신비부터 줄여볼까요? 냥버랜드 님의 현재 통신비는 약 10만 원입니다. 그런데 회사와 집이 가까운 거리라서 외부에서 데이터를 사용할 일이 적고, 집에서도 인터넷과 TV 요금을 따로 지출하고 있으니 비싼 요금제를 유지할 필요가 없을 듯 보입니다.
다양한 결합상품을 사용해 통신비를 월 요금을 약 7만 원 대로 낮추거나 알뜰폰 통신사로 변경해보세요. 알뜰폰 통신사로 변경할 경우, 기기를 바꾸거나 데이터 사용량을 줄이지 않고도 요금제를 크게 낮출 수 있습니다.
대출,
똑똑하게 이용하자
내 집 마련을 위해서는 목돈 마련도 필요하지만, 대출도 잘 받아야 합니다. 대출금리가 낮은 정부지원 대출을 받는 게 당연히 좋겠죠? 냥버랜드 님에게 적합한 대출로는 ‘내 집 마련 디딤돌 대출’과 ‘보금자리론’ 등이 있습니다.
‘내 집 마련 디딤돌대출’의 경우, 냥버랜드 님이 가입한 주택청약저축의 가입 기간, 납입 회차에 따라 우대금리를 적용받아 대출 금리를 낮출 수 있습니다.
가입기간 1년 이상 + 12회차 이상 가입자일 경우 연 0.1%p, 가입기간 3년 이상 + 36회차 이상 가입자일 경우 0.2%p를 낮출 수 있어요. 대출 원금이 크기 때문에 0.1%p도 대출 이자를 낮추는 데 상당한 효과가 있습니다. 0.2%p를 적용받을 수 있도록 조건을 잘 맞춰 보세요.
주택담보 대출은 주택 위치와 면적, 대출희망자의 수입 등에 따라 각각의 LTV, DTI가 설정돼 있으니 대출을 최대한 받는다는 가정하에 얼마나 받을 수 있을지 확인해보세요. 한국주택금융공사에서 더 자세히 확인할 수 있어요.
이렇게 약 5년간 내 집 마련을 위한 최소한의 비용을 모으고, 나머지는 대출을 받아 내 집 마련 퀘스트를 클리어할 수 있습니다.
하지만 최소 5년의 기간 동안 돈을 아끼고 모아서 종잣돈을 마련하는 게 쉽지만은 않죠. 만약 너무 버거워 도중에 포기할 것 같다면 우선 전세로 옮기는 것도 좋습니다. 전세로만 옮겨도 월세(주거비)를 줄여 집 매매를 위한 저축 자금을 최대치로 끌어모을 수 있으니까요.
전세자금 대출을 알아보려면 금융 소비자 전문 포털 ‘파인’을 활용해 보세요. 그뿐만 아니라 원하는 대출 금액과 기간을 설정하면 매달 갚아야 할 상환액도 미리 체크할 수 있으니 꼭 확인해 보세요! 또 카카오뱅크 전세자금대출 금리를 조회해 대출을 받을 때 얼마의 대출금리를 적용받는지도 체크해 보세요.
Q2.
목돈 마련이 힘들어요
비혼주의라 노후준비도 해야 하는데요. 노아가 제 삶에 들어온 후로 목돈 마련이 힘들어요.
A2.
탄탄한 노후 대비,
개인연금으로 한다
IRP(개인형 퇴직연금)는 근로자가 재직 중에도 가입할 수 있는 퇴직연금 상품이에요. 보험이나 개인연금에 바로 가입하기보다는 IRP를 개설해 노후 대비를 천천히 시작하는 것도 방법입니다.
IRP는 연간 1,800만 원까지 납입할 수 있고, 최대 700만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 게다가 본인이 원하면 계좌에 있는 돈을 직접 운용할 수 있고, 언제든지 운용 방식도 바꿀 수 있습니다. 월 납입금도 마음대로 조정할 수 있어서 납입이 부담스러울 때는 잠시 중단할 수도 있어요.
냥버랜드 님처럼 은퇴까지 시간이 많이 남았다면 펀드 상품 등을 선택해 공격적 또는 안정적으로 운용할 수 있습니다. 투자 성향에 맞게 펀드 상품을 골라 넣고, 장기간 투자하는 거죠. 만약 IRP를 시작한다면 냥버랜드 님이 무리하지 않고 매달 납입할 수 있는 금액으로 시작해 보세요.
Q3.
고양이가 혼밥을 못해요
밥을 먹을 때, 옆에서 지켜보지 않으면 노아가 먹은 사료의 대부분을 토합니다. 노아가 집사 없이도 혼자 밥을 잘 먹을 수 없을까요?
A3.
혼밥 잘하는
고양이 만들기(ft 냐옹신)
냐옹신으로도 유명한 나응식 수의사가 조언을 보내왔어요. 현재 노아에게 건강상의 문제가 없다면, 아래 3가지 사항을 점검해보세요!
① 식사를 너무 빨리하지 않는가?
② 특정 단백질 알레르기가 있는가?
③ 심리적인 이유가 아닌가?
만약 노아가 너무 빨리 먹는다면 슬로우피더 등을 활용해 식사 속도를 조절해야 합니다.
특정 단백질 알레르기가 있는지 확인하려면 급여 일지를 작성하는 걸 추천해 드립니다. 샘플 사료를 먹이며 어떤 것에 과민 반응이 나타나는지 체크하면서 원인이 되는 사료를 찾고, 그 사료는 급여를 중단하는 거예요.
마지막으로 노아가 분리불안이 있거나 애착증이 있는지도 알아볼 필요가 있습니다. 분리불안일 경우에는 집사와 한 공간에 없다는 사실에 불안감을 느낍니다. 애착증이 있다면 밥을 먹거나 화장실을 이용할 때, 놀이할 때 등 특정 상황에 반려인이 없을 때 불안함을 느낄 거예요.
지금으로선 노아가 애착증에 더 가까워 보이는데요. 애착증을 해소하기 위해선 규칙적인 생활을 제공해야 합니다. 규칙적인 시간에 밥을 주고 놀이를 하면 집사가 없더라도 고양이는 미래에 대한 기대감으로 심리적 안정을 느낄 수 있거든요.
일정 시간이 지나면 밥을 치우는 ‘제한 급식법’도 효과적인 방식입니다. 심리적으로 안정된 고양이가 해당 시간에만 밥을 먹을 수 있다고 인지하면, 보호자가 없더라도 식사를 하기 시작할 거예요.
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📍이 코너는 경제적 대가 없이 상호 협업으로 제작되었습니다.
