푸근하고 귀여운 곰돌이 푸를 좋아합니다!

머니 프로필

• 닉네임: 푸이릉
• 나이: 만 23세
• 금융 성향: 현실적인 라쿤 26%, 쓸 땐 쓰는 고래 26%
• 돈 관련 목표
  • 부동산 투자 준비하기
  • 블로그에 경제 공부한 내용 정리하기(어피티 구독자님들과 블로그로 소통하고 싶어요!)
• 하는 일: 콘텐츠 제작 / 1년 차 / 계약직 
• 세전연봉: 약 3,500만 원
• 월평균 실수령: 약 240만 원
• 주거 형태: 본가 거주
• 현재 자산
  • 비상금: 740만 원
  • 예·적금: 3,000만 원
  • 투자: ETF, 채권, 펀드, 발행어음 1,000만 원
  • 연금저축펀드: 140만 원

나의 돈 관리 루틴

나의 한 달 돈 관리 방법

• 월급 관리
  • 월급이 들어오면 65만 원은 생활비 통장으로 이체해요
  • 120만 원은 적금, 2만 원은 주택청약저축, 8만 원은 교통카드에 넣어요
  • 나머지 금액은 시장 상황을 보며 ETF, 채권, 발행어음, 예금 중에서 어디에 넣을지 선택합니다
  • 무엇을 선택해야 할지 모를 때는 파킹통장으로 송금해요. 파킹통장은 비상금 겸 예비 투자금을 넣어두는 통장입니다

월평균 고정비

• 교통비: 8만 원
• 자기계발: 10만 원(운동 및 미술 수업)

월평균 변동비

• 식비: 20만 원
• 쇼핑 및 문화생활: 12만 원

연간 비정기 지출

• 연간 명절 비용: 100만 원
• 연간 경조사 비용: 230만 원  

돈 관련 고민과 어피티의 솔루션 

Q. 부동산 투자와 레버리지 투자가 궁금해요!

부동산 투자를 어떻게 준비할지 고민이에요. 무주택자인 저는 ‘내 집 마련’이 중요한 목표인데요, 어디서부터 시작할지 잘 모르겠어요. 부동산 관련 책을 읽고 있으나 이 외에도 부동산 투자 준비를 위해 실천할 수 있는 방법이 궁금해요.

대출을 받아서 투자를 할까요? 대출을 레버리지 삼아서 투자하는 능력도 중요하다고 생각해요. 대출 금리 이상의 수익을 내는 상품을 찾아서 투자를 할지 고민 중이에요. 아니면, 부동산에 투자하기 전까지, 혹은 대출 금리가 떨어지기 전까지 대출은 삼가는 게 좋을까요?

A. 부동산 공부는 조각 투자로, 레버리지 투자는 한 번 더 생각해보세요

사회초년생이 참고할 만한 재테크 우등생!

푸이릉 님, 경제생활을 시작한 시점부터 부지런하게 경제를 공부하고, 재테크를 해오셨군요! 푸이릉 님의 자산 현황만 봐도 이 점이 잘 느껴져요. 지금까지 실천해온 재테크 습관만 잘 유지해도 또래 직장인보다 빠르게 자산을 만들어가실 수 있을 것 같아요.

구체적으로 어떤 것들을 잘 하고 계시는지 짚어볼게요.

• 월급의 절반 이상을 저축하면서
• 생활비는 예산을 정해놓고 그 안에서 지출하고
• 시장 상황을 보며 투자 전략을 짜고, 다양한 자산에 투자하며 투자 경험을 쌓고
• 경제 공부를 한 뒤 블로그에 내용을 정리하면서 나만의 콘텐츠를 만들면서
• 노는 돈이 없도록 파킹 통장을 잘 활용하고 있어요

푸이릉 님은 사회초년생이나 이제 막 재테크를 시작한 분들이 참고해야 정도로 이미 재테크를 잘 해오고 계세요. 취업 후 누리고 싶은 마음은 공감하지만, 푸이릉 님처럼 저축 시스템을 만들어놓고 소비와 투자의 경험을 잘 쌓아가면, 불안한 감정 없이 목돈을 잘 모아갈 수 있을 거예요.

부동산 조각 투자는 어때요?

푸이릉 님은 ‘내 집 마련’을 목표로 하면서 부동산 투자를 어떻게 시작해야 하는지 고민된다고 말씀해주셨어요. 

다른 투자와 마찬가지로 부동산 투자도 직접 경험해봐야 알 수 있는 게 많습니다. 이론을 공부하는 것도 중요하지만, 소액 투자로 투자자산과 내 자산의 이해관계 만들어두면 더 효과적으로 지식과 경험을 쌓을 수 있어요.

다만 부동산 최소투자금액이 다른 투자 대상에 비해 커서 진입장벽이 높은 편인데요, 요즘에는 1천 원, 5천 원으로도 부동산에 투자할 수 있도록 만든 서비스도 있습니다.

어피티가 광고로도 소개했던 위펀딩, 소유도 이런 서비스예요. 소액으로 할 수 있는 온라인 부동산 투자뿐만 아니라 부동산 투자를 공부하는 데도 활용해볼 수 있습니다.

• 투자상품의 상세페이지를 둘러보며 부동산 투자 시 어떤 기준을 살펴봐야 하는지 체크하고, 어려운 용어는 검색해서 관련 내용을 습득하면서
• 적은 금액으로 투자해 돈을 크게 잃지 않도록 만들어놓고
• 투자 성과 리포트를 받아 현황을 체크해보면서
• 투자 이후 성과를 회고하며 다음 투자 전략을 세우는 방식이에요

이렇게 부동산 소액투자 업체를 선택할 때는 금융당국으로부터 인가를 받은 곳인지, 투자 이후 성과를 투명하게 공개하는 곳인지, 누적 연체 금액은 얼마나 되는지 등을 기준으로 평가해야 돼요. 기업명을 검색해 지난 성과를 찾아보시는 걸 추천 드립니다.

레버리지 투자는 시기상조예요

투자로 돈을 벌다 보면 ‘원금이 더 커야 수익이 훨씬 짭짤할 텐데’ 하는 생각이 들기도 해요. 이럴 때 빚을 내서 투자하는 방법에 관심이 갈 수도 있는데요, 아직은 위험한 생각이에요.

투자를 할 때는 ‘이 선택으로 내가 마주하게 될 최악의 상황’도 염두에 두어야 해요. 빚을 내서 투자했다가 손실을 입으면 원금 손실에 더해 빚에 대한 이자도 감당해야 합니다. 

더군다나 요즘처럼 대출금리가 높을 때는 최소한 이자 만큼의 돈을 벌기 위해 더 높은 수익률을 추구해야 하기 때문에 높은 리스크를 찾아갈 수도 있습니다.

푸이릉 님은 저축 속도를 유지하면서, 가진 자산을 포트폴리오로 정리해보시는 게 좋겠어요. 내 자산 중 안전자산과 위험자산의 비중이 어떤지, 매달 월급을 어떤 곳에 배분하고 있는지 눈으로 직접 보면 목표를 세우는 데도 도움이 되거든요.

엑셀로 직접 정리하는 것도 좋지만, ‘오르락’이라는 앱을 이용하면 이 과정을 좀 더 쉽게 만들 수 있어요. 리밸런싱이 필요할 때 알림을 보내주는 기능도 있답니다.

커리어 목표도 세워보세요

한 가지 더! 연봉을 높이기 위한 커리어 목표도 세워보시면 어떨까요? 가진 원금을 키우는 것도 중요하지만, 회사에서 돈을 잘 벌어서 현금 흐름이 더 나아지게 만드는 것도 잊지 말아야 합니다.

현재 다니고 있는 회사에서는 얼마까지의 연봉 상승을 기대할 수 있는지, 내가 몸을 담고 있는 업계에서는 어떤 능력이 높은 평가를 받는지, 연봉과 처우 등을 고려해 내가 이직할 만한 회사는 어떤 곳이 있는지 등을 살펴보시는 걸 추천 드려요!