배우자의 무급 육아휴직이 코앞에! 외벌이 예정인 40대 직장인의 비상금 마련 방법

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저는 올해 둘째 출산을 앞둔 40대 직장인 ‘두 아이의 재무팀장’입니다. 배우자가 출산 후 1년간 무급 육아휴직을 할 예정이라, 한동안 사실상 외벌이로 네 식구의 생활을 책임져야 해요. 최근에는 생애 첫 집을 마련하면서 변동금리 주택담보대출도 받았고요.

매달 대출 원리금이 빠져나가기 시작하니 돈을 보는 방식이 달라졌어요. 여유자금이 생기면 대출을 조금이라도 먼저 갚아 이자를 줄이는 게 나을지, 소득이 줄어드는 시기를 대비해 현금으로 보유하는 게 나을지 계속 고민됐죠.

흔히 비상자금을 생활비 6개월치 정도 준비하라고 하잖아요. 하지만 대출과 두 아이 양육비처럼 중단하기 어려운 지출이 많은 저희 가족에게도 같은 기준을 적용해도 되는지 궁금했어요. 그래서 카카오뱅크 AI에 물어봤습니다.


“둘째 출산을 앞둔 외벌이 가정은
비상자금을 어느 정도 준비하는 게 좋을까?”

카카오뱅크 AI는 비상자금을 일정 금액으로 정하기보다, 가족이 매달 반드시 지출해야 하는 돈과 소득이 줄어드는 기간을 함께 계산해야 한다고 설명해줬어요.

주택담보대출 원리금, 관리비와 공과금, 보험료, 통신비, 교통비, 최소 식비와 기본 양육비처럼 생활을 유지하기 위해 끊기 어려운 비용을 먼저 구분하고, 출산 후 늘어날 의료비와 돌봄비처럼 예정된 지출도 따로 계산해보라고 했죠.

또, 카카오뱅크 AI는 일반적인 판단 기준으로 최소 6개월치 필수 지출을 점검하되, 저희처럼 1년간 소득 감소가 예정돼 있고 변동금리 대출까지 있다면 9~12개월치까지 보수적으로 살펴볼 수 있다고 정리해줬어요. 비상자금이 충분하지 않다면 대출 상환보다 예금처럼 바로 사용할 수 있는 현금성 자금을 먼저 확보하는 편이 일반적으로 우선될 수 있다는 설명이 특히 와닿았어요.

덕분에 출산처럼 예정된 지출과 정말 예상하지 못한 상황에 대비하는 비상자금을 같은 ‘여유자금’으로 뭉뚱그려 생각하지 않을 수 있게 됐고요. 

처음엔 대출을 먼저 갚는게 맞는지를 물었지만 대화를 이어가다 보니, 우리 가족이 소득이 줄어드는 기간을 버틸 현금을 얼마나 충분히 보유하고 있는지 계산해 보게 되더라고요. 덕분에, 앞으로 배우자의 소득이 다시 안정될 때까지 가족의 일상을 유지하는 데 필요한 현금을 먼저 확보한 뒤, 남는 자금으로 중도상환을 검토하기로 했어요.

금융 정보는 인터넷에 넘쳐나지만, 그 정보를 제 상황에 어떻게 적용할지 판단하는 일은 늘 어려웠어요. 카카오뱅크 AI는 결정을 대신 내려주는 대신, 무엇부터 확인해야 하는지 그 순서를 정리해줬다는 점이 가장 인상 깊었던 것 같아요.

카카오뱅크 AI에게 이렇게 질문해보세요. 
저처럼 출산이나 육아휴직, 외벌이 전환을 앞두고 있거나 변동금리 대출을 보유한 분이라면 카카오뱅크 AI에 가족 수, 소득 감소 기간, 월 대출 상환액, 필수 고정 지출과 예정된 큰 비용을 구체적으로 적어 질문해보세요.
[카카오뱅크 AI]
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