머니레터, 뉴스레터

💰환율 떨어지면 무조건 좋은 게 아니라고?

2025년 4월 30일 (수)

코스피 2,565.42 ▲ 16.56 (+0.65%)

원-달러 환율 1,437.00 0.00 (0.00%)

직전 거래일 오후 3시 30분 기준

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⏰ 오늘의 머니레터 세 줄 요약

미국이 한미 통상 협상에서 원화 절상을 요구할 가능성이 있어 금융당국과 시장이 우려하고 있어요
최근 금리 상승으로 이자 부담이 커지며 혼합 또는 변동 금리 주택담보대출로 구매한 집들이 다수 경매로 나오고 있어요
보험 화이트박스: 내가 받은 진료, ‘코드’로 분류되어 ‘기록’으로 남아요

📆 일정

국내 증시에서 삼성전자, 두산, 동원F&B, LG화학, LG에너지솔루션, SK이노베이션, SKC, GS건설, 현대위아, 아모레퍼시픽, 넥센타이어, 키움증권, 팬오션 등 주요 기업의 1분기 실적 발표가 있어요.
미국 증시에서 얌브랜즈, 이베이, 퀄컴, 캐터필러 등 주요 기업의 1분기 실적 발표가 있어요.

🥔 핫이슈

대형 법인보험대리점(GA) 2곳에서 해킹 징후가 확인돼, 금융감독원이 고객 정보 유출 여부를 확인 중이에요.
내년 대만의 1인당 국내총생산(GDP)이 한국과 일본을 추월할 거라는 국제통화기금(IMF)의 전망이 나왔어요.

🌏 글로벌 뉴스

스페인·포르투갈에서 대규모 정전이 일어나 나라 전체가 마비돼 비상사태가 선포됐어요. 스페인은 프랑스와의 전력망 연결이 끊어지며 전력 공급이 중단됐다고 밝혔어요.
트럼프 대통령 취임 후 달러 가치가 9% 하락했어요. 무차별적인 관세정책과 미국연방준비위원회의 독립성을 흔드는 발언으로 미국 장기채 금리가 치솟고, 주식 시장이 흔들리는 등 글로벌 금융 시장에서 미국 자산에 대한 신뢰가 약화한 영향이에요.
트럼프 대통령이 취임 100일을 맞아 발표된 여론 조사에서 역대 대통령 지지율 중 최저라는 결과가 나오자, ‘가짜 여론조사’라고 주장했어요.

🍯 투자·재테크

유심 해킹 사고가 발생한 SK텔레콤의 주가가 2거래일 연속으로 하락하고, 경쟁사인 KT의 주가는 상승했어요. 보안 서비스, 유심 관련 기업의 주가는 급등했어요.
해외 주식 거래가 활발해지고, 금리 인하 시 주식 거래량이 늘어날 것이라는 기대가 커지면서 대형 증권주가 상승세예요.

💼 기업 소식

생산 시설 해외 투자 시, 지역 경제 활성화와 일자리 창출·세금 납부 등을 통해 지역사회에 실질적으로 기여하는 ‘커뮤니티 임팩트’가 중요한 요소로 떠오르고 있어요.
교보생명이 저축은행 1위인 SBI저축은행을 인수해요. 지주사 전환을 추진하고 사업 포트폴리오를 다각화하기 위한 목적이에요.
대만이 TSMC의 미국 투자에 새로운 안보 규정을 적용할 예정이에요. 대만의 핵심기술 보호와 산업경쟁력 유지를 위해 TSMC 미국 공장에 ‘한 단계 뒤처진 기술’을 도입하기 위함이에요.

👂 산업·시장 동향

SK텔레콤 유심 해킹사태 발생 이후 편의점의 알뜰폰 유심 매출이 2배 이상 급증했어요.
이번 주 마이크로소프트, 애플, 메타, 아마존 등 주요 빅테크 기업들의 1분기 실적 발표가 예정된 가운데, 기업들이 AI 투자 계획을 계속해서 유지할지 관심이 쏠리고 있어요.
HD한국조선해양과 삼성중공업이 3조 원이 넘는 컨테이너선 수주 계약을 체결했어요. 미국의 대중국 규제가 강화되며, 우리나라 조선 업계가 반사이익을 얻을 수 있을 거라는 기대가 커지고 있어요.
노보 노디스크와 일라이 릴리가 소송에서 이기며 비만·당뇨 복제약 제조와 판매를 차단했어요. 미국 식품의약청(FDA)이 한때 약물 공급 부족을 이유로 복제약 제조를 허용했다가 중단을 명령했으나, 복제약 업계가 받아들이지 않으면서 소송이 이어졌어요.

⚙️ 테크(Tech)

오픈AI가 챗GPT 검색에 쇼핑 기능을 강화해요. 제품을 검색하면 추천 상품과 리뷰를 제시하는 방식인데, 앞으로 구글과의 경쟁이 한층 치열해질 전망이에요.

🍊 장바구니 물가

수도권 지하철 기본요금이 오는 6월 28일부터 150원 인상돼, 교통카드 기준 기본요금이 1,550원이 돼요.

🚩 경제 지표

우리나라 성인의 금융이해력 점수가 2년 전보다 떨어진 것으로 나타났어요. 50~60대와 고소득층의 점수는 올랐으나, 청년층·노령층·저소득층의 점수는 하락해 세대·계층 간 격차가 커졌어요.

🏘️ 부동산

오는 6월 1일부터 전월세 계약을 하고 30일 안에 신고하지 않으면 최대 30만 원의 과태료를 내야 해요.
올해 1분기 서울의 월세 비중이 64.6%로 역대 최대를 기록했어요. 전세사기 우려로 전세 기피 현상이 여전한 데다, 전세 대출 금리가 높아 월세 수요가 늘어난 영향이에요.

금융

미국의 이번 협상 목적,

최종적으로 환율일 수 있어요

글, 정인

관세협상에서 원-달러 환율 논의하재요

‘2+2 한·미 통상 실무협의’가 본격적으로 시작됐어요. 상호관세와 조선업 협력, 미국산 에너지 수입 확대와 알래스카 가스 개발 사업 참여 등에 구체적으로 어떤 조치를 취할지 논의가 오가고 있어요. 그런데 통상 협상 주요 의제에 갑자기 ‘환율 정책’이 안건으로 올라와 당국과 시장이 긴장하고 있어요. 미국이 그간 미국이 보아왔던 무역적자의 주요 원인으로 관세만큼이나 ‘강달러’ 환율을 지적하고 있기 때문이에요. 달러가 비싸면 미국산 제품이 수출에서 불리할 수밖에 없으니까요. 지난주 일본과 협상할 때는 미국이 환율 이야기를 꺼내지 않았으나 우리나라와는 논의하기로 되었어요.

원화 ‘절상’을 요구할 가능성이 커요

미국은 무역 상대국에 ‘통화절상’을 요구하고 나설 가능성이 커요. 절상(切上)은 화폐 가치를 높이는 걸 말해요. 이제까지 1달러에 1,400원 하던 교환 비율을 인위적으로 1달러에 1,200원, 혹은 800원으로 조정해 달러와 교환하는 원화의 가치를 올려달라고 할 수 있다는 거예요. 최근 우리나라 원화 환율이 너무 올라서 경제가 힘들었기 때문에, 절상이 되어 원-달러 환율이 내려가면 오히려 좋지 않을까 생각할 수도 있어요. 하지만 인위적인 절상은 경제의 기초적인 여건을 왜곡해 경제에 심각한 위기를 초래할 가능성이 커요.

제2의 플라자합의가 우려돼요

1985년 플라자 합의로 엔화를 평가절상했던 일본은 제조업 수출경쟁력이 떨어지고, 잘못된 금융정책을 취해 수십 년간 기나긴 디플레이션에 시달렸어요. 상호관세 90일 유예가 끝나는 7월 8일이 되면 정말로 원화 통화절상을 논의할지 몰라요.

정인 한마디

🐸 미국은 계속해서 우리나라가 환율을 조작한다고 의심해 왔어요. 하지만 이번 절상 요구 움직임의 최종 목표는 우리나라보다 중국일 가능성이 커요. 미국은 중국이 보기보다 훨씬 경제규모가 크고 체력이 좋은데도 수출을 많이 하기 위해 인위적으로 환율을 낮추는 환율조작국이라고 주장해 왔거든요. 그런데 우리나라는 중국과 경제구조상 긴밀하게 엮여 있어서, 원화 가치는 위안화 가치와 많이 연동돼 있어요. 위안화가 절상되면 우리나라 원화 가치도 오를 거예요.

생활금융

변동금리의 역습

글, JYP

주담대 이자 부담, 경매까지 이어졌어요

노원, 도봉, 강북구를 뜻하는 ‘노·도·강’ 지역에서 경매가 크게 늘었어요. 지난해 노·도·강 아파트 경매 건수는 총 657건이었는데, 5년 전에 비해 4배 가까이 증가한 수치예요. 아파트를 담보로 한 주택담보대출의 이자를 상환하지 못해 경매로 넘어간 사례가 많았어요. 특히 금리가 낮았던 2020년 전후에 변동금리 또는 혼합금리 방식으로 주택담보대출을 받아 주택을 구입했다가, 몇 년 새 금리가 오르며 이자 부담이 커졌다고 해요.

금리 인상 타격을 직접적으로 받았어요

주택담보대출의 대출금리를 정하는 방식은 크게 세 가지로 나뉘어요.

고정금리: 대출을 받을 때 정해둔 금리 그대로 쭉 적용받는 것
변동금리: 시시각각 변하는 시장 금리에 따라 대출금리가 달라지는 것(기준금리 상승 → 콜금리 상승 → 대출금리 상승)
혼합금리: 일정 기간 고정금리를 적용받다가, 어느 시점 이후로 변동금리를 적용받는 것

이 중 대다수의 사람이 택하는 방식은 변동금리 또는 혼합금리였어요. 보통 고정금리 방식이 변동금리, 혼합금리 방식보다 금리가 더 높거든요. 그런데 변동금리와 혼합금리는 대출을 받을 당시 당장의 금리는 고정금리보다 낮아도, 금리 상승기에는 이자 상환 부담이 커져요. 지금 상황이 딱 그래요. 2020년 전후로 저금리를 유지해 오다가 지난 5년간 물가를 잡기 위해 금리를 인상하며, 변동금리 또는 혼합금리로 대출을 많이 받은 분들의 이자 부담이 배로 커졌어요.

JYP 한마디

💸 이런 리스크 때문에 금융당국은 금융소비자들이 변동금리가 아닌, 고정금리로 대출을 받길 원해요. 작년부터는 금융권에 ‘순수 고정금리 비중을 높여라’라는 행정지도까지 내렸어요. 그래서 요즘 은행에서는 고정금리 상품의 대출금리를 변동금리 상품보다 낮게 잡아두고 있어요. 혼합금리 상품은 아예 판매를 중단한 곳도 있어요.

보험 화이트박스

내가 받은 진료, ‘코드’로 분류되어 ‘기록’으로 남아요

글, 서지은

지난 연재 모아 보기

얼마 전 병원에 가서 단순히 검사를 한 번 받았을 뿐인데 암 보험을 가입하려고 하니 당장은 안 된다는 답변을 들었어요. 제가 병에 걸려 치료를 받은 게 아닌데도 왜 가입이 불가한 거죠?

시련이 닥치면 그제야 보험을 떠올리는 경우가 많습니다. 설계사 입장에선 소 잃고 외양간 고치는 상황과 마주하면 마음이 무거워요. 보험은 이미 발생한 사고에 대해서는 보상하지 않으며, 사고 이후엔 일시적 혹은 영구적으로 가입이 어렵기 때문이에요. 그렇다고 보험설계사의 양심에 반하는 방식으로 가입을 유도하거나 지레 겁을 주는 공포 마케팅은 제가 10년 가까이 설계사로 일하는 동안 가장 지양해 온 일이에요.

보험, 그냥 가입할 수 있는 게 아니라고요?
병원에서 단순히 검사를 받은 것뿐이고, 검사 결과 이상이 없다는 말을 들었어도 당장 보험 가입이 안 되거나 관련 서류를 통해 증빙을 해야 인수가 되는(가입이 가능한) 등 까다로운 과정이 필요할 수 있어요. 이는 보험 심사의 기본인 ‘고지의 의무’ 때문이에요.

보험계약자 또는 피보험자는 보험 계약 체결 시 보험사에 중요한 사항을 성실히 알려야 하는 의무가 있어요. 보험사는 이를 바탕으로 계약 조건과 보험료 수준, 보장 내용 등을 결정해요. 보험계약자가 고지 의무를 위반할 경우, 보험사는 보험금 지급을 거절하거나 계약을 취소할 수 있어요. 이미 납입한 보험료를 돌려주지 않을 권리도 있죠.

단순 검사라 해도 보험 가입의 가장 기본 조건인 최근 3개월 이내 진단 및 치료 이력이 없어야 한다는 조항에 걸릴 수 있고, 병원에서 검사를 받았다면 어떤 의심이 들었다는 뜻이 되기 때문에 검사만 받아도 한국표준질병사인분류(KCD)가 주어집니다. 말이 좀 무섭죠? 간단히 말하자면 질병코드(진단명) 기록이 남아요.

질병에도 코드가 있어요
KCD란, 질병을 질환별로 분류해 각각의 고유 번호를 매긴 것으로 영문과 숫자로 이루어진 코드예요. 이렇게 분류한 질병분류코드를 의사가 판단하에 각각의 환자에게 적절히 부여해요.

세계보건기구(WHO)의 국제질병분류(ICD)를 기준으로 작성된 KCD는 질병 및 기타 보건 문제를 대분류 22개, 중분류 267개, 소분류 2,093개 등으로 세분화했는데요. 보험사는 보험에 가입한 피보험자에게 발생한 사고 보험금을 지급해야 할 때 KCD를 기준으로 지급 여부를 판단해요.

만일, 소비자가 위의 통증을 느끼고 병원에서 검사를 받았을 경우 심각한 질병이 아니었어도 검사 항목의 근거로 KCD가 주어지며, 약 처방까지 받았다면 처방전에도 질병코드는 기재가 되는 것이죠. 다만, 감기와 같은 경미한 질환으로 7회 미만의 통원 정도는 보험 인수에 크게 문제 되지 않으니 너무 심각하게 생각할 필요는 없어요.

한 가지 더 덧붙이자면, 고지의 의무 위반을 방지하기 위해 실손 보험 등의 청구 기록은 전 보험사가 공유하게 되어있어요. 내가 알리지 않아도, 보험사가 추후 다 확인할 수 있다는 뜻이죠. 그래서 과거에 보험금 청구 시 발급받은 서류의 병명을 확인한 후, 보험사에 내용을 정확하게 고지하는 게 필요해요.

고지의무 위반했어도 보험금을 청구할 수 있는 경우는?

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📌 필진 소개: 어피티 구독자 여러분 안녕하세요. 글 쓰는 보험설계사 서지은입니다. 2022년 ‘보험 족보’ 시리즈로 만난 후 3년 만인데요, 그동안 보험에도 많은 변화가 있었습니다. 지난 시간이 보험의 입문 편이었다면 이번에는 일상에서 정말 궁금했던 보험 관련 이야기들을 실제 사례들과 함께 콕콕 집어 전해드리려 해요. 열어보기 전에는 알 수 없는 블랙박스가 아닌, 누구나 쉽게 알 수 있는 ‘보험 화이트박스’ 로 매주 찾아뵙겠습니다.