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💰주담대 금리가 오른다면?

 



 

#주택담보대출 #신규상장 #머니로그
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* 직전일 종가 기준
오늘의 머니레터 줄거리
NEWS / 머니캘린더, 주담대 금리가 인상되는 이유, 오늘 상장하는 기업, 주목할 만한 짧은 뉴스를 담았어요.
AD / 디즈니 덕후라면 이 카드를 놓치지 마세요(ft. SC제일은행)
SERIAL / 올해 상반기 머니로그 베스트 질문 3가지!
#머니캘린더
 
오늘의 체크 포인트
글, 런던고라니

 

✔️ 오늘의 주요 일정
통계청이 오늘(19일) ‘2분기 가계동향조사 결과’를 발표합니다. 가계동향에서는 소득분위별 소득·지출 상황을 알 수 있는 지표들이 나옵니다. 지난 1분기에는 소득 1분위의 소비지출이 작년 대비 9.8% 늘었습니다. 2분기(4~6월)는 코로나19 델타변이가 크게 확산되기 전, 경기가 한창 좋아지던 시기라서 지표가 좀 더 개선됐을 가능성이 있어요.

✔️ 오늘의 증시 일정

  • 오늘 테슬라가 ‘AI데이’를 개최합니다. 주요 테마는 자율주행, 즉 ‘풀-셀프 드라이빙(Full Self-Driving)’ 기술의 현황과 차량 및 사물 인식 시스템이 어떻게 개선됐는지입니다. 배터리데이 때와 마찬가지로 유튜브 생중계로 진행될 가능성이 있다고 해요.

  • 오늘도 2분기 실적발표가 이어집니다. 백화점 체인 업체 ‘메이시스’와 글로벌 뷰티 그룹 ‘에스티로더’, 미국의 반도체 장비기업 ‘어플라이드머티리얼즈’가 지난 2분기의 사업 실적을 공개할 예정이에요. 
#생활경제
주담대 금리, 왜 올랐을까?
글, 정인
 
무슨 일이 있었냐면요

어제(18일)부터 은행에서 취급하는 변동금리형 주택담보대출(주담대)의 대출금리가 소폭 올랐습니다. ‘소폭’이라고는 하지만 최고 연 4.24%까지 도달한 상태라 주담대를 이용하시는 분들이 부담을 느낄 수 있는 수준이에요. 주택담보대출 금리가 오른 가장 직접적인 이유는 변동금리형 주담대의 기준이 되는 ‘코픽스(COFIX)’가 올랐기 때문입니다.

코픽스는 자금조달비용지수를 뜻합니다. 은행연합회가 국내 8개 시중은행이 시장에서 조달하는 수신상품의 평균 비용을 산출하죠. 코픽스가 올랐다는 건 은행이 ‘고객들에게 대출해줄 돈을 구하는 데 드는 비용’이 많이 든다는 거예요. 

 
좀 더 설명하면 이렇습니다

주담대 대출금리가 올라서 대출이자 부담이 늘어난 것도 뉴스거리지만, 기준금리 등 다른 중요한 금리들이 인상될 거라는 전망에 힘을 실어주는 현상이기도 합니다. 미국도 기준금리 조기 인상을 이야기하고, 우리나라의 금융통화위원회도 다음 주에 열리는 회의에서 이번 달에 기준금리 인상을 강행할지, 말지 의견이 분분한 상황이죠.

대면 서비스업이 침체돼 있는데도 기준금리를 인상하려는 이유는 무엇일까요? 시장에 돈이 너무 풀려서 물가가 크게 올랐으니, 다시 돈을 회수해서 물가를 안정시키겠다는 거예요. 기준금리를 대폭 낮춘 뒤, 물가가 오른 대표적인 자산으로 부동산이 있습니다. 우리나라뿐만 아니라 전 세계적인 현상이에요. 유동성이 물가를 얼마나 띄울 수 있는지 체감되시죠?

 

독자님이 알아야 할 것

✔️ 만약 정말로 기준금리가 인상된다면, 인기가 영 별로였던 ‘금리상한형’ 주담대를 찾는 분들이 많아질 수도 있어요. 이 상품은 대출금리가 조금 더 비싼 대신, 기준금리가 높아지더라도 대출금리가 오르는 상승폭에 한도가 있어서 금리 인상기에 유리하거든요.

✔️ 수신(受信)은 은행 입장에서 ‘돈을 받는’ 걸 뜻해요. 일반 예·적금, 저축성보험, MMF와 CMA, 산업금융채권 등이 대표적인 수신 상품이죠. 반대로 은행 입장에서 ‘돈을 주는’ 건 여신(與信)이라고 부릅니다. 그래서 신용카드, 시설대여(리스), 할부금융 등 여신을 전문으로 하는 회사를 ‘여신전문금융회사’라고 해요.

#증권
 
두 기업 동시 상장,
누가 더 잘 나갈까?
글, 효라클
 
무슨 일이 있었냐면요

 

두 기업이 오늘 (8월 19일) 동시에 상장합니다. 하나는 IT 소프트웨어를 개발하는 업체인 ‘브레인즈컴퍼니’이고, 다른 하나는 렌터카의 왕 ‘롯데렌탈’이에요.
 
좀 더 설명하면 이렇습니다

 

브레인즈컴퍼니의 공모가는 25,000원으로 희망 밴드 상단인 22,500원을 초과했어요. 상장하려는 기업이 ‘내 몸값은 이 정도를 받아야겠어’라고 제시하는 가격대가 희망 밴드인데, 정확한 공모가는 기관 투자자들을 대상으로 하는 수요예측 결과에 따라 정해집니다. 이번 수요 예측에 참여한 기관들이 그만큼 브레인즈컴퍼니의 가치를 높게 봤단 이야기죠.

 

어떤 매력이 있길래 그런 걸까요? 브레인즈컴퍼니는 <지니어스 EMS>를 중심으로 IT 인프라 통합관리솔루션을 확장해 나갈 계획입니다. 상장 후에는 사물인터넷, 인공지능 등에 진출하고 구독형 클라우드 사업모델을 전개한다고 해요. 그렇다면 일반 공모 청약은 어땠을까요? 경쟁률은 1190.39대1로 다소 높은 편입니다

롯데렌탈은 공모가가 59,000원으로 희망밴드 상단 그대로 정해졌습니다. 롯데렌탈은 우리에게 롯데렌터카로 잘 알려진 기업인데요, 무려 3년 만의 롯데그룹 상장으로 주목받고 있습니다

 

화제성에 비해  일반 공모 청약 경쟁률은 65.8대1로 처참한 수준이에요. 렌터카 시장에서 부동의 1위를 지키고 있는 롯데렌탈이 왜 이렇게 인기가 없을까요?

 

먼저 하락하고 있는 시장 점유율에서 답을 찾을 수 있습니다. 렌터카 시장은 경쟁이 격화된 상태예요. 너도나도 공격적인 마케팅을 벌이면서, 롯데렌탈도 점유율을 방어하기 위해 마케팅비를 쏟아부을 수밖에 없었지만 2018년 24.2%, 2019년 23%, 2020년 22.2%로 점유율이 계속 떨어지고 있어요.
 

독자님이 알아야 할 것

✔️ 롯데렌탈의 상장을 두고 호텔롯데의 상장을 위한 포석으로 보는 시각이 많습니다. 상장 이후, 롯데렌탈 주식의 가치가 높아지면, 롯데렌탈의 최대주주(47.06%)인 호텔롯데가 상장하기 수월해진다는 거예요. 롯데그룹 지배구조 전반에 영향을 미칠 수도 있는 이슈예요.

✔️ 렌터카 시장의 경쟁이 날이 갈수록 격화되는 건 그만큼 국내 렌터카 시장이 좋기 때문입니다. 코로나19로 인해 해외여행이 쉽지 않은 상황에서 국내 렌터카 수요는 점점 늘고 있어요. 2년 전만 해도 여름 휴가철이면 너도나도 해외여행을 가는 바람에 렌터카를 이용하는 사람이 많지 않았지만, 이제 여름 휴가철에 렌터카로 큰 차를 빌려 국내여행을 떠나는 모습이 낯설지 않죠.
#shorts
 
키워드 머니뉴스

글, 어피티

환율: 요새 원달러 환율이 많이 올랐죠. 지난 17일에는 1,170원을 넘기면서 작년 9월 이후로 최고치를 기록했습니다. 불안정한 국제 정세가 이어지면서, 안전자산인 달러를 찾는 수요가 커졌기 때문이죠. 또 최근에 외국인투자자가 삼성전자, SK하이닉스 주식을 팔아치우면서 환전에 대한 수요가 높아진 것도 한몫했다고 합니다. 이렇게 불안정한 상황에서는 주식 비중을 줄이고 달러나 채권 등 안전자산을 확보하는 것도 좋은 전략이에요. 

항공사: 대한항공, 아시아나항공과 같은 대형항공사들은 승객들을 태우는 여객운임뿐만 아니라 화물운임으로도 많은 돈을 벌어들입니다. 여객운임에 집중하는 LCC(저비용항공사)와의 차이점 중 하나죠. 그런데 이 차이점이 항공사의 성적을 갈랐습니다. 코로나19 이후, 여객운임이 크게 줄면서 LCC는 2분기에도 손실을 그대로 떠안은 반면, 작년부터 여객기 내의 의자를 떼어내면서까지 화물운임을 늘렸던 대형항공사들은 선방할 수 있었다고 해요.
 
특허: 스마트 스피커 스타트업 ‘소노스’가 구글에 특허침해 소송을 걸었습니다. 소노스의 오디오 특허를 구글이 대놓고 베꼈다는 내용이었는데요. 소노스의 승소 가능성이 더 높습니다. 국내 기업 중에도 특허침해 소송에 연루된 곳들이 많습니다. 카카오도 카카오톡 ‘멀티프로필’ 기능을 두고 특허침해로 피소됐고, 삼성전자와 LG전자도 각자 소송에 휘말렸습니다. ‘사이다’ 결말을 보시고 싶은 분들은 최근에 마무리된 골프존의 사례를 확인해보세요!

 

커피: 지난 7월에 커피 가격이 많이 올랐죠. 여기서 커피는 카페에서 파는 커피 메뉴가 아닌, 커피 원두의 ‘선물’ 가격입니다. 나중에 원두라는 물건(물)을 인도받을 권리를 미리(선) 살 때 지불하는 가격이죠. 아라비카 원두는 1년 사이에 가격이 50% 올랐습니다. 지금은 상승세가 주춤하지만, 여전히 높은 가격대예요. 커피 가맹점은 울상이지만, 커피 관련 투자상품에 미리 돈을 넣어둔 투자자들은 웃는 중이라고 하네요. 

 

가계대출: 가계대출이 많아도 너무 많아졌습니다. 이렇게 가계대출이 많은 상태에서는 기준금리를 조금만 올려도 대출 이자가 엄청나게 늘어나요. 정부 입장에서는 최소한 가계대출이 ‘더 커지는 것’ 만큼은 막아야 할텐데요. 이런 상황에서 금융감독원이 내민 새로운 카드는 ‘고객의 신용대출 금액이 연소득을 넘어서지 않도록 조절하는 것’입니다. 강제는 아니지만, 은행들은 금융감독원의 협조요청을 고려해서 신규 대출을 심사해야 합니다. 
🔊 돈 이야기, 한 번에 몰아 보려면?
지금 어피티 홈페이지에 $%name%$ 님을 위한 유익한 정보가 정리돼있어요.

 

아래 버튼을 클릭해, $%name%$ 님의 돈에 도움되는 이야기를 확인해보세요!

 

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$%name%$ 님을 위한
돈 되는 정책 모음집 🗞
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수많은 정책 중 $%name%$ 님의 돈과 직접적으로 관련된 정책과 이슈를 모아서 소개하는 코너, <돈 되는 정책 모음집>. 이번 주의 키워드는 환경, 일자리, 의료비입니다. 하나씩 확인해볼까요?
 
① 환경을 위해 내가 ‘지금’ 할 수 있는 것
중요도: ★★★★
관련성: ★★★★★

 

영상 미리보기 🗞
환경운동가 소일 님이 알려주는 ‘제로 웨이스트’를 위한 방법. 정책주간지 <공감>의 유튜브 채널 <볼수록 공감>이 영상으로 담았습니다. 영상 속에서 이런 내용들을 볼 수 있어요!

 

  • 2021년 1인당 쓰레기 배출량 통계가 걱정되는 이유
  • 제로 웨이스트 입문자를 위한 구체적인 실천 방법
  • 제로 웨이스트의 장점과 어려운 점
  • [이벤트] ‘더보기’ 속 이벤트를 확인해보세요. 제로웨이스트 키트, 커피 기프티콘을 받을 수 있답니다.

 

UPPITY의 코멘트 💬
기후 위기가 요즘처럼 몸으로 체감될 때가 없죠. 35도를 넘어서는 불볕더위가 일상이 되는 동안, 지구 평균 온도가 산업화 이전과 비교해 ‘1.5도’ 높아지는 시점은 예측보다 10년 더 앞당겨졌다고 해요. 이런 상황에서 우리가 당장 실천할 수 있는 건 무엇인지, 환경운동가 소일 님의 이야기 속에서 함께 찾아봐요!

 

② 청년의 취업, 창업을 위한 새로운 정책은?
중요도: ★★★★★
관련성: ★★★★★

기사 미리보기 🗞
정부가 청년 고용정책을 적극적으로 내놓고 있습니다. 국민취업제도의 요건이 완화돼 단기 아르바이트를 하고 있는 청년도 이 제도의 혜택을 받을 수 있게 됐어요. 청년을 고용하는 기업은 청년 채용 특별장려금으로 인건비 부담을 낮출 수 있고, 창업을 준비하고 있거나 창업을 막 시작한 청년에게도 적극적인 지원이 이루어집니다.

 

UPPITY의 코멘트 💬
머니레터에서 청년우대형 주택청약종합저축, 청년희망적금 등 세부적인 청년 정책에 대해 소개해드릴 때가 있었죠. 이렇게 나에게 필요한 세부 정책을 찾아보는 것도 좋지만, 정책의 혜택을 제대로 활용하기 위해서는 전체적인 정책 개요를 살펴보는 게 더 효과적입니다. 아래 기사를 통해, 청년 일자리 정책의 개요와 함께 청년들은 이 정책들을 어떻게 평가하고 있는지 확인해보세요!

 

 

③ 건강보험, 얼마나 달라졌을까?
중요도: ★★★★
관련성: ★★★★★

 

기사 미리보기 🗞
‘문재인 케어’라고 불리는 의료비가 ‘건강보험 보장성 강화 정책’으로 부담이 크게 줄었습니다. 3년 동안 3,700만 명9조 2천억 원의 의료비를 줄일 수 있었다고 해요. 대표적으로 선택진료비가 폐지되고 MRI, 초음파 검사의 건강보험 적용이 확대됐습니다. 이 외에 어떤 항목이 있고 어떤 이유로, 얼마나 바뀌었는지 기사 속에서 한눈에 확인해볼 수 있어요.

 

UPPITY의 코멘트 💬
의료비 지출이 종종 있었던 분들이라면 ‘급여’ 항목이 얼마나 중요한지 잘 아실 거예요. 건강보험 보장성 강화 정책으로, 그간 ‘비급여’로 분류되던 항목 중 ‘급여’ 항목으로 바뀐 것들이 있습니다. 특히 의료비 부담이 컸던 곳에서 이루어져, 국민들의 본인부담률을 낮출 수 있었어요. 구체적으로 어떤 변화가 있었는지, 아래 기사에서 꼭 확인해보세요!

 

이런 뉴스도 추천 드려요!

 

 

📍 위 기사는 정책주간지 공감으로부터 경제적 대가를 받아 제작되었습니다.
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미키 쿨러백 받는 방법?
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디즈니 뉴트로 체크카드 출시 기념
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2021년 8월 31일까지, 뉴트로 체크카드를 발급 받은 뒤 이벤트에 응모하면 경품을 받을 수 있어요!

 

  • 뉴트로 체크카드로 10만 원 이상 결제시 👉 한정판 미키 쿨러백(선착순 1,000명)
  • 이벤트 참여자 전원에게 👉 스타벅스 아메리카노 모바일 교환권 1장 증정

 

미키 쿨러백은 이번에 단독으로 제작된 한정판 제품이에요. 장을 보거나 캠핑 갈 때 사용할 수 있을 정도로 사이즈가 넉넉하고, 특히 실물이 더 예쁘답니다. 선착순으로 받을 수 있는 경품이니, 관심 있다면 빠르게 참여해보세요!

 

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국내에 단 하나뿐인
디즈니 체크카드?

 

어피티: 국내에 단 하나뿐인 디즈니 체크카드. 바로 SC제일은행의 ‘디즈니 뉴트로 체크카드’랍니다 🤗
the 독자: 아니 그런데, 저작권에 그렇게 엄격하다던 디즈니 캐릭터가 어떻게 카드에 담길 수 있었던 거예요? 
어피티: 저도 그게 신기해서 알아봤는데, SC제일은행이 2017년 4월에 월트디즈니 컴퍼니 코리아와 제휴를 맺었다고 해요. 
the 독자: 4년 전에…? 그때는 캐릭터를 넣은 카드가 별로 없지 않았나요?!
어피티: 그러니까요. 아직까지도 국내 금융권에서 월트디즈니 컴퍼니 코리아와 제휴를 맺은 사례는 SC제일은행 밖에 없다고 하더라고요. 
the 독자: 그런데 체크카드던데… 신용카드보다 나을까요? 어디서는 신용카드가 더 좋다던데요?

 

체크카드를 사용하는 습관이 중요한 이유. 어피티 머니레터에서 자주 얘기해드렸죠. 핵심만 요약하면 이렇습니다. 

 

  • 결제 즉시 내 돈이 빠져나가는 방식이라서, 예산 내에서(잔고 내에서) 계획적으로 지출할 수 있음
  • 신용카드 혜택이 좋다 한들, 전월실적 등 조건이 있거나 혜택을 받기 위해 지출을 해야하는 딜레마가 있어서 오히려 돈을 많이 쓰게 될 수 있음
  • 연말정산할 때 ‘신용카드 등 사용금액에 대한 소득공제’는 신용카드뿐만 아니라 체크카드, 현금영수증 등 증빙할 수 있는 모든 지출에 대한 소득공제인데 체크카드(30%)는 신용카드 소득공제율(15%)의 2배가 적용됨
  • 특히 통장 쪼개기를 통해 돈 관리 시스템을 만들어두었다면, 한 달 단위로 돈이 들어오고 나가는 흐름이 중요하기 때문에 신용카드보다 체크카드가 적합함(신용카드는 이번 달의 결제금액이 다음 달에 한 번에 나가는 구조)
  • 신용 관리를 위해 신용카드를 사용해야 한다고 하지만, 요새는 체크카드를 성실하게 사용해도 신용점수 가점을 받을 수 있음
  • 신용카드는 일종의 대출과 비슷한 구조이기 때문에, 결제대금이 부담스러울 때 리볼빙, 카드론, 현금서비스 등 카드사에서 제공하는 대출 서비스로 자연스럽게 유인될 수 있음

 

the 독자: 정말 핵심만 요약한 것 맞나요…?
어피티: (코쓱)

 

빠르게 정리합니다
디즈니 뉴트로 ‘체크카드’의 특징!

 

뉴트로 체크카드는 전월실적 없이 모든 결제 건에 대해 결제금액의 0.2%를 360리워드 포인트로 지급한다는 게 가장 큰 특징이에요. 물론 전월실적이 좀 더 많을수록 포인트 적립비율도 늘어나서, 최대 0.6%의 포인트를, 적립 한도 없이 받을 수 있답니다.

 

전월실적은 ‘지난달 해당 카드로 결제한 금액’을 뜻해요. 카드 광고를 보면 ‘최대’라는 단어와 함께 이 카드로 받을 수 있는 혜택을 자랑하는데, 전월실적을 얼마 이상 달성해야 그 혜택을 누릴 수 있는 경우가 대부분이랍니다. 

 

그런데 혜택을 받기 위해 전월실적을 맞추려다가 오히려 지출이 커지면, 알뜰한 금융생활과는 거리가 멀어지겠죠. 그래서 전월실적 없이 제공되는 혜택은 어떤 수준인지, 전월실적을 맞추더라도 혜택의 한도가 있는 건 아닌지 꼭 확인해봐야 해요.

 

이런 의미에서 SC제일은행의 뉴트로 체크카드는 상당히 편리한 체크카드예요. 전월실적 없이 모든 가맹점에서 포인트를 적립 받을 수 있고, 적립 한도도 따로 없으니까요.

 

이렇게 적립된 포인트는 은행 관련 수수료를 결제하거나, 대출 이자를 납부하거나, 신용카드 대금을 선결제하거나, 적금 또는 펀드에 가입할 수 있고, 항공 마일리지로 전환하거나, 기부를 할 수도 있답니다.

 

디즈니 덕후라면 쟁여두세요
실용성 좋은 미키 쿨러백!

 

  • 이벤트 기간: 2021년 8월 31일까지
  • 참여 조건: 디즈니 뉴트로 체크카드로 10만 원 이상 결제하고, 이벤트에 응모
  • 경품: 한정판 미키 쿨러백(선착순 1,000명), 스타벅스 아메리카노 모바일 교환권 1장(전원 증정)

 

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📌 이 기사는 SC제일은행으로부터 광고비를 받아 제작되었습니다. 

 

#머니로그

올해 상반기
머니로그 Best 3

 

다른 사람들과 이야기를 나누는 게 책 10권을 읽는 것보다 더 유용할 때가 있죠. 돈 이야기도 그렇습니다. 나와 비슷한 고민을 가진 사람, 내 상황을 이미 겪어낸 사람들의 돈 이야기를 듣고 나면 돈 문제 앞에 홀로 서있는 듯한 불안감에서 벗어나 냉정하게 문제를 살펴볼 수 있으니까요.

 

어피티의 시그니처 코너, <머니로그>는 여성에게 더 많은 돈 이야기가 필요하다는 문제의식으로 출발했습니다. 현실에서 쉽게 꺼내기 어려운 돈 이야기를 어피티를 매개로 공유할 수 있기를 바라며 만들어졌어요.

 

올해 상반기에 소개한 머니로그에서 어피티가 꼽은 베스트 Q&A를 꼽아봤습니다. 많이 들어온 질문보다는 인상 깊었던 질문을 위주로 선정했어요. 머니로그 기고 안내는 하단에서 확인해주세요!

 

Q1. 신혼부부 주담대가 어렵다면, 반전세로 살아야 할까요?
A1. 전세가 좋지만 계산부터 해봐야죠!

대출금리가 낮은 전세자금대출을 받을 수 있는 상황이면 최대한 빠르게 전세로 옮기고, 아니라면 반전세로 살면서 보증금을 최대한 모아 전세로 옮겨야 합니다.

연 이율이 낮은 정부 지원 전세자금대출을 받아야 월별로 나가는 주거비 지출을 줄일 수 있는데요. 부부 합산 연 소득이 7천만 원 이상이면 적용되는 사업이 없을 거예요. 이때 차선책으로 지자체에서 진행하는 지원사업을 찾아보는 것도 방법입니다.

서울시의 경우, ‘신혼부부 임차보증금 이자지원사업’을 제공하고 있는데요. ‘부부합산 연 소득 9,700만 원 이하(둘 다 무주택)까지 받을 수 있는 사업이에요.

우리가 아는 ‘연봉’과 ‘연 소득’은 다를 수 있습니다. 올해 초, 연말정산이 끝나고 받았던 ‘근로소득 원천징수 영수증’에서 두 분의 연 소득을 정확하게 계산해보세요. 은행 상담을 받아보는 것도 하나의 방법입니다.

내가 거주할 예정인 지자체에서 적용받을 수 있는 지원사업이 없다면, 일반 시중은행에서 전세자금대출을 받아야 할 텐데요. 카카오뱅크 전월세보증금 대출이 다른 시중은행보다 대출금리가 낮으니 참고해보세요.

본격적으로 대출을 알아보기 전에, 전세, 반전세, 월세로 거주할 때 매달 얼마의 주거비 지출이 발생하는지 미리 계산해보면 도움이 될 거예요. 이번 주말에 아래 순서대로 차근차근 확인해보세요!

  • 1단계: 거주하고자 하는 집의 평균 전셋값 확인
  • 2단계: 통계청에서 거주하고자 하는 지역의 평균 전월세전환율 확인 
  • 3단계: 전·월세 계산기에서 같은 집을 월세 또는 반전세로 살 때의 월 지출 금액(월세) 확인
  • 4단계: 대출이자 계산기에서 같은 집을 전세 대출을 받아 거주할 때, 월 지출 금액(대출 이자) 확인

 

 

Q2. 내 집 마련을 완료하고, 목표를 잃어버렸습니다
A2. 오늘부터 나를 위한 사소한 챌린지를 시작해보세요

 

솔루션에 앞서 내 집 마련을 완료한 독자님에게 박수를 드리고 싶습니다. 덤덤하게 이야기해주셨지만, 내 집 마련을 하기까지 길고 지난한 과정을 거쳤을 거예요.
10년 동안 꾸준히 일하며 돈을 벌고, 그 돈을 꼬박꼬박 모으고, 집을 알아보고, 적절한 타이밍에 매매하고, 전세를 주기까지 쉽지 않은 일들이 많았을 텐데요. 그 힘든 과정을 스스로 해내셨다는 게 정말 대단합니다. 자신을 칭찬해주는 시간도 꼭 가지셨으면 해요.
하지만 큰일을 일찍 마무리해서인지, 동기부여할 만한 목표가 지금은 잘 안 보이는 것 같아요.
매달 똑같은 금액을 모았더라도, 목표가 있고 없고는 전혀 다르죠. 지금까지 ‘10년 동안 꾸준히 저축하는 습관을 들이자’, ‘부모님 노후자금을 드리자’라는 목표가 있었기 때문에 지치지 않고 달려올 수 있었을 거예요.
이제부터는 자신만을 위한 새로운 목표를 세울 때입니다. 창업, 귀농과 같은 커다란 목표 외에도 작은 성공을 경험할 수 있는 사소한 목표를 설정해주세요. 그리고 그 목표를 달성하기 위해 해야 할 행동들을 잘게 나눠서 실천해보는 거예요.
하루에 한 번 하늘 보기, 매일 아침 물 한 컵 마시기 등 일상적으로 하는 일들도 챌린지로 만들어 실천하면 뿌듯한 느낌이 들죠? 돈도 마찬가지입니다. 돈을 모으고 투자하는 과정을 챌린지로 만들어놓고 달성하는 과정을 꾸준히 반복해보세요.
저축 대신 투자를 고민한다고 하셨으니, 투자와 관련된 챌린지를 제안드려볼게요. 투자자금 딱 50만 원으로 국민연금 투자 포트폴리오를 따라서 투자해보세요. 어떤 상품이든 좋으니, 자산별 비중을 맞춰서 투자하는 거예요.
그다음에는 매달 정해둔 날짜에 리밸런싱하는 과정을 반복해주세요. 처음에는 약간 어렵지만, 일단 첫 매수만 해놓으면 서서히 감이 잡히고 재미가 붙기 시작할 거예요. 이것 말고도 무엇이든 좋습니다. 나에게 다시 자신감과 활력을 불어넣을 만한 챌린지라면 말이죠.

 

Q3. 청약에 당첨된 뒤, 어떻게 돈관리를 해야 할까요?
A3. 입주 전까지 현금을 최대한 마련해야 해요!

 

머니 프로필 자산 부분의 ‘분양권’을 보니, 올해 초에 청약 당첨이 되신 것 같아요. 진심으로 축하드립니다. 말씀해주신 대로 중도금은 대출을 받고, 입주 전까지 열심히 돈을 모으는 게 1순위가 되어야 할 거예요.
✔️ 잠깐! ‘청약’으로 내 집을 마련하는 방법
  • 청약은 신규 아파트 분양권을 얻기 위해 ‘계약을 요청하는 행위’를 뜻합니다. 주택청약 저축통장은 청약을 위한 일종의 티켓이라고 보면 돼요.
  • 청약 공고가 나온 뒤 일정 요건을 갖춘 사람이 청약을 넣으면, 추첨으로 당첨자가 결정됩니다.
  • 당첨자는 아파트 가격에서 10~20%의 계약금을 납부하고 분양권을 체결합니다.
  • 아파트가 다 지어지는 동안, 계약자는 아파트 가격의 60%에 해당하는 중도금을 몇 차례에 걸쳐 납부합니다. 보통 아파트 입주일에 갚아야 하는 ‘중도금 무이자 대출’을 받아서 내요.
  • 나머지 20~30%의 잔금은 입주일까지 모두 납부해야 집에 대한 소유권을 얻을 수 있습니다. 보통 입주할 때쯤 은행에서 주택담보대출을 받아서 중도금을 모두 갚고 잔금을 치러야 해요.
  • 주택담보대출은 최대 30년 만기의 장기 대출입니다. 도중에 집을 팔고 싶다면, 집을 사는 사람(다음 집주인)에게 대출까지 승계하면 돼요.
  • 청약에 대한 더 자세한 내용은 이 영상에서 확인해보세요!
꼼이 님이 잔금 완납까지 무리 없이 완료하고 주택담보대출 금액을 조금이라도 줄이려면 현금을 최대한 마련해야겠죠.
이미 돈을 잘 통제하시는 편이지만, 앞으로는 조금 더 철저하게 지출을 관리해보세요. 현재 월평균 변동비의 범위가 큰 편인데요. 세부 항목별로 예산을 정해두기보다는 ‘변동비를 합쳐 한 달에 얼마 안에서 지출하겠다’는 목표로 통제하시는 걸 권해드려요. 

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