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💰시장: 일본은 꿋꿋이 초저금리일줄 알았어

 



 

#일본 #엔화 #바이오노트
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주가지수: 전일 종가 / 가격정보: 전년 동월
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오늘의 머니레터 세 줄 요약
  1. 장기적으로 일본이 금리를 인상할 수 있다는 소식이 들려요.
  2. 동물용 진단키트를 만드는 ‘바이오노트’가 상장해요.
  3. ‘파이어족 되기’라는 꿈에 다가가는 UI/UX 디자이너의 머니로그를 읽어보세요!
🗓️ 일정
오늘의 경제 일정

① 물가 지표가 발표돼요

22일 오늘, 우리나라의 11월 생산자물가지수(PPI)가 발표돼요. 이번 PPI 지표를 참고해 최근 물가 동향을 예측해볼 수 있어요.

② 미국 3분기 GDP가 발표돼요
현지 시간 22일, 미국의 3분기 국내총생산(GDP) 확정치가 발표돼요. 미국의 GDP는 속보치, 잠정치, 확정치로 나누어 발표하는데, 확정치로 더 정확한 결과를 확인할 수 있어요.

키워드 뉴스

① 부동산: 2021년, 전월세로 임차해서 사는 가구는 월소득 대비 평균 월 임대료로 15.7%를 지출했다고 해요. 수도권에 한정하면 17.8%를 지출했습니다. 

 

② 철수: 대부 업체인 ‘러시앤캐시(아프로파이낸셜대부)’가 내년 1월부터 대부 사업을 정리할 예정이에요. 이 과정이 마무리되면, 모회사인 OK금융은 대부 시장에서 완전히 발을 떼게 됩니다. 

 

③ 목욕탕: 고유가, 고물가에 문을 닫는 목욕탕이 늘었어요. 내년에 수도세와 가스비가 오르면 운영하기 더 어려워질 거라는 전망이 나와요.

 

④ 탈중국: 애플은 중국 공장에 대한 의존도를 줄이는 중이에요. 인도에서는 아이폰 생산량을 늘리고, 베트남에서는 맥북과 애플워치 등을 생산할 수 있도록 협의하고 있어요.

 

⑤ 정기구독: 통신사에서 실물제품을 정기구독하는 서비스를 선보였어요. SK텔레콤은 캡슐커피, 우유, 면도기 등 생필품을 구독하는 서비스를 내놨습니다. 

🏯 글로벌

일본, 사실상 금리 인상?

글, 정인

초저금리 기조에서 돌아선 듯 해요

일본의 중앙은행인 일본은행이 10년물 국채 금리 변동폭을 ‘±0.25%’에서 ‘±0.5%’로 확대했어요. 미국은 물론, 마이너스 금리를 유지해온 유럽마저 인플레이션을 잡으려고 금리를 올릴 때, 일본은 꿋꿋이 초저금리를 유지해왔는데요. 이제는 긴축 쪽으로 한 발짝 움직인 것으로 보여요.  

‘엔저’에 항복한 걸까요?

엔화 가치가 계속 떨어지는 ‘엔저’ 현상이 지속되자 일본이 시장에 항복한 것이라는 의견이 많습니다. 올해 10월에는 엔화 가치가 32년 만에 최저를 기록하기도 했어요. 엔저로 일본에서는 수입 식료품 가격과 에너지 가격이 급등하면서 물가가 크게 오르고, 일본 기업도 타격을 받았습니다. (🗝️)

일본 증시는 타격을 입었어요

일본도 장기적으로 금리를 인상할 수 있다는 소식에 일본 증시는 급락했습니다. 시장은 일본은행이 꿋꿋이 초저금리 정책을 유지할 거라고 기대했거든요. 금리가 오르며 일본의 경제정책을 언급할 때 등장하곤 했던 ‘아베노믹스’에도 변화가 생길 전망입니다. 

어피티의 코멘트
  • 정인: 아베노믹스는 디플레이션 탈출을 목적으로 확장적 통화정책, 유연한 재정정책, 구조개혁을 밀어붙인 경제 정책이에요. 시장에 돈을 푸는 ‘확장적 통화정책’의 일환으로 마이너스 금리와 국채 수익률 곡선 통제가 추진돼왔는데요. 이번에 이걸 건드리기 시작한 거예요.

📈 증권

반값에도 밀어붙인 상장

글, JYP

바이오노트가 상장해요

22일 오늘, ‘바이오노트’가 코스피에 상장합니다. 바이오노트는 수요예측과 공모주 청약에서 아쉬운 성적을 보였어요. 바이오노트의 공모가 희망범위는 1만 8천 원~2만 2천 원인데, 최종 공모가는 9천 원으로 절반에 그쳤습니다.

코로나19 수혜 기업이에요

바이오노트는 동물용 진단키트를 만드는 데 주력하는 기업이에요. 그러다 2020년, 코로나19 신속 진단키트 관련 제품을 생산하면서 매출이 전년 대비 1,478%나 올랐습니다. 이 중 코로나19 관련 매출은 전체의 87%에 달했어요. 

본업에 집중하겠다고 해요

사업 포트폴리오가 한 데 집중돼 있으면, 시장 상황에 따라 실적이 널뛰기를 할 수 있습니다. 바이오노트의 코로나19 관련 매출과 이익도 뒷걸음질 치는 중이에요. 바이오노트는 상장 이후, 신제품을 개발하고 글로벌 시장에 진출하면서 사업 포트폴리오를 확장할 계획이에요.

어피티의 코멘트
  • JYP: 바이오노트가 코로나19 진단키트 완제품을 만들어 판 것은 아니에요. 반제품 상태로 대부분의 물량을 ‘에스디바이오센서’에 납품했습니다. 바이오노트와 에스디바이오센서는 같은 인물이 설립한 기업이자 서로 관계사예요. 그래서 바이오노트는 내부거래로 인한 매출이 너무 과도하다는 지적도 있었습니다. 
📬 머니로그
파이어족에 다가가는
UI/UX 디자이너의 머니로그
방황하던 어린 시절, 혼자 한강에서 많은 시간을 보내서 그런지 한강을 참 좋아해요. 
머니 프로필
  • 닉네임: 파이어족
  • 나이: 만 30세
  • 금융 성향: 현실적인 라쿤
  • 돈 관련 목표: 30대 조기 은퇴에 한 발짝 다가가기
  • 하는 일: UI/UX 디자이너
  • 연봉: 4,300만 원
  • 월평균 실수령액: 약 312만 원
  • 주거 형태: 본가 거주
  • 현재 자산
    • 입출금: 20만 원
    • 예·적금: 청년희망적금 450만 원, 주택청약종합저축 730만 원, 단기 예금 9,600만 원
    • 해외주식: 2,000만 원
    • 달러: 2,000달러(약 280만 원)
    • 퇴직연금(IRP): 500만 원
    • 국내주식: 10,800만 원
    • 부동산
      • 분양계약금(도시형생활주택) 10%: 6,000만 원
      • 분양계약금(오피스텔) 10%: 3,000만 원
      • 오피스텔 부동산 투자: 3,000만 원
      • P2P 투자금: 1,500만 원

나의 한 달 돈 관리 방법

  • 월급 관리
    • 월급 외에도 기타소득으로 돈을 벌고 있어요.
      • 오피스텔 투자 임대수익: 월 40만 원
      • 개인 창업 활동 수익: 월 2~3만 원
      • 프리랜서: 월 0~30만 원
    • 도시형생활주택 잔금을 치르기 위해 투자금 일부를 현금화하고 월급을 최대한 모으고 있어요.
    • 평소에는 기타소득으로 한 달을 생활하고 월급은 최대한 모아 꾸준히 주식에 투자하고 있습니다.
    • 주식 평가금액이 어느 정도를 초과하면 수익 실현 또는 손절을 해서 부동산에 투자하고 있습니다.

월평균 고정비

  • 교통비: 10만 원
  • 통신비: 알뜰요금제 1만 원
  • 보험료: 11만 원
  • 식비: 40만 원
  • 운동: 5만 원

월평균 변동비

  • 식비: 10~15만 원(지인 만남 및 가족 저녁)
  • 쇼핑: 10만 원
  • 문화생활: 5만 원

연간 비정기 지출

  • 연간 여행 경비: 310만 원
  • 연간 명절 비용: 60만 원
  • 연간 경조사 비용: 90만 원(10월 말 기준)
  • 아이패드 구매: 150만 원

돈 관련 고민과 어피티의 솔루션 

 

Q1. 주택 잔금을 해결하는 방법, 어떤 것이 좋을까요? 

 

현재 제 명의로 도시형생활주택 1채(2020년 5월 분양 계약)가 있고, 임대업을 하는 가족에게 투자해 오피스텔 2채를 보유하고 있습니다. 문제는 올해 말에서 내년 초까지 잔금을 치러야 하는 도시형생활주택이에요.

 

원래 계획으로는 전세 보증금을 5억 원 초반대로 해서 임차인을 구하려고 했습니다. 그런데 요즘 부동산 시장을 보니까 임차인 찾기가 영 어려울 것 같아요. 

 

현재 제가 생각하고 있는 대안은 크게 세 가지예요.

 

① 4억 원 중~후반대의 보증금을 낼 전세 임차인을 구한다

대출을 받지 않고 임차인을 대항력 1순위로 받을 수 있습니다. 요즘 깡통 전세, 사기 등 임차인에게 안심을 줄 수 있을 거라 생각해요. 

 

② 반전세 임차인을 구한다

보증금을 4억 원으로 할 경우, 월세는 65만 원~70만 원 정도로생각하고 있어요. 4억 원까지는 대출을 받지 않고 월세를 수익으로 전환할 수 있는 상황입니다.

 

보증금을 3억 원으로 할 경우, 월세는 130만 원~140만 원을 생각하고 있어요. 1순위로 은행 대출을 먼저 받고 근저당 말소 조건으로 반전세 임차인을 구해야 합니다. 

 

③ 실거주 후 나중에 임차인을 찾는다

제가 실거주하는 방안입니다. 현재 보유한 투자 자산을 매도해 잔금을 치루고 최대한 대출을 적게 받아 원리금 상환하면서 지내다가 조건에 맞는 임차인이 맞춰지면 세를 주려고 해요.

 

위의 세 가지 방안 중, 어떤 방식을 선택해야 할까요? 

 

A1. 크게 두 가지 방법을 추천드려요

 

📢 오늘 머니로그의 솔루션은 온라인 부동산 투자 플랫폼 ‘위펀딩’의 김도훈 매니저 님이 답변해주셨어요. 위펀딩이 궁금하다면, 이 링크를 확인해보세요!

 

안녕하세요. 파이어족 님, 현재 소득과 자산상황을 보니 곧 파이어족이 될 것 같습니다. 미리 축하드립니다. 

 

우선 분양받은 부동산의 잔금 시기가 얼마 남지 않아 많이 걱정이 되실 텐데요. 2023년 ‘안전한 자산운용’과 ‘플러스 현금흐름’이라는 두 가지 기준을 가지고 답변을 드리겠습니다. 

KB부동산 주간 시계열 자료 중 아파트 전세 가격 증감률을 보면 현재 서울의 아파트 전세 가격이 2022년 10월 셋째 주부터 급하게 감소하고 있는 상황이에요.   

출처 : KB부동산

전세 가격이 떨어지면 매매가격에도 영향을 미치고, 이러한 부동산 시장 상황이 당분간은 지속될 거라 예상됩니다. 

추천드리는 임대차 방법은 크게 두 가지입니다. 첫 번째로, 대출을 받지 않아도 되는 만큼의 보증금을 받고 나머지는 월세로 받는 반전세 방식을 추천 드립니다. 장점은 안정적인 자산운용과 플러스 현금흐름을 얻을 수 있다는 점이에요. 

두 번째로는 전세를 내는 방식입니다. 제시해주신 세 가지 방법 중 최소한의 투자금이 들어간다는 장점이 있어요. 나머지 자금은 다른 곳에 투자할 수 있습니다. 

두 방법을 실현할 때 중요한 점은 적절한 전세 보증금 또는 월세 수준으로 내놓는 것입니다. 시장가격에 맞출 경우 임차인을 찾는데 시간이 걸릴 수 있어요. 시장가격보다 조금 싸게 내놓으면 임차인을 비교적 빨리 찾아 스트레스를 줄일 수 있을 거예요.

실거주는 결혼과 같은 특별한 상황이 아니라면 추천드리지 않습니다. 파이어족 달성까지 삶의 질보다, 자산 및 현금흐름을 증가시키는 것에 포커스를 맞춰야 해요.

Q2. 앞으로 투자법과 수익 구조를 개선하고 싶습니다

부동산과 주식에 대해 관심이 많아 꾸준히 공부하고 있습니다. 추가적인 수익 구조를 만들고 싶어 작가로 활동하며 그림을 그려 판매도 하고 있어요. 

하지만 생각보다 투자하는 시간과 에너지 대비해서 매출이 나오지 않아서 답답합니다. 재테크를 계속 공부하며 비중을 키워야 할지 새로운 수익구조를 넓히는 방법을 찾아야 할지 고민하고 있어요.

A2. 시장과 수요자에 대한 이해가 필요해요

투자법, 수익구조를 개선하고 싶은 욕구가 파이어족님에게 곧 경제적 자유를 안겨 줄 거라고 생각합니다. 자산의 종류에는 부동산, 주식뿐만 아니라 전문성도 포함될 수 있어요.

지금처럼 부동산, 주식 시장이 안 좋은 시기에는 나의 전문성을 높이고, 이와 연관된 추가 소득을 만드는 게 좋습니다. 물론, 투자 공부도 게을리해서는 안 돼요.

미국의 백만장자 글렌스턴스는 “구매자를 먼저 찾아라, 그럼 나머지는 알아서 따라온다”라는 원칙을 가지고 자수성가 백만장자가 되었다고 합니다. 매출을 높이기 위해서 수요자들이 많은 시장을 공략해보는 것을 추천 드려요.

$%name%$ 님의 머니로그를
기고해주세요!

머니로그는 2018년 7월 어피티의 시작과 함께한 코너이자, 돈을 벌고, 쓰고, 모으는 이야기를 솔직하게 공유하는 참여형 기획 콘텐츠입니다. 더 친절하고, 더 솔직한 돈 이야기가 공유될 수 있도록 여러분들의 돈 이야기를 공유해주세요. 

보내주신 머니로그 중, 사연을 선정해 돈 고민에 대한 솔루션을 보내드립니다. 혹시나 사연이 선정되지 않더라도 너무 슬퍼 말아주세요. 가이드에 따라 완벽하게 작성해보는 것만으로도 $%name%$ 님의 돈 관리 습관에는 큰 변화가 생길 거랍니다.

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더 맘에 드는 내가 되고 있어!
(어피티 구독자 찌니 님의 한 마디)
🔊 독자 피드백
이런 의견이 있었는데요,
  • 단순 정보만 전달하는 것이 아닌 정리하는 마무리 코멘트를 통해 이해를 도와주는 게 좋았어요. (이경훈 님)
  • 퇴직연금 중도인출의 이유가 궁금했었는데 이해됐어요. (사과아이스티 님)
$%name%$ 님의 생각도 궁금해요!
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💋 머니레터를 만드는 사람들
1. 졸리: 오늘 어피티 팀은 한파 때문에 자율 재택이었으나, 바깥 공기를 쐬고 싶은 저는 아이스 라떼를 사서 남몰래(?!) 출근했어요. 사무실에 혼자 있으니 고독한 직장인이 된 것 같아 괜히 멋있어지는 오늘이었습니다.
2. JYP: 내복의 효용을 뼈저리게 느끼는 요즘이에요. 너무 추워서 쿠팡에서 빨리 배송되는 발열내복을 구입했는데, 덕분에 이번 주 잘 버텼습니다. 브랜드명은 마른파이브(…)예요.
+ 그리고 어피티의 정인, 주연, 어PD, 수진 오늘자 머니레터를 함께 만들었어요! 
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