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자산관리를 시작하는 구체적인 방법이 있을까요?

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💰 머니 프로필

호두 님의 기본 정보

  • 닉네임: 호두
  • 만 나이: 26세
  • 하는 일: IT교육 / 기획 및 운영 / 2년 차
  • 연 소득(세전): 3,000만 원
  • 월평균 실수령액: 220만 원
  • 주거 형태: 본가 거주

호두 님의 현재 자산 구성

  • 예·적금
    • 적금: 150만 원
    • 예금: 50만 원
  • 투자
    • 주식: 2,500만 원

호두 님의 돈 관리 방법

  • 월급관리: 월급이 들어오면 생활비(60만 원)와 적금(30만 원)을 빼고 증권사 계좌로 이체합니다. 그 계좌에서 주식을 추가 매매하고 있어요. 
  • 투자: 99%의 주식과 1%의 적금으로 자산을 불려나가고 있습니다.

호두 님의 포트폴리오 고민

  • 2020년 8월부터 국내주식을 시작했어요. 2021년 1월까지 초심자의 행운으로 행복했는데, 요새 자꾸 마이너스가 나서 조급해졌습니다. 앞으로 어떻게 자산배분을 해야할지 막막한 상황이에요. 
  • 생활비를 제외하고 모든 비용을 주식으로 돌리고 있어요. 그런데 요즘 들어 지출이 늘어서, 주식계좌에 담아둔 현금을 빼서 쓰게 되네요. 지출을 통제할 수 있는 방법을 알고 싶습니다.  

전문가의 포트폴리오 솔루션 by 쿼터백

종잣돈을 모으기 위해서는 돈을 계획적으로 지출하는 게 필수적입니다. 쿼터백에서 호두 님에게 다음과 같이 두 가지 제안을 드릴게요.

  1. 월별이 아닌 연간 저축률을 정해보세요.
  2. 꾸준한 신규 저축 및 투자의 힘을 잊지 마세요. 

지난 머니레터에서 ‘저축률’에 관한 내용을 참고해주세요. 일정 금액 이하로 월별 지출을 통제하거나 월별 저축, 투자 금액을 정해놓을 경우, 지키지 못했을 때 겪는 자괴감으로 동기부여가 안 될 가능성이 높아요. 

그러니 큰 그림에서 연간 저축률부터 결정해보세요. 호두 님은 수년 내 목돈을 지출할 가능성이 높지 않으니, 목표 저축률은 약간 높게 설정하는 것을 추천해 드립니다. 
이 목표를 잘 달성하면 좋겠지만, 목표에 조금 못 미치더라도 충분히 많은 규모의 저축 및 투자 원금을 형성할 수 있을 거예요.

현재 호두 님의 금융 자산(2,700만 원)으로 자산관리를 시작해 연간 평균 수익률을 5%로 가정했을 때 시나리오입니다. 

  • 사례 A: 신규 투자 및 저축액이 없을 때
  • 사례 B: 매월 신규 투자 및 저축액 50만 원, 매년 해당 금액을 3%씩 늘렸을 때(2022년 600만 원, 2023년 618만 원…)
  • 사례 C: 매월 신규 투자 및 저축액 100만 원, 매년 해당 금액을 3%씩 늘렸을 때(2022년 1,200만 원, 2023년 1,236만 원…)

한 달에 50만 원의 차이가 단기적으로 별 다른 게 없어보이지만 길게 보면 상당한 격차를 만들어내는 걸 확인할 수 있어요. 이렇게 낙숫물이 바위를 뚫는 것처럼 장기간에 걸친 투자와 저축은 복리의 마법으로 돌아온답니다.

Before: 경제 관련 지식이 없어서 어떻게 자산 분배를 해야 할지 막막해요
After: 내가 어떤 스타일의 투자자인지 먼저 확인해보세요

많은 매체에서 ‘투자하는 법’을 알려주지만, 대부분 투자에 할애할 시간이 많고, 투자 공부를 즐기는 분을 위한 정보입니다. 그렇다면 시간과 마음의 여유가 없거나, 투자가 어렵게 느껴지는 사람들은 어떻게 해야 할까요?

자산관리를 시작하기 전에 아래 두 가지 질문에 답해보는 게 좋겠어요.

Q1. 나는 투자에 할애할 시간과 마음의 여유가 많은가?
Q2. 나는 투자 공부가 재미있는가, 혹은 어렵고 복잡한가?

*참고: 직접 투자와 간접 투자의 비중 수치는 이해를 돕기 위한 대략적인 기준입니다.

  • 직접 투자: 투자 자산의 종류와 비중, 매매 시점과 가격을 본인이 결정하는 방법으로, 현재 호두 님이 하고 방법이에요. 
  • 간접 투자: 투자에 관련된 의사 결정의 상당 부분을 믿고 맡길 수 있는 전문가에게 위임하는 것을 뜻합니다. 쿼터백과 같은 로보어드바이저 서비스를 이용하거나 펀드, 일임과 같은 금융서비스를 이용하는 방법이에요.

투자와 자산관리를 처음 시작할 때, 어떤 증권사에 주식을 사고팔아야 하는지 중심으로 치우치기 쉽습니다. 그것보다 금융 투자에 할애할 수 있는 나의 시간과 투자 공부에 대한 자신의 성향을 파악하는 게 훨씬 중요하다는 걸 꼭 기억하세요!

호두 님을 위한 최종 솔루션

  • 연간 저축률을 결정하고 실행해보세요.
  • 규칙적인 투자와 저축이 가져다줄 복리의 마법을 잊지 마세요.
  • 내가 어떤 스타일의 투자자인지 먼저 확인하세요.

📌  이 글은 경제적 대가 없이 쿼터백과 협업으로 제작됐습니다.

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