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소비 조절, 어떻게 해야 하지? 스물일곱 사무직의 머니로그

요즘 자연에서 위로를 받곤 해요. 일상 속에서 만나는 자연과 햇빛의 아름다운 순간들을 사진으로 찍어서 남기는 걸 좋아합니다.

머니 프로필


  • 닉네임: 박페럿
  • 나이: 27세
  • 금융 성향숲을 보는 앵무
  • 돈 관련 목표: 소비 조절하면서 100% 체크카드 사용하기
  • 하는 일: 사무직
  • 연봉: 약 6,200만 원
  • 월평균 실수령액: 310만 원~390만 원
  • 주거 형태: 전세
  • 현재 자산
    • 비상금: 100만 원
    • 예적금: 파킹통장 1천만 원, 적금 400만 원, 교직원 공제회 300만 원, 연금보험 1,500만 원
    • 보증금: 3,880만 원
    • 대출금: 1억 1,120만 원

나의 돈 관리 루틴


나의 한 달 돈 관리 방법

  • 월급 관리
    • 적금이 공제된 급여를 받으면 전세자금대출 이자, 관리비, 부모님 용돈을 이체하고, 교통비 등 카드대금을 선결제합니다. 
    • 이후 고정비(공과금, 통신비)를 고정비 통장으로 이체하고, 생활비 통장에는 70만 원만 남겨두고 나머지 금액을 파킹통장으로 이체해요. 
    • 생활비가 부족할 때가 많아서, 파킹통장에서 꺼내 쓰곤 합니다. 
    • 올해 들어 무분별한 소비를 줄이기 위해 체크카드만 쓰고 있어요.
    • 생활비를 줄이기 위해 최대한 구내식당으로 끼니를 해결하려고 하고, 블로그 체험단으로 식비도 절약하고 있어요. 
    • 교통비는 알뜰교통카드로 결제합니다. 

월평균 고정비

  • 주거비: 전세자금대출 이자 50만 원
  • 교통비: 약 7만 원
  • 통신비: 13만 원(휴대폰, 인터넷)
  • 유료 구독 서비스: 넷플릭스 17,000원
  • 자기계발: 20만 원(테니스, 수영)

월평균 변동비

  • 식비: 50~60만 원
  • 쇼핑: 10~20만 원
  • 경조사비: 생일 등 10만 원

연간 비정기 지출

  • 연간 여행 경비: 250만 원
  • 연간 명절 비용: 50만 원
  • 연간 경조사 비용: 100만 원

돈 관련 고민과 어피티의 솔루션 


Q. 소비 패턴에 대한 객관적인 분석이 필요해요!

소소한 자산이라도 지혜롭게 운용하고 싶어요. 연봉이 낮은 편은 아니지만, 현재와 미래를 모두 스스로 책임져야 하는 것이 걱정이에요. 

부모님의 노후도 걱정이고, 전세자금대출 이자도 부담스럽고, 나중에 결혼 준비를 해야 한다고 생각하면 막막해요. 

친구들에 비해 생활비 지출이 큰 편인데, 자잘하게 쓰면서도 왜 이렇게 소비가 많은지 모르겠어요. 현명하게 소비를 줄이는 방법을 알고 싶어요. 

A. 관계를 위한 소비를 따로 관리해야 해요

박페럿 님, 소비를 줄이는 데 고민이 있으시군요! 그래도 머니로그에 나온 돈 관리 방법과 일주일 소비 일기를 살펴보면, 조금만 개선하면 크게 달라질 것 같다는 생각이 드네요.

일단 잘하고 있는 점부터 짚어 볼게요.

  • 박페럿 님은 급여일을 기준으로 고정비 지출이 이루어지도록 설정해 두었어요. 선저축 후지출로 정해진 생활비 내에서 사용할 수 있는 시스템입니다
  • ‘100% 체크카드 사용하기’라는 목표를 세우고 실천하고 계신 것, 정말 잘하셨어요. 신용카드 생활에서 체크카드 생활로 돌아오기가 쉽지 않은데, 스스로 문제의식을 느끼고 행동에 옮겼습니다. 체크카드로 생활해야 내 돈이 바로바로 빠지는 느낌이 들어서 지출을 줄이는 데 동기부여가 될 수 있어요
  • 구내식당을 이용해 식비를 줄이고 블로그 체험단으로 소비 방어도 하고 있어요. 식비 아끼기 팁으로 소개하고 싶을 정도로 좋은 방법이에요
  • 교통비는 알뜰교통카드로 결제해 고정비를 아낄 수 있는 장치를 마련해 뒀어요

다만 생활비 통장에서 돈이 부족할 때마다 파킹통장에서 꺼내 쓴다는 점은 개선해야 해요. 파킹통장은 비상시에 쓸 돈을 모아둔 통장으로 활용해야 합니다.

돈 관리에서 습관만큼 무서운 게 없답니다. 소액만 이체해서 사용하더라도, 나도 모르게 ‘파킹통장에 있는 돈은 언제든지 꺼내쓸 수 있는 돈이야’라는 생각을 하게 될 수 있어요.

자잘한 소비를 줄이려면?

머니로그 전문을 읽어보면, 박페럿 님은 평일에는 아껴 쓰다가 주말에 많이 쓰는 경향이 있어요. 평일에는 점심, 때로는 저녁까지도 구내식당을 이용해 식비를 아끼고 있지만, 월 식비를 보면 50~60만 원씩 나가고 있습니다.

이럴 때는 ‘먹고사는 생활’을 위한 식비와 ‘풍요로운 생활’을 위한 식비를 구분해볼 필요가 있어요. 이지영 작가의 책 <우리집 재테크를 부탁해>에 나오는 내용인데요, ‘풍요로운 생활’ 카테고리에는 사람들과 즐겁게 시간을 보내며 돈을 쓰는 것도 포함돼 있어요.

돈을 버는 이유가 내가 사랑하는 사람들과 행복하게 살기 위해서라지만, 그 과정에서 불안감을 느껴서는 안 되겠죠. 내가 계획한 만큼 돈을 잘 쓰고 모을 수 있도록, 예산을 짜고 그 안에서 지출해야 합니다.

통장을 따로 만들고 체크카드를 연결하세요

일단 현황을 살펴봅시다. 뱅크샐러드 앱에서 가계부 내보내기를 하면, 엑셀로 내 지출내역을 한눈에 확인할 수 있어요. 친절하게 지출 카테고리도 분류해서 보여주지만, 지출 목적에 따라 정리된 건 아닙니다.

지출 내역을 보면서 그 지출의 목적이 무엇이었는지 판단하는 건 오직 나만 할 수 있는 일이에요. 전체 지출 내역 중 내가 ‘풍요로운 생활’을 위해 지출한 것을 찾아보세요. 그리고 월별 총합을 계산합니다.

여기까지 완료했다면, 이제 다음 달 예산을 잡을 차례예요. 지난 3개월간 ‘풍요로운 생활’에 지출한 금액의 70%를 예산으로 잡아주세요. 

놀고 있는 입출금통장에 그만큼의 금액을 이체해, 그 안에서 쓸 수 있도록 하면 됩니다. 쉽게 말해, 생활비 중에서도 ‘나에게 주는 용돈’을 넣어둘 ‘용돈 통장’을 따로 만들어 관리하는 거예요.

물론, 여기에도 체크카드를 걸어 사용해야 합니다. 추가 이체를 하지 않고 그 안에서 한 달간 다 쓰겠다는 생각으로 사용해 보세요. 월말에 돈이 많이 남았다면 그다음 달 예산을 줄이는 방식으로 조율하면 된답니다.

이미 잘하고 있어요!

박페럿 님은 직감적으로 재테크의 필요성을 느끼고, 변화를 위해 행동까지 실천하는 능동적인 분이에요. 통장쪼개기도 잘해두었고, 금융상품도 현명하게 선택해 사용하고, 내가 행복한 것을 찾아 돈을 쓸 줄 아는 분이죠.

다만, 걱정 없이 더 풍요로운 생활을 누리기 위해서는 오늘 말씀드린 작업이 꼭 필요합니다. 똑같이 돈을 쓰더라도 마음이 훨씬 편할 거예요. 미래에 대한 장기적인 목표를 세우는 건 이 과정을 마무리한 다음에 해도 됩니다. 그때는어피티가 지난주에 소개한 방법을 참고해보세요!

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