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the 독자: 이제 막 사회생활 3년 차인데요, 노후 준비를 지금부터 해야 한다는 말을 들었어요. 너무 이른 거 아닌가요?
어피티: 노후 준비를 2030대부터 해야 한다고 하니 놀라셨죠? 하지만 지금이 노후 준비를 시작할 가장 알맞은 타이밍이에요. 행복한 노후를 위해서는 시간이 조금 걸리거든요.
앞으로 100세, 아니 120세 시대가 온다는 얘기가 있죠. 그만큼 기대수명은 길어지는데, 지금처럼 일하며 돈을 벌 수 없는 상황이 되었을 때의 미래가 벌써 막막하기만 해요. 이 불안함을 해결하는 가장 중요한 것은 바로 균형 잡힌 자산관리예요. 부동산과 같은 실물자산, 현금·예금·주식 등의 금융자산, 그리고 자기 자신이라고 하는 인적 자산(자본)을 잘 관리해야 행복한 노후를 맞을 수 있어요.
은퇴 후의 삶을 꾸려가기엔
턱없이 부족한 평균 자산
우리나라 평균적인 가정의 노후 대비 자산 준비 현황은 어떨까요? 인생에서 재산이 가장 많은 시기는 퇴직 직전인 50대예요. 통계청 자료에 따르면, 현재 우리나라 50대 가정의 가구당 총보유자산 평균은 6억1400만 원이라고 해요. 여기에서 가구당 평균 부채 1억300만 원을 빼면 순자산은 5억1100만 원이에요.
언뜻 보면 50대 후반에 순자산 5억 원 정도 있으면 그럭저럭 괜찮은 노후생활을 할 수 있지 않을까 생각할 수 있지만, 문제는 이 중 4억2700만 원이 부동산, 그것도 살고 있는 집값이라는 점이에요. 가용 순금융자산은 8400만 원밖에 되지 않아요. 이 돈으로 은퇴 후 남은 삶을 꾸려가기엔 너무 적은 돈이죠.
일부 선진국의 경우, 보유 재산이 없더라도 노후 최소 생활비를 연금으로 충당할 수 있어요. 우리나라는 공무원·교직원·군인 출신이 아니고서는 국민연금을 납부하고 받을 수 있지만, 2024년 기준 월평균 수령액은 약 60만 원에 불과해요. 퇴직연금 평균 적립금은 5400만 원, 개인연금은 2300만 원 정도라 넉넉하지는 않죠.
행복한 노후를 위한
자산관리 실천법
《강창희의 100세 설계 수업》은 어떻게 하면 ‘행복 100세 자산관리’를 실천할 수 있을까에 대한 해법을 제시하는 책이에요. 삶 전반에 대한 인적, 물적 자본의 관리 개념, 나이대별로 해야 할 일들을 차근차근 설명해줘요.
이 책은 총 3개 파트로 구성되어 있어요. 행복한 100세를 위한 자산관리의 원칙, 부동산에 편중된 자산 구조의 문제점과 개선 방향, 인생 단계별 자산관리 전략 등을 다루는 첫 번째 파트에 이어, 두 번째 파트에서는 적립식 투자를 통한 목돈 마련 방법, 적립식 투자에서 자산 배분형 투자로 전환하는 과정, 투자 전문가 활용법, 투자 일임업과 자문업 활용법 등 효율적인 금융자산 관리 전략을 다루고 있어요. 그리고 마지막 파트에서는 퇴직연금 제도 선택과 관리 방법, 개인연금 선택 요령, 연금 자산 직접 운용 및 절세 전략 등 연금 설계 방법을 설명한답니다. 이 책과 함께라면 먹고살 걱정 없는 노후가 불가능한 일이 아닐 거예요.
